Выгодно ли брать авто в кредит

0
46

Стоит ли брать машину в кредит – главные плюсы и минусы кредитования

10 апреля 2016 А вто Ф лот .

Приобретение транспортного средства — серьезная процедура для большинства российских граждан. В нашей стране стоимость автомобилей настолько высока, что среднестатистический рабочий человек вынужден десятки лет собирать на достойное авто. Поэтому покупка должна быть максимально продуманной, оптимальной во всех отношениях и не сломаться в течение многих лет эксплуатации. Если учесть, что многие покупают машины в кредит, становится понятно, почему возникает такая сложность и неоднозначность в эксплуатации. Вопрос о том, стоит ли брать машину в кредит, достаточно сложен. Поверхностно можно ответить, что это прекрасный вариант рассрочить огромный платеж и купить авто своей мечты. С другой стороны, за 5-7 лет авто может просто выйти из строя, а платить за него все еще придется. Есть множество соображений, которые следует учитывать в данном случае.

Выгодно ли брать авто в кредит

Плюсы и недостатки сравнивать можно долго, но все равно останется армия людей, которая считает, что авто без кредита купить невозможно. Останется и другая когорта россиян — те, которые считают, что лучше ездить на тридцатилетней «Шестерке», чем засовывать голову в петлю кредитных договоров. И обе эти категории людей окажутся правы по-своему. Можно выделить множество идей, которые будут доказывать необходимость или недопустимость кредита на автомобиль, но в конечно счете решать все будут только доходы гражданина, который хочет оформить ссуду в банке. Если вы зарабатываете 20 000 рублей, при этом нужно поднимать на ноги ребенка, платить за квартиру и покупать продукты, о машине стоит заботиться в последнюю очередь. Если же доход равен нескольким миллионам рублей, можно купить любое авто, банки с удовольствием предоставят вам эту возможность.

Основные плюсы банковского кредита на автомобиль

Давайте поговорим о возможностях и преимуществах автомобильных кредитов. Зачастую банки готовы давать кредит без дополнительных залогов и поручителей, принимая в качестве залога сам автомобиль. Это отличная возможность значительно повысить безопасность кредита и даже в самом плохом случае потерять только купленную машину. Практически все банки требуют оформления страховки на покупаемое авто, поэтому вы можете быть спокойны за то, что авто останется на ходу и будет выполнять свои функции на сто процентов. Также можно выделить следующий список преимуществ использования банковских кредитов для покупки автомобиля:

  • значительное расширение возможностей покупки как новых, так и подержанных автомобилей самых разных брендов и по различной стоимости на рынке;
  • присутствие у многих компаний скидок и бонусов при оформлении кредита в банке-партнере, возможность получения низких процентов или вообще нулевой ставки;
  • приобретение нового дорогостоящего автомобиля при среднестатистических доходах и отсутствии больших финансовых возможностей откладывания денег в семье;
  • поиск оптимальных программ кредитования, абсолютно свободный рынок финансовых услуг, на котором можно найти очень достойные во всех отношениях предложения;
  • возможность уже сегодня садиться за руль своего автомобиля и получать значительные преимущества в виде исполнения своих желаний, повышения мотивации;
  • полная демократичность в виде возможности досрочного погашения кредита, его реструктуризации, выплаты большими частями и так далее.

Выгодно ли брать авто в кредит

Как видите, преимуществ у этого процесса достаточно. Но самое главное из них — вы садитесь за руль собственного автомобиля уже сегодня и пользуетесь транспортом без особых сложностей. Достаточно для этого просто выполнить подбор транспортного средства, немного просмотреть программы разных банков, выбрать наиболее подходящий продукт и оформить документы. Для оформления кредита на авто у вас должна быть постоянная работа в течение определенного времени, нормальный доход, позволяющий платить обязательные платежи. Процедура оформления у каждого банка имеет свои особенности, поэтому по данному поводу лучше общаться с представителями автосалона или непосредственно банковской организации.

Есть ли минусы в оформлении кредита на автомобиль?

