Домой Блог Страница 48

Что выгоднее кредит или автокредит

0

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

В каждом кредитном учреждении могут предъявляться дополнительные требования к кредитуемому лицу и пакету необходимых документов. Перед выбором банка информацию о требованиях желательно уточнять на сайте организации.

Достоинства и недостатки автокредита и потребительского кредита

После разбора общих условий потребительского кредита и автокредита можно перейти к достоинствам и недостаткам банковских услуг.

Преимуществами потребительского кредита на покупку авто перед автокредитом являются:

  • возможность самостоятельного выбора автосалона или иного продавца техники. При получении автокредита у банка есть четкие требования к продавцу автомашины и список конкретных организаций, с которыми ведется сотрудничество;
  • отсутствие ограничений на приобретаемое авто. Особенно этот аспект актуален, если планируется покупка б/у машины. Условиями автокредитов налагаются определенные ограничения на подержанную технику;
  • возможность в дальнейшем самостоятельно распоряжаться приобретенным имуществом. При автокредитовании покупаемый автомобиль передается в залог банку.
  • владелец техники не имеет права без согласия с кредитором продать, подарить машину, отдать ее в залог для получения дополнительных средств и так далее. Хозяин автомашины может только использовать свою технику по прямому назначению;
  • отсутствие необходимости ежегодно оформлять дополнительный страховой полис КАСКО, стоимость которого составляет приблизительно 9 – 19 % в год, что сказывается на базовой стоимости автокредита.

Однако у потребительского кредитования есть и существенные недостатки:

  • получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
  • процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.

Что выгоднее кредит или автокредит Со скольки лет дают автокредит, рассматривается в статье: со скольки лет дают автокредит .

Где взять самый дешевый автокредит по госпрограмме, найдёте в таблице .

Автокредит, в свою очередь, обладает такими достоинствами, как:

  • сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
  • возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
  • при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2017 года) или производителей авто.

Подробнее об условиях получения автокредита на льготных условиях, а так же о наличии специальных предложений можно узнать у официальных дилеров, занимающихся продажей техники.

К отрицательным сторонам автокредитования относятся:

  • обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
  • необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам. не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
  • необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.

Это связано с тем, что авто передается в залог, а значит, между кредитором и заемщиком заключается дополнительный договор – договор залога, который требует предоставления дополнительных документов.

Если по автокредиту приобретается подержанное авто, то к перечню документом должен прилагаться и результат независимой экспертизы по стоимости и состоянию имущества.

Оформление КАСКО на весь срок выплаты кредита увеличивает его стоимость.

Однако не стоит забывать, что при наступлении страхового случая (угона машины или получения сильных повреждений) компания – страховщик обязана выплатить определенную договором страховую премию, размер которой может покрыть возникшие убытки и помочь рассчитаться с кредитом.

При потребительском кредитовании (без КАСКО) в случае возникновения подобных обстоятельств заемщику придется оплачивать кредит полностью самостоятельно,

Что выгоднее взять для покупки авто в 2017 году

Рассмотрим, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке России (кредитное учреждение взято, как самое популярное. В иных банках приведенные расчеты будут аналогичными).

Итак, физическое лицо желает получить 500 000 рублей для покупки авто. Деньги предполагается получить на 3 года. Первоначальный взнос – 0%. КАСКО не оформляется.

Однако в Сбербанке получить автокредит без первого взноса и КАСКО невозможно. Средняя процентная ставка по КАСКО составляет 13,5% в год от стоимости автомобиля.

В первый год страховка обойдется в 67 500 рублей. Далее эта сумма будет снижаться, так как стоимость машины с каждым годом уменьшается.

Средняя стоимость страховки за 3 года составит 55 000 рублей в год. За три года придется заплатить 165 000 рублей. а значит, стоимость автокредита увеличится на эту же сумму.

В 2017 году действует программа государственного льготного автокредитования. которая позволяет снизить базовую ставку банка на 9,33% в год. Приобрести по программе можно авто, стоимость которого не превышает 1 млн. рублей.

  • первый взнос в размере не меньше 20% (причем может быть оплачен только за счет средств покупателя);
  • срок кредитования не более 36 месяцев;
  • обязательная дополнительная автостаховка на весь срок.

При покупке авто на вышеуказанных условиях:

сумма первого взноса составит

минимум 100 000 рублей

О покупке нового авто впервые задумался в конце 2014 года, но, узнав о плане государства в субсидировании, решил подождать вступления программы в действие. В апреле 2015 года подал заявку на автокредит по льготной программе и получил одобрение. Стоимость моей покупки составила 723 000 рублей. Я заплатил первый взнос в размере 145 000 рублей, что оставило чуть более 20%. Для меня была назначена ставка в 7,4% в год. Таким образом, мой ежемесячный платеж составляет приблизительно 23 000 рублей, а общая переплата по договору 85,5 тыс. рублей. Кроме этого на три года мне необходим полис КАСКО. Поскольку я вожу машину один и мой стаж уже более 15 лет, то процент по страховке мне насчитали 9,8 (70 854 рубля за первый год). Что будет далее не знаю, но надеюсь, что процентные ставки по страхованию не изменятся. Очень доволен покупкой и предоставленными условиями.

В начале 2014 года для покупки авто на семейном совете решено было взять потребительский кредит от Сбербанка. Супруга выступила созаемщиком и нам была одобрена ссуда на 450 000 рублей и срок – 5 лет. Поскольку я являюсь постоянным клиентом банка и уже не один год получаю зарплату на карту этого учреждения, то процентная ставка была снижена на 1,25 пунктов и составила 19,8% в год. Каждый месяц я плачу приблизительно по 16,8тыс. рублей, а общая переплата составляет 150,5 тыс. рублей. КАСКО мы не оформляли, так как покупали б/у автомобиль. Условия потребительского кредита получились более лояльными, чем автокредита.

Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее?

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

Что выгоднее кредит или автокредит

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы. жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора. Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Сравнительный расчет

Что выгоднее кредит или автокредит

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб :

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО

114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб. фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб. на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Что выгоднее кредит или автокредит Автор: Диана Ян. Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи

Какой кредит выбрать: наличными или автокредит

Для приобретения автомобиля в кредит можно воспользоваться разными программами банков. Есть стандартный целевой кредит, а есть нецелевой кредит наличными. Порой сложно определить, какая из программ будет более выгодной и оптимальной, каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки. Что же в итоге выбрать потенциальному покупателю авто: автокредит или кредит наличными? Чтобы разобраться с этим вопросом, я решил провести небольшое исследование.

Что выгоднее кредит или автокредит

Плюсы и минусы автокредита

Для начала разберем стандартную программу автокредитования. Это целевой кредит, который направляется строго на приобретение авто, то есть на руки заемщик денег не получает, банк переводит средства непосредственно продавцу на его банковский счет.

Плюсы классического автокредита:

  • ставка по автокредитам часто оказывается немного ниже, чем по кредиту наличными. Это связано с тем, что при выдаче автокредита приобретаемое авто остается в залоге у банка;
  • возможность участвовать в различных государственных программах субсидирования, которые периодически появляются на рынке. Автокредит по госпрограмме предполагает сниженные ставки или иные льготы;
  • регулярные акции от производителей для покупателей, которые оформляют автокредит, возможны даже предложения о рассрочке.
  • ограничения в выборе авто. В основном банки выдают автокредиты только на новые транспортные средства. Если банки и готов предоставить кредит на подержанное авто, то обычно оглашаются требования к возрасту авто (например, не старше 5-7-ми лет). Автокредит на бу авто возможен, но только через салоны, специализирующиеся на этом направлении;
  • невозможно оформить кредит на автомобиль, продаваемый частным лицом;
  • большинство банков требуют оформление полиса КАСКО, а его стоимость достигает 10% от покупаемого авто и выше. Полис нужно покупать ежегодно, пока автокредит не будет выплачен. Если банк и предполагает возможность отказа от КАСКО, то это ведет к увеличению процентной ставки;
  • обязательное наличие собственных средств для внесения первоначального взноса, а это минимум 10-30% от цены машины. Автокредит без первоначального взноса не оформить;
  • более долгий процесс оформления.

Способы оформления автокредита: автосалон или офис банка

Что выгоднее кредит или автокредит

Оформление целевого автокредита проходит по двум схемам. Можно приобрести авто в кредит непосредственно в салоне или же предварительно обратиться в банк.

  1. Автокредит в салоне. Потенциальный заемщик выбирает в салоне авто и на месте обращается за выдачей автокредита. Салоны стандартно работают с несколькими банками, представители которых присутствуют на месте. Клиент предоставляет требуемый пакет документов и проходит стандартное анкетирование. При одобрении он вновь посещает кредитного менеджера в салоне, где и проходит завершение сделки. Минус этого метода — ограниченное количество банков, поэтому автокредит такого вида может оказаться немного дороже, но зато сам процесс оформления более удобный.
  2. Оформление в офисе. Прежде чем обращаться в автосалон, гражданин выбирает банк и обращается к нему. Заявку можно оформить онлайн или обратиться в офис выбранного банка. После предоставления требуемого пакета документов проходит процесс рассмотрения. Если заявка одобряется, заемщику оглашается возможная сумма кредита, в рамках нее он и выбирает авто. После выбора машины в кассу салона заемщик вносит сумму первоначального взноса и получает выписку, с которой вновь идет в банк. После заключения договора и перечисления средств продавцу можно забирать авто. Метод более долгий, но зато можно найти максимально выгодное предложение.

Особенности потребительского кредита

Отвечая на вопрос что лучше автокредит или потребительский кредит наличными, следует подробно рассмотреть и простой потребительский кредит наличными нецелевого типа. Его предлагает практически каждый банк, что говорит о большом ассортименте программ. Гражданин обращается в банк, предоставляет документы, ждет решение. Если оно оказывается положительным, то тогда заемщик подписывает договор, получает наличные и может тратить их как угодно. Никаких отчетов и требований. После получения денег можно направить средства на приобретение любого автомобиля без ограничений.

Плюсы кредита наличными перед автокредитом:

  • нецелевое использование средств. Это значит, что можно купить любое транспортное средство без ограничений: любого возраста, производителя, от любого продавца;
  • большой ассортимент программ, что способствует выбору самого выгодного предложения;
  • нет необходимости приобретать полис КАСКО;
  • не требуется первоначальный взнос, не обязательно иметь на руках собственные средства;
  • потребительский кредит на автомобиль оформляется более быстро.

Что выгоднее автокредит или кредит наличными? На этот вопрос нельзя дать однозначного ответа. Для этого нужно изучить предложения банков, делать расчеты на кредитном калькуляторе, только так можно определить выгодность того или иного варианта оформления. Но учитывайте и дополнительные затраты. Вы можете найти самый выгодный автокредит, но он становится дороже из-за обязательного КАСКО. Учитывайте стоимость полиса, которую нужно вносить ежегодно. Так, за три года только за КАСКО придется отдать минимум 100 000 рублей и больше (зависит от авто, его стоимости).

Лучшие банки для потребительского кредита

Решая, оформить автокредит или кредит наличными, многие граждане делают свой выбор в пользу обычного кредита наличными. Предложений много, и чтобы вам было проще сделать выбор, я собрал лучшие программы банков. Собираясь оформлять простой потребительский кредит на автомобиль, обратите внимание на продукты популярных среди заемщиков в 2016 году.

1. Совкомбанк

Для покупки автомобиля можно использовать предложение Совкомбанка «Стандартный плюс». Это классический нецелевой кредит наличными, который выдается даже гражданам пенсионного возраста (максимальный возраст заемщика) — 85 лет. По этой программе можно получить до 200 000 рублей. Предложение актуально для граждан, которые не могут предоставить справки с работы, они при оформлении не нужны, но и ставку банк назначает повышенную.

Узнать условия и оставить заявку в Совкомбанке

2. Райффайзенбанк

В этом банке можно получить кредит наличными, по сумме достигающий 1,5 миллиона рублей, на срок до пяти лет. Есть ограничение по минимальной сумме выдачи — 90000 рублей. Райффайзенбанк кредитует граждан возраста 25-65 лет, справки о доходах обязательны. Банк серьезный, крупный и требовательный, поэтому ставки предлагает низкие.

Узнать условия и ставить заявку в РайффайзенБанк

3. ОТП Банк

ОТП Банк специализируется на выдаче кредитов наличными, предлагая гибкие условия оформления. Требуемый пакет документов зависит от суммы кредита: при сумме кредита до 200 000 рублей справки не нужны, при сумме 200 000 — 400 000 рублей нужна заверенная работодателе трудовая книжка, при сумме свыше 400 000 рублей нужна справка о доходах (максимальный лимит кредита — 750 000 рублей). Ставка зависит и от предоставленных документов, без наличия справок ставка повышенная. Банк работает с гражданами возраста 21-65 лет.

Узнать условия и отправить заявку в ОТП Банк

4. Ренессанс Кредит

Банк отличается своей лояльностью и минимальными критериями к заемщикам, в этом банке можно получить экспресс-кредит наличными или оформить ссуду без справок. Максимальный размер кредита — 500 000 рублей, есть специальные предложения для пенсионеров (лимит — до 200 000 рублей). Банк работает с гражданами возраста 24-70 лет. Ставки нельзя назвать самыми выгодными, но зато вероятность одобрения очень большая.

Узнать условия и отправить заявку в Ренессанс Кредит

5. ВТБ Банк Москвы

Крупный банк, который предлагает серьезные и выгодные кредитные программы. Его кредит наличными может достигать 3-х миллионов рублей, в итоге можно оформить кредит на новый автомобиль повышенного класса. Минимальный размер выдачи — 100 000 рублей, ставки банк устанавливает низкие, срок предоставления ссуды — до 7-ми лет (остальные банки предлагают кредитование на срок до 5-ти лет).

Узнать условия и оставить заявку в ВТБ Банк Москвы

6. Ситибанк

Ситибанк предлагает гибкие условия получения кредита наличными. При запросе суммы до 600 000 рублей можно обойтись без предоставления справок, но их отсутствие сказывается на ставках. В целом, в этом банке можно получить до 2-х миллионов рублей по средним процентным ставками.

Узнать условия и оставить заявку в Ситибанк

Мое мнение

Что выбрать: автокредит или потребительский кредит? Это решать только вам. В одном случае оптимально будет оформить именно автокредит, а в другом кредит наличными. Но если судить объективно, то во многих отношениях кредит наличными выигрывает перед автокредитом. Он дает больше свободы заемщику: можно купить любой автомобиль, не нужно отчитываться о тратах, да и программ гораздо больше. Сейчас многие банки вообще убрали из своей продуктовой линейки автокредит, так как он пользуется все меньшей востребованностью. Даже в Сбербанке сейчас нет классического автокредита. Выбирая банк и программу, читайте отзывы, делайте расчеты, изучите предложения вашего зарплатного банка. Во многих банках на кредит наличными можно оставить заявку через интернет, что делает оформление ссуды еще проще.

  • Популярные статьи
  • Последние статьи
  • Что выгоднее кредит или автокредитКредитная карта рассрочки «Совесть» от Киви Банка
  • Что выгоднее кредит или автокредитЛучшие Форекс брокеры с центовыми счетами
  • Что выгоднее кредит или автокредитКак отказаться от страховки по кредиту
  • Что выгоднее кредит или автокредитЛучшие кэшбэк сервисы для покупок в интернете
  • Что выгоднее кредит или автокредит7 самых лучших и надежных Форекс брокеров
  • Что выгоднее кредит или автокредитБесплатные дебетовые карты в 2017 году
  • Что выгоднее кредит или автокредитКредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»
  • Что выгоднее кредит или автокредитКриптовалюта на Форекс — как торговать и зарабатывать?
  • Что выгоднее кредит или автокредитЛучшие кредитные карты с доставкой на дом
  • Что выгоднее кредит или автокредитУслуга «Перевод баланса» Тинькофф — 120 дней без процентов
  • Что выгоднее кредит или автокредитРейтинг лучших банковских карт с кэшбэком за покупки
  • Что выгоднее кредит или автокредитЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ. Сумма от 25 тыс. до 1 млн. рублей онлайн
  • Что выгоднее кредит или автокредитНАДЕЖНЫЙ БАНК ДЛЯ ИП. Открытие счета онлайн и бесплатно за 5 минут
  • Что выгоднее кредит или автокредитВЫГОДНЫЙ БАНК ДЛЯ ИПОТЕКИ. Различные программы ипотеки по ставке от 10%
  • Что выгоднее кредит или автокредитВЫГОДНЫЙ БАНК ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ кредитов
  • Что выгоднее кредит или автокредитЛУЧШАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА. Решение за 5 минут. Кэшбэк 30%
  • Что выгоднее кредит или автокредитЛучший брокер для новичков на Форекс. Бонус за первое пополнение 100%
  • Что выгоднее кредит или автокредитЛучший брокер для инвестиций в ПАММ-счета. Доходность от 100% годовых
  • Что выгоднее кредит или автокредитНадежный брокер для торговли на Форекс. Welcome бонус 100%

Источники: http://provodim24.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html, http://yakapitalist.ru/banki/avtokredit-potrebitelskiy/, http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/kakoy-kredit-vyibrat-kredit-nalichnyimi-ili-avtokredit.html

Возврат страховки жизни по автокредиту

0

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности. Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения. А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя. А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Возврат страховки жизни по автокредитуСтрахование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

  • Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
  • Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
  • Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

Возврат страховки жизни по автокредитуУ всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры.

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

  • Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
  • Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Как отказаться?

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем. Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

  1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
  2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре. В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.
  3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд. Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Как вернуть деньги?

Возврат страховки жизни по автокредиту​Возврат за страховку возможен тогда, когда заемщик изначально не мог отказаться от услуги, поскольку без нее ему просто не одобряли автокредит. Это можно сделать только через суд.

Если суд будет на стороне клиента, то при полном расторжении договора страхования он все равно получит не всю страховую сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.

При досрочном погашении задолженности по автокредиту заемщик может вернуть деньги за полис только через страховую компанию. Ему необходимо обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику обязаны будут вернуть уплаченную сумму за вычетом комиссии, которую страховая компания уже выплатила банку.

Если вам навязали страхование жизни при оформлении автокредита, и вы желаете вернуть уплаченные деньги в полном объеме, то наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам в составлении юридически грамотного заявления на возврат средств.

Несмотря на то, что вы мечтаете поскорее забрать новенький автомобиль из салона, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми документами, которые предоставляют вам на подпись, а также с условием получения полиса. Страхование здоровья и жизни оформлять необязательно, но иногда просто выгодней взять автокредит с этой услугой. Так, вы будете чувствовать себя увереннее, а в случае чего она покроет ваш долг. Удачи на дорогах!

Как вернуть страховку по автокредиту?

Юридическая помощь должникам — dolgi-net.ru Возврат страховки жизни по автокредиту

Содержание статьи

При взятии кредита на покупку автомобиля закон предусматривает обязательность страхования предмета залога, т.е. автомобиля. При этом при досрочном погашении автокредита заёмщик в определённых случаях имеет право вернуть часть уплаченной страховки. Как реализовать своё право на возврат части страховки при досрочном погашении автокредита пойдёт речь в данной статье.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом страховки по автокредиту, то вам следует помнить, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму .
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить :

☎ для Москвы и МО: 8 495 118-24-82

☎ для Санкт-Петербурга и ЛО: 8 812 425-67-81

Важные условия договора страхования

Чтобы избежать дополнительных финансовых затрат, заёмщик должен интересоваться у банка не только вопросами непосредственно кредита (проценты, неустойка), но и вопросами страхования т.к. страховка у некоторых банков может существенно увеличить затраты по автокредиту.

Важно! Обязательным страхованием при автокредите является только страхование автомобиля от его утраты (повреждения, полного уничтожения).

Все остальные риски, которые предлагает застраховать банк, являются дополнительными и могут быть включены в договор только при добровольном согласии заёмщика .

Банки, как правило, при автокредите настаивают:

  • на страховании жизни заёмщика,
  • страхование его трудоспособности,
  • страхование риска неоплаты кредита.

Так вот, заёмщик имеет право отказаться от страхования данных рисков и если банк отказывает в заключении кредитного договора, без страховки данных рисков, то заёмщику целесообразно узнать предложение других банков и сотрудничать с банком более лояльным к своим клиентам.

Важно! Заёмщик может обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор, если банк навязывает страхование дополнительных рисков, поскольку это нарушает закон о защите прав потребителей.

Второй момент, на который необходимо обратить внимание заёмщику при заключении кредитного договора и договора страхования – есть ли в договоре условие о возможности возврата части страховки при досрочном погашении автокредита.

Важно! Если в договоре нет данного условия, то наверняка страховая компания откажет в возврате части страховки при досрочном погашении автокредита т. к. считается, что страхователь сам отказывается от договора страхования и страховая компания может не возвращать страховую премию.

При этом порядок уплаты страховой премии заёмщиком может быть разный:

  • возможна единовременная оплата страховки при оформлении автокредита;
  • уплата страховой премии каждый год, в период действия кредитного договора;
  • ежемесячная уплата.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Если заёмщик платил страховку ежемесячно, то при досрочном погашении автокредита достаточно заявления в страховую компанию о прекращении договора страхования в связи с полной выплатой автокредита.

Важно! В данном случае, чаще всего, у заёмщика нет финансового интереса к возврату страховки т.к. страховка платилась ежемесячно и с месяца погашения кредита заёмщик перестаёт платить страховку.

Второй вариант, если страховка платилась ежегодно, то возврат страховки возможен пропорционально за часть года, когда автокредит уже не платился. Например, если автокредит был полностью выплачен в середине года, то можно вернуть страховку за 6 месяцев пропорционально от уплаченной суммы страховой премии за год, т.е. по сути, половина страховой премии за год, может быть возвращена заёмщику.

Наиболее существенный финансовый интерес у заёмщика по автокредиту возникает в случае, если страховка была выплачена единовременно при оформлении кредита.

В этом случае, если в договоре страхования есть положение о возможности возврата части страховки при досрочном погашении кредита, то, безусловно, заёмщику желательно начать процедуру возврата страховки.

Важно! Если данного условия в договоре нет, то возврат страховки возможен только в судебном порядке. При этом заёмщик будет обязан оплатить судебные издержки. А вот гарантий, что суд встанет на сторону заёмщика, никто не даст.

Поэтому, если в договоре не предусмотрена возможность возврата страховки, то заёмщик должен всё просчитать, посоветоваться с юристами и решить стоит ли начинать судебное разбирательство по этому вопросу.

Порядок возврата страховки

Если заёмщик решил вернуть деньги, то он должен написать заявление в банк и в страховую компанию о возврате части уплаченной страховой премии, приложив документы о досрочном погашении автокредита.

Важно! Данное заявление можно отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В заявлении заёмщик может указать, что просит о принятом решении известить его письменно и указать свой почтовый адрес.

Если страховая компания отказывает заёмщику в возврате части страховки, тогда заёмщик может обратиться в суд с соответствующим требованием.

Важно! Шансы на возврат страховки в судебном порядке у заёмщика достаточно высоки, если договором предусмотрена такая возможность.

Также стоит добавить, что заёмщик может не требовать возврата страховки, а требовать изменить выгодоприобретателя по договору страхования. Поскольку, если страховой случай наступит при действующем автокредите, то страховая компания возмещение выплачивает банку. Но, если кредитный договор прекращён в связи с досрочным погашением кредита, то по согласованию между заёмщиком и страховой компанией выгодоприобретателем может стать бывший заёмщик (страхователь). И в случае наступления страхового случая в период действия договора страхования, страховая компания обязана будет выплатить возмещение не банку, а страхователю (бывшему заёмщику по автокредиту).

