Условия автокредита в автосалоне

0
66

Условия оформления автокредитов в различных банках

Автомобиль давно перестал быть роскошью, доступной только элите. В наши дни авто — это, в первую очередь, удобное средство передвижения, без которого практически не мыслима жизнь среднестатистической российской семьи. На работу, на дачу, на отдых, в школу и в садик — чтобы поспеть везде нужен, если и не ковер-самолет, то хотя бы верный "конь".

Сегодня обрести мобильность при желании может любой работающий гражданин РФ. Всего-то и надо, что выбрать автомобиль и подобрать подходящую программу кредитования. Благо, и первое, и второе у нас в избытке.

Условия автокредитования

На каких условиях дают автокредит современные коммерческие банки? Давайте, разберемся вместе.

Условия автокредита в автосалоне

Кредиты на покупку автомобиля для граждан различаются по четырем критериям:

  • виду автомобиля (новый или подержанный, легковой или грузовой),
  • стране его производства (Россия или зарубежье),
  • количеству документов, необходимых для рассмотрения заявки (полный или облегченный пакет документов),
  • месту получения кредита (банк или автосалон).

Охотнее всего банки кредитуют сделки по купле-продаже новых иностранных и отечественных автомобилей. Машины без пробега (особенно иномарки) надежнее, реже ломаются и более ликвидны. То есть, в случае чего банк сможет без особых проблем использовать автомобиль в качестве обеспечения ваших обязательств. Впрочем, если у вас не хватает денег на покупку машины прямо с конвейера, многие банки с легкостью пойдут вам на встречу и выдадут кредит на подержанную иномарку. Ведь иностранные машины довольно востребованы даже в весьма "зрелом возрасте".

Условия автокредита в автосалоне

А вот найти банк, который согласится дать денег в долг на покупку не нового ВАЗа, будет весьма проблематично. Заемщику придется подстраиваться под весьма жесткие условия получения автокредита на подержанные автомобили отечественного производства, как в плане возраста и пробега приобретаемого авто, так и в плане процентов

Что касается документов, то тут вы вряд ли увидите что-то новенькое. Стандартный пакет документов для рассмотрения заявки на автокредит подразумевает наличие:

  • удостоверения личности (паспорта),
  • документа подтверждающего наличие регистрации, справки о доходах,
  • трудовой книжки или документа, ее заменяющего,
  • водительского удостоверения (своего или близкого родственника).

Впрочем в разных банках могут потребоваться и другие "бумажки" помимо вышеперечисленных, например, свидетельство о браке, полис ОМС и т.д.

Условия автокредита в автосалоне

Однако помимо классических программ автокредитования существуют и другие, разной степени облегченности: по двум документам, без подтверждения занятости, без подтверждения дохода и т.п. В отношении этих программ действует такое правило: чем легче и быстрее вы оформили кредит, тем он будет дороже!

Несколько советов.

Безусловно, каждый заемщик старается взять автокредит на лучших условиях. Вот несколько практических советов, которые помогут добиться поставленной цели:

Условия автокредита в автосалоне

  • Заранее определитесь с маркой и моделью автомобиля, подберите несколько подходящих предложений, уточните стоимость ТС и его состояние (новый или подержанный, а если подержанный, то узнайте возраст в годах и автопробег).
  • Посмотрите, какие условия автокредита предлагают в автосалоне и сравните их с предложениями банков. Подумайте, что важнее для вас: стоимость кредита или скорость его оформления.
  • Помните, автосалон — не то место, где вам предложат самые выгодные проценты. Поэтому, если цена для вас имеет значение, подбирайте подходящее предложение сами.
  • Ориентируйтесь не столько на заявленную процентную ставку, сколько на полную стоимость кредита (включая покупку страховых полисов КАСКО и ДМС). Обычно проценты ниже рыночных скрывают под собой множество дополнительных комиссий.

Где оформить автокредит?

В какой банк пойти за автокредитом? Вопрос, который каждый заемщик решает для себя сам.

