Возврат страховки по автокредиту

0
103

Как вернуть страховку по автокредиту?

Юридическая помощь должникам — dolgi-net.ru Возврат страховки по автокредиту

Содержание статьи

При взятии кредита на покупку автомобиля закон предусматривает обязательность страхования предмета залога, т.е. автомобиля. При этом при досрочном погашении автокредита заёмщик в определённых случаях имеет право вернуть часть уплаченной страховки. Как реализовать своё право на возврат части страховки при досрочном погашении автокредита пойдёт речь в данной статье.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом страховки по автокредиту, то вам следует помнить, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму .
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить :

☎ для Москвы и МО: 8 495 118-24-82

☎ для Санкт-Петербурга и ЛО: 8 812 425-67-81

Важные условия договора страхования

Чтобы избежать дополнительных финансовых затрат, заёмщик должен интересоваться у банка не только вопросами непосредственно кредита (проценты, неустойка), но и вопросами страхования т.к. страховка у некоторых банков может существенно увеличить затраты по автокредиту.

Важно! Обязательным страхованием при автокредите является только страхование автомобиля от его утраты (повреждения, полного уничтожения).

Все остальные риски, которые предлагает застраховать банк, являются дополнительными и могут быть включены в договор только при добровольном согласии заёмщика .

Банки, как правило, при автокредите настаивают:

  • на страховании жизни заёмщика,
  • страхование его трудоспособности,
  • страхование риска неоплаты кредита.

Так вот, заёмщик имеет право отказаться от страхования данных рисков и если банк отказывает в заключении кредитного договора, без страховки данных рисков, то заёмщику целесообразно узнать предложение других банков и сотрудничать с банком более лояльным к своим клиентам.

Важно! Заёмщик может обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор, если банк навязывает страхование дополнительных рисков, поскольку это нарушает закон о защите прав потребителей.

Второй момент, на который необходимо обратить внимание заёмщику при заключении кредитного договора и договора страхования – есть ли в договоре условие о возможности возврата части страховки при досрочном погашении автокредита.

Важно! Если в договоре нет данного условия, то наверняка страховая компания откажет в возврате части страховки при досрочном погашении автокредита т. к. считается, что страхователь сам отказывается от договора страхования и страховая компания может не возвращать страховую премию.

При этом порядок уплаты страховой премии заёмщиком может быть разный:

  • возможна единовременная оплата страховки при оформлении автокредита;
  • уплата страховой премии каждый год, в период действия кредитного договора;
  • ежемесячная уплата.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Если заёмщик платил страховку ежемесячно, то при досрочном погашении автокредита достаточно заявления в страховую компанию о прекращении договора страхования в связи с полной выплатой автокредита.

Важно! В данном случае, чаще всего, у заёмщика нет финансового интереса к возврату страховки т.к. страховка платилась ежемесячно и с месяца погашения кредита заёмщик перестаёт платить страховку.

Второй вариант, если страховка платилась ежегодно, то возврат страховки возможен пропорционально за часть года, когда автокредит уже не платился. Например, если автокредит был полностью выплачен в середине года, то можно вернуть страховку за 6 месяцев пропорционально от уплаченной суммы страховой премии за год, т.е. по сути, половина страховой премии за год, может быть возвращена заёмщику.

Наиболее существенный финансовый интерес у заёмщика по автокредиту возникает в случае, если страховка была выплачена единовременно при оформлении кредита.

В этом случае, если в договоре страхования есть положение о возможности возврата части страховки при досрочном погашении кредита, то, безусловно, заёмщику желательно начать процедуру возврата страховки.

Важно! Если данного условия в договоре нет, то возврат страховки возможен только в судебном порядке. При этом заёмщик будет обязан оплатить судебные издержки. А вот гарантий, что суд встанет на сторону заёмщика, никто не даст.

Поэтому, если в договоре не предусмотрена возможность возврата страховки, то заёмщик должен всё просчитать, посоветоваться с юристами и решить стоит ли начинать судебное разбирательство по этому вопросу.

Порядок возврата страховки

Если заёмщик решил вернуть деньги, то он должен написать заявление в банк и в страховую компанию о возврате части уплаченной страховой премии, приложив документы о досрочном погашении автокредита.

Важно! Данное заявление можно отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В заявлении заёмщик может указать, что просит о принятом решении известить его письменно и указать свой почтовый адрес.

Если страховая компания отказывает заёмщику в возврате части страховки, тогда заёмщик может обратиться в суд с соответствующим требованием.