Итак, данная статья даёт практические рекомендации как заёмщику вернуть часть уплаченной страховки после погашения автокредита.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

  1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
  2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Возврат страховки жизни по автокредитуЭтапы расторжения договора страхования

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • заявление о расторжении договора страхования жизни;
  • копия договора займа на покупку автомобиля;
  • документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

  1. Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
  2. Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
  3. Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
  4. Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
  5. Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Когда стоит обращаться в суд?

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.

Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно. Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.

Особенности возврата страховки через суд

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

  • исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
  • решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
  • вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Источники: http://law03.ru/avto/article/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite, http://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-strahovku-po-avtokreditu/, http://insur-portal.ru/kasko/vozvrat-strahovki

Автокредит без водительских прав

0

Можно ли взять автокредит без прав

Приобретение автомобиля в кредит – это сложный процесс, требующий предельного внимания и предоставления различных документов. В большинстве случаев для получения автокредита требуются водительские права.

Данный документ подтверждает стаж будущего владельца машины и разрешение вождения автомобиля. В настоящее время, в связи с высоким спросом некоторые кредитные учреждения стали выдавать автокредиты без предоставления водительского удостоверения.

В каких случаях нужны деньги на машину без наличия водительского удостоверения

Автокредит – это целевой кредит, средства которого могут быть направлены исключительно на покупку указанного в договоре транспортного средства. Зачем человеку автокредит, если он не имеет право самостоятельно управлять автомобилем?

Ответов на этот вопрос может быть несколько:

  • автомобиль приобретается в качестве подарка близкому родственнику. Например, сыну на окончание высшего учебного заведения, мужу на юбилей, родителям на годовщину свадьбы и так далее.

Если покупать и оформлять машину непосредственно на родственника, который будет ее использовать, то сюрприза не получится. А очень часто именно это и хочется сделать. Согласитесь весьма приятно в праздничный день увидеть за окном дорогой и долгожданный подарок.

Следует помнить, что по условиям автокредитования машина находится в залоге у кредитного учреждения. Следовательно, сменить право собственности на авто без согласования с банком нельзя.

Подобные действия считаются мошенничеством и преследуются законодательством Российской Федерации. Сменить собственника автомобиля можно только после выплаты автокредита;

  • машину покупается на стадии обучения в автошколе, чтобы после получения удостоверения можно было сразу уехать на своей технике. Большое количество особенно молодых людей не желают ждать определенное время, а сразу ездить на своем авто. С одной стороны это можно назвать капризностью, а с другой вполне законным желанием;
  • человек, имеющий достаточный уровень дохода, не желает самостоятельно водить автомобиль, а предпочитает пользоваться услугами профессиональных водителей. Однако иметь свое авто считается престижным;
  • автомобиль может приобретаться для организации. Взять займ юридическому лицу сложно во всех отношениях. Возникают проблемы с учетом средств, оплатой налогов и так далее. Ситуации с физическим лицом несколько проще. Поэтому множество руководителей, оформляя автокредит на себя, как частное лицо, приобретают технику для своих компаний.

Купить авто в кредит на выгодных условиях имеет право любой человек, не зависимо от наличия у него водительского удостоверения. Право собственности на автотехнику не требует обязательного разрешения ее вождения.

Как найти такой автокредит

Чтобы получить автокредит, не имея водительского удостоверения надо найти соответствующее требованиям кредитное учреждения.

Проще всего начать поиск заемщика в интернете, ознакомившись с существующими кредитными программами рядом расположенных банков. Все кредитные учреждения имеют свои сайты, на которых содержится полная информация о банковских продуктах.

Если подбирать автокредит подобным способом, то можно сэкономить большое количество времени на передвижениях по городу и стоянии в очередях банка.

При помощи онлайн сервисов можно самостоятельно подобрать и наиболее выгодной кредитное предложение, и заполнить предварительную заявку, и рассчитать размер переплаты и общую стоимость автокредита.

Иным способом может быть выяснение всех подробностей по телефонам справочных служб региона. Большинство банков имеет выделенную линию и круглосуточный справочный номер, по которому можно получить подробную информацию, а в некоторых случаях и подать заявку на получение автокредита.

Какие банки могут помочь в этом случае

Итак, в каких же банках можно получить автокредит без водительских прав:

Сумма автокредита, руб./Период кредитования, лет

— можно без первого взноса;
— по желанию (не является обязательным условием)

Как видно из представленной таблицы список банков, выдающих автокредиты без наличия у заемщика водительского удостоверения достаточно большой. В каждом регионе России есть и свои банки, занимающиеся подобной деятельностью.

Более подробную информацию об условиях действующих программ автокредитования можно получить на сайтах кредитных учреждений.

Кроме автокредитов можно воспользоваться и программами потребительского кредитования, условия по которым часто минимально отличаются от специальных программ.

К тому же потребительский кредит не подразумевает под собой обязательное оформление полиса КАСКО и залога приобретаемого автомобиля.

Автокредит без водительских прав Об особенностях кредита под залог автомобиля, есть информация в статье: кредит под залог автомобиля .

Как правильно купить машину в автосалоне в кредит, рассматривается здесь .

Особенности оформления

Поскольку заемщик по автокредиту, не имеющий самостоятельного права управления машиной относится к категории кредитных лиц с повышенными рисками, то для получения автокредита потребуется:

  • справки о подтверждении занятости, стажа, получаемого дохода. Большое количество сопутствующих документов, подтверждающих те или иные факторы, поможет кредитному учреждению лучше выявить финансовое состояние заемщика и как следствие предложить заемщику сниженную процентную ставку или индивидуальные условия кредитного договора;
  • привлечение поручителей или созаемщиков, имеющих водительское удостоверение.

Этот фактор так же может повлиять на условия договора автокредитования, но не является обязательным в ряде кредитных учреждений.

На решение о выдаче автокредита лицу без водительского удостоверения так же влияют:

  • кредитная история. Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем больше шансов получить автокредит на лояльных условиях;
  • наличие счета, вклада или депозита, а так же зарплатной карты в банке, который намеревается выдавать кредит. Эти факторы наравне со справками способны подтвердить финансовое состояние кредитуемого лица и повлиять не решение о выдаче кредита;
  • размер первоначального взноса. При оплате минимально допустимого первого взноса можно рассчитывать исключительно на стандартные условия банка. Чем больше производится оплата покупки собственными средствами, тем более «мягкие» условия автокредитования могут предложить финансовые учреждения.

Практически все автокредиты выдаются при условии обязательного страхования транспортного средства от рисков хищения и утраты, то есть оформления полиса КАСКО.

Данную страховку так же можно оформить без водительского удостоверения, а впоследствии вписать в документ человека, который будет управлять машиной. Последнее условие так же является обязательным.

Причем вписать водителя авто требуется, как правило, в 10-ти дневный срок после покупки автотехники.

Сведения о прохождении государственной регистрации и оплате полиса КАСКО передаются в кредитное учреждение совместно с паспортом ТС, который является залогом.

Процесс оформления автокредита, при отсутствии водительского удостоверения, ничем не отличается от обычного кредитования:

  • на первом этапе подается заявка в кредитное учреждение для получения предварительного согласования;
  • далее выбирается автомобиль, удовлетворяющий всем условиям банка;
  • в автосалоне оформляются договор купли-продажи. Выдается справка – счет, ПТС и справка об оплате начального взноса;
  • при необходимости оформляются полиса ОСАГО и КАСКО;
  • все документы передаются в банк, где и заключается договор автокредитования;
  • после подписания документов денежные средства банк переводит на счет продавца и автовладелец может получить купленный автомобиль.

Остается поставить транспортное средство на учет в ГИБДД и передать кредитному учреждению оставшиеся документы.

Можно ли получить деньги в долг без прописки

Одним из требований банка, предъявляемых кредитным учреждением к соискателям автокредита, является наличие постоянной регистрации в регионе нахождения одного из многочисленных отделений организации. Поэтому получить какой-либо кредит без наличия прописки не получится.

Некоторые послабления кредитные учреждения делают для военнослужащих, которые в большинстве ситуаций имеют временную регистрацию. Однако срок действия временной прописки не должен заканчиваться до момента полного погашения выданного автокредита.

Список регионов, в которых есть представительства банков можно найти на сайтах организаций.

Таким образом, отсутствие водительского удостоверения не является фактором, препятствующим получению автокредита и покупки машины.

Однако при оформлении необходимых документов существуют определенные нюансы, которые в обязательном порядке требуется учитывать.

Большими преимуществами для получения автокредита лицу, не имеющему водительского удостоверения, являются наличие отличной кредитной истории и высокого постоянного уровня доходов.

Если автомобиль приобретен на заемные средства, то его нельзя подарить без согласования сделки с банком.

Автокредит без водительских прав Автокредиты пенсионерам в автосалонах можно получить с помощью статьи: автокредит пенсионерам .

Как оформить автокредит в Московском Кредитном банке, читайте здесь .

Отзывы об автокредитовании в Меткомбанке найдёте в комментариях .

Видео: Как Выгодно Взять Автокредит?

Можно ли взять автокредит без прав?

Автомобиль сейчас есть практически в каждой семье. При этом часто можно встретить водителей, управляющих транспортным средством, находящимся в собственности родственника, друга или вообще постороннего человека. Встречаются и такие случаи, когда владелец машины не имеет водительских прав, но при этом позволяет управлять своим автомобилем лицу, владеющему соответствующим документом посредством доверенности. Некоторым автомобиль мог достаться по наследству, но чаще такие люди специально покупают машину для того, что бы кто-то из членов семьи мог периодически быть для них личным водителем, ведь управлять автомобилем, дано далеко не каждому. При этом купить машину может любой человек, даже не имеющий прав – дилерам абсолютно все равно, кому продавать авто за наличные. А вот можно ли взять автокредит без прав. Этим вопросом задаются многие жители нашей страны, не обладающие водительским удостоверением, и имеют на это несколько весомых причин:

  • сделать подарок близким – это, пожалуй, первая и самая распространенная причина, ведь подарить любимому человеку автомобиль, о котором он так долго мечтал – наверное, самый лучший и дорогой подарок (особенно распространены такие презенты на свадебных торжествах);
  • приобретение авто для себя незадолго до получения прав – тоже достаточно распространенное явление;
  • для получения дополнительного дохода – собственник машины, не имеющий прав, может сдавать ее в аренду и получать хорошую прибыль ;
  • приобретение машины для близкого родственника, который в силу каких-либо обстоятельств не имеет возможности оформить автокредит на себя (плохая кредитная история, нет официального места работы или стабильного дохода и многое другое).

Это могут быть далеко не все причины, ведь у каждого они индивидуальны. Но вернемся непосредственно к автокредитам, а точнее автокредитованию граждан, не имеющих водительских прав.

Может ли стать отсутствие водительского удостоверения преградой при получении автокредита?

Раньше, получить автокредит без прав было практически невозможно.

Сейчас достаточно много банков выдают автокредиты гражданам, не имеющим документа, удостоверяющего право управлять транспортным средством.

Но у такого кредитования существует множество тонкостей и нюансов, на которые обязательно стоит обращать внимание. Некоторые банки кредитуют таких заемщиков на отдельных более жестких условиях. Для других финансовых учреждений права и вовсе не являются обязательным документом при оформлении автокредита, и займы выдаются на стандартных условиях. Но и здесь могут быть подводные камни. Рассмотрим основные возможные нюансы получения автокредита без водительских прав.

1. Размер переплаты

В поисках программы автокредитования без прав вождения часто можно встретить предложения с высокой процентной ставкой. Это объясняется тем, что банки слишком рискуют, выдавая кредит на машину человеку, который не будет ей управлять. Ведь кредитуемый автомобиль зачастую выступает в качестве обеспечения займа, поэтому покупатель-заемщик обязуется его сохранять в ликвидном состоянии до полного погашения долга. А если заемщик не будит ездить на купленном в кредит автомобиле, то у банка остается меньше гарантий сохранности машины. Финансовые учреждения всегда закладывают все свои риски в процентную ставку по кредиту, следовательно, чем больше риск, тем выше ставка и переплата соответственно будет внушительной.

Если вы нашли банк, который готов выдать автокредит без водительских прав под приемлемую процентную ставку, будьте готовы к дополнительным затратам и более жестким условиям.

В первую очередь это:

  • срок кредитования – он может быть ограничен до минимального (2-3 года);
  • сумма первоначального взноса может начинаться от 40% стоимости автомобиля;
  • дополнительные комиссии (за рассмотрение, одобрение заявки, открытие и обслуживание счета, частичное или полное досрочное погашение) могут взиматься некоторыми банками как единовременно, так и ежемесячно;
  • большой пакет документов, включающий справку о доходах, которые должны быть достаточно высокими (банк в первую очередь обращает внимание на платежеспособность потенциальных заемщиков), копию трудовой и прочее;
  • возможно, обязательным требованием банка может стать наличие не менее платежеспособного поручителя, который сможет представить тот же пакет документов, что и заемщик.

Важно:оформляя подобный кредит, так же следует помнить об эффективной процентной ставке и прочих условиях, прописанных в договоре мелким шрифтом. Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучить все пункты договора перед его подписанием.

2. Страховка

Для того чтобы взять кредит на покупку авто. не имея при этом водительских прав, в большинстве случаев обязательным условием является оформление страховки КАСКО. Данный страховой полис должен быть куплен заемщиком на весь период кредитования, при этом иногда стоимость КАСКО не входит в тело кредита и вам придется приобретать его за собственные средства. Кроме КАСКО обязательно необходимо оформить и полис ОСАГО. В него вы сразу сможете вписать данные водителя, который в дальнейшем будет управлять кредитным автомобилем. Но на этом оформление страховок не заканчивается. Возможно, от вас потребуют заключить договор страхования жизни и дееспособности. В данном случае все тоже будет завесить от условий банка: возможно стоимость страховок войдет в сумму кредита, но может быть и иначе.

В итоге основные дополнительные затраты уйдут на покупку страховок. КАСКО обходится особенно дорого, и если некоторые банки сейчас выдают автокредиты и без данного страхового полиса, то при оформлении займа без прав он может быть, либо обязательным, либо по желанию заемщика.

При отказе от КАСКО процентная ставка будет значительно выше.

Какие банки выдают автокредиты без прав?

В настоящее время достаточно большое количество финансовых учреждений выдают автокредиты гражданам, не имеющим водительского удостоверения. Если говорить точнее, условиями многих программ автокредитования не предусмотрено обязательное предоставление водительских прав в пакете документов. Из этого следует, что на вопрос « можно ли взять автокредит без прав » есть однозначный ответ – да. Даже если у вас есть водительское удостоверение, но условиями программы кредитования не предусмотрено его обязательное предоставление, вы можете оформить заем, не предъявляя данный документ. Поскольку банков, выдающих кредиты на покупку авто без прав много, рассмотрим несколько самых популярных.

1. Русфинансбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет кредиты на покупку легковых машин как зарубежного, так и отечественного производства. В линейке автокредитования есть 4 программы, различающиеся сроками, ставками и прочими условиями выдачи. Ставки здесь напрямую зависят от суммы авансового платежа: чем он больше, тем ниже ставка. Требования к заемщикам и документы идентичны для всех 4 программ автокредитования. От заемщика требуется:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в регионе присутствия филиала банка;
  • постоянное проживание в регионе присутствия филиала банка;
  • заемщик не может быть младше 23 лет и на момент полного погашения автокредита ему должно исполниться не более 65 лет;
  • официальное трудоустройство в России с непрерывным стажем от 4 месяцев при оформлении новой машины, от 6 месяцев при покупке автомобиля на вторичном рынке;
  • минимум 2 контактных номера телефонов для связи и проверки информации.

При оформлении займа на сумму до 800 000 рублей кредит выдается по двум документам: обязательным является паспорт, вторым – один документ из списка в который входят:

  • страховое пенсионное свидетельство;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • права;
  • ИНН.

Если сумма кредита превышает 800 000 рублей, кроме двух документов потребуется справка о доходах.

Как видно, водительское удостоверение здесь не является основным документом при оформлении кредита, поэтому заем можно получить и без него.

2. ЮниКредит Банк

Данное финансовое учреждение предлагает кредит на покупку авто, сумма которого может составлять до 6,5 млн. рублей на срок до 7 лет. Обязательный процент минимального авансового платежа составляет 10% стоимости авто. Для получения кредита без прав по двум документам (паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность на выбор из списка банка) действуют определенные условия:

  • первоначальный взнос не менее 15% стоимости машины;
  • сумма займа не должна превышать 900 000 рублей;
  • оформление страхового полиса «Мультидрайв» (позволяет допускать к управлению кредитным авто неограниченное количество лиц).

Стоит отметить, что данные условия кредитования действуют только при покупке новой машины.

3. Плюс Банк

Плюс Банк предлагает оформить без наличия водительского удостоверения любой автокредит из его линейки на первоначальных условиях. Здесь отсутствие водительского удостоверения не влияет на размер процентной ставки, срок кредитования и сумму авансового платежа. Оформление кредита на авто без прав не предполагает включения дополнительных комиссий и не ужесточает требований к заемщикам. Здесь, как и в первых двух банках, вторым обязательным документом может быть любой из списка финансового учреждения на выбор заемщика.

Подводя итог, хочется сказать что при желании можно найти много и других выгодных предложений банков, кредитующих покупку авто без наличия водительского удостоверения. Сложностей не должно возникнуть и в ГИБДД. При постановке на учет владельцем машины будет являться заемщик, а в страховку будет вписан человек, имеющий права и в дальнейшем управляющий транспортным средством. Если автомобиль оформляется в кредит для подарка, то он переходит в собственность водителю только после полного погашения автокредита.

Можно ли получить автокредит без водительского удостоверения?

Автокредит без водительских прав

Оформить автокредит без водительского удостоверения еще до недавнего времени считалось чем-то невозможным и неразумным. Казалось бы, зачем покупать транспортное средство, да еще и в кредит, если нет прав? Раньше этим вопросом задавались не только будущие владельцы автомобилей, но и финансовые учреждения.

Поэтому граждане в случае необходимости предпочитали оформлять обычный потребительский кредит. Ведь наличие документа, который подтверждает умение управлять машиной, считалось обязательным требованием для получения целевого займа.

Однако насыщение рынка кредитования вынудило банковские учреждения пересмотреть свои условия. Например, стало возможным приобрести не только новую, но и подержанную машину. Также банки уже не «привязывают» возможность получить автокредит к определенным предложениям автосалонов. Приобрести авто в кредит можно даже с рук.

Банкиры заинтересованы в привлечении новых клиентов и могут выдавать кредиты под залог авто с правом вождения или на других условиях — для них главное расширить клиентскую базу.

Когда нужен автокредит без прав?

И все же кому нужна машина, если еще нет водительских прав? Тут могут быть разные варианты. Например, автомобиль приобретается в качестве подарка. Ведь всегда приятно порадовать жену, родителей или ребенка таким престижным презентом! Также возможен вариант приобретения автомобиля для последующего обучения в автошколе именно на нем. В таких ситуациях и нужна возможность получить автокредит без прав.

В финансовых учреждениях существует такая закономерность: чем меньше рискует банк при выдаче кредита, тем дешевле обойдется эта ссуда заемщику. Банки постоянно смягчают требования для потенциальных заемщиков — автокредит уже можно получить без военного билета, увеличились сроки кредитования, уменьшился минимальный первый взнос и т. д. Так что, если нужна машина, то будущий водитель может воспользоваться возможностью получения займа.

Нюансы при получении автокредита

Поскольку кредит на авто без водительских прав считается займом с повышенным риском, банк будет ужесточать условия и перестраховываться. При оформлении подобной ссуды основное внимание уделяется платежеспособности заемщика. Для этого нужно будет предоставить банкирам как можно больше документов о доходах, финансовом состоянии и занятости.

Автокредит без водительских прав

Годовая процентная ставка, как правило, тоже будет выше обычной. Она также зависит от суммы первоначального взноса, который банковские учреждения требуют в обязательном порядке. Чем больше заемщик заплатит сразу, тем меньше будет ставка. Еще одним нюансом такого кредита может быть залог автомобиля с правом вождения.

Если человеку нужна машина и у него еще нет водительского удостоверения, то оформление автокредита может выручить в данной ситуации.

Источники: http://provodim24.ru/mozhno-li-vzjat-avtokredit-bez-prav.html, http://avtocredit.tv/avtostatii/155-mozhno-li-vzyat-avtokredit-bez-prav.html, http://avtovdolg.ru/vybor/vidy/kredit-voditelskogo-udostovereniya-prav.html

Как рассчитать каско на кредитный автомобиль

0

Полис КАСКО на кредитный автомобиль

Большое количество людей приобретают свои автомобили в кредит. Это позволяет купить новую технику, вложив сразу минимальное количество денег. Банки предлагают две программы кредитования: автокредит и потребительский кредит, которые сильно отличаются друг от друга.

Потребительский кредит выдается по большей ставке, а автокредит предполагает обязательное дополнительное страхование КАСКО.

Что такое добровольное страхование

КАСКО – это страхование собственника автомобиля от различных неприятных ситуаций.

Страховой полис подразумевает выплаты в следующих ситуациях:

  • угон застрахованного автомобиля;
  • ремонт повреждений, полученных в результате дорожной аварии;
  • ремонт автомобиля в случае возникновения чрезвычайных ситуаций: падение сосульки, дерева, удар камня и так далее.

Основными преимуществами полиса КАСКО являются:

  • выплата страховой суммы в любой ситуации: повреждения, полученные на автостоянке, доказана виновность в дорожном происшествии;
  • получать выплаты можно в течение всего периода действия страхового полиса;
  • защищенность собственника в случае хищения.

К недостаткам страхового полиса можно отнести:

  • высокую стоимость полиса;
  • невозможность застраховать авто, возраст которого превышает допустимые нормы;
  • необходимость оформления всех происшествий через сотрудников автоинспекции или иные правоохранительные органы.

Выплату по КАСКО получает собственник автотранспортного средства. Этот аспект является основным отличием рассматриваемого полиса от обязательной страховки (ОСАГО).

Однако в ситуации, когда автомобиль приобретается в кредит, получателем выплат в случае угона, становится организация, выдавшая деньги на покупку технического средства.

Стоимость страхового полиса зависит исключительно от выбранной страховой компании.

Государство в данном случае не имеет права устанавливать какие-либо ограничения, в отличие от ОСАГО.

На величину стоимости полиса влияет такой фактор, как франшиза. Франшиза – это некоторая, ранее оговоренная сумма, уменьшающая страховую выплату. Например, договор КАСКО подразумевает наличие франшизы в размере 5 000 рублей .

Стоимость страхового полиса снизится приблизительно на 4% – 5%. В случае возмещения ущерба размер страховой выплаты будет снижен на 5 000 рублей, причем снижается не только первая выплата и каждая последующая.

Обязательно ли

В большинстве случаев банк требует КАСКО на кредитный автомобиль, так как это основное условие выдачи автокредита. Причем страховой полис можно приобрести только в ряде компаний, являющихся партнерами банка.

Необходимость оформления дополнительной страховки значительно увеличивает стоимость автокредита, так как продление КАСКО на кредитный автомобиль требуется до момента полного погашения долга.

В последнее время банки предлагают новые виды автокредитов, при получении которых покупка полиса не обязательно. Такие предложения отличаются завышенными процентными ставками, что позволяет кредитному учреждению максимально минимизировать риски невозврата выданных денег.

Что будет если не делать КАСКО на кредитный автомобиль

Нередко случаются ситуации, когда денег для приобретения дополнительной страховки нет.
Обязанность страхования, купленного в кредит имущества, прописана в договоре автокредитования.

Если человек нарушает условия кредитного договора, то банк вправе:

  • потребовать полного погашения долга в конкретный период времени (в большинстве случаев 10 – 30 дней);
  • начислить дополнительную сумму за несоблюдение основных условий в идее пени или штрафных санкций (в зависимости от того, что именно предусмотрено кредитным документом);
  • через суд изъять залоговое имущество.