Одними их самых привлекательных можно назвать условия автокредита в Сбербанке России: низкая процентная ставка (от 13,5% для зарплатных клиентов) и большие суммы (можно получить в долг до 5 млн. руб.). Но есть и свои минусы. Первый — это возможность приобрести в кредит только новый автомобиль. Второй — это количество ограничений: размер первоначального взноса, срок, марка автомобиля, категория заемщика — все это влияет на окончательную стоимость кредита. Разобраться во всех условиях кредитования поможет калькулятор "Автокредит от Сбербанка": вы вводите свои параметры, калькулятор рассчитывает график платежей.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке почти идентичны тем, что предоставляет его "старший" брат. Здесь на авто вам дадут до 3 млн. руб. или эквивалентную сумму в валюте, под 13% — 18% для рублевых кредитов или 10% для валютных кредитов. И пусть максимальная сумма кредита в РСХБ ниже, зато взять кредит можно уже с 18 лет, что недоступно в Сбере.

Условия автокредита в автосалоне

Самые диверсифицированные условия кредита на покупку авто — в Росбанке. Здесь есть аж 10 программ автокредитования с прогрессивной процентной ставкой (от 16,5% до 26,5%). для покупки нового или подержанного автомобиля, с КАСКО и без, требующие страхования жизни и нет, с подтверждением дохода и без справок.

Что касается условий предоставления автокредита в Альфа-Банке, Банке Москвы и ВТБ 24, то они различаются не сильно. Хотя банки пропагандируют весьма небольшие процентные ставки, они в будущем компенсируются значительными страховыми и комиссионными платежами.

Заключить договор автокредита на выгодных условиях вполне под силу. Главное — внимательность к деталям и желание, а остальное — приложится.

Условия автокредитования: банки и ставки

Покупка автомобиля – достаточно серьезный шаг, требующий внимательного подхода и тщательного расчета. Особенно серьезно следует подходить к этому вопросу в том случае, если вы собираетесь оформить машину в кредит. Практика показывает, что подавляющая часть автолюбителей приобретают машины только при помощи услуг банков в сфере кредитования. И это совсем не удивительно, ведь накопить на новую машину сейчас достаточно сложно, к тому же далеко не все умеют откладывать деньги. Обычно если они есть, то их обязательно нужно на что-то потратить.

Многим просто не позволяют доходы копить на долгожданную четырехколесную мечту. Для таких людей целесообразнее оформить машину в кредит. Незачем откладывать деньги и ждать несколько лет, ведь можно купить авто сейчас, а платить за него потом. Это удобно и в большинстве случаев не влечет за собой никаких проблем. Основной вопрос состоит только в том: столько нужно будет заплатить за такое удобство? Ответом на данный вопрос могут стать только условия автокредитования. которые вы для себя выберете. Ведь именно от них зависит и удобство оформления автокредита и его выгодность и ваша свобода выбора. Итак, давайте разберемся, какие же условия на сегодняшний день предлагают нам банки по автокредитам.

Стандартные условия банков по автокредитованию

Стандартные условия по автокредитам – программы, при которых практически невозможно что-то изменить в лучшую для заемщика сторону. На такие программы автокредитования редко распространяются какие-либо акции, скидки и дополнительные привилегии. Они отличаются достаточно высокими процентными ставками, но при этом относительно лояльными требованиями к заемщикам. Каждый банк разрабатывает свои стандартные условия по автокредитам и выдвигает свои требования к заемщикам, но между ними есть некоторая схожесть, которая заключается в основном в ограничениях сроков, ставок, возрасте не только автомобиля, но и заемщика.

Такой автокредит, условия кредитования которого стандартны, зачастую оформляют люди, не имеющие возможности получить ссуду на приобретение авто в рамках какой-либо акции или по специальным предложениям банков.

Многие не соответствуют требованиям, другие просто принципиально не хотят принимать участие в специальных программах или боятся возможных подвохов. Итак, рассмотрим стандартные условия автокредитов:

  • процентные ставки находятся в пределах от 19% до 32% в год;
  • максимальные сроки автокредитования варьируются от 5 до 7 лет;
  • сумма обязательного минимального первоначального взноса находится в пределах от 0% до 30% стоимости авто;
  • суммы, которые банки готовы предоставить вам на покупку авто варьируются от 100 000 до 7 000 000 рублей;
  • страховка КАСКО в большинстве банков является обязательным условием;
  • дополнительные страховки всегда оформляются в добровольном порядке;
  • возраст автомобиля, который вы можете приобрести в кредит, не должен превышать 12 лет на момент погашения долга.

