Подводные камни автокредита в автосалонах

0
67

Пододные камни автокредита — особенности автокредитования в России

В наше время автомобиль уже перестал быть роскошью, однако не каждый может позволить себе купить транспортное средство своей мечты на свои деньги. Поэтому на сегодняшний день автокредит пользуется огромной популярностью. Автокредитование – это целевой займ денежных средств на приобретение автомобиля. Доступные банковские продукты, о которых постоянно напоминает реклама, так и манят пойти по легкому пути: «увидел и приобрел». Условия данных предложений различаются лишь по нескольким факторам:

Процент по автокредиту;

Величина первого взноса;

Наличие (отсутствие) дополнительных выплат;

Одной из главной особенности автокредита, является обязательный залог в виде приобретаемого автомобиля. Его, пока не будет выплачен весь кредит, нельзя будет продать, обменять или сдать обратно.

Подводные камни автокредита в автосалонах

Тех кто впервые оформляет кредитование на автомобиль, мучает один вопрос – где лучше взять автокредит, в автосалоне или в магазине? Разницы почти нет, так как автосалон работает так же через банк. Вот только оформляя покупку через салон, можно немного выиграть на специальных предложениях, которые они разрабатывают совместно дилерами.

В первую очередь стоит обратить внимание на кредитный договор, так как оформляя автокредит, подводные камни могут поджидать и тут. Если вы решились взять достаточно крупный заем, то должны знать на каких условиях он будет предоставлен и возращен назад. Так же изучите сроки и периодичность платежей. Годовая процентная ставка является одной из значимых составляющих кредита, но не единственной, так как у банка есть еще целый ряд дополнительных комиссий, которые в совокупности дают ощутимый удар по бюджету. Также речь может идти о дополнительных расходах, которые неминуемо последуют при оформлении займа на машину. Например, отчисления в пенсионный фонд, оплата услуг нотариуса, страховка, регистрация и пр. И многие нерадивые заемщики узнают о них даже не при первом платеже, а внося второй или третий взнос. Поэтому внимательно посчитайте всю сумму процентов, которые от вас ожидает банк. Обычно такие «несущественные» оговорки описаны где-то в конце и очень мелким шрифтом.

Если у вас есть возможность посоветоваться со специалистом, который не представляет интересы этого банка, например, со знакомым юристом – сделайте это, а еще лучше, если таких будет несколько. Постарайтесь взять неподписанный договор домой и в спокойной обстановке все еще раз взвесить. Не думайте, что будет достаточно выслушать советы кредитного инспектора, сидящего в теплом и уютном кабинете. То, что он работает на кредитора, вовсе не означает, что заинтересован вашей выгоде от займа. Зачастую, под сотрудничеством между банком и дилером существует негласная договоренность о премиях за каждого «добытого» клиента. Поэтому ни в коем случае не поддавайтесь уговорам немедленного подписания заявления-оферты. Никто не имеет права оказывать на вас в этом вопросе давления.

Еще один не маловажный момент среди особенностей автокредитования, это страхование. Ведь при покупке автомобиля в кредит, он должен быть застрахован на весь срок предоставления займа. Зачастую банк работает только с одной страховой компанией, а в другую, к сожалению, клиент обратиться не в праве. А там, можно быть уверенным, своего точно не упустят. Так же могут потребовать обязательное страхование жизни заемщика, что соответственно потянет за собой дополнительные расходы. КАСКО подразумевает защиту от угона и ущерба, но от ущерба нельзя застраховать, если нет охранной сигнализации, а это значит, придется выложить еще тысяч 7-10 для ее установки. Причем, адрес вам предоставит кредитная организация, с которой они давно уже сотрудничают.

Если автомобиль вы застраховали, а он оказался в угоне или попал в аварию, то заемщику нельзя ни в коем случае прекращать выплаты по кредиту. Для начала необходимо получить от банка справку, где будет указано, что данная сумма была перечислена страховой компанией, и дождаться закрытия кредитного договора. Если не выплачивать деньги, то после могут последовать штрафы и пени за просроченные платежи.