Прежде чем принимать какие-то шаги следует внимательно ознакомиться с банковским договором. В противном случае последствия могут быть весьма плачевными.

Если денег для оформления обязательного страхования нет, то можно оформить КАСКО с рассрочкой на кредитный автомобиль.

Банки в большинстве случаев идут на некоторые уступки своим клиентам, особенно, если все действия предпринимаются заранее, а, не дожидаясь последнего срока и без попыток обмануть кредитное учреждение.

Суть рассрочки сводится к тому, что страховой полис оформляется в нужный момент, а оплата предоставленной услуги производится с определенной договором периодичностью.

Однако следует учесть, что при наступлении страхового случая компания страхователь выплатит только ту сумму, размер который на данный момент времени был погашен.

Как рассчитать каско на кредитный автомобиль Можно ли сделать КАСКО задним числом, объясняется в статье: КАСКО задним числом .

Замена лобового стекла по КАСКО на оригинальное описывается здесь .

Как отказаться

Отказаться от обязательного страхования КАСКО в ситуации получения автокредита можно только одним законным способом – погасить задолженность до момента необходимости продления полиса. Все иные способы являются не законными.

Чтобы необходимости постоянного оформления страховки КАСКО не возникало можно:

  • получить деньги по договору потребительского кредитования, а за покупку автомобиля расплатиться наличными средствами;
  • оформить автокредит, при котором не требуется страховка.

Каждый случай целесообразнее рассматривать отдельно и прежде чем оформлять какой-либо вид кредита рекомендуется просчитать все возможные ситуации и цену.

Если предполагается взять только половину стоимости авто, то потребительский кредит будет более актуален. Если покупка автотехники осуществляется полностью на заемные средства, то предпочтительнее получение автокредита.

В этой ситуации договор КАСКО позволит немедленно погасить задолженность в случае утраты или хищения автомашины.

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

  • страховой компании;
  • марки, модели и стоимости автомашины;
  • области проживания собственника;
  • наличия автокредита и банка, выдавшего деньги;
  • числа водителей, имеющих право на управление;
  • возраста и стажа каждого допущенного водителя.

Например, стоимость КАСКО в Ярославле на автомобиль Хюндай Солярис 2017 года выпуска при одном водителе со стажем 5 лет представлена в следующей таблице (данные взяты по онлайн калькулятору расчета):

Стоимость полиса, руб.

Оформление

Чтобы оформить полис КАСКО требуется:

  • выбрать страховую компанию. При покупке авто в кредит список доступных компаний можно получить в банке. Выбирать страхователя требуется не только по проценту материальной выгоды, но и по отзывам клиентов. Некоторые фирмы затягивают выплаты по страховым случая, что не соответствует потребностям выгодоприобретателя;
  • подготовить пакет документов, в который в обязательном порядке входят:
    • письменное заявление. Получить документ можно в офисе страховой компании или на сайте организации. У каждого страхователя имеется своя форма заявления, так как все страховщики ведут базу своих клиентов. В заявлении требуется указать правдивую информацию о собственнике авто и водителях, которых предполагается допускать к управлению;
    • паспорт;
    • водительские удостоверения всех допущенных лиц;
    • технический паспорт автомашины, который выдается при покупке;
    • свидетельство о регистрации. выдаваемое при постановке авто на учет в Госавтоинспекции.

    Дополнительно к основному пакету документов могут потребоваться:

    • доверенность на право эксплуатация страхуемого автомобиля (если договор страхования заключается не собственником транспорта, а водителем);
    • справку-счет о стоимости технического средства (документ выдается при покупке);
    • договор кредитования, заключенный с банком;
    • оценку стоимости (при покупке подержанной машины);
    • диагностическая карта о прохождении регулярного технического осмотра;
    • документы, подтверждающие стоимость дополнительно установленного оборудования;
    • свидетельство о регистрации юридического лица, если автомобиль зарегистрирован на организацию.
  • после сбора документов и подачи заявления будет назначен день и время, в которое необходимо предоставить авто для осмотра. Эта процедура требуется для:
    • сверки всех номерных агрегатов с номерами, указанными в предоставленных документах;
    • осмотра автомобиля на предмет повреждений.
  • далее подготавливается и подписывается договор о страховании. В этом документе должна быть отражена информация о собственнике авто, водителях, установленном оборудовании, процентной ставке, сроке окончания договора, страховых случаях;
  • на следующем этапе производится оплата страхового полиса;
  • получение страховки и сопутствующих документов: чека об оплате и правил страхования в компании.

Как рассчитать каско на кредитный автомобиль

Почему получается дороже

Стоимость КАСКО зависит от того, за какие средства приобретен автомобиль.

Если собственником автотранспорта является покупатель, то с ним можно договориться о таких аспектах страхового договора, как:

  • учет износа с течением времени;
  • увеличение франшизы;
  • уменьшение стоимости авто;
  • уменьшение перечня возможных рисков и так далее.

Все эти факторы напрямую влияют на стоимость страхового полиса.

Если автомашина приобретена в кредит, то она находится в залоге у банка. Следовательно, требования к страховке предъявляются не собственником транспортного средства, а банков, выдавшим кредит.

В большинстве случаев банки требуют:

  • оформления страховки на полную стоимость автомашины;
  • покупка полиса, который не предусматривает амортизацию;
  • защиты от максимально возможного количества рисков.

Вышеперечисленные факторы увеличивают стоимость КАСКО, но с такой страховкой банк чувствует себя более защищенным.

Есть еще один аспект, который увеличивает цену КАСКО – это получение банком дополнительного процента от стоимости договора, заключенного с клиентом.

Это действие так же направлено на защиту кредитного учреждения от рисков, связанных с невозвратом выданного кредита.

Полис КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным для собственников транспортных средств, однако требуется, если автомобиль приобретается в кредит.

При помощи дополнительной страховки банк защищает свое имущество от повреждения, утраты или хищения, тем самым, снижая риски невозврата выданных денег.

Если собственник автомашины не желает оформлять полис КАСКО, то банк может предложить кредит по более высокой ставке, что так же направлено на минимизацию рисков.

Прежде чем выбирать программу автокредитования следует учесть размер дополнительных расходов и получаемой выгоды.

Как рассчитать каско на кредитный автомобиль Выплаты по ОСАГО в Ингосстрахе показаны в статье: расчет ОСАГО в Ингосстрахе онлайн .

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги читайте на странице .

Отзывы о страховой компании Югория есть в комментариях .

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по каско

КАСКО на кредитный автомобиль

Что выбирать: банк или страховую компанию?

Подавляющее большинство банков предпочитает идти классическим путем: снижает проценты и размер первичного взноса, увеличивает срок кредитования и пр. Что несомненно уменьшает финансовое бремя для автовладельца, покупающего авто в кредит.

Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.

Полное КАСКО – «удовольствие» дорогое. А если к этому прибавить то, что в некоторых СК для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки, может получиться так, что стоимость полиса КАСКО неприятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Поэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, стоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно попытаться идти «от обратного»: сначала найти страховые компании, предлагающие необременительное для кредитных авто КАСКО. А потом узнать, с какими банками выбранные страховщики сотрудничают. И какие условия кредитования эти банки могут предложить.

Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк — страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.

Выгодоприобретатель по КАСКО для кредитного автомобиля

В страховом договоре КАСКО для кредитного автомобиля есть понятия:

  • страхователь – лицо, которое заключает договор страхования и оплачивает полис;
  • собственник – автовладелец, взявший кредит;
  • выгодоприобретатель – тот, кто будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона.

Выгодоприобретателем, как правило, указывается банк, так как пока весь кредит не будет погашен, автомобиль, фактически, не может считаться полноценной собственностью владельца-заемщика.

На практике это означает, что в случае угона или тотальной гибели ТС банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик) – остальные деньги. Напомним, что автомобиль по КАСКО должен быть застрахован на сумму в размере действительной стоимости ТС на момент оформления договора. Это гарантирует банку и будущему собственнику полноценную компенсацию ущерба в случае угона или хищения.

Если ТС угонят сразу после приобретения в кредит, банк получит почти всю сумму страховки за минусом первого взноса клиента, который вернется ему почти полностью.

Напротив, если кредит был уже почти полностью погашен, автовладелец-заемщик получит основную часть страховой суммы по полису, что даст ему возможность компенсировать свои расходы и приобрести за наличные машину более низкой ценовой категории.

На случай ущерба по КАСКО добросовестные банки-выгодоприобретатели еще на этапе оформления договора выдают клиенту доверенность на то, чтобы он спокойно мог заниматься всеми вопросами ремонта по своему усмотрению (ремонт на СТО или выплата). Урегулированием таких убытков банки особо не интересуются, поскольку автомобилем пользуется и наполовину владеет заемщик.

Но правильнее и безопаснее, чтобы в договоре КАСКО заранее были оговорены условия взаиморасчета между страховой компанией, банком и собственником на случай ущерба, тотальной гибли или угона ТС.

К каким уловкам прибегают некоторые банки при страховании кредитных авто?

Некоторые банки, будучи «в сговоре» со страховой компанией, т.е. получающие определенный процент за договоры КАСКО по кредитному авто, принуждают своих клиентов заключать договор на весь срок кредитования.

Но договор КАСКО на весь период кредитования, скажем, на 3-5 лет, крайне невыгоден. Особенно это касается новых автомобилей, стоимость которых каждый год неизменно снижается. И заявленная страховая сумма по полису уже никак не будет соответствовать действительной стоимости ТС на второй, третий и последующие годы. Она окажется необоснованно завышенной.

Страховые тарифы по КАСКО тоже ежегодно меняются. Не говоря уж о том, что значительные скидки за каждый безаварийный год в таком полисе и вовсе не предусмотрены.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию.

Банковские служащие зачастую сопротивляются этой схеме. Но все более цивилизованный подход к автокредитованию и положительная судебная практика делают свое дело. И если в первый год страхования клиент идет на все условия банка, оформляет дорогостоящую страховку КАСКО и четко соблюдает требования по погашению кредита, у него есть возможность на следующий год без конфликтов и разбирательств выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Хорошему банку нечего будет возразить, и он не станет чинить препятствий. Для него выгоднее соблюсти формальность, отметить, что страховка КАСКО имеется в наличии и сохранить лицо.

Некоторым банкам и вовсе безразлично, застрахован автомобиль по КАСКО или нет, когда банковские деньги в страхователя уже почти и не вложены.

Страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Несмотря на полную добровольность автострахования по КАСКО для граждан РФ, банковские организации представляют данный вид услуги как обязательный, если клиент хочет подписать договор автокредитования.

Насколько важна такая страховка для получения ссуды, можно ли отказываться от подобной услуги, какие последствия ожидают клиента банка, если страховку попросту не оформлять – все эти и другие вопросы следует досконально рассмотреть и изучить желательно до похода в финансовое учреждение или до подачи заявки на получение займа.

Прежде чем отправляться за автокредитом, необходимо не только предварительно изучать банковские продукты, но также еще и найти, где дешевле или на выгодных условиях купить полис КАСКО (в рассрочку, например).

Кроме этого, страховые продукты с франшизой всегда дают шанс сразу много не оплачивать за полис, а заплатить только лишь 40-50% его стоимости.

Обязательно также нужно знать заранее причины, почему КАСКО для машин, находящихся в кредите, порой, бывает дороже на 10-25%, чем простой договор автострахования .

Нужно ли оформлять

Оформление полиса КАСКО при получении автокредита практически всегда является обязательной процедурой для большинства банковских клиентов.

Оформление страховки помогает не только самому банку максимально обезопасить себя при повреждениях машины во время использования на период займа.

Наличие полиса может помочь также и самому заемщику покрыть расходы не из своего кармана при ремонте автомобиля или при его угоне, если страховые случаи наступят.

Если же приобретать автомобиль в кредит без полиса по программе автокредитования, тогда условия по такому продукту будут не выгодными для клиента.

Поэтому, это, конечно, личное дело каждого заемщика, но лучше рассчитать все заранее, чтобы понять, что наличие страховки КАСКО может обезопасить и его материальное положение тоже.

Что будет если не делать

Самая главная проблема, которая может всплыть при оформлении кредитных соглашений по приобретению автомобиля в долг через банк – это полный отказ в предоставлении ссуды, если предполагаемый клиент откажется от страхования по продукту КАСКО.

Второй проблемой может оказаться увеличение процентных ставок по причине вашего отказа от страховки и согласия банка продолжить с вами сотрудничество.

В этом случае вполне может оказаться, что повышающие ставки вместе с первоначальными процентами по автокредиту настолько станут велики, что существенно превысят стоимость страховки КАСКО. Эту деталь тоже следует учесть.

В целом, можно выделить все основные действия банка на случай, если клиент отказывается страховаться по КАСКО, когда приобретает в кредит автомобиль:

  1. Отказ от предоставления ссуды.
  2. Увеличение ставок по кредиту.
  3. Сокращение периода кредитования.
  4. Выставление дополнительных комиссионных.
  5. Уменьшение суммы займа.
  6. Увеличение суммы первого платежа.
  7. Ужесточение требований к заемщику и пакету документов.
  8. Требование предоставить дополнительные гарантии платежеспособности и надежности клиента.

Кроме того, если клиент умудрился отказаться от автострахования уже после подписании кредитного соглашения, тогда по закону банк имеет полное право потребовать с него полную сумму досрочного возврата одолженных средств.

Рассмотрим несколько вариантов и советов от кредитных специалистов, как не делать КАСКО на кредитный автомобиль и при этом получить автокредит на максимально выгодных условиях:

  1. Второй залог.
  2. Гарантии платежеспособности.
  3. Гарантии аккуратного вождения.
  4. Отличная кредитная и страховая истории.
  5. Поручительство.

Все вышеперечисленные варианты можно предложить банку вместо страховки КАСКО.

Иногда это может даже сработать, банк может согласиться на предоставление суммы для покупки автомобиля, если клиент готов предъявить дополнительные финансовые гарантии.

Как отказаться

В первый год автокредитования и, соответственно, автострахования по КАСКО лучше совсем не отказываться от страховки, если вы уже дали свое согласие и подписали договор.

В противном случае вам грозят большие штрафные санкции, которые увеличат сильно ставку по кредиту, автоматически делая банковский продукт попросту невыгодным для клиента.

Но, уже начиная со второго года автозайма можно отказаться платить страховку. Только предварительно присмотритесь к условиям кредитного соглашения по данному вопросу – есть ли в нем указания об обязательных сроках страхования или нет.

Если ничего не сказано об обязательно продлении страхового контракта, тогда вы можете просто не платить страховку КАСКО.

Нельзя при этом оповещать банк о том, что вы прекратили оплачивать страховку, если она, конечно же, не «зашита» в суммах кредитных платежей. Ведь тогда просрочки по взносам будут для банка очевидны.

В случае единовременной оплаты страховки, второй и последующий годы могут не оплачиваться, не продлеваться, а договор страхования будет считаться автоматически расторгнутым.

Если банк требует КАСКО на кредитный автомобиль и во второй год автоссуды, в третий и последующие, то, скорее всего, страховщик мог «нажаловаться» о том, что платежи перестали поступать.

Тогда вам следует сослаться на условия кредитного договора, в котором ничего не говориться об обязательности продления КАСКО в следующие годы автокредита.

В случае, когда финансовая организация прознает про то, что вы не продлевали платежами страховое соглашение, она просто вам назначит штрафную санкцию до конца всего периода автокредитования.

Такой штраф представляет собой, как правило, 0,5% или 1% повышающий установленную ставку по кредиту.

Но и в этом случае получается хорошая экономия, ведь сумма переплаты из-за такого штрафа составит сумму гораздо меньшую, чем стоимость страховки.

Например, для авто стоимостью в 600 тыс. руб. была выставлена ставка годовых 15%, а стала 16%. Переплата составит 6000 руб.. что значительно меньше по величине, чем стоимость страховки КАСКО.

Можно также отказаться еще и после подписания договора в течение 10 дней, которые определены законодательством РФ для добровольных видов страхования.

  1. Клиент покупает страховку.
  2. Отчитывается перед банком о том, что действующий полис у него на руках.
  3. Можно продиктовать даже номер и серию полиса по телефону.
  4. Дать банку пару дней на проверку.
  5. Подписать документы по автокредитованию и получит ссуду.
  6. Подать заявление в страховую компанию. самостоятельно обратившись к ней, на расторжение договора.
  7. Получить обратно часть страховой премии (за вычетом 23-25%, которые страховые всегда удерживают при возвратах сумм).

Здесь следует иметь в виду, что при повреждении автомобиля, автовладельцу придется восстанавливать машину из собственных денежных средств. Еще можно предложить банку оформление страховки не на всю сумму кредита, а только на его какую-то часть.

Некоторые финансисты идут навстречу своим потенциальным кредитополучателям, особенно, если у них отличная кредитная история и все показатели оцениваются как положительные.

[link]Как рассчитать каско на кредитный автомобиль Про выплаты по КАСКО при угоне машины освещено в статье: выплаты по КАСКО при угоне машины .

Как найти юриста по КАСКО в Москве, читайте здесь .[/link]

Как рассчитать стоимость КАСКО на кредитный автомобиль

В общем подсчете, получается, что расходы на приобретение страховки КАСКО составляют сами по себе уже 40%, которые берутся всегда от цены автомобиля.

Как правило, чаще всего автотранспортное средство, приобретаемое в кредит, является новым, и стоимость его достаточно высокая, соответственно, это отразиться и на стоимости автоКАСКО.

Прибавив к этому еще и проценты, которые банк выставляет по автокредитной программе – и мы в итоге получаем приличные суммы для ежемесячных выплат, если разбивка стоимости полиса была предусмотрена по месяцам (КАСКО в рассрочку ).

Размер страховой премии, которую обязан оплатить клиент банка при согласии на страхование по КАСКО, зависит от целого ряда разных факторов:

  • модели и марки авто;
  • года выпуска машины;
  • состояние машины – новая, с пробегом;
  • базовые тарифы. фигурирующие по страховой компании в текущем году для кредитных автомобилей;
  • наличие или отсутствие противоугонной сигнальной системы на автомобиле;
  • насколько велик перечень страховых рисков и что туда входит (самыми дорогими считаются полисы по риску «От угона»);
  • сколько лиц, допускается к вождению застрахованного авто;
  • возраст автовладельца и допущенных к управлению машиной лиц, а также их шоферский опыт;
  • регион страхования и другие параметры.

Пример расчета для КАСКО с 40% от цены машины:

Стоимость нового кредитного автомобиля марки Ford Focus

41 313,75 руб. остаток (96 398 руб. 75 коп.) клиент заплатит за полис, когда наступит страховой случай

И эти примеры расчетов весьма приблизительные и приведены без процентов по автокредиту.

Представьте себе еще такую ситуацию, когда страховщик или банк отказывается предоставлять рассрочку при приобретении полиса КАСКО – тогда первоначальные расходы клиента по приобретению машины в кредит становятся просто огромными.

Лучше уже тогда вообще оформлять нецелевую потребительскую ссуду со слегка завышенными ставками, но машина не будет тогда в залоге у банка, да и страховку покупать не нужно.

Где купить дешевле

В разных страховых компаниях предлагаются разные тарифы и условия страхования. Обычно между страховщиками и банками всегда есть свой договор партнерского сотрудничества.

Поэтому искать отдельно самому страховщика не придется, банк сразу при сделке автокредитования подаст для изучения список стразовых фирм.

Но предварительно можно изучить условия страхования по КАСКО для кредитных автомобилей, чтобы легче было потом делать выбор уже при сделке.

Рассмотрим для примера несколько вариантов добровольного автострахования в разных компаниях для автомобиля Hyundai Solaris 2017 года выпуска (ноябрь) для одного водителя, у которого имеется стаж шоферский 7 лет, а также есть противоугонная система.

Таблица стоимости автоКАСКО в разных компаниях для кредитных автомобилей:

Как рассчитать каско на кредитный автомобиль

Средние сроки автокредитования составляют от 3 до 5 лет (крайне редко договора заключаются сроком на 7 лет).

При этом страхование КАСКО предусматривается одними банками только на первый год кредитования, а другие банки требуют, чтобы защита стояла на протяжении всего срока действия кредитного договора. Здесь автомобилистам необходимо быть внимательным.

Особенно касается тех граждан, которые прекрасно владеют навыками вождения автомобиля и не попадают в аварии и другие приключения. Им попросту невыгодно подписывать договор с долгосрочной перспективой дорогостоящего автострахования.

Если в договоре указано продление КАСКО на кредитный автомобиль все последующие годы автокредитования или только их часть, то имеет смысл сразу обсудить этот вопрос с кредитным менеджером.

Банки вполне охотно могут согласиться на рассрочку, но с условием – оставить страхование по КАСКО на первые 2 или 3 года (иногда и весь период – все 5 лет!).

Но есть и такие финансовые учреждения, которым достаточно страховки КАСКО только первый год займа. Тогда рассрочка будет оформляться с разбивкой платежей страховых взносов по месяцам с присовокуплением к кредитным суммам.

Очень редко банки пойдут на уступку и «разбросают» суммы стразовых взносов по всем годам периода кредитования – ведь многое зависит от договоренностей о сотрудничестве между банком и стразовой компанией.

В случае с допуском страхования только для первого года автоссуды в договоре ни слова не будет сказано о продлении договора страхования по КАСКО .

Поэтому всегда внимательно нужно читать договор кредитования и страхования еще до его подписания.

Наличие франшизы по договорам страхования встречается не во всех банках, а лишь в некоторых. Поэтому можно заранее выбрать такой банк, где по программе автокредитования в условиях страхования КАСКО обозначены условия франшизы.

Эта важная деталь поможет клиенту существенно сэкономить сразу на покупке полиса КАСКО. Проценты предоставляемой страховщиком франшизы варьируются между 10, 30 ил 50%, крайне редко можно встретить размер франшизы более 50%.

Схема работает следующим образом:

  1. Клиент за страховку оплачивает лишь часть ее стоимости, процент, указанный в условиях автокредитования, автострахования.
  2. Пользуется полисом до самого конца срока.
  3. Если страхового случая не было за весь период страхования, то остаток суммы не возвращается.
  4. Если страховое событие наступило, тогда остаток стоимости полиса клиент обязан оплатить в стразовую компанию.
  5. Только после этого страховщик рассчитает и начислит возмещение ущерба в пользу банка.

Поэтому франшиза очень выгодна для тех страхователей, которые уверенны в своих силах, имеют большой опыт управления автотранспортным средством и не попадают в разные неприятности.

Чем меньше сумма франшизы, тем дешевле поначалу обойдется полис КАСКО клиенту.

Есть еще программы, которые называются «КАСКО 50 х 50». что является практически той же самой франшизой – где половина стоимости полиса оплачивается при подписании договора, а вторая половина – при наступлении страхового происшествия .

Почему полис на заемный автомобиль дороже

Главные причины такой дороговизны следующие:

  1. Автомобиль не принадлежит в полной собственности автомобилисту. В случае невыплаты кредита, банк может забрать машину себе.
  2. Цена автомобиля играет большую роль – чем дороже объект кредитования, тем дороже плис, его страхующий.
  3. Обязательный учет износа авто, если приобретается машина в кредит с пробегом.
  4. Увеличенный размер франшизы, предлагается сразу оплатить не 30% стоимости полиса, а, допустим – 50%.
  5. Большой список страховых рисков.
  6. Дополнительный процент, который должен получить банк за предложение заключить сделку со страховщиком-партнером.

Чтобы договориться со страховой компанией об удешевлении стоимости полиса КАСКО, можно предложить уменьшить размер франшизы, не учитывать износ сразу, а только после наступления стразового случая.

Страхование кредитного автомобиля по имущественным рискам – это выгодная сделка, как для банка, так и для его клиента – заемщика и страхователя.

