Самый дешевый кредит на авто

0
137

Самый дешевый автокредит

Банки предлагают специальные программы автокредитования (кредит для покупки авто) с различными условиями. Но одно условие остается общим для всех банков – в качестве залога, по такому кредиту, выступает покупаемый автомобиль.

Самый дешевый кредит на авто

Срок кредитования по автокредиту обычно банки предлагают от 1 до 5-7 лет, а сумму кредита не более 3 млн. руб. иногда до 5 млн. руб. (или в валютном эквиваленте).

Средняя годовая ставка в различных банках колеблется в районе 12-17%. От чего зависит размер ставки по кредиту, а значит и стоимость кредита? Как можно получить самый дешевый автокредит?

Факторы влияющие на величину процентной ставки

1. Размер первоначального взноса. Чем больше взнос, тем ниже ставка. В некоторых кредитах минимальный размер составляет от 10% стоимости авто. Но чаще – 15-20%. А при взносе более 30%, например, в Сбербанке, возможно оформление без справок и поручителей. (Есть отдельные программы, предоставляющие автокредит без первого взноса, но они далеко не дешевые).

2. Срок кредитования. Часто в банках действует правило: чем больше планируемый срок погашения кредита, тем выше ставка. Поэтому важно правильно рассчитать оптимальный срок.

3. Валюта кредитования . Для автокредитов в твердой валюте применяются пониженные ставки. Причем разница между валютным и рублевым кредитом обычно на два пункта (2%).

4. Наличие программы страхования. Если из двух банков, с практически одинаковыми условиями кредитования, выбрать тот, который предлагает ставку на один пункт (1%) ниже, то, как правило, в условиях предоставления кредита будет пункт об обязательном страховании. Причем по полной программе: автогражданской ответственности (ОСАГО), КАСКО и даже страхование здоровья и жизни потенциального клиента. Некоторые банки оформляют кредиты без страховок, но закладывают свои риски в несколько повышенный процент годовой ставки.

5. Год выпуска автомобиля, «авто с пробегом». Банки предпочитают кредитовать покупку нового авто в салоне. Не все банки предоставляют кредит на подержанные автомобили, и обычно ставка на такие авто выше, как минимум, на один пункт (1%).

6. Гарантии: документы подтверждающие доход, сумма ежемесячного дохода . Так как зачастую, банк предлагает по программам автокредитования диапазон ставок – от минимальной до максимальной, — то окончательная ставка рассчитывается индивидуально. Конечно, в первую очередь, в расчет принимается величина ежемесячного дохода. От этого зависит и сумма кредита, и величина ежемесячного платежа. А если доход недостаточный, то могут и отказать в кредите вообще. Поэтому, будет не лишним предоставить дополнительные гарантии платежеспособности. Это увеличивает шанс получить более выгодную процентную ставку по кредиту.

Дешевые автокредиты по льготной программе

Отдельно стоит сказать о специальных льготных программах, которые предлагают особо выгодные условия, но имеют ряд ограничений.

  • Государственные льготные программы. Если использовать специальную государственную программу субсидирования, то можно получить кредит на льготных условиях. Так, Газпромбанк предлагает по этой программе ставки 5,5-6,8%, ЮниКредит Банк 7-8,5%, ВТБ 24 — 7,5-10%, Сбербанк 9-10% (в рублях) при условии оплаты 15% стоимости автомобиля и обязательном страховании.
  • Программы банков и отдельных производителей автомарок. Некоторые банки предлагают специальные акции в рамках которых предложение на определенные марки и модели имеют льготные условия и сниженные ставки. Так, Газпромбанк, ЮниКредит Банк имеют много подобных предложений, и процентные ставки по ним в пределах 11-12%.

В каком банке самый дешевый автокредит: условия и процентная ставка

Сегодня далеко не каждый желающий может позволить себе купить автомобиль за наличные деньги. Именно поэтому автокредитование обрело повышенную популярность. Но, мало кто знает в каком банке самый дешевый автокредит.Ведь никто из потенциальных заемщиков не желает переплачивать значительные суммы за использование кредитных денег.