Покупка хорошего транспортного средства — большое преимущество для каждого покупателя. Но в кредитном договоре с банком есть и ряд неприятных моментов для покупателя. К примеру, сумма ежемесячного платежа не может быть изменена без договора реструктуризации, которого добиться очень сложно. Это значит, что если вам уменьшили заработную плату, или увеличились ваши расходы, придется искать дополнительный источник для оплаты обязательных платежей в банк. Финансовые организации относятся к каждому кредиту, как к потенциальной проблеме, поэтому крайне вяло реагируют на пожелания клиентов по изменению условий, переводу кредитования в новые процентные ставки и так далее. Проблемы могут возникнуть самые разные:

  • банк может использовать лазейки в собственном договоре и в одностороннем порядке увеличить проценты по кредиты, реструктуризировать долг по своему усмотрению;
  • финансовая организация может начислять пеню за каждые сутки просрочки оплаты, так что для пользования кредитом необходимо обладать финансовой дисциплиной;
  • платежи могут оказаться определенным грузом, но вам придется их платить достаточно длительный срок и не пропустить ни одного — это может быть очень сложно;
  • во время выплаты кредита многие семьи вынуждены отказываться от отдыха, поездок в другие города, экскурсий и проведения громких и дорогих праздников;
  • практически все доходы будут уходить на погашение долга, поскольку выбирают зачастую программу кредита, которая подходит по сумме платежа и сроку;
  • в случае неуплаты долга в срок банк может начать процедуру отчуждения имущества, в течение нескольких недель у вас не останется ни автомобиля, ни денег;
  • многие финансовые организации могут начислять пеню, которую придется оплатить даже в случае отчуждения имущества — штрафы не входят в тело кредита.

Выгодно ли брать авто в кредит

В любом случае, в каждом банковском договоре есть определенные лазейки и исключения. Если вы будете платить исправно, вас они могут не коснуться, а вот нерадивых заемщиков, которые любят нарушать установленные правила, банк может легко проучить, используя вполне законные методы. Особенно сложно в данном случае использовать кредитные средства на длительный период — от 5 лет. В данном случае комиссия за пользование банковскими деньгами может оказаться в два раза больше, чем сама сумма кредита. Поэтому покупателю проще насобирать нужную сумму на покупку авто за пару лет и приобрести автомобиль без кредита за собственные деньги.

Когда можно смело взять кредит на автомобиль?

Можно представить себе множество ситуаций, когда кредит на автомобиль является одним из самых лучших решений для покупки транспорта. К примеру, бизнес, который развивается и растет очень активно, приносит хорошую прибыль, нуждается в дополнительных транспортных средствах. В таком случае вы покупаете авто, которое потенциально будет приносить деньги. У компаний есть постоянный поток денег, который можно использовать в качестве средства для погашения кредита очень быстро. Вполне возможно представить себе и другие варианты выгодного использования кредитных средств:

  • вы являетесь предпринимателем, основную массу денег стараетесь запустить в оборот, и кредит может помочь вам не вытаскивать большую сумму из оборота бизнеса;
  • у вас очень достойный доход, но и расходы достаточно большие, вы решили взять кредит на авто, чтобы погасить его за несколько месяцев, так как одним платежом купить машину непросто;
  • в наличии у вас есть определенная сумма денег, скажем 70% суммы на авто, вы идете в банк и берете очень выгодный беспроцентный кредит на год для покупки машины;
  • автомобиль стоит не больше ваших пяти месячных доходов, но собрать эту сумму все равно оказывается сложным, в таком случае можно воспользоваться недолгим кредитом;
  • в салоне у вас оказывается достаточная сумма денег только на базовую комплектацию, вы берете небольшой кредит для приобретения необходимых дополнений в комфортные опции.

Выгодно ли брать авто в кредит

Вот такие типы кредитования оказываются вполне достойными. Когда же вы берете авто и выплачиваете всего 10% стартового взноса, при этом оставаясь совершенно без денег, придется серьезно постараться, чтобы выплатить такой кредит. Да и переплата по нему будет просто невероятной. Это один из самых сложных процессов, которые стоит учитывать при покупке машины. Кредитные договоры с банком стоит перечитывать несколько раз, давать опытному юристу для ознакомления и проводить анализ всевозможных ситуаций. Иначе может получиться плачевная история, которая не позволит вам получить никаких выгод от банковского кредита и оставит ужасные впечатления о таком опыте приобретения автомобиля. Предлагаем посмотреть видео о кредите на автомобиль в России и некоторых уловках:

Подводим итоги

Существует множество вариантов покупки авто, которые вы можете использовать в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Можно применять банковские кредиты для улучшения условий покупки автомобиля, для ослабления нагрузки при столь дорогом приобретении. Но у вас вряд ли получится приобрести удовольствие от автомобильного кредитования, если речь пойдет о 7-летнем займе с огромными комиссиями и процентами. На одной только страховке придется переплатить полную стоимость автомобиля, не говоря еще о трех таких же суммах по банковским процентам. Так что возьмите калькулятор и все внимательно посчитайте.