Имущество целиком еще не принадлежит заемщику, хоть он им и пользуется в кредитный период.

Разные риски утратить имущество, одолженные средства, либо имущество подвергнется воздействию случая (ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные катаклизмы и прочее) существуют для обеих сторон.

Страховка КАСКО очень нужна в случаях, когда риски хорошо предугадываются и легко прогнозируются.

Но если клиент банка уверен, что ничего плохого произойти не может с машиной за время выплаты кредита, то он вполне вправе отказаться от такой страховки, предложив банку взамен другие условия подтверждения своей надежности.

[link]Как рассчитать каско на кредитный автомобиль Что делать по КАСКО, если поцарапали машину на парковке и увидели поздно, поясняется в статье: что делать по КАСКО, если поцарапали машину во дворе .

Какой срок исковой давности по суброгации по КАСКО, узнайте из этой информации .[/link]

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по КАСКО

Источники: http://provodim24.ru/kasko-na-kreditnyj-avtomobil.html, http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kasko_na_kreditnyi_avtomobil, http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/kasko-na-kreditnyj-avtomobil.html

Как проверить авто на кредит при покупке

0

Как проверить автомобиль на кредит — самый надежный способ проверить машину (авто) на кредит

Как проверить авто на кредит при покупке

Поскольку в настоящее время участились случаи мошенничества при покупке имеющих пробег автомобилей, необходимо знать, как проверить автомобиль на кредит. Попасться в ловушку автомобильного жульничества можно не только на авторынке. Машины, не до конца выкупленные у банков, продают через интернет, газеты, и даже через автосалоны. Ведь на самой машине при покупке не написано, что это собственность банка. Однако, если кредитор не получает вовремя очередной взнос, он имеет право подать в суд автовладельца. Но в данном случае – на того, кто умудрился купить такой автомобиль и владеет им на данный момент.

Даже то, что покупка машины проводилась законным образом, а вы не были поставлены в известность о задолженности предыдущего владельца, не является отговоркой для правоохранительных органов. Их абсолютно не волнуют денежные обстоятельства ваших приобретений. Розыск мошенника, сбывшего вам проблемный автомобиль, может ничего и не дать. Ведь вам все равно придется оплатить заем, прикреплённый именно к этой машине. Об этом ясно свидетельствует статья УК о сохранении залога. А если вы откажетесь от выполнения судебного распоряжения, только что купленный автомобиль конфискуют автоматически, а затем продадут для погашения оставшейся задолженности. Хуже, когда машина находиться под «перекрестным залогом». Тогда новому владельцу придется рассчитываться сразу с несколькими банками-партнерами.

Если хотите оспорить решение суда – подавайте встречный иск на владельца, оформившего кредит на это авто. Но опять, таки – дело затратное и дорогостоящее, да и перспектив особо никаких. Ведь, отыскав преступника, не факт, что сможете заставить его погасить долг. И обычно они остаются чистыми, пользуясь несколькими лазейками в законодательстве. Во-первых – закон позволяет оформить новый технический талон, обладающий залоговым качеством. Во-вторых, если покупка проходит через вторые руки, законом не налагается запрет на подобные действия.

Отличить обычный подержанный автомобиль от кредитного достаточно просто. Такая машина имеет хорошее состояние. Но в ней может отсутствовать сигнализация, магнитола, антикоррозийная обработка. Устанавливать такие дополнения просто нерентабельно. Необходимо обратить внимание на имя владельца, прописанного в ПТС. Там же сеть информация о том, когда авто поставили на учет и когда сняли. Если речь идет об одном дне, тогда вам подсовывают кредитный автомобиль. Но некоторые могут предоставлять дубликат документа. Тогда обратите внимание на пробег. «Кредитная» машина отличается и небольшим пробегом, о чем свидетельствовать может и запись в ПТС – возраст не должен быть 2-3 лет.

Перед тем как проверить авто на кредит, пообщайтесь с хозяином машины, имя которого прописано в паспорте транспортного средства. Обычно таковой не хочет нести никакой ответственности. Его обязанность – его имя и роспись, которые стоят в документах на продажу. Но вряд ли он свободно разбирается в комплектации, технических возможностях, особенностях заводских деталей, в какой фирме оформляли страховку и пр. Вознаграждение, которое получает истинный владелец, может быть не более 10% от всей стоимости машины. Да и сама стоимость такого автомобиля на 10-15% ниже среднерыночной.

Внимательно исследовав внешние детали автомобиля, обратите внимание на зазоры. В идеале они должны отсутствовать, или они должны быть минимальными и ровными. Обстучите кузов и кузовные детали. Если машина подверглась ремонту, звук будет глухим из-за шпатлевки. «Чистый» автомобиль издает «чистый» звук. Не ленитесь загнать автомобиль на осмотр квалифицированными механиками и провести тест-драйв.

Еще один способ, позволяющий проверить машину на кредит – наличие записи в Центральном каталоге кредитных историй. Но для этого понадобятся паспортные данные автовладельца. Хотя подробной информации вам не предоставят, необходимые ведения вы все же получите. На этом этапе достаточно знать, есть ли на вашем продавце оформленный кредит и что является залоговым имуществом. Но получить такую справку позволительно раз в год. Можно также пойти в дилерский центр вместе с хозяином авто. Именно там вам предоставят необходимые сведения о том, каким образом приобретен этот автомобиль.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой: надежные способы

Пока машина не находится под залогом, ее собственник может распоряжаться ею, как пожелает. Но у мошенников пользуется популярностью следующая схема:

  • взять кредит;
  • сделать дубликат ПТС;
  • продать машину;
  • уехать.

В результате покупатель рискует остаться без машины, которой может быть погашен чей-то долг. Из статьи узнаем, как проверить машину на кредит или залог и не попасться в сети мошенников.

Как проверить авто на кредит при покупке

Что нельзя делать с автомобилем под залогом?

При помощи залога обеспечиваются кредитные выплаты. Чаще всего залог оформляется еще тогда, когда производится покупка. Но также иногда выдача других кредитов предполагает залог транспортного средства.

Когда заключается договор залога, банку в большинстве случаев отдается на хранение паспорт технического средства как гарантия того, что данным имуществом он распоряжаться не будет.

Однако обойти этот пункт мошенникам ничего не стоит. Ведь одной базы по транспортным средствам, находящимся под залогом, просто не существует.

А что же банки?

Возникает вопрос о том, почему же банки не борются с такими вещами. А очень просто. Для них неважно, у кого будет отобрана машина, если долг не погасится. И если покупатель, приобретая транспортное средство, не знал о том, что оно находится под залогом, это не освобождает его от вероятности взыскания в пользу банка. Обычно так и происходит: продавец не выплачивает кредит, банк машину забирает. Даже если обратиться в суд, дело обычно заканчивается в пользу банка. Поэтому не праздным является вопрос: как проверить машину на кредит или залог?

При честной продаже заложенного автомобиля обращаются в компанию, которая занимается выкупом таких машин, договорившись с будущим покупателем о том, что он погасит кредит, а разницу между стоимостью автомобиля и кредитной суммой возвратят продавцу.

Как распознать, что автомобиль находится под залогом? Косвенные признаки

Как проверить авто на кредит при покупке

Большинство способов того, как проверить машину на кредит или залог, являются косвенными. Однако при совпадении всех их в совокупности можно с большой долей вероятности предполагать имеющийся залог на имущество.

Итак, обычно подозрительными бывают следующие обстоятельства.

  1. Вместо оригинала при сделке продавец предоставляет дубликат ПТС. Конечно, даже при оригинальном ПТС нет гарантии того, что автомобиль не находится под залогом. Многие банки не требуют этот документ, а просто снимают копию. Ведь и без него спокойно можно продать машину с дубликатом. Поэтому эта мера уже не имеет смысла.
  2. Автомобиль продается в течение 3 лет после покупки. Это может свидетельствовать о том, что он был куплен в кредит. Ведь обычно кредит на покупку машины выдается на срок не более трех лет.
  3. Низкая цена для данного класса автомобиля, находящегося в идеальном состоянии и с маленьким пробегом.
  4. Запись в паспорте ТС, что автомобиль куплен по договору комиссии — это и есть кредит.
  5. Продавец не может предоставить документы, которые подтверждают факт покупки машины. Но даже такой договор не гарантирует отсутствие мошеннических действий, так как автомобиль может быть несколько раз перепродан.

Как проверить авто на кредит при покупке

Как распознать, что автомобиль находится под залогом? Прямые признаки

Существуют и прямые признаки, свидетельствующие о залоге.

Так, об этом говорит запись в кредитной истории продавца. Но законных способов проверить кредитную историю на сегодняшний день просто нет. Поэтому верить в добытую незаконным путем информацию не всегда стоит. Ведь даже сами банки иногда не могут найти кредиты на человека, кому собираются выдать залог. А продавец сам вряд ли раскроет истину.

Бывает, что в полисе КАСКО указан банк как выгодоприобретатель. Это и есть информация об автокредите.

Но, опять-таки, если этих прямых признаков нет, это еще не значит, что машина чиста. Как проверить машину на кредит или залог? Ведь она может быть заложена не только в банковском учреждении, но и в ломбарде, и даже у частного лица. В таком случае является невозможной проверка авто на кредит.

Надежные способы: как проверить ТС на залог

Как проверить авто на кредит при покупке

С точки зрения теории конечно, можно обратиться во все функционирующие на территории России банки с запросом: нет ли у них такого-то автомобиля, находящегося под залогом. Однако реализовать эту процедуру на практике нереально. В то же время банк вовсе не обязан выдавать информацию о клиентах, он даже не имеет права разглашать эти данные.

Конечно, чувствуется необходимость в создании единой базы заложенных машин. И такие дискуссии ведутся уже несколько лет. Но пока ситуация остается неизменной.

Самый надежный способ проверить машину на кредит — это обращение на платную проверку авто в дилерский центр. Но даже в этом случае не будет стопроцентной уверенности того, что машина не обременена долгами. Их база банков и центров не включает все без исключения учреждения данного типа. Но крупные центры, по крайней мере, гарантируют, что авто не куплено у них и их партнеров.

Как проверить авто на кредит при покупке

Есть компании, гарантирующие, что после того, как проверить машину на кредит или залог перед покупкой у них, можно быть уверенным в ее свободном состоянии. Если они предлагают проверить авто по базам ГИБДД, знайте, это обман. В ГИБДД не ведется учет автотранспортных средств, находящихся под залогом. О нем знают только банк и заемщик. Поэтому никто не может дать 100% гарантию. А если такое кем-то обещается, то это свидетельствует об обмане.

Что делать, если автомобиль под залогом?

Безусловно, когда выясняется такая ситуация, приятного от нее мало. Добросовестный покупатель в большинстве случаев узнает о залоге лишь тогда, когда банк решает взыскать автомобиль за неуплату.

Первый вариант, который приходит на ум, — это подать в суд. Может такое случиться, что сохранить машину все же получится. Также можно оспорить арест и продолжать пользоваться движимым имуществом.

Если же дело будет проиграно и автомобиль отберут, покупатель вправе потребовать возмещения уплаченных средств у продавца. Конечно, речь не идет о том, чтобы с ним договариваться. Ведь не для того же мошенник устраивал это все, чтобы в конце добровольно отдавать деньги. А может быть, он и собирался оплатить кредит, и вы никогда бы не узнали о его существовании, но реализовать это не удалось. Вполне возможно, что кредиторов набралось немало, и придется еще ожидать своей очереди.

Как проверить авто на кредит при покупке

Тогда решение суда может быть принято в пользу добросовестного покупателя. Суд обяжет вернуть деньги, а вот получить их, даже имея на руках решение, сложно.

Обычно подобные продавцы не имеют никакого имущества, откуда можно было бы получить взыскание. Некоторые, правда, идут в таких ситуациях на такие же схемы, просто продавая автомобиль. Но это скорее бессовестный поступок и, конечно, незаконный. Доказать его сложно, так как постановление на арест имущества еще должно дойти до ГИБДД. И если успевают уложиться в этот промежуток, то можно сказать, что некогда добросовестный покупатель превратился в такого же мошенника. А последний покупатель, в свою очередь, приобретет право требования денежных средств у предпоследнего. У него появятся реальные шансы в том случае, если он докажет, что его продавец знал о решении суда. Однако, если почта работала так же медленно, как и всегда, то доказать, что продавец знал о наличии обременения, бывает невозможно.

Как не стать жертвой мошенников?

Итак, подытожив все вышесказанное, как узнать, машина в кредите или нет? Проверка должна проводиться обязательно. Ведь покупатель рискует в данном случае намного больше, чем продавец. При выявлении обременения покупатель рискует лишиться и денег, и уже своего транспортного средства.

Схема мошенничества такова, что сначала у покупателя не возникает никаких подозрений:

  • кредит в банке оформляется на подставное лицо под обеспечение ТС;
  • авто выставляется на продажу по выгодной цене;
  • еще два-три месяца кредит погашается, а после этого поступления прекращаются;
  • инициируются розыскные мероприятия;
  • выясняется новый владелец ТС, но и у него автомобиль можно изъять.

Как проверить авто на кредит при покупке

Надежная проверка

Как проверить машину на кредит или залог? Надежные способы следующие:

  1. Если автомобиль застрахован по КАСКО, проверьте, есть ли там данные о наличии выгодоприобретателя.
  2. Посмотрите на самый первый договор: там указано, продавалось ТС в кредит или нет.
  3. Желательно, чтобы был оригинальный ПТС.
  4. Желательно иметь платежные документы при покупке машины.

Заключение

Если вы решили купить авто, бывшее в употреблении, в договоре купли-продажи обязательно укажите реальную стоимость. Тогда, если будет судебное разбирательство, вы получите больше шансов на возвращение денежных средств полностью.

Таким образом, на сегодняшний день нет 100% способов того, как узнать, что машина не в кредите. Кредиты, тем не менее, можно распознать по косвенным признакам и лучше отказаться от покупки при наличии их совокупности.

Как проверить авто на кредит при покупке

Как выглядеть моложе: лучшие стрижки для тех, кому за 30, 40, 50, 60 Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически. Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл.

Как проверить авто на кредит при покупке

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Как проверить авто на кредит при покупке

Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»? Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью. Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

Как проверить авто на кредит при покупке

Никогда не делайте этого в церкви! Если вы не уверены относительно того, правильно ведете себя в церкви или нет, то, вероятно, поступаете все же не так, как положено. Вот список ужасных.

Как проверить авто на кредит при покупке

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

Как проверить авто на кредит при покупке

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Как проверить автомобиль на кредит или залог?

Автомобили / 31 марта 2016 г. 14:09 / Сергей Лебедев

Владелец может узнать о наличии проблем с автомобилем уже после того, как оформит сделку купли-продажи. Причем речь идет не о каких-то технических неполадках, а о проблемах, связанных с покупкой автомобиля, находящегося в кредите или залоге. Новый хозяин узнаёт о наличии задолженности, когда банк присылает извещение о необходимости оплатить долг и штрафы по кредиту.

Чтобы не купить проблемную машину, необходимо тщательно проверять «чистоту» сделки перед подписанием договора. Существует несколько способов проверки автомобиля на кредит и залог. Например, одним из основных способов — проверить автомобиль по VIN номеру (специальный уникальный номер автомобиля http://eurovincodes.com/ )

Чем грозит покупка проблемного автомобиля?

Приобретая автомобиль, находящийся в кредите и/или залоге, покупатель рискует остаться без машины и без денег. Банк вправе вернуть транспортное средство или продать его в счет уплаты долга.

Как проверить авто на кредит при покупке

При оформлении кредита заемщик должен передать кредитору паспорт транспортного средства. До полного погашения долга владельцем машины является банк. Если при покупке автомобиля вам предлагают оформить сделку по копии ПТС, имейте в виду, что имеющиеся долговые обязательства продавца перейдут к вам.

Признаки автомобиля, находящегося в кредите и/или залоге

Покупатель может обезопасить себя от приобретения проблемного автомобиля. Для этого достаточно внимательно изучить нюансы сделки и обратить внимание на следующие моменты.

  • В полисе КАСКО ставится особая отметка банка о том, что на автомобиль оформлен кредит. Попросите продавца показать полис и удостоверьтесь в отсутствии подобной записи.
  • Обратите внимание на дату покупки автомобиля. Если машина была куплена менее трех лет назад, это может свидетельствовать о том, что она приобретена в кредит.
  • Если продавец не может предоставить оригинал ПТС, выясните причину утери. Очень просто получить копию паспорта. Для этого достаточно написать соответствующее заявление. Избегайте покупки автомобиля по копии ПТС. Велик риск приобрести машину, которая находится в залоге и/или кредите.
  • Изучите договор. В документе обязательно должны быть прописаны данные продавца, сведения об автомобиле, стоимость, дата и место совершения сделки. Желательно прописать в договоре условие об отсутствии задолженности по кредиту.
  • Признаком залогового или кредитного авто может быть заниженная стоимость. Изучите цены на рынке. Если сделка кажется очень выгодной, значит, продавец хочет поскорее продать автомобиль. Возможно, у него накопился большой долг по кредиту.
  • Автомобиль, купленный в кредит, имеет штатную сигнализацию, минимум дополнительных аксессуаров и небольшой пробег.

Проверка автомобиля перед покупкой

«Чистоту» сделки можно проверить с помощью различных баз данных. Для начала проверьте автомобиль по VIN (идентификационный номер) на сайте gibdd.ru. Убедитесь, что машина не числится в списке арестованных или залоговых транспортных средств. Кстати, VIN в документах и на кузове должен совпадать. Не пожалейте времени, чтобы сравнить цифры.

Как проверить авто на кредит при покупке

Находится ли машина в залоге можно проверить с помощью реестра залогового имущества. На сайте reestr-zalogov.ru вы найдете необходимую информацию.

Проверить сведения о собственнике авто можно с помощью сайта fssprus.ru. Здесь находится банк данных, через который можно найти необходимую информацию по ФИО и дате рождения продавца машины.

Перед покупкой автомобиля убедитесь, что ТС не находится в кредите или залоге. Сложная финансовая ситуация подталкивает людей к мошенническим действиям. Многие заемщики не могут выплачивать долг банку и пытаются решить проблему путем продажи залогового имущества. Не стоит полагаться на честность продавца. Возьмите заботу о безопасности сделки в свои руки.

Источники: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/proverka-avto-na-kredit.php, http://fb.ru/article/255065/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog-pered-pokupkoy-nadejnyie-sposobyi, http://24smi.org/news/37041-kak-proverit-avtomobil-na-kredit-ili-zalog.html

Кредит на покупку грузового автомобиля

0

Кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка

В настоящее время многие российские банки активно продвигают кредиты на покупку не только легковых, но и грузовых автомобилей. Конечно, нельзя сказать, что у частных лиц подобный транспорт пользуется такой уж популярностью, но иногда бизнесменам проще оформить ссуду как гражданин РФ, а не как ИП или ЮЛ. Между тем, если вы владелец собственного дела и ваша работа связана, к примеру, с грузоперевозками, то раздел данной статьи под наименованием «Предложения на кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка».
Помимо упрощенной процедуры получения автозайма и достаточно мягких требований к клиентам, ссуды на покупку авто грузового типа для физических лиц и по прочим условиям могут оказаться гораздо выгоднее предложений для организаций и предпринимателей. Если верить отчетам аналитиков, то количество и разнообразие таких предложений в банках свидетельствует о состоянии и банковского сектора, и экономики в целом. Так, после кризиса подобные ссуды перестали выдавать вовсе, а теперь при должном старании вам, наверняка, удастся отыскать самый рациональный и выгодный вариант.
Такой конкретной программы, как кредит на автомобиль грузовой, может и не быть в выбранном вами банке. Но все дело в том, что кредитные компании справедливо предполагают – вероятность использования такого транспорта в личных целях практически равна нулю. Именно поэтому стоит обратить внимание на предложения для покупки в кредит коммерческих автомобилей, что, без сомнения, включает в себя и грузовые авто.

Нужно заметить, что каждый банк сам определяет для себя те параметры, по которым приобретаемый на заемные средства транспорт может быть отнесен к коммерческому или грузовому.

Так, к примеру, обычно речь идет об автомобилях с категорией D, о тех, масса которых выше 3,5 тонн, но которые по некоторым причинам все-таки относятся к категории С. Кроме того, естественно в этот перечень включаются и спецтехника, и прицепы, и полуприцепы.
Также нельзя не уточнить, что многие банки охотно выдают деньги как на новые, так и на подержанные машины, что может быть важно для тех лиц, чей бюджет все-таки ограничен. Предприниматели и собственники небольшого бизнеса не обладают значительными ресурсами, чтобы сформировать парк из новых автомобилей, особенно, если упомянутый бизнес вплотную связан именно с грузоперевозками.
В таком критическом положении грузовое авто в кредит – это единственный возможный выход, даже если речь идет о предложении для физических лиц. Разумеется, помимо всего прочего вам также нужно подумать о том, на что вы будете содержать свои машины, страховать их и ремонтировать, и это не говоря о том, что придется внести существенную сумму в виде первого взноса, а значит, нужно для этого изъять деньги из оборота.
Но если с этим ничего не поделаешь, хотя и можно найти банк, который выдаст вам средства без каких-то клиентских средств, но зато расходы на страхование, чаще всего, можно включить в сумму займа. В данном случае мы с вами будем рассматривать предложения, которые не требуют от вас взноса собственными средствами и те, для получения которых нужно иметь какие-то деньги.
Естественно, среди всего прочего, желательно, чтобы ставка была невысокой, сроки длительными, а никакие дополнительные комиссии и сборы банк бы с заемщика не взимал. Осталось только рассмотреть все актуальные предложения на текущий момент, возможно, что-то подойдет и вам.

Предложения на кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка

1. Кредит на авто VIP Стандарт от Аймани Банк с личной страховкой

Грузовой автомобиль в рамках данного предложения можно купить в салоне или у частного лица, страна производства – любая, для подержанного транспорта максимальный возраст — 15 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 1 года и до 7 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум – 50 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
Процентная ставка в год — минимально 7% и максимально 24%, но самая низкая ставка возможна лишь при 70% первом взносе и сроке в пределах года. Если второй участник сделки – физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов;
• Если заемщику больше 60 лет, нужен договор о личном страховании, а КАСКО договор обязателен для всех;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы приобрести грузовые автомобили в кредит, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

2. Кредит на авто VIP Стандарт от Аймани Банк с личной страховкой, но без КАСКО

Грузовой автомобиль в рамках данного предложения можно купить в салоне или у частного лица, страна производства – любая, для подержанного транспорта максимальный возраст — 15 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 1 года и до 7 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум – 50 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
• Процентная ставка в год — минимально 10% и максимально 27%, но самая низкая ставка возможна лишь при 70% первом взносе и сроке в пределах года.

Если второй участник сделки – физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов.

Если заемщику больше 60 лет, нужен договор о личном страховании, КАСКО договор вовсе не обязателен;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

3. Кредит на авто Стандарт от Аймани Банк

На заемные средства по такой программе клиент может приобрести грузовой автомобиль в салоне или у частника, как и по предложениям выше.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 1 года и до 7 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум – 50 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
• Процентная ставка в год — минимально 16% и максимально 33%. Если второй участник сделки – физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов;
• Договор о личном страховании и договор КАСКО обязательны к подписанию;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы грузовой автомобиль в кредит купить, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

4. Кредит на авто в Транскапиталбанке – «Автопилот»

Этот банк дает возможность получить кредит на приобретение грузового транспорта, но только у дилера или в автосалоне. Возраст машины к моменту погашения ссуды не должен быть больше 10 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 1 года и до 5 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 800 тысяч в рублях РФ;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
• Процентная ставка в год — минимально 14%, выше на 3,5 процентных пункта, если не будет договора личной страховки;
• Договор о личном страховании не обязателен, но вот договор КАСКО подписывать необходимо;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит на грузовые автомобили, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 60 -65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте, в целом – 1 год. Если вы не хотите оставлять машину в залоге у банка, то ставка будет выше на 10,99 процентных пунктов.

