Процентные ставки по автокредитам в банках

0
96

Что нужно знать о ставках по автокредитам в банках?

Процентные ставки по автокредитам в банках

Сейчас процентные ставки по автокредитованию варьируются в диапазоне от 12% до 30% годовых в рублях (в Сбербанке). Обратите внимание, что процентная ставка банков зависит от многих критериев и периодически изменяется.

Ставка подпадает под влияние некоторых факторов. В разных финансовых учреждениях усредненные процентные ставки могут сильно отличатся друг от друга. Например, Сбербанк — «законодатель моды» в секторе банковских услуг — снизил ставки по автокредитам до 15-17% годовых в рублях и до 10-12% в другой валюте (доллар, евро). Из-за влияния некоторых экономических факторов приведенные ставки могут незначительно меняться.

Ставка по автокредитам — это оплата процентов за предоставление банковской услуги исходя из ее стоимости, которая рассчитывается на месяц, год и т. д. Самой высокой стоимостью отличаются экспресс-займы. Самые низкие процентные ставки по автокредитованию (от 4,5% до 8-9%) — в партнерских программах с автодилерами. Ставки по автокредитам могут быть кратко-, средне- и долгосрочными, а также плавающими и фиксированными.

Что нужно знать об автокредите?

Сначала необходимо сравнить действующие процентные ставки по автокредитам, которые устанавливают банки. Если сравнивать займы в валюте и в рублях, то последние намного выгоднее в любом финучреждении. Минимальные проценты устанавливаются для лояльных клиентов и тех, кто обслуживается в ранке по зарплатному проекту.

Высокий уровень доверия к заемщику влечет за собой риск, который и покрывается высокой ставкой на автокредиты. Если клиент не желает оформлять страховой договор, автоматически повысится оплата при предоставлении автокредитования. Сравнение размеров ставки позволяет определить ее зависимость от следующих критериев:

  • величина первоначального взноса;
  • длительность и сумма кредитного договора;
  • тип автомобиля (машина новая или подержанная);
  • наличие требуемых документов.

Ставки по автокредиту

Автокредит в Сбербанке можно оформить как в рублях, так и в долларах или евро. Валютный заем характеризуется высокой степенью риска для обеих сторон. По таким операциям устанавливается ставка повыше, чтобы подстраховаться на случай изменения курса.

Давайте посмотрим, какие процентные ставки предлагают своим клиентам крупнейшие российские банки, предоставляющие автокредит:

  • ВТБ 24 — 14-20 % в рублях и 16-16,5 %, в долларах или евро;
  • Альфа-банк — 12,5-26 % (национальная валюта) и 12,5 -22 % (доллар);
  • Банк Москвы — 16 % рублях и 11 % в долларах либо евро;
  • Абсолют банк — 11-17,5% (национальная валюта);
  • МДМ банк — 21-23% (национальная валюта).

Очень интересно проанализировать критерии, влияющих на величину ставки по договору автокредитования. Существует такой критерий, как сезонность. Он свидетельствует о ежегодном повышении спроса на автомобили весной и осенью. Предложения в этот период предусматривают всяческие бонусы при оформлении договора в Сбербанке.

Процентная ставка также зависит от срока договора. Чем он меньше, тем ниже ставка. При покупке нового автомобиля в автосалоне проценты будут меньше, чем при приобретении машины с пробегом. Сбербанк может перестраховаться, повышая процентную ставку по займу, если нет подтверждения официальных доходов клиента.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Интересным при автокредитовании является субсидирование, в рамках которого затраты снижаются. Если банк существенно снизил величину процентов, стоит задуматься. Вполне возможно, что за это вам придется заплатить вдвойне. Проверьте договор страхования: учитываются ли там опыт вождения, возраст водителя и т. д.

Решив оформить автокредит в Сбербанке, обратите внимание на следующие моменты.

  1. Для участников зарплатных проектов, сотрудников финансового учреждения и клиентов с положительной кредитной историей банк значительно уменьшил проценты на автокредит.
  2. Максимальное количество документов, свидетельствующих о финансовой состоятельности, в большой степени влияет на окончательную величину процентов в Сбербанке и снижает уровень недоверия к клиенту.
  3. Лучшие варианты содержат первоначальный взнос выше минимума. В этом случае репутация заемщика оказывается на высоте, поэтому банк не требует больших процентов, если вы готовы сразу заплатить 80% стоимости автомобиля. Также необходимо иметь представление о разнице окончательной и первоначальной стоимости, о диапазоне процентов, которые вам начисляет Сбербанк.
  4. При оформлении займа уместно будет воздержаться от минимальных и максимальных сроков. Как правило, такие варианты характеризуются завышенными процентными ставками на автокредиты, которые обусловлены возможностью потери дохода от краткосрочной операции и отсутствием гарантий стабильного финансового состояния заемщика через 4-5 лет. В любом случае необходимо просчитать все варианты, чтобы иметь представление, какая программа будет выгоднее для вас.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Все изложенные выше факты свидетельствуют о том, что каждый заемщик, желающий взять автомобиль в кредит, может найти в Сбербанке программу, выгодную именно ему. Приятных покупок!