Важно! Шансы на возврат страховки в судебном порядке у заёмщика достаточно высоки, если договором предусмотрена такая возможность.

Также стоит добавить, что заёмщик может не требовать возврата страховки, а требовать изменить выгодоприобретателя по договору страхования. Поскольку, если страховой случай наступит при действующем автокредите, то страховая компания возмещение выплачивает банку. Но, если кредитный договор прекращён в связи с досрочным погашением кредита, то по согласованию между заёмщиком и страховой компанией выгодоприобретателем может стать бывший заёмщик (страхователь). И в случае наступления страхового случая в период действия договора страхования, страховая компания обязана будет выплатить возмещение не банку, а страхователю (бывшему заёмщику по автокредиту).

Итак, данная статья даёт практические рекомендации как заёмщику вернуть часть уплаченной страховки после погашения автокредита.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита

При оформлении кредитных договоров заемщику приходится нести дополнительные расходы по страхованию. Какие из них законны, а какие нет и можно ли компенсировать хотя бы часть после полной выплаты автокредита?

Возврат страховки по автокредиту

Какие права предусмотрены на этот случай для граждан?

Какие виды страховки существуют

Некоторое время назад банковские структуры ввели новое требование к заемщикам в процессе кредитования. Теперь при получении кредитов клиентам приходится оплачивать страхование и нести дополнительные затраты. Порой суммы не так уж и велики, тем не менее можно ли отказаться от принудительных выплат?

На рынке финансовых услуг существуют разные типы кредитов:

Для каждого из них предусмотрены соответствующие условия оформления, в том числе по страховке.

Законодательно в России закреплено три варианта страхования:

  1. Имущества.
  2. Здоровья и жизни – личное.
  3. Ответственности.

На основании Закона РФ «О вкладах физлиц в банках» при подписании кредитных договоров финансовые учреждения не вправе принудительно осуществлять страхование жизни заемщика. Но досконально нормативы мало кто знает, да и разобраться в них порой без юридического образования сложно, чем вовсю и пользуются кредиторы ради своей выгоды. Хотя на самом деле заставить Вас страховаться никто не может.

Возврат страховки по автокредиту

Для автокредита (наравне с ипотекой) обязательно требуется страхование только имущества, но никак не личного здоровья и жизни. Эта услуга чаще навязывается, а при отказе клиенту могут не одобрить заявку без уточнения причины. Напротив, если речь идет о страховке залогового имущества, это выгодно не только банкам по причине гарантии возврата денег, но и самому заемщику. В случае форс-мажорных обстоятельств, повлекших повреждение автомобиля, остаток по выплатам берет на себя страховая компания.

Подробнее на видео:

Кроме того, нужно учитывать длительность погашения обязательств. Если у заемщика имеется стопроцентная уверенность в скором возврате займа, страховая услуга только приведет к лишним тратам. А если ситуация нестабильна, например, со здоровьем и есть угроза потери работоспособности, да срок кредита длительный, имеет смысл воспользоваться запасным вариантов на всякий случай.

Нюансы оформления страховых договоров

Обычно при страховании заключается письменный договор. Обратите внимание, чтобы в нем были указаны следующие условия – вид услуги, сумма полиса, условия по расторжению и возврату страховых сумм. Кроме того, в каждой организации существуют Правила страхования, в которых обязательно отражаются основания по прекращению обязательств и условия возврата средств при досрочном расторжении. Если вы не получили подобный документ, поищите его в интернете или попросите у представителя страховщика.

Возврат страховки по автокредиту

Нередко банковские сотрудники не считают нужным поинтересоваться о согласии заемщика и самостоятельно принимают решение, вымогая деньги у клиента. В этом случае никакие договора не заключаются, что может послужить дополнительным шансом для обжалования в суде (стат. 421 ГК РФ). Не забывайте внимательно изучать все, что Вы подписываете при получении автокредита.

Можно ли вернуть страховку

Если клиент выплатил автокредит, можно вернуть потраченные на страхование средства на основании прекращения надобности услуги – статья 958 ГК. Но рассчитывать на полный объем суммы не приходится в связи с тем, что кредит погашен целиком и в установленный срок. Если же погашение досрочное, а клиент желает отказаться от страхования, возврат имеет реальные юридические обоснования.

Порядок действий физического лица выглядит так:

  • Необходимо написать заявление страховщику с просьбой о возврате.
  • Приложить подтверждающие документы – паспорт, копию договора на атвокредит, справку о досрочном погашении.

