Проценты по автокредиту в разных банках

0
98

Процентные ставки по автокредитам

В настоящее время процентные ставки по автокредитам находятся в диапазоне 15…20% годовых в рублях. Однако, здесь нужно понимать, что ставка может зависеть от нескольких факторов. Да и в разных банках эта усреднённая ставка может сильно варьироваться. Например, «законодатель моды» среди российских банков Сбербанк предоставляет классический автокредит под 15-17% годовых в рублях и 10-12% в иностранной валюте — долларах и евро.

Давайте рассмотрим факторы, влияющие на размер процентной ставки по автокредиту.

  • Сезонный фактор: традиционно спрос на автомобили повышается весной и осенью каждый год, а также сезонные предложения конкретных банков, которые могут предусматривать всяческие бонусы и вкусности при взятии автокредита.
  • Процентная ставка также зависит от срока автокредита: чем меньше срок, тем меньше ставка.
  • Если вы решили обзавестись совсем новым автомобилем из автосалона, то процентная ставка будет ниже, чем при покупке подержанной машины. Вообще, требования банка при оформлении кредита на покупку подержанного авто жёстче.
  • Бывают случаи, когда не требуется документальное подтверждение официальных доходов заёмщика по форме 2-НДФЛ. В этом случае ставка по автокредиту будет выше — банк таким образом перестраховывается от повышенных рисков.

Какие ставки по автокредиту предлагают банки?

Давайте посмотрим, какие сейчас процентные ставки по автокредиту у крупных российских банков. Смотрите таблицу ниже.

Субсидирование процентной ставки по автокредитам

Данная возможность очень привлекательна для людей, решивших купить отечественный или импортный автомобиль, сборка которого происходит на территории России. Допустим вы решили купить новенькую «Ладу», взяв автокредит в Сбербанке. По умолчанию процентная ставка по этому автокредиту — 15. 17% годовых. Фишка в том, что когда вы будете выплачивать кредит, часть выплаты процентов возьмёт на себя государство, то есть оно будет помогать вам выплачивать кредит. Субсидия составляет 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Сейчас она составляет 8,5%, а значит из 15. 17% государство возьмёт на себя 5,7%. То есть вы берёте кредит под 9,3. 11,3% годовых.

Выгода от участия в такой программе с субсидированием в том, что в итоге вы меньше переплатите за автокредит. Но зато выбор автомобилей, на которые распространяется субсидия сильно ограничен. Это вся продукция АвтоВАЗа, ГАЗа и других российских производителей + иномарки в базовой комплектации. А вот более дорогие и роскошные иномарки под государственное субсидирование. увы, не попадают.

владимир 17-02-2014 18:11:39

инфляция в стране 6-7 процентов официально а банки дают кредит под 4.5 процента — молодцы себе в убыток работают все для людей. стряхивайте лапшу люди .

[Ответить] [Отменить ответ]

сергей 31-01-2014 20:05:35

всё это враньё. проценты и комиссии получается огого вместо 13 все 19 процентов всё это развод кабола(((

[Ответить] [Отменить ответ]

Сравниваем ставки по автокредитам — на что обратить внимание

Ещё статьи по теме

В 2015 году автокредитование оставалось у многих банков, можно смело утверждать, флагманским продуктом. Потребительское направление «простыми» наличными сжалось в силу высокой рискованности данного сектора, ипотека стала еще более недоступной для простых граждан на фоне растущих ставок на финансовом рынке в целом. Что было «до кризиса» и что стало «после»?

Во-первых, многие банки в силу ситуации с ликвидностью и общим повышением ставок в финансовом секторе, в принципе прекратили автокредитование. Этот продукт остался, в основном, у крупных банков. Зато активизировались предложения микрофинансовых организаций, у которых появились кредиты под залог транспортного средства. Ставки там повыше, чем у банков, зато рекламной «фишкой» эти организации продвигают «без разницы какая у вас репутация» — то есть на получение средств под залог автотранспорта могут рассчитывать те заемщики, у кого в силу определенных обстоятельств испортилась кредитная история.

Во-вторых, ставки ощутимо выросли (примерно на 5 процентных пунктов), если сравнивать «до» и «после». Если раньше, средняя ставка по автокредитам была в районе 10-15 %, то сейчас условия по стандартным программам колеблются в диапазоне 19-25 % годовых.