Каждый банк предлагает свой процент и зачастую он не фиксирован. То есть, для каждого конкретного заемщика будет установлена своя процентная ставка, размер которой зависит от кредитной истории, платежеспособности, автомобиля (новый или подержанный), приобретения дополнительных страховок, суммы предоплаты и суммы непосредственно кредита. Как правило, на поддержанный автомобиль ставка всегда будет выше. Если по стандартной программе автокредитования финансовое учреждение установило ставку от 19% в год, то ниже этого уровня процент не опустится, даже если вы внесете 70% предоплаты. Для этого существуют программы автокредитования на специальных условиях. Некоторые банки могут установить ставку ниже минимальной по стандартным условиям только своим зарплатным клиентам. Так, например, Россельхоз банк делает скидку заемщикам, получающим зарплату на карту финансового учреждения в размере 0,5%. Поэтому если вы хотите получить автокредит на выгодных условиях. стандартные вам не всегда подойдут.

Некоторые банки ставят ограничение на минимальный срок кредитования, например, автокредит на 1 год вы не сможете получить, так как минимальный срок начинается от 2 лет. Для банка не очень выгодно выдавать автокредит на маленький срок, так как он теряет часть процентов. Ведь чем меньше срок кредитования, тем меньше и переплата по автокредиту. Здесь вы можете самостоятельно выбирать, на какой срок оформить автокредит. Но стоит добавить, что в отдельных случаях банк может не выдать вам ссуду, к примеру, на 3 года, как вам хотелось бы. Финансовое учреждение может посчитать, что вы не справитесь со своими обязательствами по договору (чем меньше срок, тем выше сумма ежемесячного платежа), и предложит вам автокредит на 4 или 5 лет.

Что касается авансового платежа, то некоторые банки выдают автокредиты без предоплаты, но, соответственно, ставка по таким ссудам может быть выше минимальной по стандартным условиям, а в отдельных случаях и максимальной.

Оптимальный первоначальный взнос, который требуют многие банки – 10-15%, но некоторые хотят все 30% стоимости автомобиля, например Русфинанс банк.

Как правило, такую сумму авансового платежа финансовое учреждение требует при оформлении автокредита на подержанную машину, где и ставка равна 28% в год.

Что касается требований к заемщикам, то обычно они такие:

  • возрастные ограничения находятся в пределах от 18 до 65 лет (65 должно исполниться приблизительно на дату полного погашения автокредита):
  • наличие постоянного официального трудоустройства с непрерывным стажем от 3 до 12 месяцев;
  • стабильный заработок, сумма которого позволяет обеспечивать погашение кредита;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
  • гражданство Российской Федерации.

Некоторые банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам.

Стандартные условия по автокредитам – это значит всегда полный пакет документов. И длительный срок рассмотрения заявки. Плюс в том, что вы можете купить на стандартных условиях автокредитования абсолютно любую марку и модель автомобиля, чего не скажешь об автокредитах на специальных условиях и по акциям, где выбор машин зачастую сильно ограничен или ограничена их ценовая категория. Именно поэтому, зачастую купить авто в кредит на выгодных условиях можно только в рамках каких-либо программ и акций.

Специальные условия по автокредитам

Специальные условия по автокредитованию создают не только банки, но и автосалоны. Если говорить конкретно о банках, то они не делают слишком больших привилегий для заемщиков в рамках специальных программ. Да и ставки в данном случае сильно не отличаются от автокредитов на стандартных условиях. К подобным программам относятся такие, по которым условиями предусмотрено снижение ставки за счет:

  • внесения крупной суммы предоплаты (как правило, первоначальный взнос может составлять от 40% до 70% стоимости авто);
  • предоставление какого-либо дополнительного документа (сюда можно отнести и собственный страховой полис, и даже чеки за оплату коммунальных услуг);
  • покупка страховки КАСКО за свой счет;
  • покупка дополнительных страховых полюсов страхования жизни и здоровья заемщика (как правило, такой полис нужно купить на весь срок автокредита, а компания страховщик будет являться официальным партнером банка);
  • если банк предлагает автокредит на специальных условиях по двум документам, предоставление заемщиком справки о доходах по форме 2 НДФЛ позволит сделать ссуду немного выгоднее.