Еще одна наживка, на которую обычно клюют покупатели автомобиля – беспроцентный кредит. Не стоит в это верить, так как это обычная рассрочка, а условия у такого кредита, как правило, очень жестокие. Помимо того, что заемщику придется оплатить как минимум пол стоимости автомобиля, так еще и срок кредитования будет уменьшен до одного года. При этом данная схема выгодна как банку, так и автосалону.

Автокредит – целевой кредит. Поэтому банки тщательно следят, чтобы средства ушли по назначению. Вас могут не ограничивать в выборе салона или автомобиля и его возраста. Но трата доверенных вам кредитных средств на иные, не описанные договором нужды, жестоко карается многими кредитными организациями. Кроме того, при подписании документов, обычно требуют подтверждение покупки авто. Познакомьтесь со всеми правами банка-кредитора и вашими правами и куда более важными обязанностями. Если что-то будет непонятно, лучше переспросить и удостовериться, что правильно понимаете, о чем идет речь. Помните, что вы имеете право вносить свои предложения в договор.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Подводные камни автокредитования

Оформить автокредит достаточно просто. А вот сделать это грамотно и обойти подводные камни при покупке машины в кредит – это уже гораздо сложнее. Где же скрываются кредитные ловушки и как их можно обойти?

Привлекательная процентная ставка. Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

1. Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.

2. Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

Чтобы не натолкнуться на подводные камни автокредита, касающиеся процентной ставки, лучше уточнить заранее, какой процент составит эффективная ставка. После сопоставления двух значений можно решить, действительно ли эта программа подходит.

Беспроцентный автокредит. «Автокредит под 0 %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:

• срок кредитования не более одного года;

• первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;

• застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;

• кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику беспроцентный кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.

Обязательное страхование. Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании. Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Если наступит страховой случай, заёмщик не должен сразу прекращать ежемесячные выплаты за автокредит, думая, что страховая компания погасит задолженность. Для начала кредитор должен предоставить должнику справку о том, что страховщик перечислил сумму, перекрывающую задолженность. После чего кредитный договор закрывают, о чем заёмщик будет проинформирован. Обычно подобные процедуры затягиваются на несколько месяцев. Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Какие еще подводные камни скрываются при оформлении автокредита?

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта. Одним из таких подводных камней, указанных в договоре может быть объект залога. Встречаются кредиторы, которым в качестве гарантий возврата долга приобретаемый автомобиль не подходит. Они требуют в залог квартиру, землю или другое дорогостоящее имущество. Встречаются и такие подвохи в кредитном договоре, как уведомление о смене данных заёмщика. Кредитор обязывает должника сообщать об изменениях, происходящих в жизни заёмщика, таких как смена работы, места жительства, мобильного номера и так далее. При этом если указанное требование не будет выполнено, банк вправе наложить штрафные санкции. Суммы штрафа могут быть существенными.

Как обойти все подвохи автокредитования? Чтобы обойти подводные камни при покупке авто в кредит, можно воспользоваться несколькими советами:

• Автокредит – дело серьёзное. Выбирая кредитную программу, не стоит торопиться. Изучите понравившиеся предложения, проясните для себя все непонятные моменты. Это поможет выбрать действительно выгодный автокредит.

• Обязательно нужно уточнить у кредитного эксперта, какова будет эффективная ставка по автокредиту в случае подписания договора. Ещё лучше настоятельно попросить предоставить точный график платежей за весь период автокредитования. Это позволит понять, сколько будет стоить кредит на самом деле.

• Лучше выбрать банк, где нет строгих ограничений по выбору страховых агентов. Это позволит сэкономить до 30% от стоимости страховки.

• И самый важный совет. Надо знать свои права. Для этого лучше изучить закон «О защите прав потребителей». Это позволит избежать подводных камней не только в сфере автокредитования.