5. Кредит на авто в Металлургическом Коммерческом Банке – «АвтоСтиль»

Грузовой транспорт зарубежной или российской сборки можно выкупить у салона на средства означенного банка. Приобрести таким образом можно как новый, так и подержанный автомобиль, но для последнего варианта вам нужны деньги на 15% взнос.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 6 месяцев и до 7 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 3,5 миллиона в рублях, минимум – 60 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
• Процентная ставка в год — минимально 17,25% и максимально 22%, на пункт больше без справки о достаточности заработка;
• Договор о личном страховании не обязателен, а договор КАСКО подписывается в любом случае;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет, но минимальный взнос должен составлять по меньшей мере 15 тысяч рублей.

Потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 55 -60 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 20 лет.

Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой у вашего работодателя форме или 2 НДФЛ.

6. Кредит на авто в Московском Областном Банке – «ГрузовозЪ»

Коммерческий транспорт у дилера или в автосалоне можно приобрести на заемные средства указанного банка. Машина должна быть новой, но может быть и отечественного, и иностранного производства.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 12 месяцев и до 5 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 300 000 в долларах, минимум – 50 тысяч долларов;
• Собственные деньги заемщика – 30% от цены;
• Процентная ставка в год — минимально 13%, минус полпункта тем, кто состоит в браке и еще минус полпункта тем, у кого есть дети до 18 лет;
• Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит на покупку автомобиля грузового, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 55 — 60 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой у вашего работодателя форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее трех месяцев, расходы на страхование и оборудование можно включить в сумму займа.

7. Кредит на авто в Кредит Европа Банке – «Партнерский»

В данном случае у клиента будет возможность купить на средства банка новый, иностранный автомобиль. Вот только выбирать придется из ограниченного круга марок — Isuzu, Mitsubishi, Iveco, Toyota. Но если вас устраивает набор, то сомневаться в том, подавать анкету или нет, не стоит.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 12 месяцев и до 5 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 4,5 миллиона в рублях РФ, минимум – 200 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 15% от цены;
• Процентная ставка в год — минимально 14%, максимум – 18%, первый месяц рассчитывается по ставке 27%-29% годовых;
• Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит под залог автомобиля грузового, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 70 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой в выбранном банке форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее четырех месяцев, и в целом – 1 год.
Штраф при просрочке – 15% от платежа на 5 день, но минимум 300 рублей, если сумма просрочки ниже 300 рублей, то 100 рублей. Если просрочить предоставление ПТС или полиса страхования КАСКО – штраф 300 рублей.

8. Кредит на авто в Ак Барс Банке – «Профи»

Кредиты на грузовые автомобили доступны частным лицам и в данном финансово-кредитном учреждении. Осталось только решить, подойдет ли вам такой вариант. Выбрать можно новый отечественный или новый зарубежной сборки автомобиль.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 12 месяцев и до 5 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – минимум 3 тысячи долларов;
• Собственные деньги заемщика – 10% от цены;
• Процентная ставка в год — минимально 16,9%, максимум – 18,9%, при личном страховании ниже на 2 процентных пункта;
• Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО, расходы включаются в сумму займа;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы грузовое авто купить в кредит по такой схеме, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой в выбранном банке форме, в принятой работодателем форме, или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее трех месяцев.

Итак, теперь вам стало более-менее ясно, как купить в кредит грузовой автомобиль и при этом не прогадать.

Ваше положение ничуть не безвыходно даже в том случае, если у вас нет денег для первого взноса, а приобрести грузовой транспорт необходимо. Многие банки, как вы могли убедиться, кредитуют россиян с самыми разными стартовыми позициями.

Главное, чтобы выбрав самый оптимальный и выгодный заем, в итоге вы смогли бы его погасить без санкций и штрафов, сохранив и приобретенный грузовой транспорт. Другими словами, все выплаты банку, страховым компаниям, все расходы на оборудование и ТО, на бензин и прочие материалы, на содержание машины должны быть вам по карману и не наносить существенный урон бюджету.
Рекомендуется также заранее уточнять все нюансы и вопросы конкретной программы кредитования до того момента, как вы поставите свою подпись под банковским договором. Позднее будет сложно изменить условия, если выяснится, что кредит обходится вам слишком дорого. Тем не менее, сегодня заемщикам есть из чего выбирать, но постарайтесь взвесить все за и против, чтобы решение об оформлении ссуды не стало для вас роковым, не портите себе жизнь и не наносите ущерб бизнесу своими руками.

Кредит грузовых автомобилей: условия получения

Кредит на покупку грузового автомобиля

Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль. Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек. Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?

Особенности кредитования грузовых автомобилей

Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта. однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.

Не во всех банках разрешено кредитование на покупку спецтехники для частных лиц, как правило, для этого требуется зарегистрировать индивидуальное предприятие или ООО. При этом деятельность организации должна быть полностью официально оформлена, и срок её работы должен составлять не менее полугода. Из-за этого кредит на развитие бизнеса очень трудно получить начинающим предпринимателям, такая сделка слишком рискованна для банка.

Другие условия получения кредита для покупки грузовика и дополнительные требования к заёмщикам:

  1. Приобретать спецтехнику с помощью кредита могут только мелкие и средние компании, их годовая выручка ограничивается. Например, для получения кредита в Сбербанке она не должна превышать 400 млн рублей, а срок работы компании должен составлять, по крайней мере, полгода-год.
  2. Банки, работающие с грузовиками, предлагают по таким кредитам повышенные процентные ставки, а срок возврата займа обычно не превышает трёх лет.
  3. Компания, желающая получить кредит, должна доказать свою перспективность и финансовую состоятельность. Для этого в банк придётся предоставить отчётность за последние периоды, демонстрирующую увеличение прибыли и отсутствие задолженностей по уплате налогов. Поданные сведения обязательно будут проверяться, так что не стоит пытаться специально приукрасить действительность.
  4. Сумма «грузовых» автокредитов заметно больше размера обычных автомобильных займов. Так, в Сбербанке минимальный размер кредита составляет 150 000 рублей, а максимальный будет ограничиваться только платёжеспособностью заёмщика. В других банках размер кредита на приобретение спецтранспорта может достигать 7 млн.
  5. По таким займам требуется крупный первоначальный взнос, который обычно составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Приобретать подержанную технику большинство банков требует исключительно через салоны, покупка у частных лиц не является возможной.

Зная, какие условия для приобретения в кредит грузовика необходимо выполнить, предприниматель может заранее собрать пакет документов, так как время часто очень сильно ограничено. Подавать заявки можно сразу в несколько организаций. Естественно, компания не должна на момент получения кредита иметь других крупных долгов.

Кредит на покупку грузового автомобиля

В каких банках предоставляются кредиты на покупку грузовиков

Сегодня предприниматели могут получить займ на пополнение автопарка и развитие бизнеса в следующих организациях:

  • Сбербанк предлагает малому бизнесу программу «Бизнес-авто», которая ориентирована именно на спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. По этой программе приобретать можно легковые коммерческие автомобили, например, для работы такси, микроавтобусы, грузовые машины класса С, полуприцепы и прицепы. Также доступна специальная техника для проведения сельскохозяйственных дорожных и строительных работ. Срок кредитования здесь может быть увеличен до 8 лет, минимальная ставка будет равна 13,6%. первоначальный взнос здесь составит всего 10%, что намного ниже, чем в коммерческих банках.
  • Кредиты в «Россельхозбанке» на грузовики представляет собой целевую программу, по условиям которой займы предоставляются под залог купленной техники. В рамках этой программы предприятие может приобрести сельскохозяйственную технику, а также автомобили любого назначения, в том числе и грузовой транспорт. Срок возврата займа составит 7 лет, первоначальный взнос составит от 15% от стоимости приобретаемого имущества. Предприниматель, желающий взять кредит, должен предоставить свидетельство о регистрации предприятия, его Устав, лицензию (если она нужна), бухгалтерскую отчётность и иные документы.
  • Автокредит на грузовики от «РОСТ Банка» доступен не только предприятиям, но и частным клиентам. Процентная ставка по этой программе начинается от 8,9%, это одна из самых низких ставок в данном сегменте кредитования. Срок возврата займа составляет от полугода до 7 лет, возраст заёмщика может быть равен 21-55 годам. Приобретать можно подержанный и новый грузовой транспорт через автосалоны.

Как оформляется кредит на покупку грузового транспорта

Изучив условия кредита для покупки грузовика, предприниматель должен собрать необходимые документы и отправить заявку в банк. Будет назначена дата собеседования, по результатам которого банк примет решение о предоставлении займа на развитие бизнеса. Кредитная организация вправе запрашивать любые документы о работе вашей компании, поэтому нужно заранее привести в порядок всю отчётность.

После одобрения заявки вы можете выбрать нужное транспортное средство в салонах города. Оформляется договор купли-продажи, практически всегда параллельно оформляется и страховой договор по КАСКО. Покупатель вносит первоначальный взнос, после чего договор, страховой полис, квитанция предоставляются в банк. После оформления кредитного договора деньги поступают на счёт салона, а грузовик становится залогом по кредиту.

С первого дня после покупки его можно использовать для получения прибыли и увеличения оборотных средств, поэтому это один из самых выгодных для заёмщика видов автокредитования.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Автокредит на грузовой автомобиль — купить тягач (грузовик) в кредит физическому лицу

Зачастую предприятия страдают от недостаточного оборота собственных средств, что подталкивает на мысль о покупке в кредит. Особенно это касается транспортных организаций, поскольку на приобретение грузовых автомобилей необходима немаленькая сумма.

На сегодняшний день получить автокредит на грузовик может только:

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

Предприятие, у которого работает не более 50 человек, а на производственных компаниях не более 100 человек, причем организация должна работать более полугода;

Чаще всего банки могут отказать тем фирмам, которые изготавливают алкогольную или табачную продукцию, а так же тем, которые загрязняют окружающую среду. Автокредитование на грузовой автомобиль, как правило, предоставляется на 1-2 года, а первоначальный взнос будет составлять от 30% полной стоимости автомобиля. Оформление производится только через автосалон, а выплаты кредита должно производить предприятие.

Для чего ИП необходим новый грузовой транспорт

Кредит на покупку грузового автомобиля

Причиной спроса на приобретение нового грузового автомобиля является увеличение собственных служб логистики, износ предыдущего транспортного средства или востребованность услуг грузовой техники.

Существуют некоторые нюансы, для получения автокредита ИП на автомобиль данного типа:

Любая грузовая техника стоит значительно дороже легкового автомобиля, а значит, необходим существенный доход, который будет подтвержден документально;

Для конкурентоспособности, необходимо иметь несколько грузовых автомобилей, что в разы увеличивает сумму автокредита, который может сильно обременять предприятие индивидуального предпринимателя;

Получение кредита для владельцев малого бизнеса

Среди владельцев предпринимательской деятельности существует актуальный вопрос, как приобрести грузовой автомобиль в кредит. Для начала необходимо иметь структуру, которая в свою очередь будет иметь стабильный и прибыльный бизнес, а так же четкую стратегию развития на ближайшее будущее. Перед тем как выбирать автомобиль, необходимо выбрать кредитного партнера, который не подведет вас.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной организации:

На какой позиции рынка кредитования находится выбранный вами банк;

Как давно банк работает с малым и средним предпринимательством;

Сотрудничество банка, как с физическими, так и с юридическими лицами;

Наличие специализированных программ, предоставляющие возможность получения льготного кредита;

Наличие выгодных программ для ИП;

После того, как вы остановитесь на каком-либо банке, необходимо выбрать из всех предлагаемых продуктов банка, один который будет подходить под следующие условия:

Доступность пакета документов, которые понадобятся для оформления;

Наличие различных требований к залогу;

Удовлетворительные условия для досрочного погашения ссуды;

Состав пакета документов обычно зависит от предлагаемой программы, но основными являются следующие:

Документ подтверждающие полномочия руководителя;

Бухгалтерские документы и выписки со счетов;

Документы на залоговое имущество;

Во время консультации у кредитного специалиста в отделении банка, вам будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе точный список документов, необходимых для оформления, чтобы заемщик мог реально оценить свои возможности на получение, а так же на возврат денежных средств.

Какую грузовую технику лучше приобрести

Приобрести грузовик не составляет особого труда, необходимо определится с типом автомобиля и по каким критериям его выбирать. Существует 4 типа приобретаемого автомобиля:

Подбирая автокредит на грузовой автомобиль, необходимо учесть несколько факторов, которые помогут выбрать именно тот транспорт, который вам подойдет для компании:

Практичность на дороге;

Доступность запчастей, в случае поломки;

К примеру, грузовики фирмы Mercedes являются очень популярными среди грузоперевозок. Запчасти на них в оригинально исполнении найти не так сложно. Трудность составляет подобрать необходимую деталь или расходник для последних моделей, так как последние модели имеют немного другую модификацию, нежели предшественники.

А вот грузовики MAN из-за удобного и доступного обслуживания и ремонта выбились в лидеры, и спрос на них продолжает расти до сих пор. Их единственный минус это замерзание на морозе ниже 20-30 градусов интеркулера или охладителя.

Шведский грузовой транспорт фирмы Scania имеет огромный выбор запасных частей, но один нюанс, в виде ошибок электронной программы, потребует у владельца наличия времени для ремонта.

Стоит ли приобретать грузовик с пробегом?

Покупка нового автомобиля не всегда по карману фирме, так как он может стоить несколько миллионов. А вот купить б/у грузовик (тягач) в кредит вполне можно себе позволить. При приобретении такого транспорта, следует обратить внимание на наличие каких-либо дефектов у кузова или неисправностей, иначе велика вероятность потратить деньги зря. Что необходимо осмотреть особенно тщательно при покупке грузовика бывшего в употреблении:

Реальный пробег грузовика. Спидометр в наше время, даже электронный, можно скрутить. Но меньше 20 000 километров он не покажет, а для грузовика, такая цифра не является расстоянием для машины, которая предназначена для эксплуатации «на полную катушку», поэтому следует посмотреть техническое состояние машины.

Поинтересуйтесь у продавца, бывал ли грузовик в аварии, есть ли у него какие-нибудь уязвимые места. Для того, чтобы определить состояние подвески и тормозов, необходимо прокатиться, а так как хозяин авто подумает, что вы можете на нем уехать, садитесь вместе с ним в кабину и езжайте.

На КП скорости должны переключаться четко, без всяких хрустов, скрипов и пр.

Люфт на руле не должен быть более 25 градусов. Так же как и на коробке должны отсутствовать посторонние звуки.

Проехав небольшое расстояние, следует заглянуть в мотор, трансмиссию и КП. Присутствие подтеков масла или других жидкостей, сообщит вам о том, что вложение денежных средств в автомобиль будет неоправданным.

Внимательно осмотрите сиденья в кабине и обшивку. Потертости будут свидетельствовать о том, что грузовик эксплуатировался довольно долгое время.

Двери должны закрываться плотно, без затруднений открываться и закрываться, стекла легко подниматься и опускаться. Если были обнаружены проблемы, это значит, что кабина перекошена из-за аварии.

Осмотрите внимательно раму, она не должна быть переварена 10 раз, а должна иметь ровную структуру.

На колесных дисках не должны присутствовать деформация в виде трещин, вмятин, а так же видимые следы после грубого выпрямления. Глубина протектора должна составлять не менее 1 миллиметра.

Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам

В большинстве случаев, приобретение грузового транспорта интересует юридическое лицо. Поэтому банки чаще всего предлагают данный кредит организациям, нежели частному лицу. Но в ассортименте банковских продуктов можно встретить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу.

Условия займа для физ.лиц:

Процентные ставки варьируются, как правило, от 12% до 21% годовых. В случае оформления без КАСКО, ставка будет 21-24%, но самыми дорогими будут экспресс-займы с процентной ставкой от 25% до 41% годовых.

Сумма кредита предоставляется от 100-500 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей, сроком до 5 лет. Некоторые банки готовы предоставлять кредит на грузовое авто сроком от 7 до 10 лет.

Минимальный первоначальный взнос, необходимый для оформления кредитного договора составляет от 10% до 30% от полной стоимости автомобиля.

Почти все банковские учреждения выдают кредит только при обязательном оформлении КАСКО, обещая при этом различные скидки.

Какие банки предоставляют кредит на грузовики

Банки с небольшими процентными ставками, которые предлагают программы для приобретения коммерческого транспорта:

Банки, чьи программы рассчитаны именно на приобретение грузового транспорта: Уралпромбанк, Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

При выдаче кредитов на авто бывших в употребелении, большинство банков выдвигает особые требования к приобретаемому транспорту:

Глобэкс Банк оформляет кредитование на грузовик с малотоннажным весом возраст, которого не превышает 5-7 лет, а для крупнотоннажного транспорта возраст не должен превышать 7-10 лет.

Кубаньбанк и Первобанк предоставляют кредит на покупку грузового транспорта, возраст которого на момент погашения будет не более 10 лет.

В АКБ Барс возраст машины на момент погашения займа не должен превышать 8 лет для иностранных машин и 6 лет для отечественных.

Залогом выступает приобретаемы автомобиль.

Так же на данный момент на территории России действуют еще две программы, позволяющие получить грузовое авто в кредит. Речь идет о программе «для подержанных авто» и программе «автокредит по 2 документам». Например, «РоссельхозБанк» готов сотрудничать с предпринимателями малого и среднего бизнеса по кредитной программе ««Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Ставка по такой программе не будет превышать 20%, минимальная ставка, на которую может рассчитывать клиент, равна 9%. Однозначное условие, независимо от возраста грузового транспорта – готовность заемщика внести первоначальный взнос по кредиту. Практически во всех случаях банк-кредитор потребует и единовременной оплаты комиссионных перед выдачей денежных средств. Так, если грузовые машины в кредит будут новыми, то комиссия составит около 2,5% общей суммы займа. Если речь идет о машинах с пробегом, то комиссия будет равна 3,5%. Но размер комиссии в обоих случаях не должен быть больше 7 500 рублей.

Погашение кредита на грузовой автомобиль может осуществляться равными платежами (аннуитетными). В соответствии с кредитным договором банк разрешает частичное либо полное досрочное погашение займа без оплаты штрафных санкций. Но при этом сумма преждевременного закрытия договора не может быть меньше 30 000 рублей. Наряду с этим, банк может счесть уместным прописать в договоре дополнительные аспекты, касающиеся нарушения условий. Например, может быть оговорена сумма штрафа за несвоевременное внесение платежей. Обычно заемщику это обойдется в дополнительные 2% от суммы кредита. Но в каждом случае банк может варьировать этим значением. Но в любом случае кредитор не потребует от нарушителя больше 6 000 рублей.

При желании заемщик может просить у кредитных организаций предоставление льготного периода на период от 3 до 12 месяцев. В этот период обязательным платежом являются только проценты от тела кредита. Однако окончательное решение будет принято банком в одностороннем порядке.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Источники: http://avtocredit.tv/avtostatii/105-kredit-na-gruzovye-avtomobili-fizicheskomu-licu-usloviya-i-procentnaya-stavka.html, http://eavtokredit.ru/page/kredit-gruzovyh-avtomobilej-uslovija-poluchenija, http://zakon-auto.ru/autocredit/info/gruzovoe-auto.php

Заявка на автокредит сбербанк

0

Заявка на автокредит онлайн Сбербанк

Есть отличная народная поговорка, которая гласит, что к чему-то хорошему и удобному мы быстро привыкаем. И это, несомненно, правда, ведь с широким распространением Интернета нам стали доступны многие услуги онлайн, т.е. сделать заказ можно не выходя из дома, потратив сущие минуты.

Могли бы мы подумать лет этак 7-8 назад, что можно будет и на кредитование претендовать онлайн, например, воспользоваться таким сервисом, как «Заявка на автокредит онлайн Сбербанк». Да, тогда такое заявление казалось фантастическим, а само слово «автокредит» было прочно связано с бумажной волокитой и кучей потраченного времени на его оформление.

Но, все течет и стремительно изменяется, в том числе не стоит на месте и банковский сектор розничных услуг. Оно и понятно, ведь выбор у потенциального заемщика среди широкого перечня банковских учреждений огромен, вот и надо быть лучше, нежели конкуренты, чтобы заемщик взял средства именно в этом банке. Так и появилась функция заявка на автокредит Сбербанк онлайн.

Справедливости ради надо заметить, что это самое масштабное и консервативное банковское учреждение не возглавило список банков, ставших первыми предоставлять такую услугу. Скажем так, это скорее стало вынужденной мерой в конкурентной борьбе, чтобы не остаться «белым пятном» на рынке розничного кредитования.

Онлайн заявка на автокредит Сбербанк: преимущества

Обычно, анализируя какой-то функционал, принято выявлять его положительные и отрицательные стороны, так вот касательно Сбербанк заявка на автокредит онлайн, есть только положительные характеристики. Вызвано это тем обстоятельством, что ваше положение, как заемщика, никоим образом ухудшено не будет, если вы решите заявить о своем намерении получить автокредит не лично, а воспользовавшись онлайн-сервисом. А вот по части приобретенных плюсов здесь есть, что обсудить.

Итак, первый положительный эффект от Сбербанк онлайн заявка на автокредит – это существенная экономия времени.

А с учетом сегодняшнего ритма современной жизни, значительная экономия времени – это отличный аргумент в пользу выбора предлагаемой услуги.

Следующий положительный фактор состоит в том, что значительно сокращаются усилия кредитора при обработке такой заявки, она мгновенно поступает к адресату и появляется возможность оперативного рассмотрения заявки на автокредит в Сбербанке онлайн.

При заполнении онлайн-заявки вы не сможете по невнимательности или забывчивости не заполнить обязательные сведения, которые требует от вас кредитор, поскольку в этом случае заявка попросту не отправится.

Обычно заявки, которые предлагается заполнить онлайн, лучше воспринимаются заемщиком, существуют различные подсказки и разъяснения по заполнению каждой из граф. Таким образом, заполнить заявку на автокредит онлайн в Сбербанке вы сможете и без помощи консультанта.

Еще одним существенным преимуществом онлайн заявки на автокредит в Сбербанке является срок получения ответа от кредитора, поскольку рассмотрят ее гораздо быстрее, нежели предоставленную нарочно.

Автокредит онлайн Сбербанк или как воспользоваться онлайн заявкой

Теперь рассмотрим способы, позволяющие заполнить автокредит онлайн заявку Сбербанк. Первый – это пройти на официальный сайт Сбербанка, там выбрать свой регион и город. Далее процедура немного отличается от существующих у других банковских учреждений. Дело в том, что как таковой привычной формы онлайн-заявки на кредитование в Сбербанке не предусмотрено, но для этих целей можно использовать функционал «Обратный звонок», «Бесплатный звонок с сайта».

Если вы являетесь уже клиентом Сбербанка, то есть отличный сервис «Сбербанк Онлайн», по средствам которого вы также сможете отправить свою заявку на автокредит.

Второй вариант – это воспользоваться услугами компаний-партнеров. Для этого введите в любой поисковой системе запрос «Заявка на автокредит онлайн Сбербанк» и выбирайте понравившуюся компанию, предоставляющую такой сервис. Там вам как раз представится возможность заполнить заявку онлайн в стандартной форме, поочередно внося информацию о себе и о ваших пожеланиях относительно автокредита во все графы.

После осуществления этой процедуры и отправки заявки, вам остается только ожидать, когда с вами свяжутся представители банка, возможно, зададут несколько уточняющих вопросов, а после направят ответ или так же озвучат его по телефону. Ответ банка будет заключаться в одобрении или же отклонении заявки. В последнем варианте банк оставляет за собой полное право не озвучивать причины отказа.