Стоит отметить, что снижение ставки по автокредитам на специальных условиях не будет существенным. Процент может быть снижен всего на несколько процентных пунктах (в зависимости от банка-кредитора снижение может находиться в пределах от 0,5% до 3%).

Но многих заемщиков такие привилегии тоже устраивают, особенно если условия получения автокредита не предусматривают дополнительных комиссий и платежей. Куда более выгодный автокредит можно получить по программе государственного субсидирования. В данном случае ставки будут снижены государством для участников программы. Возьмем, к примеру, банк ВТБ 24, ставки по автокредитам которого начинаются от 19,9% в год. С учетом программы государственного субсидирования ВТБ предлагает ссуду поз 11,33%.

Большинство программ автокредитования на специальных условиях ограничены в сроках получения ссуды. Обычно максимальный срок составляет 3 года. Данное условие относится и к программе субсидирования автокредитов государством. К тому же субсидированные автокредиты можно получить только на покупку машины 2015 года выпуска, собранные исключительно в России. Кроме того, стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.

Еще выгоднее условия автокредитования можно найти в автосалонах. Разумеется, они разработаны совместно с банками-партнерами. Но в этом случае вы можете получить ссуду на покупку авто под 5-8% в год, а то и вообще без переплаты. Безусловно, такие предложения выгодны для заемщиков, но условия получения здесь могут быть слишком жесткими. Это относится непосредственно к срокам и сумме предоплаты. Обычно автокредиты в рамках подобных акций выдаются только на год, в редких случаях срок кредитования будет составлять 2 года.

Что касается первоначального взноса, то его сумма начинается от 50% стоимости авто. Некоторые автосалоны могут потребовать всего 30%, но в данном случае дополнительных комиссий не избежать.

Подобные программы автокредитования можно также найти в кэптивных банках – они тоже периодически запускают акции по распродаже своих машин в кредит под низкий процент. Автокредиты на специальных условиях не всегда исключают сбор полного пакета документов, а автомобиль служит обеспечением возврата займа.

Если говорить о требованиях банков к заемщикам по программам автокредитования на специальных условиях, то они практически ни чем не отличаются от стандартных. Единственным отличием в отдельных случаях может стать наличие более высокой платежеспособности. Ведь если вы берете автокредит на год по специальной программе, то ежемесячный платеж будет достаточно высоким. При этом он не должен превышать 40% вашего дохода, в противном случае вы можете получить отказ.

Подводя итог, хочется добавить, что получить автокредит на специальных условиях под низкий процент может далеко не каждый. Из этого следует вывод, что если вы не соответствуете требованиям банка или не имеете возможности внести высокую предоплату, после чего за один год расплатиться с кредитором, вам придется повременить с покупкой машины или оформить автокредит на стандартных условиях. Если вы имеете хорошую кредитную историю и платежеспособность, возможно у вас получится взять ссуду на покупку авто, хотя бы под 17-19% в год.

Какие условия автокредита в автосалоне

Стоимость автомобиля для многих является препятствием на пути к его покупке. С этой целью салоны предлагают автокредитования, согласно которым у каждого появляется возможность купить желанный автомобиль, разделив общую сумму на несколько платежей. Предложение, конечно, заманчивое, но, как и при любом кредите, стоит ознакомиться с условиями.

Выбор дилера и программы

Решая купить автомобиль в кредит, нельзя:

  • бежать в первый салон, который предлагает рассрочку;
  • руководствоваться словами, которые сказаны на рекламном щите;
  • не поддаваться на уговоры дилера, если вы первоначально приняли другое решение (предоставляя вам кредит, дилер на это имеет дополнительный заработок);
  • принимать решение от первого салона.

У дилеров, предлагающих автокредит, сегодня много. Каждый из них имеет свои условия покупки и оплаты, с которыми нужно ознакомиться внимательно.