Поэтому нужно разобраться, где можно оформить автозайм и на что необходимо обратить внимание при выборе кредитного продукта, чтобы нанести минимальный ущерб семейному бюджету.

Классика жанра

Один из самых распространенных способов найти подходящий банк для оформления автокредита – это мониторинг всех существующих предложений на рынке банковских услуг. Конечно, такой подход поможет заемщику найти много полезного и увидеть существующие подводные камни. Однако на то, чтобы изучить такой объем информации понадобиться далеко не одна неделя свободного времени.

Практичнее будет обратиться к профильным специалистам, которые анализируют предложения кредитных организаций и за умеренную плату смогут подобрать заемщику максимально подходящую программу автокредитования.

Если же заинтересованное лицо будет самостоятельно искать автокредит дешевый, тогда желательно учесть некоторые особенности этого вопроса:

  1. Кредитные организации отдают предпочтение гражданам России.
  2. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет.
  3. Заинтересованное лицо должно иметь официально подтвержденный источник дохода.
  4. Продолжительность трудового стажа должна составлять не менее 1 года.
  5. Потенциальному заемщику необходимо позаботиться о наличии первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости транспортного средства.
  6. Максимальный размер суммы кредита составляет 3 млн. руб.

Анализ других параметров автокредитования показывает, что выгоднее покупать автомобиль через автосалоны, которые состоят в партнерских отношениях с кредитными организациями. При этом не стоит забывать, что автопроизводители также принимают активное участие в подобных договоренностях. Поэтому часто здесь можно получить значительную скидку на автомобиль или найти интересный вариант, связанный с процентной ставкой по автозайму.

Кредитные программы

После того, как банк «ВТБ 24» и Mitsubishi Motors заключили партнерское соглашение, для заемщиков открылась возможность оформлять самый дешевый автокредит под 13% в год. Этот показатель намного ниже, чем в других кредитных организациях. В свое время банк ММБ предлагал автозаймы на покупку автомобилей марки Nissan. Основной интерес для получателей кредита состоял в том, что если они вносили первоначальный взнос в размере половины стоимости транспортного средства, то оставшаяся часть суммы выдавалась на беспроцентной основе. Еще одним крупным кредитным гигантом является Райффайзенбанк. Здесь еще недавно были очень выгодные условия выдачи автозаймов на немецкие автомобили. Тогда как Сбербанк, Уралсиб и АлтайЭнергоБанк сотрудничали с компанией Fiat. У каждого банка были индивидуальные условия автокредитования.

Первоначальный взнос

Размер первоначального взноса иногда может стать основанием для получения беспроцентного автокредита.

Но, в большинстве случаев его величина влияет на размер процентной ставки по кредиту. Обычно банки требуют, чтобы заемщик уплатил 10–30% от стоимости автомобиля. Иногда размер первоначального взноса может быть установлен на уровне 50–70%. Чаще всего половину стоимости транспортного средства банки требуют от тех клиентов, которые не могут представить справку о доходах с места работы. Как следствие чтобы получить дешевый кредит на автомобиль заемщику нужно уплатить первоначальный взнос в большем размере.

Процентная ставка

Сегодня маркетинг находится на достаточно высоком уровне. Поэтому часто рекламная продукция вводит потребителей в заблуждение. Нередко можно услышать о неимоверно низких процентных ставках по автокредитам, но, после подписания кредитного договора заемщики часто понимают, что их обманули. Чтобы не попасться на уловки рекламных агентов необходимо учитывать не только задекларированную процентную ставку, но, и скрытые комиссии, включая штрафы за досрочное погашение кредита. Для этого нужно попросить сотрудника банка, чтобы он произвел расчеты эффективной процентной ставки по автозайму. Это поможет увидеть общую сумму возможных переплат по кредиту.