А вот в том случае, если ответ на вашу заявку положительный, то вам необходимо будет предоставить уже оригиналы всех ваших документов в банковское учреждение (описанных в списке требований для заемщиков по выбранной программе автокредита), а после и получить автокредит.

Автокредит в «Сбербанке России»: условия, требования и заявка!

  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
  • Решение по кредиту в течение часа!
  • 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!

Заявка на автокредит сбербанк

Автокредит – возможность для многих россиян сделать мечту о собственном четырехколесном друге явью. Особенно это касается жителей городов, для которых передвижение по городу без личного транспорта бывает утомительным и негативно сказывается на рабочей деятельности.

Решение приобрести автомобиль в кредит может быть принято по разным причинам и побуждениям. Для некоторых это единственная возможность покупки транспортного средства. Кто-то не хочет ждать ещё несколько лет, пока накопит нужную сумму. Другим недостает небольшой суммы, так как поднялись цены, или появилась более новая модель, стоящая дороже, чем та, которую присмотрели заранее.

Причин много, решение одно – автокредит. Но где его оформлять? В какой банк лучше обратиться? Одним из лучших вариантов будет взять кредит на автомобиль в «Сбербанке России».

Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

Условия автокредитования в «Сбербанке России»:

Оформить в «Сбербанке» займ на покупку личного транспорта можно по специальной программе. Кредит выдается в национальной валюте (рубли) либо иностранной (доллары и евро). Срок ограничен временными рамками от 3 месяцев до 5 лет. Для подержанных единиц устанавливается срок 1-5лет.

Предельная сумма займа, на которую можно рассчитывать, — 5000000 для договоров в рублях, 120000 в евро и 150000 в долларах соответственно. Минимальная сумма, на которую составляется договор, равна 45000 рублям.

Автокредит от «Сбербанка» выдается под залог того транспортного средства. на покупку которого он берется. Кредитуемый автомобиль отечественного и китайского автопрома должен быть не старше 5 лет, а «возраст» кредитуемых иномарок – не превышать 10 лет. Процентная ставка зависит от валюты кредита и от срока. Для действующих клиентов Сбербанка она будет снижена на 1%.

Автокредит может быть оформлен всеми гражданами РФ, соответствующими определенным требованиям, которые предъявляет «Сбербанк»:

• Соискатель должен достичь возраста 21 года;
• На момент завершения выплат по кредиту возраст кредитора не должен быть выше 75 лет;
• Заемщик обязан иметь паспорт гражданина РФ;
• У соискателя должна быть постоянная либо временная регистрация в регионе оформления автокредита;
• Общий стаж трудовой занятости не менее 1 года, стаж работы на нынешнем месте трудовой занятости – не менее полгода, для действующих клиентов «Сбербанка» – 3 месяца;
• Иметь при себе пакет документов, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Как оформить автокредит в «Сбербанке России»?

Процесс получения автокредита в «Сбербанке» можно назвать классическим. Первый шаг – это выбрать понравившуюся модель автомобиля, собрать пакет обязательных документов и справок, а также заполнить на сайте финансового учреждения или в его ближайшем отделении специальную заявку-анкету. Пакет документов должен содержать:

• Личный паспорт заемщика;
• Справку, подтверждающую платежеспособность (форма 2-НДФЛ);
• Договор купли-продажи выбранного автомобиля;
• Платежный документ, полученный от автосалона;
• Автостраховку, ксерокопию паспорта автомобиля;
• Квитанцию, подтверждающую внесение первоначального взноса;
• Письменное согласие, данное супругой/супругом на получение кредита на автомобиль в «Сбербанке» и дальнейшей передаче покупаемого таким образом автомобиля в залог;
• Правильно заполненную непосредственно заемщиком анкету-заявление.

«Сбербанк» будет рассматривать заявку от 2 часов до 2 дней. На основании поданного пакета документов, а также любой другой информации, предоставленной о себе заемщиком, примется решение о предоставлении кредита, либо об отказе.
Если банком будет выдан положительный ответ, останется лишь подписать договор автостраховки и на передачу приобретаемого движимого имущества в залог.

Бонусы и программы автокредитования в «Сбербанке России»:

Для людей, желающих оформить кредит на покупку автомобиля. в «Сбербанке» разработано несколько программ;

• Базовая программа автокредитования;
• Государственная программа субсидирования;
• Партнерская программа кредитования.

Базовая программа разработана для оформления подержанных и новых машин стоимостью 45000 – 5000000 руб. Выдается данный тип автокредита на период от 3 месяцев до 5 лет. Предусмотрена процентная ставка для национальной валюты на уровне 14,5-16,00%. а в валюте – 11,5-13,00%. Она может быть ниже на 1%, если автокредит оформляет действующий клиент «Сбербанка».

Государственная программа предусматривает предоставление соискателю скидку на процентную ставку, составляющую 23% от действующей на день оформления ставки рефинансирования ЦБ.

В кредит оформляется до 85% от стоимости транспортного средства, однако эта сумма не должна быть свыше 750 тысяч рублей. Данный тип кредита открывается на срок до 3 лет с процентной ставкой 8-10%.

Им можно пользоваться для приобретения нового автомобиля, не предоставляя документов, свидетельствующих о наличии доходов и занятости, но это только при первоначальном взносе, сумма которого должна составлять 30% от общей стоимость транспортного средства.

Следует отметить, что в данной программе интересно то, что его процентная ставка не установлена на определенном уровне, она привязана к ставке рефинансирования Центробанка РФ.

Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

Партнерские программы автокредитования имеют тот же уровень процентной ставки, что и по базовой программе. Часть трат на автокредит можно компенсировать, получив скидку на транспортное средство одного из действующих партнеров банка.

«Сбербанком» были заключены партнерские договоры с производителями и официальными дилерами. Приобрести посредством этой программы можно только новые автомобили. Первый взнос по партнерской программе начинается от 15%. Срок оформления – до 5 лет.

«Сбербанк» предлагает разумные условия получения средств на покупку личного транспорта и гарантирует со своей стороны помощь в оформлении кредита.

Как подать онлайн-заявку на автокредит в Сбербанке

Заявка на автокредит сбербанк

Сбербанк — один из крупнейших банков России. Здесь предлагают широкий спектр финансовых услуг. Одной из них является автокредитование. В настоящее время не обязательно идти в банк, чтобы подавать собранный пакет документов и заявку на кредит.

Сейчас все можно сделать дистанционно: подать заявку через интернет и не выходя из дома узнать решение банка. Так Сбербанк экономит время заемщика. Заявка на автокредит оформляется за 15 минут, а в течение двух рабочих дней на электронную почту приходит уведомление о решении.

Требования к заемщику и условия кредита

Клиенту Сбербанка должно быть от 21 года до 75 лет, он обязан быть гражданином Российской Федерации. Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 12 месяцев. Заемщик должен предоставить справку о доходах либо в свободной форме, либо в формате 2-НДФЛ или по форме банка. Если первоначальный взнос составит более 30%, подтверждение доходов не требуется. Необходима постоянная регистрация в регионе размещения отделения банка, в котором оформляется договор.

Сумма кредита — от 45 тыс. до 5 млн рублей, срок — от 12 до 60 месяцев, ставка составляет от 13,5 % до 16%, платежи аннуитетные. Минимальный взнос — от 15 % стоимости автомобиля. Какие-либо комиссии отсутствуют, есть возможность полного и частичного досрочного погашения. Автомобиль является залогом для банка до полного погашения задолженности. В случае невозврата займа Сбербанк имеет право забрать транспортное средство в счет уплаты долга.

Прежде чем подать заявку на кредит, можно рассчитать его стоимость, используя кредитный калькулятор на сайте Сбербанка России. Указав основные параметры, такие как валюта, стоимость автомобиля, первоначальный взнос и срок займа, вы получите график платежей, в котором указывается размер ежемесячного взноса и переплата по договору.

Онлайн-заявка подается через сайт

Заявка на автокредит сбербанк

Не выходя из дома, с сайта Сбербанка России, можно подать заявку на кредит и узнать о решении кредитного инспектора. Для этого создан такой функционал, как «Сбербанк онлайн». Чтобы зарегистрироваться в нем, необходимо иметь любую карту этого банка.

Введите номер карты, а также своего мобильного телефона и получите логин и пароль, которые необходимы для входа в личный кабинет. Затем нужно заполнить заявление-анкету на получение кредита. В нем необходимо указать все персональные данные: ФИО, паспортные данные, номера мобильного, домашнего и рабочего телефонов, данные о работе и образовании, наличие какой-либо собственности, ежемесячный доход и семейное положение. Обязательно нужно отметить, имеете ли вы займы в других кредитных организациях.

Если заявка на кредит заполнена корректно, программа позволит приступить к следующему этапу — сканированию документов, которые необходимо прикрепить к анкете. Если же какая-то графа оформлена некорректно, данное поле будет выделено красным, что не позволит перейти к дальнейшим действиям. После заполнения всех полей анкеты и прикрепления к ней необходимых документов заявка отправится на рассмотрение.

Если у кредитного инспектора возникли вопросы, он может позвонить заемщику либо его работодателю. Заявка на автокредит рассматривается в течение двух рабочих дней, ответ с положительным либо отрицательным решением будет направлен в электронном виде на почту. В случае одобрения ссуды заемщику необходимо посетить отделение банка, чтобы подписать комплект документов.

Теперь не нужно стоять в очередях, желая оформить автокредит в Сбербанке России. Достаточно иметь доступ к интернету, чтобы с комфортом подать заявку на кредит и сэкономить таким образом свое время. В Сбербанке онлайн-заявка оформляется очень быстро и легко, что позволит вам стать на шаг ближе к новому автомобилю.

Источники: http://avtocredit.tv/avtostatii/20-zayavka-na-avtokredit-onlayn-sberbank.html, http://infapronet.ru/sberbank/831-avtokredit-v-sberbanke-rossii.html, http://avtovdolg.ru/banki/usloviya/onlayn-zayavka-avtokredit-sberbanke.html

Взять кредит на авто в сбербанке

0

Автокредит в Сбербанке — условия и подробности автокредитования

«Сбербанк России» занимает ведущее место на рынке денежных вкладов, являясь наиболее крупным кредитором в российской экономике. Его доля в банковской системе всей страны по итогам 2011 года составляла почти 29%, а в банковском капитале более 29%. Созданный в 1891 году, «Сбербанк» по-прежнему старается удовлетворять потребности своих клиентов широким выбором банковских продуктов. Возможно, именно поэтому большинство желающих пополнить ряды автозаемщиков, предпочитают оформлять автокредит в «Сбербанке».

Кредитный портфель банка состоит из более трети всех выданных в России корпоративных и розничных кредитов. Обладающий широкой филиальной сетью, «Сбербанк» кредит на автовыдает не только на территории России. Благодаря дочерним банкам – на Украине, в Белоруси, в Казахстане. Открыто представительство в Индии, Германии, Китае. Именно этот банк признан наиболее дорогим российским брендом, вошедшим в список самых крупных корпораций 2011 года.

Кредитная политика «Сбербанка»

Кредитная политика банка сосредоточена главным образом на соблюдении баланса между интересами клиентов и интересами банка и страны. Несмотря на возросшую нагрузку «Сбербанк России» автокредитстарается делать наиболее доступным продуктом не только для физических, но и для юридических лиц. Говоря о предоставлении займа предпринимателям среднего и малого звена, банк старается отдавать приоритеты отраслям, гарантирующим удовлетворение необходимых потребностей населения. Однако при этом, не теряя контроль над рискамив условиях жесткой экономики, «Сбербанк» усиливает внимание к уровню настоящей ликвидности клиентов, источникам погашения кредита, уровню долговой нагрузки, мониторингу ссудной задолженности.

В отношении физических лиц политика банка направлена на создание благоприятных и выгодных условий автокредитования. Например, банк работает над повышением доступности кредитов и способов погашения с предоставлением наиболее полной информации по займовым рискам, возможностям и ограничениям. Работники «Сбербанка» стараются не налагать чрезмерной долговой нагрузки, акцентируя внимание при оформлении кредитов на индивидуальную платежеспособность заемщика. Абсолютно всем клиентам предоставляется возможность круглосуточного доступа к информации по телефонной линии, направленнойна обеспечение прозрачности правил по кредитованию населения.

Автокредиты от «Сбербанка России»

На сегодняшний день условия автокредитования в «Сбербанке» являются не только наиболее доступными, но и наиболее выгодными даже для тех, кто не имеет достаточного документального подтверждения своей платежеспособности. Покупателю, оформляющемукредит на машину, «Сбербанк» гарантирует индивидуальный подход и наиболее комфортные условия займа. На данный момент банк готов предоставить заем по двум базовым программам автокредитования, гарантирующим минимальные переплаты по конечной стоимости авто. Речь идет о базовой (стандартной) программе и специальной. Базовое кредитование «Автокредит» позволяет открыть кредит практически каждому благодаря индивидуальному подходу. Специальное кредитование «Партнерская программа» и «Льготное кредитование» подразумевают некоторую компенсацию расходов заемщика.

Основные требования к заемщикам

Кредит в «Сбербанке» на автомобиль–кредит на приобретение новых и подержанных отечественных и импортных транспортных средств. Оформить ссуду на приобретение машины может практически каждый, кто может предъявить паспорт РФ. А если вы являетесь обладателем зарплатного счета, то принятие решения будет осуществлено в течение 2 часов. Если же клиент готов внести в качестве первого взноса 30% от стоимости автомобиля, то банк не потребует справок о заработной плате, копий трудовой книжки или присутствия поручителей.А если нет и 30%, то достаточно внести 15% — это минимальный аванс, ставший возможным благодаря программе «Государственного субсидирования». Ожидается, что этот автокредит в «Сбербанке» в 2017 году позволит многим клиентам стать владельцами отечественных автомобилей, перечень которых расширен до 50 моделей. Граничная стоимость приобретенияувеличена до 600 000 рублей.

При этом «Сбербанк» не возьмет комиссий за оформление кредита. Преимущество кредитования в этом банке в том, что стоимость обязательной страховки КАСКО можно включить в размер выданного займа. Процентная ставка в зависимости от обстоятельств будет от 14,5 до 17%. Средства могут зачислить на карту (персонализированную либо неперсонализированную) «Visa Credit Momentum» или «MasterCard Credit Momentum». Лимит на выдачу средств по программе «Автокредит» составит от 150 000 до 200 000 рублей.Допустимый возраст транспортных средств не должен быть более 5 лет – для отечественных и китайских марок, а для иномарок — не более 10 лет. Взять автокредит в «Сбербанке» может любой гражданинРФ в возрасте от 21 до 75 лет. Зарплатным клиентам и пенсионерам необходимо предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев.

Кроме того, существует и «Программа сотрудничества» с партнерами, которая позволяет оформлять покупку и заем непосредственно в автосалоне. Преимущество этого банковского продукта – значительная экономиявремени и средств. Процентная ставка в рамках этой программы будет от 14,5% в рублях, и от 11,5% в иностранной валюте. Однако список салонов-партнеров настолько велик, что уточнять его нужно либо в местном отделении, либо на сайте банка.

Порядок оформления кредита

Условия автокредита в «Сбербанке» таковы, что можно выбирать именно тот кредитный продукт, который обеспечит наиболее комфортное погашение задолженности покупки. Внимательно изучите договор. Соберите необходимые документы и заполните анкету. Обратитесь в отделение «Сбербанка» или автосалон и предоставьте заявление-оферту и пакет документов. Ожидайте решения «Сбербанка» о предоставлении кредитных средств.

После того, как необходимые документы и заявка на автокредит в «Сбербанке» поданы и решение по кредиту принято, вы будете иметь 180 дней для выбора автомобиля.После выбора автомобиля в салоне, оформите документы на его приобретение. Подпишите договор страхования от рисков (компанию-страховщика можно выбрать самостоятельно). Подпишите залоговый и кредитный договор с банком. Оплатите вашу покупку из числа

На новый автомобиль

Кредитная программа

Автокредит в Сбербанке — условия оформления. Процентная ставка и первый взнос по автомобильному кредиту

Сегодня большинство людей мечтают о собственном автомобиле. Некоторые из них копят деньги годами, надеясь купить хотя бы подержанного железного коня, а другие идут и приобретают новую машину из салоне. Как они это делают? Просто берут кредит на автомобиль в Сбербанке.

Автокредит в Сбербанке – условия

Являясь лидером по количеству отделений по всей территории страны, Сбербанк не первый год удерживает лидерство по предоставлению кредитов населению на приобретение транспортных средств. Совместно с программами по субсидированию таких покупок, приобретение машины становится реальностью. Программа утилизации, при помощи которой можно оформлять кредит на автомобиль, имея минимальную сумму на первоначальный взнос, предъявляет некоторые требования:

  • автомобиль должен быть произведен на заводах нашей страны;
  • возрастной ценз владельца устанавливается в диапазоне 21-65 лет;
  • возраст автомобиля не должен быть более одного года;
  • срок кредитования ограничивается тремя годами по ставке 20%;
  • в программе участвуют только легковые автомобили с допустимой массой до 3,5 тонн и максимальной стоимостью не выше 750000 р.;
  • у кредитополучателя должны отсутствовать просроченные платежи;
  • женщины с ребенком до полугода не могут претендовать на заём;
  • машина должна быть застрахована от угона, ущерба, утраты.

Какие же условия автокредита в Сбербанке России предоставляются к покупке отечественного или импортного автомобиля:

  1. Кредитополучатель должен иметь постоянный трудовой стаж на последнем месте работы не менее года (подтверждается копией трудовой книжки).
  2. Должна быть регистрация в регионе, где он желает получить займ.
  3. Претендент должен иметь российское гражданство, предоставить справку о доходах, паспорт и водительское удостоверение.
  4. Если понадобятся поручители, то они должны предъявить аналогичный пакет документов.
  5. Для ИП нужна налоговая декларация.

После положительного ответа банка, который рассматривает прошение в течение максимум недели, покупатель отправляется в автосалон для заключения договора купли-продажи. Кроме этого, будущий владелец должен застраховать машину по ОСАГО и КАСКО, а перед тем как подписать кредитный договор на автокредит Сбербанка, получить в автосалоне квитанцию об уплате первоначального взноса, договор купли-продажи, ПТС и полисы страхования.

Взять кредит на авто в сбербанке

Автокредит без первоначального взноса

Часто банки требуют от заемщиков обеспечение по кредиту. Это может быть автомобиль, поручительство третьих лиц или что-то другое. Как правило, некоторые из них требуют первоначальный взнос, который и будет лучшим показателем платежеспособности клиента. Поэтому автокредит от Сбербанка без первоначального взноса не предусмотрен ни одной из программ. Если отсутствуют деньги для уплаты взноса, то кредит на машину в Сбербанке можно заменить дифференцированным потребительским займом, рассчитать платежи по которому помогут в любом отделении банка.

Автокредит по двум документам

Экспресс-кредитование, позволяющее оформлять займ физическим лицам, имея всего два документа, получило широкое распространение. Главным условием является сумма первоначального взноса, которая увеличена до 40%. Примечательно, что автокредит по двум документам в Сбербанке не подразумевает предоставление справки 2-НДФЛ и не содержит дополнительных комиссий. Если претендент получает зарплату или иные выплаты, приравненные к ней, в банке, то тогда нужен будет только паспорт.

Вторым документом может служить что-нибудь из списка:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Автокредит для пенсионеров

Автокредит пенсионерам в Сбербанке может быть выдан при следующих условиях: возраст ограничен 75 годами и требуется выписка о доходах из пенсионного фонда. Кроме этого, сумма кредита и процентная ставка будут зависеть от размера получаемого дохода. Для увеличения сроков по выплатам существует несколько способов:

  • оформить договор поручительства;
  • подать документы о совокупном доходе;
  • обеспечить залог (недвижимость, драгоценные металлы и прочая собственность).

Взять кредит на авто в сбербанке

Автокредит в Сбербанке – калькулятор

Рассчитать ежемесячные платежи по ссуде можно онлайн, используя автокредитный калькулятор в Сбербанке на официальном сайте. Программа помогает сориентироваться по предстоящим выплатам и понять, какую финансовую нагрузку предстоит нести. Онлайн калькулятор учитывает возраст кредитополучателя, источник дохода, срок и размер займа, а также вид погашения.

Взять кредит на авто в сбербанке

Досрочное погашение автокредита

Некоторые клиенты, имея необходимую сумму, стараются производить досрочное погашение автокредита в Сбербанке. Финансовая организация не имеет ничего против такого подхода к делу, поскольку снижаются риски невыплат. Для выполнения данного процесса необходимо внести определенную сумму на счет, с которого впоследствии будет списаны денежные средства, и написать в своем отделении заявление с указанием реквизитов. После того, как долг будет полностью погашен, автомобиль перейдет из залога в собственность владельца.

Видео: автокредитование Сбербанк

Владимир, 28 лет

Долго выбирал среди банков для оформления кредита на машину, но в конечном итоге остановился на Сбербанке. И не пожалел. Внес необходимые 15% от стоимости авто, оформил КАСКО и ОСАГО. На рассмотрение ушло два дня. Процент ставки получился выше озвученной, но ненамного. Предоставили график платежей – расчет полностью устроил.

Мечтала о покупке машины давно, и вот, наконец, решила взять автомобильный кредит в Сбербанке. Деньги на первоначальный взнос были, поэтому проблем не возникло. Очень понравилась выгодная аннуитетная система выплат – легко планировать расходы на каждый месяц. Плачу за кредит через Сбербанк Онлайн, что мне подходит.

Николай Иванович, 68 лет

Купили автомобиль в кредит от Сбербанка по программе утилизации. Поскольку доход от пенсии был маловат, то поручителем выступил сын. Консультанты предварительно рассчитали сумму платежа. Понравилось, что увеличили количество платежей до трех лет. Прошло меньше недели от момента подачи документов, а я уже езжу на машине.

Автокредит Сбербанк

Автокредит в Сбербанке

Покупка автотранспортного средства, используя привлеченные через займ средства, сегодня стала одним из самых удобных и легких вариантов. Вам стоит всего лишь письменно изъявить свое желание о получении автокредита в банке или автосалоне. Но для выбора более выгодной кредитной программы совершенно не обязательно обходить все кредитные организации и автомобильные дилерские центры. Достаточно ознакомиться с информацией на сайтах банков и автосалонов в интернете и, изучив все предложения, выбрать более привлекательное именно для вас. На нашем сайте мы рассмотрим кредит на авто в Сбербанке.

Автокредитование Сбербанк

У Сбербанка довольно грамотно поставлена политика в области маркетинга. По большому счету у него две программы автокредита:

  1. автокредит как на новый, так и подержанный автомобиль;
  2. автокредит на автомобиль с государственной поддержкой.

Первый вид автокредита выдается на покупку как отечественных автомобилей, так и иномарок. Максимальная сумма 5000000 рублей. Конечно, она уменьшается исходя из платежеспособности клиента. Данный автокредит может быть предоставлен на срок до пяти лет. Процентные ставки на автокредитование в Сбербанке стартуют от 14,5% годовых. При этом обязательно оформление КАСКО. Вы так же должны внести как минимум 15% от стоимости застрахованного автомобиля. Для клиентов, получающих свои доходы через Сбербанк, процент по кредиту будет уменьшен еще на 1%.

Автокредит Сбербанк условия

Для получения кредита к гражданину предъявляют следующие требования:

  • возраст кредитуемого должен быть не менее 21 года, но и не превышать 75 лет, когда подойдет срок окончания кредита;
  • гражданин должен быть зарегистрирован в России либо на постоянной основе, либо временной;
  • гражданину необходимо проработать на последнем месте работы минимум полгода, а общий не менее года в течении пяти лет. Для клиентов, переводящих свое денежное вознаграждение на пластиковую карту Сбербанка данное условие сокращено в два раза.