К тому же многие банки отменили преференции для «особых» категорий заемщиков: если раньше зарплатные клиенты и работники аккредитованных компаний могли рассчитывать на более низкий размер первоначального взноса и пониженные ставки («скидка» составляла 1-2 процентных пункта к основной ставке), то сейчас многие банки обслуживают таких клиентов на общих условиях (разве что только можно предположить, что оценка риска будет «мягче» со стороны банка – суть вероятность получить положительное решение).

В-третьих, ужесточились требования к минимальному первоначальному взносу. Если раньше были программы кредитования без первоначального взноса, то сейчас таких в принципе не осталось. «До кризиса» можно было купить автомобиль «в долг», заплатив 10-15 % стоимости приобретаемого автомобиля. Теперь минимальные требования к первоначальному взносу больше на 5 %.

В-четвертых, практически не осталось программ «только по паспорту». Требования к пакету документов ужесточены – теперь как минимум надо два документа, удостоверяющих личность, а необходимость предоставлять справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки стала обязательной.

Положительным моментом осталась программа государственного субсидирования процентных ставок при приобретении автомобилей отечественного производства – по ней можно получить займ по ставке в среднем в районе 10 % годовых.

Что предлагает Альфа-банк

Как было в 2013 году?

До кризиса (в 2013 году) Альфа-банк предлагал оформить классический автокредит хоть на приобретение новых, хоть подержанных ТС. Минимальный первоначальный взнос составлял 15 %, максимальная сумма – 3 000 000 рублей или 100 000 долларов США на срок до пяти лет.

Процентная ставка по займам на новые автомобили была одной из минимальных по рынку – 14-15,5 % годовых в зависимости от срока и кредитоспособности клиента. При более высоком первоначальном взносе (более 40 % стоимости приобретаемого ТС) процентная ставка понижалась на 0,5 % процентных пункта.

Помимо этого, Альфа-банк предлагал отдельным категориям клиентам более лояльные условия: процентная ставка на 2 процентных пункта ниже, а минимальный первоначальный взнос – от 10 % стоимости машины. К особым категориям заемщикам, классически, относились работники аккредитованных компаний, а также клиенты Альфа-банка, получающие заработную плату на карты банка. Также, к этой категории заемщиков относились и работники государственных и бюджетных учреждений (на тот момент это можно было считать «фишкой» предложения).

Что касательно требований по страхованию приобретаемого автомобиля, то здесь готовы были кредитовать как с КАСКО, так и без. Единственная разница была в ставке: без КАСКО – ставка увеличивалась на 3 – 6 процентных пункта. Зато страховой взнос за первый год обслуживания договора можно было включить в сумму займа, страхование в последующие годы – уже за свой счет.

Программы банка в 2015 году

Что же изменилось? У Альфа-банка точно также остался один продукт хоть на новый, хоть на подержанный автомобиль. Вот только условия стали «жестче»: процентная ставка на новые машины теперь составляет 17,99 – 21,49 %% годовых (при условии страхования КАСКО, без него – также плюс –3-5% к ставке). Зато минимальный первоначальный взнос стал не от 15 %, а от 10 % и максимальная сумма не 3 000 000, а 5 600 000 рублей.

Если вы захотите приобрести в кредит подержанный автомобиль, то первоначальный взнос также можно заплатить в размере от 10 %, но ставка будет выше, чем в 2013 году: 19,49 % — 22,99 % годовых (при условии КАСКО), без страховки – 25,49 % — 26,49 % годовых.

А вот преференций для отдельных категорий заемщиков, увы, не стало – и работникам аккредитованных компаний, и зарплатным клиентам предлагаются те же условия.

Программы банка ВТБ24

«До кризиса» банк ВТБ24 предлагал четыре узконаправленных продукта.

По основной программе «АвтоСтандарт» можно было приобрести в долг и новый транспорт (хоть импортный, хоть отечественный), и подержанный – правда, только иномарку, заплатив 15% её стоимости. Процентная ставка зависела от сроков (до пяти лет) и суммы, и варьировалась в диапазоне от 13 до 17 % годовых.