Условия договора

Любые договоренности, которые существовали до момента подписания кредитного договора, теряют свою силу сразу после того, как стороны соглашения скрепят документ своими подписями. Поэтому независимо от того, в каком банке самый дешевый автокредит будущим заемщикам необходимо внимательно читать условия кредитного соглашения. Документ не должен ставить получателя займа в крайне невыгодное положение. Другими словами, если банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, тогда этот пункт нужно исключить из договора или отказаться от подписания соглашения на таких условиях.

Также нужно обратить внимание на то, чтобы ставка по автокредиту была твердой (фиксированной), даже если банк будет изначально предлагать более низкую плавающую ставку. Ведь если кредитная организация позже решит, что ей больше невыгодны текущие условия кредитования, то она, может, без согласования с заемщиком изменить их по своему усмотрению. Рассчитать возможные убытки заемщика почти нереально, потому как они будут зависеть от размера фактического увеличения процентной ставки. Еще одним обязательным условием является возможность досрочного погашения автокредита. Здесь нужно подбирать вариант, исключающий начисление дополнительных комиссий или штрафов на дешевый авто кредит.

Оптимизация расходов

Чтобы уменьшить расходы, заемщику нужно сократить сроки кредитования.

Оптимизацию кредитных обязательств желательно делать даже при получении самого дешевого кредита. Для это необходимо оформить кредитный договор на максимально короткий срок. Оптимальным вариантом будет 1–3 года. Если соглашение было подписано на максимальный срок, тогда желательно произвести досрочное погашение автозайма. Так как при отсутствии штрафных санкций заемщик сможет сэкономить значительную сумму денег. Ведь основная переплата происходит за счет начисления процентов на протяжении всего срока кредитования.

Сократить расходы также можно за счет увеличения размера первоначального взноса. Другими словами, чем меньше сумма автозайма, тем меньше срок погашения кредита, а, значит, и переплата. Поэтому заемщикам лучше обращаться в те банки, которые требуют уплачивать не менее половину стоимости автомобиля, независимо от наличия официального дохода. Также желательно избегать графика погашения автокредита, который предусматривает уплату ежемесячной комиссии. Как правило, ее начисляют на общую сумму автокредита. Напоследок стоит напомнить о способе погашения автозайма. Классическая схема погашения кредита поможет сократить расходы на 20–40% от суммы займа. И наоборот, аннуитетный график приведет к значительной переплате со стороны заемщика.

Занимаясь поиском ответа на вопрос, в каком банке самое дешевое автокредитование не стоит забывать об альтернативных способах кредитования. Поэтому дополнительно нужно рассмотреть программу государственного субсидирования. Базовые условия выдачи автокредитов включают:

  • Стоимость транспортного средства – до 750 тыс. руб.;
  • Вес автомобиля – до 3,5 тонны;
  • Возраст технического устройства – не более 1 года;
  • Предельный срок кредитования – 3 года;
  • Первоначальный взнос – 15% от стоимости авто;
  • Процентная ставка по автозайму – не более 13,84%;
  • Страна происхождения (сборки) – Россия.

По льготной программе кредиты выдают следующие банки:

Для отдельных категорий граждан в Сбербанке существуют дополнительные преференции. Например, лица, имеющие зарплатную или пенсионную карту, могут рассчитывать на скидку в размере 1% от базовой ставки по автозайму.

Единственным недостатком государственной программы кредитования является обязательное автострахование на весь срок действия кредитного договора. Если говорить о ВТБ, то здесь сумму страховки можно включить в ежемесячный платеж по автокредиту. Однако в случае оформления кредита без справки о доходах размер процентной ставки будет составлять 18% годовых.

Отзывы потребителей

Отдельно необходимо напомнить заемщикам о том, что существую различные форумы, где люди делятся своими впечатлениями по разным программам автокредитования. Здесь можно найти много полезной информации, которая поможет принять объективное решение накануне оформления автозайма в банке.

Подбивая итоги

На получение дешевого автокредита могут рассчитывать:

  • Лица с безупречной кредитной историей;
  • Клиенты банка, в котором содержится депозит;
  • Лица, пользующиеся пластиковыми картами;
  • Граждане, у которых стабильнее доходы;
  • Заемщики, владеющие недвижимостью;
  • Крупные бизнесмены;
  • Лица готовые предоставить поручителей со стабильным заработком.