Выбирая дилера, обращайте внимание и интересуйтесь следующими вопросами:

  • первоначальный взнос;
  • процентная ставка;
  • размер единоразового платежа;
  • сроки кредитования;
  • сумму, которую вы внесете за автомобиль, когда срок кредита закончится.

Рассчитать сумму кредита вам смогут в любом автосалоне, где есть кредитование, а вы потом можете найти предложения других салонов или даже отдельных банков, которые предлагают более выгодные условия. Для анализа нужно время, поэтому не торопитесь.

По интересовавшись в салоне, с каким банком они сотрудничают, найдите информацию, какие условия у банка, если он дает кредит на автомобиль сам без участия производителя-дилера.

Ниже мы приведем таблицу с условиями на автокредит некоторых банков

Все эти условия различаются в зависимости от программы кредитовании. Выбирая дилера и программу, проявите интерес к тому, кто реальный кредитор – банк или производитель.

Если это банк, то он проверит предварительно вашу кредитную историю, следовательно, если у вас были просрочки, то вы можете не получить подтверждение займа на автомобиль.

А вот производители обычно не запрашивают такой информации, и вероятность получить кредит намного больше.

Подписывая договор, даже когда уже выучили все условия и уверены в их выгодности, внимательно прочтите все пункты, все должно быть изложено ясно и без непонятных терминов или моментов.

Видео: Подводные камни

Оформление

Конечно, выбор начинается с самого автомобиля. Далее вы определяетесь с тем, какой дилер предоставит вам кредит и на каких условиях.

После выбора салона и программы, по которой вы будете покупать машину, вы будет оформлять кредит. Согласно составленным документам вы будете выплачивать сумму автомобиля.

Здесь важно поинтересоваться, какой это тип платежа :

Составляя договор, также стоит уточнить, кто будет являться владельцем машины на время выплаты кредита. Отдавайте предпочтение тем салонам, которые делают вас собственником на время кредитования, но одновременно оформляют залог (это гарантия для салона относительно вашего кредита).

Оформление документов обычно проводится в самом салоне, даже если кредитором является банк. Потом они передают заявку на кредит в отделение, с которым сотрудничают, и получают подтверждение или отказ в кредите. А вы, соответственно, средства на желанную марку автомобиля.

В оформлении должен участвовать представитель банка и кредитный специалист салона. Все интересующие вопросы должны быть выяснены у них до подписания договора на кредитования.

Условия автокредита в автосалоне Ознакомитесь в статье, какие документы нужны для автокредита .

На каких условиях взять автокредит Уралсиб? Узнайте по ссылке .

Стандартные условия автокредита в автосалоне

Оформляя любой зам, подписывая договор с той или иной компанией, обязательно знать условия автокредита в автосалоне.

Разница условий предоставления кредита на покупку автомобиля в большинстве будет состоять в том, на каких условиях салон заключил договор с банком. Они должны быть выгодны для обеих сторон, что достигается процентами по кредиту.

Если сравнить получение кредита на авто непосредственно в отделении банка, то там обычно кредитная ставка меньше на 2 – 7% годовых. Но в банке бывает сложно получить одобрение из-за плохой кредитной истории, которая в салоне может и не проверяться.

Большинство салонов, предоставляя возможность приобрести машину в рассрочку, требуют обязательного выполнения нескольких условий, которые также повышают сумму покупки. То есть, покупая автомобиль, вы заплатите не только ту сумму, которая указан на ценнике.

К таким условиям относят:

  • обязательное приобретение страховки КАСКО (это еще дополнительные 10% от суммы стоимости автомобиля, если не захотите оформлять страховку, то можно найти другую программу, но в ней будет большая процентная ставка, поэтому со страховкой получится выгоднее и дешевле);
  • обязательное прохождение технического обслуживания и любых ремонтных работ непосредственно в салоне приобретения авто, что будет дороже, чем в отвлеченных местах (при несоблюдении данного условия, салон вправе расторгнуть договор и забрать авто).

Когда салон обязывает страховать машину при оформлении кредита, то он также указывает, в какой компании должно происходить страхование. Страховка проводится от всех рисков, что также влияет на стоимость оплаты.