Для получения автокредита необходимо предоставит как минимум два документа. Один из них обязательно должен быть паспортом с отметкой о регистрации.

Для тех, кто оплачивает не менее 30% стоимости объекта кредитования, отсутствует необходимость предоставления документов для подтверждения доходов. В противном случае необходимо подготовить дополнительные необходимые документы.

Для подтверждения дохода и занятости чаще всего предоставляют справки 2-НДФЛ. Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели предоставляют за последний налоговый год копии своих деклараций.

Существуют партнерские программы с различными автосалонами, они могут давать дополнительные преференции и скидки на покупку автомобиля именно у них.

Государственная программа поддержки заключается в компенсации 2/3 ставки кредита при покупке нового автомобиля и оплатой собственными средствами как минимум 15% от стоимости машины в кредит. Даная программа является самой выгодной для покупки авто.

Одним из эксклюзивных предложений Сбербанка при оформлении у него автокредита, является предоставление кредитной карты лимитом на 200000 рублей. У других банков такого бонуса нет.

Рассчитать автокредит Сбербанк

Большинство кредитных организаций дают возможность произвести расчет всех параметров автокредита: определиться с общей суммой, величиной процентной ставки, периодом выплат по кредиту и минимальным размером ежемесячного взноса. Данная функция реализована в форме кредитного калькулятора на сайте Сбербанка. При желании вы можете получить онлайн-консультацию банковских сотрудников, а также в этот же момент подать заявление на получение кредита по приглянувшейся программе, или воспользоваться от Сбербанка автокредит онлайн калькулятором.

Калькулятор автокредита Сбербанк

Заявки на автокредит можно встретить на сайтах в различном виде. На одних предлагается ввести минимальные параметры, а после связаться с учреждением по телефону. Не самый удобный вариант, так как после всего этого все равно понадобится ехать в банк, повторно заполнять заявку, предоставлять все необходимые документы и ждать окончательного вердикта.

Удобнее всего работать со Сбербанком, предлагающим в заявке на сайте ввести максимально полную информацию. В таких анкетах понадобится заполнить не только все пункты, которые присутствуют в стандартном заявлении, но и привести перечень документов и справок, которые клиент предоставит в доказательство своей кредитоспособности. Заявка будет рассмотрена и клиент получит предварительное решение по предоставлению автокредита. После этого достаточно привезти в банк оригиналы документов и подтвердить достоверность всех данных, которые были указаны в анкете.

Сбербанк онлайн автокредит

Что необходимо учитывать при подаче заявки:

  • анкету можно заполнять не только непосредственно на сайте Сбербанка, но и на сайте автомобильного салона. Большинство официальных дилеров предоставляют подобную возможность, как в Москве, так и во многих регионах. Удобство такого способа состоит в том, что можно подобрать удобный тариф автокредита из нескольких партнеров автомобильных салонов.
  • если в приоритете стоит выбор Сбербанка, а потом уже автосалона, то необходимо заполнить заявку на официальном сайте выбранного кредитного учреждения. Стоит помнить, что заявки онлайн доступны гражданам РФ, у которых есть постоянная регистрация в регионе нахождения Сбербанка.
  • не указывайте в заявке неправильную или заведомо ложную информацию. Сведения, предоставленные клиентом в онлайн анкете, проверяются точно так же, как и информация, поданная непосредственно в Сбербанке. Ложная информация лишит любой возможности получить автокредит и испортит кредитную историю навсегда.

Условия Автокредитования в Сбербанке

Рассмотрим процедуру подачи заявки и основные данные, которые необходимо указать.

В анкете, заполняемой на сайте автомобильного салона или Сбербанка, необходимо ответить на ряд вопросов и указать личные данные. Она содержит обязательные для заполнения поля, без заполнения которых заявка просто не отравится, а также необязательные, называемые еще факультативными. При отсутствии информации в необязательных пунктах, банк может занести клиента в «группу риска», что значительно повысит процентную ставку даже в случае общего положительного решения.

В обязательных полях понадобится указать:

  • реквизиты заемщика;
  • ежемесячный доход и документы, подтверждающие его;
  • сумму первоначального взноса по займу;
  • полную стоимость автомобиля, марку и год выпуска;
  • указать новый автомобиль или подержанный, подтвердить наличие страховки.

Не стоит забывать, что чем короче анкета и чем меньше количество задаваемых вопросов, тем больше будет ставка по предоставляемому кредиту. Следовательно, лучше потратить больше времени на заполнение подробной анкеты и получить заем на более выигрышных условиях. Обычно на заполнение анкеты уходит 15-30 минут.

Напоминаем требования, предъявляемые к заемщикам, оформляющим автокредит в Сбербанке:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на своем месте работы более 6 месяцев.

При оформлении автокредита в Сбербанк нужно предоставлять документы:

  • Паспорт;
  • Заявление-анкета;
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика и получаемый им доход, либо другой документ, подтверждающий личность, на его выбор;
  • При отсутствии постоянной регистрации — документ, подтверждающий временную регистрацию заемщика;
  • Документы на покупаемый автомобиль.

Внимание, важная информация!

  • Взять кредит на авто в сбербанке Льготное кредитование по карте Сбербанка
  • Взять кредит на авто в сбербанке Кредиты Сбербанка
  • Взять кредит на авто в сбербанке Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
  • Взять кредит на авто в сбербанке Минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке
  • Взять кредит на авто в сбербанке Минимальная сумма кредита в Сбербанке
  • Взять кредит на авто в сбербанке Кредитный рейтинг Сбербанка

Источники: http://zakon-auto.ru/autocredit/bank/sberbank.php, http://sovets.net/8876-avtokredit-v-sberbanke.html, http://credituy.ru/kredity/avtokredit-sberbank.html

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

0

Автокредиты на подержанные автомобили — как получить

Стать обладателем нового автомобиля хочет практически каждый автолюбитель, но, учитывая высокие цены на авто, многие могут позволить себе купить только поддержанный, в цене они значительно дешевле. Постольку-поскольку, даже на автомобиль с пробегом далеко не все имеют нужную сумму, приходится обращаться к помощи банков и брать кредит. Рассмотрим, как получить автокредит на подержанный автомобиль, возможные проблемы заемщиков и предложения от банков.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Преимущества и недостатки кредитования

Начнем обзор темы кредитования автомобилей с пробегом с анализа преимуществ и недостатков. Итак, о достоинствах:

  1. Подержанный автомобиль в хорошем состоянии можно найти по выгодной для себя цене, соответственно нет необходимости брать в долг крупную сумму, а это уже экономия на переплате.
  2. А если у вас будет еще до 50% от стоимости покупки, то процентная ставка будет минимальной.
  3. Совершая покупку в специализированном центре, вы найдете автомобиль по техническим характеристикам не уступающий новому авто, к тому же менеджеры салона самостоятельно подберут для вас кредит у банков-партнеров.
  4. Автокредит можно оформить на более лояльных условиях, потому что в большинстве случаев банк рассматривает приобретенное авто в качестве обеспечения.
  5. Заемщик в короткий срок может стать обладателем собственного автомобиля, пусть даже с пробегом, не нужно годами копить деньги.

Несомненно, автомобиль с пробегом более выгодный по сравнению с новым, хотя бы той причине, что платежи по кредиту будут значительно ниже. Кроме того, сумма займа полностью зависит от желания и возможностей заемщика.

Теперь о недостатках:

  1. У заемщика должен быть первоначальный взнос на авто, причем желательно половина суммы от стоимости покупки. Если это условие не соблюсти, то кредит получить можно только на жестких условиях, и переплата по займу будет стоить как новая машина.
  2. Покупая машину в специализированном салоне, покупатель переплачивает значительную сумму, она складывается из комиссии продавца и стоимости предпродажной подготовки, покупать у частного лица выгоднее, но возникают трудности с оформлением автокредита.
  3. У банка есть ряд требований к поддержанным авто, им соответствует далеко не каждый автомобиль, особенно российского производства, прежде чем выбирать машину уточните в банке все условия, которым должен соответствовать автомобиль.
  4. При оформлении кредита на авто банки требуют покупки страхового полиса КАСКО, или кредитор увеличит ставку на несколько процентов. И тот и другой вариант значительно увеличит для заемщика стоимость кредита.

Таким образом, автокредиты на подержанные автомобили довольно сложное мероприятие. Определенно и кредитор и заемщик несет большие риски, потому что на б/у автомобиль отсутствует гарантия, а его техническое состояние может желать лучшего. Тем не менее, если среди заемщиков есть спрос на данный кредитный продукт, то банки его предлагают.

Оформление кредита в автосалоне

Самый разумный способ взять авто с пробегом в кредит – это обратиться в автосалон. Первая причина – вы получаете гарантию, что сделка юридически чистая, то есть продавец проверял товар на предмет залога. Второе преимущество – перед продажей автомобили проверяются и ремонтируются в сервисе, что дает гарантию их технической исправности.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Практически все автосалоны сотрудничают с банка, потому что за наличные авто купить может далеко не каждый их клиент. В данном случае процедура покупки довольно простая, покупатель выбирает товар, затем оплачивает часть его стоимости в кассу салона, и на оставшуюся сумму оформляет кредит у банка партнера.

Обратите внимание, что покупателю не нужно ехать в банк для подачи заявки, вся процедура оформления происходит на территории салона.

Преимущество данного способа кредитования в том, что клиенту достаточно предоставить только паспорт и подождать несколько часов, пока менеджер подаст заявку, а банк даст ответ. Там же на месте вы получите кредитный договор с графиком платежей. Недостаток – вам могут предложить займ под огромный процент, а чтобы ежемесячные платежи были подъемными для зарплаты заемщика, срок договора растянут на долгие годы. Поэтому прежде чем соглашаться на кредитование, уточните процентную ставку и дополнительные условия.

Покупка авто у частного лица

Здесь все гораздо сложнее, вам сначала нужно будет найти банк, который готов выдать авто кредит на подержанный авто, потом подобрать подходящий вам вариант. Сразу нужно отметить, что сделать это будет крайне сложно, потому что выбор кредитора ограничен. Кстати, у банков есть целый ряд требований к автомобилям.

Теперь по порядку: сначала ищите банк, выдающий автокредиты на покупку автомобиля с пробегом у физического лица. Уточните все требования кредитора и условия кредитования. Только потом вы можете выбирать автомобиль в соответствии с личными предпочтениями и пожеланиями кредитора. Когда этот этап будет пройден, вы можете подавать заявку в банк и ожидать ответа. В случае положительного решения, вы подпишите с кредитором договор, затем приобретаете автомобиль. Как видно данная процедура может затянуться на неопределенный срок.

Обратите внимание, если вы планируете купить автомобиль у физического лица с помощью автокредита, вам потребуется первоначальный взнос.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Предложение от Хоумкредит банка

В каком банке взять кредит на подержанный автомобиль

Рассмотрим несколько вариантов банков, которые занимаются автокредитованием. Только всегда учитывайте то, что банк не будет проверять автомобиль на предмет залога и участия его в ДТП, эта ответственность ложится на плечи покупателя. Кстати, перед покупкой убедитесь, что у автомобиля оригинальный ПТС, если его нет, то это уже может свидетельствовать о том, что автомобиль в залоге.
Итак, если вы уверены в продавце и автомобиле, то вам нужно подготовить пакет документов для оформления кредита и пойти в один из следующих банков.

КредитЕвропа банк

Если вы хотите купить автомобиль с пробегом без посредников у физического лица, то для вас есть предложение у КредитЕвропа банка. Здесь действует программа кредитования для приобретения автомобиля с пробегом у физического лица. Для оформления займа вам потребуются все свои документы, в том числе справки, подтверждающие трудовую занятость и доход. Кстати, получить кредит могут только жители некоторых городов, среди них Москва, Нижний Новгород, Саратов, Челябинск, Набережные челны и другие.

При покупке транспортного средства в кредит авто остается в залоге у банка.

Здесь есть несколько кредитных предложений на покупку авто с пробегом. Кстати, здесь условия автокредита на подержанные автомобили для всех разные, процентная ставка полностью зависит от нескольких факторов: документов заемщика, можно получить займ по паспорту и второму документу на выбор без подтверждения дохода, года выпуска транспортного средства и суммы первоначального взноса. К транспортному средству тоже требования не настолько жесткие: на момент окончания срока кредитования он должен быть не старше 11 лет. А для заемщика важно застраховать авто по полису КАСКО.

Процентная ставка на покупку б/у автомобиля в Локо банке колеблется от 13,9% до 18,4% в год, максимальная сумма может достигать 5 млн рублей.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Предложение от Ситибанка

ЮниКредит Банк

Данная кредитно-финансовая организация также занимается автокредитованием подержанных авто. Среди основных требований – возраст авто, на момент оформления договора он должен быть не более 10 лет, и не более 15 лет на момент возврата кредитных средств.

Сумма займа до 4 млн рублей, срок до 60 месяцев, первоначальный взнос не менее 15% от стоимости транспортного средства. процентная ставка зависит от нескольких факторов: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика – 21,9%, при согласии на страховку 18,9%. Минимальная сумма на покупку транспортного средства – 350 тысяч рублей.

Как видно, что банк можно найти, это не такая большая проблема, гораздо сложнее провести сделку, ведь не каждый продавец согласится ждать неопределенное время, пока банк одобрит кредит, заключит с заемщиком договор и выдаст средства. К тому же большинство кредиторов отдают предпочтение кредитованию покупки автомобиля иностранного производства, отечественный автопром особого доверия не вызывает.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Предложения от Росгосстрах-банка

Потребительское кредитование как альтернатива

Для многих покажется схема оформления автокредита в банке довольно сложным процессом. Действительно, заемщику предстоит потратить много времени на данную сделку, но и не в этом суть, банк, скорее всего, обяжет его купить полис КАСКО, а его цена значительно выше ОСАГО. Автомобиль останется в залоге у кредитора, конечно, эксплуатировать его будет владелец, но он не сможет его продать до тех пор, пока полностью не расплатится с кредитором.

Альтернативный вариант – потребительский кредит. Оформить потребительский кредит гораздо проще, все коммерческие банки предлагают данный кредитный продукт своим клиентам, причем на выгодных условиях. Во-первых, ставка по потребительскому кредиту ниже, нежели по автокредиту. Во-вторых, оформить его будет намного проще и быстрее, некоторые банки готовы выдать заемные средства в день обращения. И последнее – вам не нужно искать первоначальный взнос, потому что вы можете оформить кредит на полную стоимость автомобиля.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Есть несколько причин остановить свой выбор на потребительском кредитовании:

  • вы можете выбрать несколько вариантов авто и определить приблизительную стоимость, только потом подавать заявку в банк на выдачу займа;
  • только после того, как банк одобрит займ и выдаст средства, вы можете смело смотреть несколько вариантов и покупать в тот же день;
  • вы можете сами выбрать потребительский кредит и снизить процентную ставку, если согласитесь на страхование жизни и здоровья, привлечете поручителей, предоставить максимум документов;
  • вам не нужно покупать дорогостоящий полис КАСКО;
    автомобиль не останется в залоге у кредитора, и вы сможете без труда его продать.

Потребительский кредит – это не целевая программа, поэтому подтверждать использование средств не нужно. Сумма потребительского кредита может достигать 3 млн рублей, поэтому взять нужную сумму можно без труда. В общем, с любой стороны потребительское кредитование выгоднее автокредита на покупку подержанного авто.

Как видно есть множество способов, как взять автокредит на подержанный автомобиль. Первый из них наиболее надежный – это обратиться в специализированный салон. Второй – купить у хозяина и оформить целевой кредит в банке. И последний – взять потребительский кредит в банке и использовать его на покупку автомобиля.

В каком банке взять самый выгодный автокредит в 2017 году

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Автокредитование по прежнему остается одним из главных секторов розничных продуктов, которые могут предложить банки. Наряду с жилищной ипотекой и потребительским кредитом, автокредитование используется только под целевое назначение – приобретение автомобиля.

На сегодняшний день достаточно тяжело найти банк, который бы не уверял вас в том, что у него самый выгодный кредит на покупку авто. Рост конкуренции в сегменте автокредитования принуждает кредитные учреждения побороться за клиента. В банковских программах на данный момент недостатка нет, они регулярно обновляются и дополняются различными опциями. Ради привлечения клиента кредиторы снизили ставки, отменили некоторые комиссии, смягчили требования к потенциальным заемщикам. Совместные программы между банками и автосалонами открыли возможность почти каждому гражданину РФ стать счастливым обладателем нового автомобиля. На 2013 год автомобилей взятых в кредит составляло 44%, а в нынешнем году, каждая вторая машина приобретена с помощью программ автокредитования. Благодаря разнообразию кредитных продуктов, можно подобрать наиболее выгодные условия кредита.

Большинство банков сейчас уже не смотрит на официальный доход заемщика. Данный факт позволил многим гражданам, которые получают зарплату в «конвертах» осуществить свою мечту и приобрести не только водительские права. но и автомобиль. Однако стоит помнить, что без справки о доходах вас будут ожидать большие проценты. Существуют основные аспекты, которые помогают отличить наиболее комфортные предложения.

Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку. Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим. Лишиться дополнительной прибыли банки тоже не желают, поэтому идут на определенные шаги, которые способны разбавить их собственные затраты. Самые низкие проценты, которые можно встретить при автокредитовании, это 8-12%, которые предлагаются в таких банках как Банк Москвы. Уралсиб. ЮниКредит и т.д.

Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость транспортного средства, которую необходимо внести заемщику, для продвижения оформления кредита. Очень мало банков, которые предлагают такие условия. Но есть несколько кредитных организаций, которые позволяют приобрести авто не внося ни копейки собственных финансовых средств, это ВТБ 24. Алтайэнергобанк. МДМ-банк. Но в таких ситуациях проглядывается четкая зависимость, чем меньше первоначальный взнос, тем больше ставка по кредиту. Внесение собственных средств для оформления кредита, является для банка подтверждением серьезности ваших намерений. У некоторых банков есть определенные условия: осуществляя покупку без первоначального взноса. это должна быть иномарка стоимостью не менее 500000 рублей.

Немаловажным фактором является и то, на какие автомобили выдается кредит. У каждых банков свои условия, кто-то предоставляет кредит только на новые автомобили, а кто-то только на подержанные. Банков, которые выдают кредит на авто бывших в употреблении, очень мало. И у них у всех есть одно правило — автомобиль должен приобретаться только в автосалоне. Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль предлагают такие банки, как Сбербанк. ВТБ 24. Росбанк. ГазпромБанк и другие. При приобретении б/у автомобиля, автоматически выпадает шанс приобрести авто со скидкой до 50-70%.

Стоит обратить внимание на КАСКО. а так же на страхование вашей жизни и здоровья. Почти все рекламы, представляющие очередную программу кредита на авто, указывают ставки, которые действительны только при полном пакете страхования. Соответственно, это удорожает обслуживание кредита. При отказе от страховки, вы экономите некую сумму на платежах, но ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки, при обязательном страховании, позволяют выбирать страховщиков. Если вы согласитесь сотрудничать со страховщиками, которые предложил банк, плата по КАСКО будет выше.

Для некоторых, одним из важнейших условий является оформление кредита всего по 2 документам. На основании данного фактора можно сделать вывод, что самые выгодные условия на автокредит в Сбербанке. Для принятия решения необходимо иметь при себе лишь паспорт и второй документ на выбор, это может быть водительское удостоверение или ИНН. Помимо Сбербанка. такие программы есть в ВТБ 24. Росбанке. Банке Москвы и др. Но стоит помнить, что банк не сможет оценить вашу платежеспособность, а значит риск данного кредитования выше, соответственно ставка по кредиту будет больше. Так же будет завышен процент первоначального взноса.

Существуют так же специальные программы, как правило, они представляют собой рассрочку от автопроизводителя. Правда, ее предоставляют производители иностранных автомобилей. В рамках кратковременных акций, а так же совместных программ автосалонов и банков, можно получить кредит с уменьшенными процентными ставками, либо со скидками на общую стоимость автомобиля. Это помогает ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля в кредит или за наличный расчет. Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями автокредитования банков.

1. Предоставляет оформление кредита на новые или подержанные автомобили отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода и трудовой занятости необязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Процентная ставка от 13.5% в рублях;

5. Срок кредита до 5 лет;

6. Минимальный первоначальный взнос составляет от 15%;

Выбрав банк, который на ваш взгляд предлагает самые выгодные условия, не стоит сразу же оформлять договор. Внимательно изучите все документы, которые вам приходится подписывать. Возможно, это поможет вам сэкономить некоторую сумму. Не забывайте так же о том, в какой валюте вам предоставляется кредит. При долларовом займе ставки окажутся ниже, но прежде чем соглашаться на такое условие, вспомните о неспокойной финансовой обстановке.