Подать заявку на кредит

В каком банке самый дешевый автокредит

В условиях экономического кризиса, когда большинство клиентов банков стремятся сохранить накопления и увеличить их, кредитные организации наращивают темпы автокредитования и повышают ставки по ним.

Стоит ли рассматривать автомобиль как выгодное вложение средств и как купить авто в кредит на выгодных условиях рассмотрим в статье ниже.

Что произошло по сравнению с прошлым годом

Аналитика рынка автокредитования неутешительна: только за первые 3 месяца текущего года количество автомобилей, которые были проданы в кредит, уменьшилась в 2 раза: по сравнению с аналогичным периодом 2014 года объемы кредитования сократились более чем на 70 процентов.

Падение спроса обусловлено несколькими факторами:

  • рост цен на автомобили иностранного производства;
  • увеличение процентных ставок по автокредитам в коммерческих банках;
  • снижение благосостояния потенциальных заемщиков банков.

Кредиторы однозначно среагировали на увеличение ключевой ставки Центробанка до 17% — подняли тарифы на кредитование, и по данным ассоциации автодилеров, средняя ставка по автокредитам выросла с 15% до 23%.

Если брать в расчет примерный срок кредитования в размере 3 лет, то заемщик выплачивает в идее процентных платежей примерно половину стоимости автомобиля.

Поддержкой автокредитования и российских производителей продолжает заниматься государство – Минпромторг расширил программу льготного кредитования в 2017 году.

Теперь для покупки автомобиля российского производства необходимо выплатить из собственных средств 20% от его стоимости, а сумма кредита может достигать 800 000 рублей за автомобиль в базовой комплектации.

Ставка субсидирования не изменилась – 2/3 от величины ключевой ставки ЦБ. Послабления в программе льгот обусловлено еще и низким (в сравнении с ожиданиями чиновников) интересом к отечественным автомобилям – при заложенном уровне в 45 млн. приобретено по этой программе в 2014 году только 15 млн. автомобилей.

В связи с ухудшением экономической ситуации и падением спроса, некоторые кредиторы прекратили выдачи автокредитов (Кредит Европа Банк, Райффайзенбанк). Крупнейший игрок рынка – Сбербанк – перевел автокред в дочерний Сетелем.

В каких банках России можно взять самые недорогие автокредиты в 2017 году

Стоимость кредита для заемщика складывается из многих факторов: процентная ставка, страхование самого автомобиля и жизни/здоровья, комиссии и дополнительные выплаты банку.

Определить эффективную ставку самостоятельно сложно, для этого требуется обратиться в отделение банка.

Ниже в таблице представлен рейтинг автокредитов 2017 года. которые являются самыми привлекательными с точки зрения процентной ставки:

Крупные банки, используя свое высокое положение в рейтинге и отсутствие серьезной конкуренции, редко предлагают выгодные автокредиты.

Основное достоинство кредитов от таких кредитных организаций – широкий перечень дополнительных услуг и партнеров, который позволяет сэкономить на сопутствующих платежах (страховании, обслуживании карт и проч).

На чем выигрывают банки

Как видно из таблицы выше, основная масса самых дешевых кредитных предложений является продуктами региональных банков.

Для такого рода кредитных организаций дешевые ссуды на покупку авто предоставляют следующие преимущества:

  • преимущества на рынке с высокой конкуренцией;
  • высокая степень оборачиваемости средств;
  • крупный кредитный портфель с высокой диверсификацией.

Уровень доходов населения в некоторых из представленных регионов недостаточен для приобретения автомобиля в кредит по среднерыночным ставкам.

Дешевые автокредиты от небольших банков решают эту проблему, обеспечивая развитие автомпрома в регионе и улучшение уровня жизни населения.