Просто придти в салон и, выбрав понравившийся автомобиль, оформить на него кредит нельзя. Хотя вы и берете автокредит в самом салоне без участия банка (хотя может ваши документы будут переданы туда для проверки), все равно документы для обеспечения гарантии салону предоставить нужно.

Всалон для оформления автокредита стоит придти с:

  • паспорт того, на кого будет оформлен договор кредитования;
  • трудовая книжка (может быть предоставлена копия, она нужна, чтобы кредитор был уверен в том, что на последнем месте работы вы имеете стаж больший 6 месяцев);
  • справка о доходах (согласно законодательству ежемесячная плата по кредиту не должна превышать 40% дохода);
  • удостоверение водителя.

Список документы может корректироваться салоном в зависимости от того, с каким банком они работают, и что от них в свою очередь будет требовать банк. Идя на оформление автокредита, чтобы не бегать по несколько раз, обязательно уточните, какие документы вам понадобятся в салоне предварительно.

Собрав весь список документов, можно смело отправляться в салон за понравившимся авто, но не забудьте, что перед покупкой весь пакет документов будет проверен банком или самим салоном.

В дополнение к пакету бумаг вы напишете в салоне заявление на предоставление кредита. Оно и станет основанием на рассмотрение вашей заявки на деньги для покупки.

Преимущества и недостатки

В любом предложение всегда есть плюсы и минусы. Решать, купить за наличку или в кредит, стоит, опираясь на преимущества и недостатки автокредитования. Конечно, если у вас не безвыходное положение, и средств не достаточно для покупки за наличные деньги.

К преимуществам автокредитования относят :

  • возможность купить автомобиль, который понравился, не смотря на отсутствие всей суммы;
  • скорость оформления кредита (автокредит в салоне обычно не занимает больше 1 дня, а порой и всего несколько часов);
  • отсутствие необходимости ездить по банкам в поисках выгодных условий, достаточно присесть за столик кредитного специалиста в салоне и оформить все документы, они обычно сами производят поиск наиболее выгодных условий для своих клиентов среди банков, с которыми сотрудничают);
  • приобретение новой машины, на которой еще гарантировано никто не ездил, от производителя в любое удобное время.

К недостаткам можно отнести :

  • не самые выгодные условия для кредита, тогда как если поехать отдельно в банк, то можно поучить более дешевый вариант кредита;
  • ограниченный круг банков, с которыми работают салоны;
  • установка условий салонами по страхованию и обслуживанию, что не всегда выгодно для покупателя.

На что следует обратить внимание

Подписывая любые бумаги, их стоит внимательно перечитывать. В договоре о кредитовании вам должно быть все понятно. При возникновении любых вопросов сразу решайте их на месте до своей подписи на документе.

Оформляя автокредит в салоне, особе внимание уделяйте таким моментам:

  • кто будет собственником на срок выплаты средств (лучше, если это будете вы, а машина оформлена под залог);
  • лучше, чтобы в договоре не было фразы о возможности изъять машину в досудебном порядке, это будет означать, что салон сможет забрать авто при возникновении спорных вопросов без передачи дела в суд;
  • сумма страхования (по закону она должна быть меньше остатка по кредиту после внесения первоначального взноса, хотя некоторые компании требуют страховки на полную рыночную стоимость машины);
  • какая сторона является выгодоприобретателем при страховании (если это дилер, тогда при возникновении страховых случаев все средства получит банк или дилер в счет кредита, вы останетесь ни с чем и с поломанным авто).

Условия автокредита в автосалоне Способы возврата денег в банк. Читать в статье, Юникредит банк досрочное погашение автокредита .

Как оформить автокредит под 0 процентов от дилера? Смотрите на странице .

Условия автокредита в Сетелем банке. Рассказывается далее .

Автокредитование в салоне – это почти тот же кредит, только условия могут быть не очень выгодными для клиента. Следовательно, оформляя такой договор, стоит быть внимательным, не идти на поводу у дилеров и проверять все самостоятельно, а также анализировать возможные предложения.

Источники: http://creditnyi.ru/avtokredit/usloviya-avtokredita-68/, http://avtocredit.tv/avtostatii/175-usloviya-avtokreditovaniya.html, http://zaimgid.ru/uslovija-avtokredita-v-avtosalone.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here