Если подходить к выбору кредитного продукта достаточно просто, можно получить массу приятных возможностей. К примеру, вы сможете без особых проблем использовать кредит, который заранее просчитали, узнали все минимальные суммы платежей, спрогнозировали возможности их оплаты и досрочного закрытия договора. Если вы также просчитали все форс-мажоры, которые могут произойти, такой кредит можно считать безопасным. Многие берут кредиты под размещенные в банке депозиты. Но в таком случае выгоднее обналичить депозит и купить авто за деньги, так как ставки по кредитам остаются гораздо выше дохода по вкладам. А как вы относитесь к автомобильному кредитованию?

Выгодно ли брать авто в кредитКак продать автомобиль кредитный: правила реализации залогового авто

Выгодно ли брать авто в кредитКак продать машину кредитную – юридические моменты сделки

Выгодно ли брать машину в кредит в автосалоне?

Это смотря какую машину, на какой срок и какую сумму относительно вашего дохода. Если оформлять авто-кредит то, приготовьтесь оформлять и КАСКО (это обязательное условие). Но, я вам могу сказать, что на первом годе владения КАСКО окупается, если не полностью, то тысяч на 30000 рублей минимум. И первый год владения КАСКО нужно, с ним, как-то спокойнее. Причем КАСКО надо продлевать каждый год, на время отдачи кредита, но могу вам сказать честно, что многие автосалоны на это потом "закрывают глаза". Если брать в кредит новый автомобиль то, смысл есть. Тем более по авто-кредиту процентная ставка ниже, чем на потребительский кредит, причем разница значительная, как раз практически все КАСКО покроет. И постарайтесь, как можно большую сумму внести, чтобы переплату по кредиту уменьшить.

автор вопроса выбрал этот ответ лучшим

в избранное ссылка отблагодарить

Скажу вам -да! Если машина новая, не б/у. Года три первых. а то и больше, не будете знать проблем с запчастями и поломками впринципе. Ну максимум дворники поменяете. Почему так говорю? Отец уже лет 10 вот так покупает машины. правда не в кредит, но все же. Купил, 3 года отьездил, без забот и хлопот, возвращает в салон на продажу, добавляет денег и берет снова машину с нуля! Кумовья взяли в кредит машину, с салона. на 10 лет, 8 из них она бегала без проблем, и вот только сейчас начала по немногу меняться..Если хотите брать машину в кредит, то только новую и только с салона. Это действительно выгодно

в избранное ссылка отблагодарить

Если Вы имеете ввиду оформление кредита на покупку автомобиля в банках, представители которых сидят в автосалоне, то я считаю, что это невыгодно. Намного выгоднее взять обычный потребительский кредит: вполне возможно, что первоначально сумма получится чуть выше, хотя и сомневаюсь, и времени на получение кредита уйдёт чуть больше, зато Вы не попадёте в кабалу и привязку к "блатным" страховым компаниям и таким же СТО.

в избранное ссылка отблагодарить

Выгодно ли брать автокредит — рассмотрим все «за» и «против»

В Европе потребительские целевые и нецелевые кредиты уже давно стали обыденным явлением. Практически вся Европа живет в кредит. Такая же практика с недавних пор стала распространяться и на Россию: ипотека на жилье, автокредиты, кредиты на бытовую технику и на непредвиденные расходы, кредитные карты — наверное каждый россиянин хоть раз, но брал взаймы деньги у банка.

Возникает вполне закономерный вопрос — выгодно ли брать автокредит. Попробуем разобраться.

Здесь можно выделить как положительные стороны, так и негативные. Кроме того, заемщики связывают себя определенными обязательствами перед банками. Что это за обязательства?

Выгодно ли брать авто в кредит

Негативные стороны — обязательства перед банком

Во-первых, банк заинтересован в том, чтобы клиент вернул всю сумму денег, если же по каким-то причинам сделать это не удается, то банк может применить финансовые санкции:

  • наложить штраф за просрочку — повышение процентной ставки, увеличение суммы кредита, комиссии за несвоевременную уплату;
  • реализовать залоговое имущество — если человек оказался в сложном материальном положении, банк попросту конфискует автомобиль, выставляет его на продажу;
  • накладываются существенные ограничения на право пользования имуществом — невозможность выехать за границу.