Важно! Еще на этапе подписания договора на кредитование, лучше предусмотреть ежегодную или ежеквартальную пролонгацию страховки, чтобы не оплачивать вперед лишние суммы. При этом в случае досрочной выплаты займа, обязательство по страховке «на будущее» аннулируется.

На практике, в большинстве случаях, если это предусмотрено Правилами, страховщики возвращают излишне уплаченные суммы КАСКО. Но могут и не вернуть. Что же тогда делать?

Можно подать жалобу на бездействие страховых организаций в Федеральную службу по страховому надзору. Либо обратиться в суд на основании нарушения прав потребителя. Подобные дела рассматриваются по месту регистрации заемщика и не облагаются государственной пошлиной. Потребуется написать типовое исковое заявление о возврате части страховых сумм по причине досрочного погашения автокредита.

Возврат страховки по автокредиту

В качестве ссылок на законодательные нормы рекомендуется использовать:

  • ГК РФ – статья 958.
  • Закон РФ «О защите потребительских прав» — статья 32.

Не забудьте об общих исковых сроках в 3 года для выставления претензий. Если исковая давность наступила, вернуть средства уже не получится.

Помните о том, что существует множество финансовых организаций, выдающих автокредиты гражданам. И если Вам отказывают без разумных объяснений или навязывают лишние услуги, самое лучшее – не поддаваться на уговоры и поискать другие доступные программы автокредитования, которые не требуют дорогостоящей страховки. Также имейте в виду, что Вы можете воспользоваться услугами любого страховщика, а не именно того, кого рекомендует банковское учреждение.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Как вернуть страховку по автокредиту

Из таблицы видно, что предложения по автокредиту без оформления услуги не всегда выгодны для будущего владельца авто в связи с повышенной процентной ставкой. Условия по сроку, первоначальному взносу и предлагаемой суммой могут быть не подходящими для потенциального покупателя.

Таким образом, снижаются возможные риски. Разница в переплате может быть действительно значимой, поэтому необходимо все заранее просчитать, чтоб принять верное решение.

Важно, чтоб до начала оформления автокредита, сотрудник банка дал подробную информацию по условиям КАСКО. Утаив информация, он нарушает права клиента. Бывают случаи, когда сумма полиса уже включена в общую сумму долга, а невнимательный заемщик об этом даже не догадывается.

Обязательно нужно внимательно прочитать весь договор для предотвращения неприятной ситуации.

  1. Страхование здоровья и жизни заемщика. Этот вид является добровольным. Законодательством Российской Федерации запрещено навязывание этой услуги гражданам. Однако, несмотря на это, многие страховщики и банки продолжают утаивать информацию.

Чтоб продать услугу организации могут:

  • включить стоимость страховки в общую сумму кредита;
  • пугать заемщика отказом по заявке.

Для предотвращения незаконных действий кредитора и страховой компании необходимо внимательно читать все условия.

Возврат страховки по автокредиту На каких условиях можно получить, процентный займ от физического лица юридическому ?

Где выдают займ мгновенно, круглосуточно и без отказа 150000 рублей? Узнайте по ссылке .

Порядок расторжения

Так как КАСКО является обязательным условием оформления автокредита во многих банках, то отказ от него возможен только в случае, если это прописано в документах. В другой ситуации, при получении информации от страховой компании, кредитное учреждение вправе потребовать полного возврата кредита в короткие сроки.

Если заемщик не может погасить долг, то банк вправе изъять объект залога.

Страхование жизни является добровольным видом, и как было написано ранее, не может быть причиной для отказа по заявке на кредит. С 2009 года в России действует закон, согласно которому банк не должен обязывать страховать жизнь.

Если же все-таки договор был оформлен, покупатель вправе закрыть его и потребовать возмещения денежной суммы. Как вернуть страховку по автокредиту? Порядок расторжения может отличаться в зависимости от кредитной организации.

В Русфинанс

Порядок расторжения договора стандартен.

  1. Необходимо подать претензию в письменном виде в банк и страховую компанию.
  2. В течение десяти дней учреждения обязаны дать ответ.
  3. Если кредитная и страховая компании отказывают в расторжении, то гражданину нужно обратится в суд. В таком случае процесс может занять довольно длительное время. Заемщику бывает довольно трудно доказать, то что он не знал о невыгодных для него условиях. Иногда издержки на ведение дела могут превышать требуемую сумму, поэтому заранее следует подумать о целесообразности обращения к судебным органам.