Автокредитование — это комплексная процедура получения средств на покупку автомобиля, в ходе которой затрагиваются интересы банка, автосалона и страховщиков. Поэтому на каждом этапе следует быть предельно внимательным.

Подводные камни автокредита

Автокредит день ото дня становится все популярней и популярней: банки снижают процентные ставки, меняют требования к предоставляемым документам, заманивая клиентов в ласково раскинутые сети. Есть ли на свете человек, который нуждаясь в автомобиле, сможет пренебречь возможностью приобрести его здесь и сейчас? Может быть и есть, только такой вид человека встречается очень редко. Но настолько ли выгодно взять автокредит, как рассказывают об этом в банках, в рекламе, в автосалонах?

Автокредит в салоне?

В первую очередь кредит на автомобиль — это долг, ваш долг банку, который выплатил продавцу недостающую сумму, а то и всю стоимость полностью. То есть автокредит чем плох? Тем, что вы добровольно берете на себя обязанность выплачивать n-ные суммы кредитному учреждению, вне зависимости от возможности это делать.

Чаще всего водители приобретающие авто в кредит в автосалоне в нем же и заключает кредитный договор, желая сэкономить время и нервы, не желая посетить несколько различных банков, отстоять в очередях, чтобы ознакомиться с кредитными программами. И это первый из подводных камней автокредита — автосалоны всегда предлагают кредиты только от своих партнеров .

Скрытые доплаты

Вторая опасность автокредита таится в договоре, в мелком шрифте под звездочкой. Кредитные учреждения могу вписать в них практически все, что угодно, но особенно часто там содержится информация о процентных надбавках и доплатах, которые должны будут войти в ежемесячную выплату. Чаще всего такие доплаты входят в якобы беспроцентные автокредиты, кредиты без первоначального взноса, кредиты с очень низкой процентной ставкой.

Чтобы обезопасить себя банки конечно обязывают заемщика страховать автомобиль, причем им требуется полис не только ОСАГО, но и КАСКО. Поэтому третий подводный камень автокредита это значительные траты, до пятнадцати процентов стоимости автомобиля, на приобретение страховки. Так же банки очень часто навязывают клиентам своих партнеров-страхователей, якобы они надежны, может быть и надежны, но стоимость КАСКО государством не регламентируется, а значит, потратив немного времени, можно найти выгодный полис КАСКО, и не факт, что у предложенного банком страховщика.

Автомобиль принадлежит банку?!

Четвертая опасность автокредита — автомобиль принадлежит не вам, чтобы там не рассказывали рекламные заманухи, а кредитному учреждению, вашим он станет даже не после выплаты финального платежа, а после получения всех необходимых справок о погашенном кредите. Поэтому если вы попали в дорожно-транспортное происшествие или наступил иной страховой случай, указанный в вашей страховке, то никаких выплат, вы лично не получите. Почему? Потому что этим и плох автокредит, все гарантированные выплаты на ремонт автомобиля или его восстановление, все выплаты при утрате авто в следствие чего-либо получит именно банк. Вам останется только восстанавливать машину, причем за свой счет.

Конечно, лишь вам решать стоит ли брать автокредит, и насколько ли велика его необходимость, чтобы брать беспроцентный кредит, обязуясь выплачивать завышенный проценты с разного рода доплатами. Прежде чем решится на такую покупку машины, рассмотрите все подводные камни автокредита, взвесьте все за и против, а при подписании внимательнейшим образом изучите все пункты и подпункты договора, даже те что указаны пятым шрифтом и под сто первой звездочкой, возможно именно туда и прокрался обман автокредита.

Источники: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/podvodnye-kamni-autocredita.php, http://ifbp.ru/krediti/avtokredit/607-podvodnye-kamni-avtokreditovaniya.html, http://xn--80adbr8aexe1f.xn--p1ai/site/view/126

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here