По программе «АвтоЛайт» можно было ускорить процедуру оформления получения кредита – предоставить только паспорт и водительское удостоверении. За это надо было внести не менее 20 % первоначального взноса при покупке нового ТС и не менее 40 % за подержанный. Ставка была на 1 процентный пункт больше, чем по программе «АвтоСтандарт».

За ускорение рассмотрения заявки (принятие решения в течении одного часа) пришлось бы заплатить плюсом еще один процент к ставке.

В 2013 году банк ВТБ24 (один из немногих банков) предоставлял займы не только на приобретение легковых автомобилей для личного пользования, но и на приобретение коммерческого автотранспорта по ставке от 17 % годовых и минимальном первоначальном взносе от 20 % стоимости.

Предложения банка в 2015 году

В 2015 году у банка ВТБ24 остались те же программы, только ставки стали выше, и требования к минимальному первоначальному взносу повысились на 5 % (вместо 15 % стало 20 %).

По программе «АвтоСтандарт», заплатив первоначальный взнос в размере от 20 % стоимости приобретаемого ТС, можно взять в кредит хоть новую, хоть подержанную машину любого производителя по ставке 19,9 % (новые) и 20,9 % (подержанные).

По программам «АвтоЛайт» за быстрое рассмотрение только по паспорту и водительскому удостоверению и по программе «АвтоЭкспресс» (ускоренное оформление займа за один день) придется доплатить 1 процентный пункт к ставке.

Также сохранилась программа «Коммерческий транспорт» — заплатив от 30 % стоимости приобретаемого микроавтобуса, минивэна, пикапа или среднетонажного грузовика, можно взять в займы до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет по ставке 21,9 % годовых.

Никанор Бабурин. специально для Занимаем.ру. 23 Декабря 2015

В каком банке самый выгодный автокредит?

November 28, 2016

В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.

Автокредитование в России: основные особенности

Каждый банковский продукт имеет свои особенности, в том числе самый выгодный автокредит. В каком банке самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос – там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.

Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит – это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.Проценты по автокредиту в разных банках

Программы автокредитования имеют специфические особенности:

  1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
  2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
  3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
  4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
  5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.

Поддержка государства

Существует уникальный продукт — самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.Проценты по автокредиту в разных банках

Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка – 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.

По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения – не больше 3 лет.Проценты по автокредиту в разных банках

Самый выгодный автокредит: низкая ставка

Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.

Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где самый выгодный автокредит? Наиболее привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.Проценты по автокредиту в разных банках

Небольшой первоначальный взнос

Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России – это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».

Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.

Вид транспортного средства

В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.

Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах на подержанные машины можно оформить в Газпромбанке.Проценты по автокредиту в разных банках

Страхование

Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.

Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.Проценты по автокредиту в разных банках

Минимальный пакет документов

Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, — Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.

Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.

Программы от производителей

Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.

Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким кредитным программам очень заманчивы.Проценты по автокредиту в разных банках

Программы ВТБ 24

Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.

Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:

  • сумма — не более 5 миллионов рублей;
  • приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
  • ставка от 14% годовых;
  • задаток — не менее 15% стоимости авто;
  • срок действия договора – до 5 лет.

Выгодная ставка в Газпромбанке

Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает корпоративным клиентам. Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам – 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток — не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.

Предложения от Сбербанка

Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.

По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора – до 5 лет.

В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:

  • зарплатным клиентам;
  • вкладчикам;
  • держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.

Проценты по автокредиту в разных банках

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Проценты по автокредиту в разных банках

Чарли Гард умер за неделю до своего первого дня рождения Чарли Гард, неизлечимо больной младенец, о котором говорит весь мир, умер 28 июля, за неделю до своего первого дня рождения.

Проценты по автокредиту в разных банках

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

Проценты по автокредиту в разных банках

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Проценты по автокредиту в разных банках

7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

Проценты по автокредиту в разных банках

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

Источники: http://pro-avtokredit.ru/procentnye-stavki-po-avtokreditam.php, http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/avtokredit/stavki-po-avtokreditam.php, http://fb.ru/article/279698/v-kakom-banke-samyiy-vyigodnyiy-avtokredit

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here