Где самый низкий процент по автокредиту

Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Общие условия автокредита

Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.

Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости. Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.

Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.

Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.

Как купить авто в кредит выгодно

Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.

Предложения банков

Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.

ЮниКредит банк

В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.

Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля. Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Предложение от ЮниКредит банке

Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.

Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.

Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.

Банк Уралсиб

Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8%. По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.

Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:

  • стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
  • срок до 3 лет;
  • первоначальный взнос от 20%.

Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.

Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка — 18% в год. Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Автокредитование в ВТБ24

Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9%. в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.

Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.

Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.

Потребительский кредит как альтернатива

Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.

Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.

Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:

  • процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
  • не требуется оформления КАСКО;
  • не нужен первоначальный взнос;
  • большой выбор кредитно-финансовых организаций;
  • минимальный пакет документов.

В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием

В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.

Проценты по автокредитам в этом году

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Если вы планируете оформлять в 2017 году автокредит, то советуем вам прежде ознакомиться с процентными ставками по самым популярным предложениям наступающего года. Большинство из них в пределах 12-18% годовых, в редких случаях при наличии акции и специальных предложений, ставка может быть снижена до 8-10%.

Чаще всего автокредиты оформляются непосредственно в автосалонах. но зачастую бывает намного выгоднее сначала получить займ в отделении банка, а потом уже приходить за покупкой в салон. Нужно просто сравнить условия. Это позволяет немало сэкономить, получив кредит на транспортное средство.

Да, такой способ означает трату большего количества времени, но так вы можете быть уверены в том, что вам не навяжут ненужную страховку и не обсчитают в значении ставки или ежемесячного платежа.

Обычно обращаются в крупные банки, такие как:

  • ВТБ 24. — здесь есть несколько программ, наиболее выгодная — это «Автостандарт», где ставка начинается от 16,9%. Выдают сумму от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, начальный взнос от 20% для новых и от 30% для поддержанных авто. Есть вариант кредитования по 2-ум документам.
  • РОССЕЛЬХОЗБАНК — есть льготная государственная программа, а также обычные автокредиты до 3 миллионов рублей, на период до 5 лет, проценты от 15% в год. Необходимо вносить собственных средств на сумму не менее 15% от размера кредита, в сумму можно включить страховку. Есть варианты для новых и бу машин,
  • Сетелем банк — это дочерняя организация Сбербанка России, где приоритетным видом услуг для частных лиц является именно автокредитование. Если пользоваться стандартными предложениями, тогда вам смогут предложить ставку от 16-18% годовых, а если специальными партнерскими программами для отдельных марок, тогда можно снизить процент до 12%.
  • Выгодные проценты предлагают такие организации, как Кредит Европа Банк, Русфинанс Банк, Уралсиб банк, Идея банк, Форум банк. Это лишь некоторые предложения, но если тщательно поискать, то можно найти намного больше выгодных кредитов.

    В том случае, если вы хотите купить новый автомобиль отечественного или импортного производства, который был выпущен не позднее 2015-2016 годов, то в этом случае для вас будет выгодно воспользоваться льготной программой кредитования с государственным субсидированием. Её условия:

    • субсидирование ставки в размере 23 от ключевой ставки Центробанка, кторая равна 11% годовых;
    • максимальная стоимость авто не должна превышать 1150000 рублей;
    • автомобиль должен быть легковым, т.е. не более 3,5 тонн;
    • заемщик получает кредит на период до 3-ехлет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20% от стоимости автомобиля.

    По данной программе работают следующие компании: ВТБ 24. Сетелем банк, Генбанк, Эксперт, Зенит. Центр-Инвест банк. Татфондбанк и другие. Посмотреть подробный список и условия можно в этой статье.

    Есть немало способов уменьшить проценты по автокредитам.

    1. Для начала нужно отыскать банки, где есть минимальные проценты.
    2. Также нужно следить за разовыми и постоянными комиссиями, ведь они также заставляют клиентов намного больше платить.
    3. Наличие дополнительных документов, справки про доходы, а также остальные документы нужные для доверия увеличивают вероятность получения кредита. Также справки и документы позволяют получать выгодные условия.
    4. Если клиент делает небольшой взнос и планирует долго выплачивать кредит, то и проценты будут больше. Поэтому желательно делать большие первоначальные взносы и брать кредиты на короткие периоды.

    Также есть вариант с взятием потребительского кредита для того, чтобы купить машину или оплатить начальные взносы. Чтобы определить выгодность такого подхода, покупателям нужно предварительно подсчитать все проценты. Зачастую это несложно. Как рассчитать кредит, читайте на этой странице .

    Это ориентировочная информация по процентным ставкам по автокредитам в 2017 году. Данные могут меняться, поэтому лучше перепроверить их на сайтах перед посещением банковских учреждений.

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .

    Источники: http://avtovdolg.ru/banki/usloviya/stavki-avtokreditam-bankah-protsentyi.html, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/gde-samyj-nizkij-protsent-po-avtokreditu.html, http://kreditorpro.ru/procentnye-stavki-po-avtokreditam/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here