Особенное внимание при оформлении такого рода кредита стоит уделить следующим параметрам договора:

  • страхование КАСКО. Часто при кредитовании по низким ставкам банки сотрудничают со страховыми компаниями, тарифы у которых выше, чем среднерыночные.
  • величина неустойки по просроченной задолженности – ставка должна выражаться в процентах от величины просрочки; фиксированные дополнительные платежи за факт нарушения графика платежей повышают стоимость кредита в несколько раз;
  • стоимости автомобиля в автосалоне. особенно если салон является партнером банка.

Цена может быть выше обычной, что минимизирует всю выгоду от кредитования по низким ставкам.

Самый дешевый кредит на авто Кто может оказать помощь в получении автокредита, узнайте со статьи: помощь в получении автокредита .

О том, можно ли взять автокредит без водительских прав, есть интересная информация .

Где найти самые дешевые автокредиты по госпрограмме

Госпрограмма подразумевает снижение ставки по автокредиту. Для того, чтобы иметь возможность выдавать кредиты по льготным тарифам, банки должны обладать определенным уровнем финансовой устойчивости, поэтому круг их ограничен.

Наиболее выгодные предложения от кредитных организаций представлены в таблице:

Программой льготного автокредитования от Минпромторга предусматривает в обязательном порядке страхование КАСКО – эти дополнительные расходы предусматриваются в каждой программе.

Пакет документов и особенности оформления

Для получения автокредита необходимо предоставить в банк максимальный объем информации по платежеспособности и финансовой надежности клиента.

Таким подтверждением может быть:

  • справки с места работы о величине доходов по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме;
  • договор аренды недвижимости, имеющейся в собственности;
  • выписки с расчетных счетов в банках;
  • справки, подтверждающие досрочные погашения других кредитов;
  • свидетельства о собственности на недвижимость или свидетельство о регистрации на автомобиль;
  • сругие документы, подтверждающие состоятельность клиента.

Помимо финансовых данных, предоставить необходимо удостоверение личности на заемщика и его поручителей или созаемщиков, а также водительское удостоверение.

Некоторые банки требуют также данные всех лиц, которые будут вписаны в страховой полис в качестве потенциальных водителей.

Этапы оформления кредита аналогичны стандартному автокредитованию:

  1. Выбор автомобиля в салоне. Автокредиты выдают в основном на приобретение авто в салонах, при покупке у частного продавца кредитоваться возможно только потребительскими кредитами с последующим залогом купленного автомобиля.
  2. Подача заявки и всех документов в отделение банка. Рассмотрение происходит в течение 1-7 дней.
  3. После принятия положительного решения потенциальный заемщик обязан уплатить в автосалон первоначальный взнос, получив квитанцию и предоставив её в банк.
  4. Оформление кредита происходит в автосалоне или отделении банка путем подписания кредитных и обеспечительных договоров, открытия необходимых банковских счетов и составления соглашений о безакцептном списании (при наличии просроченной задолженности банк имеет право списать все имеющиеся средства в счет погашения).
  5. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления его на счет клиента и переводом на счет автосалона.
  6. Оформление залога производится, как правило, в течение 10 дней с момента покупки путем передачи паспорта транспортного средства в банк. 10 дней предоставляются для регистрации автомобиля.

Дешевые кредиты в Российских банках – достаточно редкое явление, особенно в свете повышения ставок Центробанком. Наиболее распространены таки предложения при кредитовании по государственному субсидированию.

Кредиты на основе постановлений Минпромторга помогают получить кредит по минимальной ставке при отсутствии разного рода «подводных камней», которые увеличивают кредит.

Самый дешевый кредит на авто На каких условиях можно получить в банке кредит под залог автомобиля, читайте в статье: кредит под залог автомобиля .

Как купить машину в кредит в автосалоне, описывается здесь .

Видео: Как выбрать банк для получения кредита

Источники: http://pro-avtokredit.ru/main/samyi-deshevyi-avtokredit.php, http://avtocredit.tv/avtostatii/196-v-kakom-banke-samyy-deshevyy-avtokredit.html, http://provodim24.ru/v-kakom-banke-samyj-deshevyj-avtokredit.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here