Очень простая ситуация — человек оплачивает кредит, осталось оплатить 40-20 процентов стоимости, но резко происходит сокращение штата, фирма несет убытки, человек становится безработным. Возможность оплачивать кредит пропадает. В банке могут пойти навстречу и предложить более лояльные условия, а могут просто конфисковать авто, продать через trade-in, причем на процентов 20-30 дешевле. забрать всю неустойку, а остаток вернуть клиенту. То есть получится, что человек потеряет довольно большую сумму средств.

Выгодно ли брать авто в кредит

Во-вторых, банк в обязательном порядке требует оформление страховки по «КАСКО». Насколько мы знаем, полис «КАСКО» на год может обходиться в 10-20 процентов от стоимости автомобиля.

Умножьте эту сумму на срок кредита — 2-5 лет, и получится, что на одну только страховку вы должны будете потратить существенный процент.

В-третьих, банк может взимать комиссионные за оформление и обслуживание кредита. Со временем эти комиссионные тоже выльются в определенный процент от стоимости автомобиля.

Ну и не нужно забывать о том, что вы являетесь владельцем кредитного автомобиля лишь формально, фактически же он принадлежит банку до того момента, пока вы не выплатите все до последней копейки.

Исходя из всего вышесказанного, можно прийти к выводу, что человек, решивший приобрести автомобиль в кредит, добровольно вгоняет себя в кабалу.

Но, как говорится, — палка о двух концах. Конечно, если человек еле тянет от зарплаты до зарплаты, и под действием непонятного импульса решается еще и на оформление недешевого кредита, то рационального в таком поступке мало. Эксперты прежде всего рекомендуют разобраться с теми кредитными предложениями, которые есть сейчас на рынке, и взвесить свои реальные шансы вернуть этот кредит в положенное время.

Стоит сказать, что разные банки предлагают разные условия: в одних финансовых учреждениях процентные ставки могут достигать 20% годовых, в других — 10%. Также банки не всегда раскрывают все карты — многие доверчивые клиенты клюют на супер выгодные акционные пропозиции типа — «супер выгодное предложение 7% годовых, никаких комиссий и так далее», а в результате оказывается, что такая программа действительна только для ограниченного количества не самых ходовых моделей авто, плюс к этому первоначальный взнос должен составлять не менее 30-50 процентов.

Выгодно ли брать авто в кредит

Положительные стороны — свой собственный автомобиль уже сегодня

Но не все так мрачно, ведь многие же берут кредиты и успешно их оплачивают.

Самое главное преимущество — это возможность уже сегодня уехать на новенькой машине из автосалона. А как она куплена — это не обязательно всем рассказывать.

Часто приводится и такой довод, как инфляция. В год она составляет несколько процентов, в особо сложные годы может достигать 10-20 процентов. Вы же, оформив рублевый кредит, будете точно знать, что через год нужно будет внести, например, 150 тысяч рублей, через два года — 300 тысяч. Но вот через два года эти же 300 тыс. будут равняться не 10 тысячам долларов, а 9 тысяч, а сейчас и того меньше. Соответственно этот же автомобиль, который вы купили за 500 тысяч, будет через два года стоить 650 тысяч.

Еще одно преимущество состоит в том, что автокредит может стать единственным способом приобрести автомобиль для работы. Например начинающий бизнесмен может оформить кредит на коммерческое авто.

Если же ждать пока накопится необходимая сумма средств, то такого «чуда» можно никогда и не дождаться, потому что ежедневно приходится на что-то тратиться. Имея обязательства перед банком, мы будем более ответственно подходить к расходованию средств.

Таким образом можно сказать, что любой кредит — это обязательства перед банком и переплата, пусть даже небольшая. Внимательно читайте текст договора: чем больше сумма первоначального взноса и чем короче срок кредитования, тем меньше вам придется переплачивать. Не надейтесь на авось, реально оценивайте свои возможности в финансовом плане.

Видео для тех, кто хочет взять выгодный автокредит,

Источники: http://avto-flot.ru/blog/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit-glavnyie-plyusyi-i-minusyi-kreditovaniya.html, http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1990315-vygodno-li-brat-mashinu-v-kredit-v-avtosalone.html, http://vodi.su/avtokredit-vyigodno-li/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here