В Сетелем банке

Негативные отзывы говорят о том, что часто в этом кредитном учреждении дополнительные страховые программы оформляют молча, не информируя об этом покупателя.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка, для того чтоб вернуть деньги, необходимо отправить электронное письмо по указанному адресу, в теме нужно указать то, что это заявление о расторжении добровольного страхования жизни. После его получения, кредитная организация должна дать обратную связь.

В заявление на включение в страховую программу четко указано, что эта услуга является добровольной. Однако, подписывая документы, не все заемщики обращают на факт внимание, а сотрудники банка не делают акцент на этом пункте.

Подпись клиента снимает всю ответственность банка перед законом. Расторгнуть договор обычно не составляет сложности, нужно лишь обратиться с письменным заявлением в офис кредитного учреждения. Важно понимать, что уплаченные деньги за прошедший срок вернуть будет практически невозможно.
В Айманибанке

Для возврата неиспользованной части страховой премии нужно написать заявление и приложить к нему необходимый пакет документов. Для возврата денег необходимо указать обязательно счет, открытый именно в Айманибанке.
В Росбанке

Особенностей в досрочном расторжении нет. Порядок и процесс стандартен. В договор жирным шрифтом прописывается то, что АвтоКаско является обязательным продуктом, а страхование жизни оформляется при желании клиента.
В Юникредит банк

Предоставив заявление в банк с необходимым пакетом документов, можно без проблем прервать действие страховки. Но вернуть сумму за истекший период обычно бывает возможно только через суд. Желательно иметь доказательство того, что полис был навязан.

Судебная практика по возврату страховки по автокредиту

Можно ли вернуть деньги? На стороне заемщика выступает известный многим закон «О защите прав потребителя». Согласно статье 16, кредитное учреждение не может обязывать приобретать услугу или товар при покупке другого. Это нарушает права клиента.

Если у заемщика есть возможность доказать, что услуга была навязана ему, то судебное решение будет в его пользу. Однако, может возникнуть проблема в том, что в договоре стоит подпись покупателя, которой он подтвердил свое согласие со всеми пунктами документа. Поэтому очень важно внимательно читать все прописанные условия.

Также банк не может обязывать страховаться в конкретной компании. Это тоже является нарушением прав потребителя, и может быть наказуемо.

Кредитные организации могут подстраховываться и предлагать покупателю два варианта. Например, в варианте оформления страхования жизни и здоровья, ставка будет 20%, а в случае отказа от услуги – 25%. В таком случае действия банка будут законными, и обжаловать в суде не получится.

Возврат денег за страховку при досрочном погашении

После выплаты долга досрочно, есть возможность вернуть часть денег за неиспользованный период.

Для этого необходимо обратиться в коммерческую компанию со следующим пакетом документов:

  • заявление на возврат;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие полное погашение задолженности;
  • договор.

В течение десяти дней должен быть дан ответ.

Положительно к возврату денежных средств относятся в:

Если обратная связь отсутствует, то стоит подготовить судебный иск. На стороне клиента выступает Роспотребнадзор.

Часто отказываются решать мирно вопрос:

Что важно помнить при расторжении

Если владелец машины хочет досрочно прервать действие полиса, то он должен понимать, что ему вернется не вся сумма, а лишь за неиспользованный период. В таком случае нужно подумать, целесообразны ли будут действия.

Страховщик удерживает часть суммы на ведение и оформление сделки, поэтому нужно быть готовым к тому, что возврат денег будет меньше ожидаемого.

Нежелание приобретать полис понятно. Большинство покупателей стремятся сэкономить, поэтому скептически относятся к дополнительной покупке. Если услуга была навязана и продана без предоставления информации, то клиент может отстоять свои права в суде.

Возврат страховки по автокредиту Вам нужен займ денег на Киви кошелек? Читать в статье, займ денег на Киви кошелек без паспорта .

Как составить распискь займа между физическими лицами? Смотрите ответ на странице .

В каких МФО можно взять займ на месяц? Рассказывается далее .

Активная жизненная позиция поможет возвратить денежные средства и пресечь незаконные действия кредитора.

Источники: http://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-strahovku-po-avtokreditu/, http://banki-v.ru/avtokredity/kak-vernut-straxovku-posle-vyplaty-avtokredita/, http://zaimgid.ru/kak-vernut-strahovku-po-avtokreditu.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here