Основываясь на данные, которые мы привели выше, за вами остается выбор, в каком банке взять самый выгодный автокредит на автомобиль 2017 в Москве, в Санкт-Петербурге, или в любом другом городе, в зависимости от того, где вы проживаете.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Василюк 01.08.2015

Если размер ежемесячной выплаты по моему автокредиту составляет 20 тысяч рублей, а я выплачиваю только 15 тысяч рублей, могут ли у меня конфисковать автомобиль?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Александр Василюк, Поскольку такой метод оплаты является нарушением ваших кредитных обязательств перед банком, то в результате накопления просрочек рано или поздно на вас могут подать в суд, решением которого, вероятнее всего, ваша машина будет конфискована.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Шавыкин 18.07.2015

Если я без задолженностей произвожу выплаты по автокредиту, но не хочу оформлять КАСКО, есть ли основания у банка наложить на машину арест?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Александр Шавыкин, Нет, по таким пунктам конфискация автомобиля не возможна. Однако банк будет иметь основания либо для повышения процентной ставки по кредиту, либо для досрочного погашения ваших финансовых обязательств перед ним.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Гуковский Владимир 09.07.2015

Если у меня машина в кредит уже один год, нужно ли и на следующий год оформлять КАСКО?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Гуковский Владимир, Внимательно изучите кредитный договор. Большинство банков обязывают своих клиентов оформлять КАСКО в течение нескольких лет. Поэтому, если в договоре это оговорено, то вам придется оформлять КАСКО в течение того времени, которое указано договором. В противном случае у банка может появиться возможность потребовать досрочное погашение кредитных обязательств.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Ермаков 03.07.2015

У меня оформлен автокредит, но в результате просрочек по выплатам решением суда машина была конфискована. Также суд постановил выплату долга из минимальной зарплаты, поскольку я лишился высокооплачиваемой работы. Однако банк требует ежемесячные выплаты в размере, не меньше 10 тыс. руб и грозит новым иском. Есть ли у него на это основание, если решение суда вступило в силу?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Александр Ермаков, Нет, оснований для таких требований у банка нет. Поскольку у вас есть решение суда, вы можете пожаловаться на банк в прокуратуру.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

У меня оформлен кредит на авто в «Сбербанке» в ноябре 2013 года. В эту сумму вошло и КАСКО за первый год, которое по договору я должна оформлять на протяжении пяти лет. Выплаты делала регулярно, но последние два месяца из-за задержек с зарплатой возникли просрочки. Банк не меняет сроки оплаты и требует КАСКО, на которое у меня нет средств. Как поступить?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Женя, Главным для вас направлением будет устранение задолженностей непосредственно по кредиту, чтобы не привлекать к себе внимание банка. Таким образом можно будет аккуратно прикрыть тему КАСКО.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Алена Иванова 19.06.2015

У бывшего мужа оформлен кредит на автомобиль на три года, два из которых он стабильно погашал. Но потом остался без работы, машину продал, и платить кредит больше не может даже после реструктуризации долга. Что делать в такой ситуации?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Алена Иванова, Когда банк обратится в суд, ваш муж может ходатайствовать о снижении суммы штрафов и неустоек, как оговорено в статье 333 ГК Рф. После принятия решения, можно подать заявление для того, чтобы отсрочить выполнение судебного предписания. По вашему делу есть ещё один важный нюанс: если договор купли-продажи на автомобиль не оформлялся, то у нового владельца его с большой вероятностью могут конфисковать.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

У меня оформлен кредит на машину. Из-за проблем с работой возникали просрочки, не превышающие двух месяцев (успевала перекрыть задолженность до передачи дела в суд). Если суд всё же состоится, могу ли я оставить автомобиль себе, он очень нужен для работы? И возможно ли уменьшить ежемесячный платеж с 30 тыс. рублей до 20 тыс. рублей, а также остановить рост штрафов?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Ольга, Наиболее оптимальным вариантом будет изучение договора на наличие в нем каких-либо несоответствий (скрытая комиссия, навязанные страховые услуги и пр.). В таком случае некоторые положения договора являются недействительными. Если же договор в порядке, то остается только прийти к консенсусу с банком – если с ним удастся договориться, авто можно будет оставить.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Алексей Никольский 02.06.2015

У меня несколько кредитов (и на машину тоже) в «ГУТА БАНКЕ» на один счет. Автокредит плачу исправно, но по остальным есть просрочки. Центральный Банк поддержал решение «ГУТА БАНКА» по поводу веерного распределения средств. Поскольку я таксист и авто – единственный заработок, могу ли я его оставить и пользоваться ним?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Алексей Никольский, Если суд примет соответствующее решение и даст положительный ответ на ваше ходатайство, то однозначно сможете.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Плеханова Ксения Николаевна 22.05.2015

Купила автомобиль в кредит. Но теперь лишилась работы и выплачивать его нет возможности. Как поступить?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Плеханова Ксения Николаевна, Если в вашем договоре есть зацепки в виде скрытых комиссий или навязанных страховок, вы можете подать в суд для признания недействительными положения договора. Вырученную сумму направьте на устранение основной задолженности. Если договор таких пунктов не имеет, вы можете ожидать обращение банка в суд. В процессе судебного разбирательства ходатайствуйте о снижении штрафов и взысканий на основании 333 статьи ГК РФ.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александра Хворова 16.05.2015

За неполную выплату автокредита мой автомобиль был арестован судебными приставами, которые оценили его в 400 тысяч рублей. Возможно ли занижение стоимости авто без согласия владельца автомобиля?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Александра Хворова, В случае ареста автомобиля, он выставляется на торги. Цена, указанная в процессе торгов считается первоначальной. Однако если вас не устраивает оценочное решение, есть возможность обжаловать его в суде и ходатайствовать о проведение независимой оценки.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Анастасия Толмачева 10.05.2015

Будучи в декрете, неофициально подрабатывала и взяла в кредит машину. В течение 11 месяцев платила аккуратно и без задержек, но теперь работы нет и платить стало нечем. Как быть?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Анастасия Толмачева, В данной ситуации есть два варианта:

1.Если кредитный договор содержит навязанные страховые услуги или скрытые комиссии, то вы можете подать в суд иск для того, чтобы положения договора признали недействительными. При действующих кредитах денежные средства, полученные от удовлетворения иска можно использовать в качестве погашения основной задолженности.

2. Если в договоре нет таких пунктов, то остается ожидать, пока банк не начнет взыскание через суд, где вы сможете требовать уменьшения штрафа (статья 333 ГК РФ). Однако в этом случае банк имеет право конфисковать автомобиль.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Алексей Рыжиков 02.05.2015

Может ли банк начислять мне пеню по автокредиту, который я не смог погашать, после решения суда?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Алексей Рыжиков, Если после тщательного изучения дела и изучения договора с кредитором банк найдет достаточные основания и примет решение о взыскании процентов и задолженности, то банк имеет возможность назначить выплату пени. К тому же, решение суда не отменяет обязанности заемщика о выплатах согласно договору.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Ирина Щербинина 23.04.2015

Можно ли погасить кредиты (потребительский и автокредит), взятые в браке, за средства материнского капитала?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Ирина Щербинина, Согласно действующему законодательству, средства материнского капитала можно использовать в качестве погашения ипотечного кредита, т .к. это является улучшением жилищных условий. Что касается кредитов на автомобиль, то на данном этапе он находится на стадии рассмотрения, а пока использование мат капитала для погашения автокредита запрещено.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Лёха Агафонов 12.04.2015

Может ли банк конфисковать у меня машину, если просрочка по автокредиту составляет чуть больше месяца?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Лёха Агафонов, Просрочка, сроком от 1 до 3 месяцев попадает под разряд проблемной рассрочки, где при конструктивном общении с представителями банка можно уладить проблему мирным путем. За это время вы должны определить перспективы дальнейшей ситуации – сможете ли погасить задолженность или потребуется помощь банка (реструктуризация долга, пролонгация кредита и уменьшение ежемесячных платежей, в случае единовременной оплаты – отмена штрафных санкций). Взыскание задолженности производится через суд, в случае, если просрочена оплата, установленная в судебном порядке. Процедура длится несколько месяцев.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Илья Лежнин 09.04.2015

У меня есть кредит в «РенессансБанк» на 95 тыс.руб. Но поскольку у меня еще есть кредит на авто, с выплатами возникла задержка и теперь вместе с процентами сумма кредита составляет около 180 тыс.руб. В реструктуризации и ежемесячных выплатах банк отказывает, требуя выплатить всю сумму сразу. Что делать в такой ситуации и можно ли повлиять на приостановку роста процентов?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Илья Лежнин, В случае неуплаты задолженности банк начнет судебный процесс, в ходе которого вы можете требовать снижения неустойки (если иск подан согласно ст.333 ГК РФ). Однако суд имеет на это право только в том случае, если размер неустойки несоразмерен последствию нарушения обязательства (абз. 1 ст. 333 ГК РФ). Это правовой способ, предусмотренный законодательством, который направлен на пресечение злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Таким образом, это дает право реализовать ч. 3 ст. 17 Конституции РФ (при осуществлении прав и свобод человека не должны нарушаться права и свободы других лиц).

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Брал машину в автокредит. Нам сказали, что в течение десяти дней мы в обязательном порядке должны предоставить банку ПТС. Но мы как-то упустили этот момент. Уже прошло почти полгода – никто с банка-кредитора не звонил, хотя сразу говорили, чтобы в самое ближайшее время его привезли. Теперь думаю полностью закрыть кредит и машину продать. Банк будет иметь ко мне в таком случае претензии?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Александр Королев (ответов: 1890)

Костя, Нет, если вы погасите весь долг, банк не имеет права предъявлять какие-либо претензии. Машина, после погашения кредита, становится вашей собственностью, и вы вправе распоряжаться ею на свое усмотрение.

Как выгодно взять автокредит на подержанную машину

Выгодный автокредит на подержанные автомобилиАвтолюбителям, которые не имеют возможности купить новое транспортное средство ввиду финансовых трудностей, можно рассматривать вариант покупки б/у машины. К тому же сегодня множество банков предлагают автокредит на подержанный автомобиль, создавая благоприятные условия для выгодного приобретения.

Советы по выбору автомобиля бывшего в употреблении

Заранее определитесь с целью покупки авто. Куда придется на нем колесить: на работу в переполненном мегаполисе или на дачу за город. От выбора цели зависит тип машины, будет ли это внедорожник для проезда по проселочным дорогам или малолитражная машинка для ежедневного передвижения на работу в многочисленных пробках.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Также следует заранее отметить подходящие для себя производителя, модель, комплектацию и цвет автомобиля. Почитайте отзывы на форумах и прочих сайтах в интернете. Полезная информация, найденная там, не позволит вам прогадать с выбором любимой машины.

Покупая машину с пробегом, стоит уделить особое внимание спидометру. Недобросовестные продавцы зачастую скручивают реальные показатели пройденного километража. Если вас смущают подозрительно малые цифры на спидометре, то осмотрите дополнительно педали, а также тормозные диски машины. Их существенная потертость и изменение внешнего вида может выдать куда больший пробег автомобиля.

Не стоит забывать и о том, что подержанная машина требует проведения «реставрации». На ремонт и замену изношенных деталей потребуется как минимум 30% от стоимости транспортного средства. Отложите для этих целей наличными денежные средства заранее.

Осмотр приглянувшегося вам автомобиля рекомендуется проводить в ясную погоду. Солнечный свет поможет вам лучше рассмотреть окраску авто: если машина не участвовала в ДТП, то и окрашена она должна быть равномерна.

Обязательно прокатитесь перед покупкой на машине, на которой вы остановили выбор. Это поможет вам проверить тормоза, звук работы мотора и надежность его защиты.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Совет! Если вы плохо разбираетесь в технических средствах, то рекомендуем взять с собой знающего человека, который поможет вам советом на автомобильном рынке.

Плюсы кредитования на покупку поддержанного автомобиля

Основным преимуществом, которые предоставляют автокредиты на поддержанные автомобили, является значительная экономия в сравнении с покупкой новой машины. Первый взнос по автокредитованию составляет максимум 30% наличными от стоимости транспортного средства, которая и так в разы ниже, чем стоимость на новую машину.

Кредит на покупку поддержанного автомобиля позволяет взять как отечественный транспорт, так и авто иностранного производителя. Выбор зависит от личных предпочтений, а не от финансовых возможностей.

Выгодный автокредит на подержанные автомобилиНизкая процентная ставка, которую предлагают в автокредит на поддержанные автомобили, позволит приблизить вашу заветную мечту и при этом практически не переплачивать. А небольшие ежемесячные платежи не ударят по семейному бюджету.

Б/у машина, приобретаемая в кредит прямо в автосалоне, гарантирует отсутствие криминального прошлого. К тому же здесь можно получить консультацию автомехаников и кредитных специалистов.

Недостатки кредитования б/у автомобилей

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Следует знать, что чаще всего затраты на обслуживание машины с пробегом во время простаивания в автосалоне включаются в ее стоимость или кредитный договор.

Покупка поддержанного автомобиля у частного лица всегда является рискованным шагом. Вероятность приобрести транспортное средство с криминальной историей очень велика, что в свою очередь может грозить дальнейшими проблемами с сотрудниками ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Не стоит забывать об ограничениях при покупке машины с пробегом в кредит. Чаще всего банки предлагают оформить кредит для автолюбителей на малый срок. Исключения возможны в редких случаях. Возраст кредитуемого автомобиля не должен превышать 3 лет, а его пробег должен быть меньше 50 тыс. км для отечественного автопрома и 100 тыс. км для иностранных производителей.

Обязательным условием кредитования является страхование б/у автомобиля КАСКО. В ином случае банки могут добавить 10% годовых.

Отдельного внимания требует изучение обязательств сторон договора. Зачастую существенные условия недобросовестные банки прописывают мелким шрифтом, а их несоблюдение грозит кредитополучателю дополнительными штрафами.

Варианты кредита на приобретение б/у автомобиля

Приобрести машину с пробегом можно несколькими способами. Их существенное отличие заключается в процедуре оформления, но все они имеют как свои преимущества, так и недостатки. Рассмотрим, какие именно более подробно.

Оформление автокредита на транспортное средство в автосалоне

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Такой вариант кредитования является самым простым и надежным способом покупки б/у машины. Все автомобили с пробегом в автосалоне перед продажей проходят тщательную проверку на техническую исправность и юридическую незапятнанность. Авто отслеживается на предмет угона и участия в ДТП через сотрудников ГИБДД, а специалисты сервиса при малейшем дефекте ремонтируют автомобиль. В результате можно с уверенностью сказать, что в автосалоне стоят машины с пробегом в идеальном состоянии.

Заявку на одобрение кредита следует подавать прямо в автосалоне, что значительно экономит время, а решение можно получить буквально через пару часов. Затем остается только оплатить первоначальный взнос наличными через кассу и оформить договор с банком, а затем с продавцом. После проведенных процедур можно садиться за руль выбранного авто.

Покупка в кредит поддержанного авто у физического лица

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Во-первых, стоит отметить, что не все банки готовы оформить автокредит на приобретение транспорта у физического лица. К тому же, на оформление такого кредита уходит много времени. Выбрав подходящий вам автомобиль с пробегом, следующим шагом должен стать поиск банка, который кредитует подобные покупки. Далее подаются необходимые документы с заявлением, которое будет рассматриваться несколько дней.

При одобрении заявки кредитополучатель подписывает с банком договор и передает продавцу сумму первоначального взноса наличными, а остаток суммы финансовое учреждение переводит на личный счет продавца.

Покупка подержанной машины на авторынке

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Авторынок – это организация, которая скупает б/у автомобили с целью дальнейшей продажи. Специалисты авторынка могут за отдельную плату помочь в выборе подходящего банка и программы по автокредитованию. Но даже при самостоятельной подаче заявки на кредитование и ее последующем одобрении, покупателю предоставляют до двух месяцев на поиск понравившегося транспортного средства, которое удовлетворяет также и требования банка. Далее следует стандартная процедура внесения в кассу авторынка суммы первого платежа наличными, после чего продавец выписывает счет-фактуру. Ее кредитополучатель должен отправить в банк, специалисты которого в соответствии с документом переводят на счет продавца оставшуюся часть суммы.

Оформление потребительского кредита

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Этот способ приобретения поддержанного автомобиля является достаточно популярным. Дело в том, что в отличии от автокредита, потребительское кредитование не требует отчета за потраченные средства. Однако недостаток такого варианта покупки заключается в процентной ставке, которая существенно выше, чем в программе автокредитования. К тому же, чтобы получить крупную денежную сумму наличными необходимы поручители либо залог в виде недвижимости.

Банки, предоставляющие автокредит на б/у транспорт

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Количество финансовых учреждений, готовых предоставить автокредит на отечественные машины или иномарки с пробегом все время увеличивается. Рассмотрим наиболее популярные среди автолюбителей варианты предложений:

ВТБ 24. Существует три предложения банка по автокредитованию б/у авто. «АвтоСтандарт» поможет в покупке иномарки, при обязательном условии страхования машины КАСКО. Первый взнос зависит от оплаты данной страховки: 15%, если, она оплачена наличными денежными средствами кредитополучателя, или 30%, если она была включена в сумму займа. Максимальный срок кредитования достигает 7 лет.

Предложение по кредитованию «АвтоЭкспресс» заслужила популярность за счет быстрого рассмотрения заявки – 1 час. Годовая ставка данного предложения не превышает 21% на б/у иномарки, а максимальный срок погашения кредита не превышает 5 лет. Страхование КАСКО также является обязательным условием программы.

Предложение «Коммерческий транспорт» дает возможность покупки машины, застрахованной КАСКО, в кредит под 18% годовых, а первый взнос наличными при этом составляет 20% от суммы займа.

Сбербанк России. Этот банк предлагает автокредит на покупку машины с пробегом, застраховав его КАСКО. Максимальная сумма, предоставляемая банком, достигает 5 млн. рублей на срок до 5 лет. Годовая ставка напрямую зависит от срока автокредита: до 1 года – 14,5%, 3-5 лет – 16%. После одобрения заявки, кредитополучателю предоставляется 90 дней для поиска подходящего авто. Более подробно узнать о программе автокредита в Сбербанке можно в этой статье .

Банк Москвы. Программа банка заключается в кредитовании на покупку поддержанной машины на сумму до 5 млн. рублей сроком до 7 лет. Годовая ставка равна 12%, а первый взнос наличными — от 20%. Необходимо обязательное страхование машины КАСКО.

Банк Хоум Кредит. Максимальный срок кредитования банком достигает 5 лет, а сумма – 500 тыс. рублей. Годовая ставка с учетом оформления машины в залог составляет 18,9%, в противном случае ставка достигнет 29,9%. Преимущества кредитного предложения заключается в отсутствии штрафов и комиссий, но банк требует страхования машины КАСКО.

Райффайзен банк. Программы банка «Больше возможностей» дают возможность оформить автокредит на срок до 5 лет при этом без обязательного условия в виде страхования транспорта КАСКО. Одобрение заявки могут вынести за один день, а отсутствие штрафов также является неоспоримым плюсом предложения.

Абсолют банк. Программы «Классический Автокредит» дают займы на покупку б/у машины под 12% годовых на срок до 5 лет. Страхование КАСКО является обязательным условием. После одобрения заявки кредитополучателю дают 3 месяца для выбора подходящего транспортного средства.

Альфа Банк .Данный банк предоставляет автокредит покупки машины, застрахованной КАСКО, с пробегом у официальных дилеров. Максимальная сумма автокредита достигает 5,6 млн. рублей, а срок предоставления займа варьируется от 1 до 6 лет. При первом взносе наличными от 10% ставка кредитования начинается от 11,75% в год.

Таким образом, купить машину своей мечты, не имея при этом достаточно денежных средств, вполне реально. Необходимо лишь решить, какой банк подходит вашим требованиям. Также, чтобы автомобиль с пробегом не доставил неприятностей в дальнейшем, необходимо уделить особое внимание его выбору.

Мы с мужем решили купить автомобиль, так сказать с пробегом. Необходимой суммы нам не хватало, но нам хватило заплатить первоначальный взнос. Предложение Банка нас устроило и мы взяли автокредит в Альфа Банке. А еще нас очень порадовало, что мы быстро и без проблем приобрели наш Volkswagen Passat b3 универсал в автосалоне, в идеальном состоянии, уже полностью проверенный. Теперь всей семьей выезжаем на дачу, на природу, на рыбалку.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Некоторым людям с малым заработком не просто купить не только новую машину, но и поддержанную, а благодаря новому автокредиту на поддержанные автомобили это станет намного легче! Тем более это можно сделать как у автосалона, так и у физического лица. Теперь можно покупать автомобили не от зависимости финансовых возможностей, а от личных предпочтений.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Не согласен, человеку с малым достатком не стоит брать подержанный автомобиль только по тому, что даст гарантию, что он полностью исправен и на ходу, что прошел полную предпродажную подготовку. Ни кто. Менеджерам. да и частнику автомобиля лишь бы продать, а человек потом с трудом его продаст, так как банк с неохотой пойдет на это. И потом нужно средств вложить в машину. что бы поставить ее «на ход».

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Конечно это очень удобно, что можно даже подержанный автомобиль, купить в кредит. Ну тут нужно все хорошенько взвесить, а может уже проще купить новую машину? Хотя решение конечно за вами, но в то же время, спасибо банковской системе, за счет таких кредитов, активизируется рынок подержанных автомобилей, а ситуация там, сейчас не очень хорошая.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Я, например, первую машину покупала БУ в кредит. Не сказала бы, что новую в кредит покупать выгоднее. Наоборот, сумма кредита на подержанный автомобиль меньше (т.к. стоимость машины меньше), следовательно переплата тоже будет меньше. Единственное, что смущает — это обязательное оформление КАСКО. Однако, я, как новичек, пару раз попала в ДТП, поэтому КАСКО себя окупил и с лихвой.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Стоит ли брать кредит?

Пройди тест и узнай!

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Рационально ли Вы используете кредитные средства?

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

ТОП-5 лучших статей

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Банки предлагают широкий спектр.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

В каких кредитных организациях.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Как поступить заемщику с.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Бывают ситуации, когда деньги.

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Все текстовые и графические материалы, размещенные на сайте, являются собственностью редакции. Копирование их допускается только при использовании активной ссылки на этот сайт.

Связь с редакцией сайта: [email protected]

Выгодный автокредит на подержанные автомобили

Источники: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/avtokredity-na-poderzhannye-avtomobili-kak-poluchit.html, http://zakon-auto.ru/autocredit/info/vygodnuy.php, http://kredit-blog.ru/avtokredit/avtokredit-na-poderzhannyy-avtomobil.html

Бу машины в кредит без первоначального взноса

0

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Я взял автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль через ВТБ и не пожалел. Гибкие условия увеличили выплаты, так что деньги в размере 3 миллионов я выплатил за год с меньшей переплатой – получилась почти рассрочка. В покупке следующего авто рассчитываю на банк: у меня безупречная история кредита, и условия я получу отличные.

При получении автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль я доверился Россельхозбанку, потому что имел неплохую кредитную историю. Мне предложили выгодные условия, так что я – обладатель не новой, но достойной иномарки. Радует, что переплата для меня составила небольшой процент, и я могу возвращать средства без проблем.

Свою первую машину я решила купить через автокредитование в Альфа-банке. У меня достойная зарплата, так что мне не составило труда получить приятные условия. Переплата будет не самая низкая, но зато я рассекаю на своем авто, за который буду отдавать деньги еще 3 года. Если надумаю менять модель, то обращусь туда же – условия меня устраивают.

Я обратилась в Сбербанк за автокредитом и была неприятно удивлена сервисом для получения б/у средства. Мне предложили огромные проценты, а еще заставили собрать множество документов и предоставить залог. Я не воспользовалась услугами банка, а решила взять займ наличными через другой, чтобы не переплачивать или выбрать только новые авто.

Как правильно купить подержанный или бу авто в кредит

Бу машины в кредит без первоначального взноса

Практически в каждом коммерческом банке есть, как минимум, одна программа по предоставлению займов на приобретение подержанных машин под залог кредитуемых автомобилей. Так как ассортимент авто займов довольно богат, каждый клиент может подобрать себе выгодную программу, исходя из своих потребностей и финансовых возможностей.

В данной публикации мы рассмотрим наиболее важные условия займов на б/у машины, которые потенциальному заёмщику необходимо тщательно изучить и проанализировать перед покупкой подержанного авто в кредит. Советуем также перед приобретением подержанной машины изучить тематическую публикацию «Где получить самый выгодный автокредит ».

Купить авто бу в кредит: банковские программы

На рынке представлено три вида целевых банковских программ, разработанных специально для клиентов, желающих приобрести бу авто в кредит:

  • классические займы – обычное оформление автомобиля в кредит
  • партнёрские программы банков и дилеров, позволяющие получить сниженную ставку по займу либо скидку на автомобиль от салона-продавца
  • экспресс кредитование – ускоренная покупка машины по двум документам

Подробнее о нюансах и преимуществах разных программ читайте в статье «Как получить лучший автокредит ».

Подержанное авто в кредит: особенности займов на машину

При покупке подержанного авто в кредит следует обратить внимание на следующие условия получения и погашения займа:

  • Величина обязательного первоначального взноса — в среднем его сумма варьируется в пределах 15-20% стоимости транспортного средства. Размер минимального взноса обратно пропорционален величине процентной ставки по займу.
  • Размер взимаемых банком единовременных платежей (от 0 до 5-6 тыс. руб.) и ежемесячных комиссий за оформление и обслуживание ссуды.
  • Стоимость использования заёмных средств и сумма переплаты по кредиту (см. публикацию «Расчет автокредитов – процентные ставки и платежи »)
  • Максимальный срок погашения займа – чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячные платежи.

Учтите также, что условия большинства автокредитов предусматривают обязательное оформление КАСКО на залоговую машину вплоть до момента полного погашения займа. Программы, позволяющие купить бу авто в кредит без первоначального взноса и без обязательного страхования машины (см. статью «Получение автокредитов без КАСКО »), отличаются повышенной на 3-5% годовой ставкой.

Выбираем машину и продавца

Перед выбором автомобиля, который вы хотите приобрести с помощью заёмных средств, поинтересуйтесь предварительно в банке требованиями к машинам.

Так, в большинстве банков можно оформить кредит на машину с пробегом только при условии, что ее возраст не превышает 5-6 лет (для отечественных машин) или 10-12 лет — для транспортных средств зарубежного производства.

Существуют также ограничения относительно пробега, марки и типа транспортного средства, которые определяются каждым банком в индивидуальном порядке.

Учтите, что теоретически, конечно же, можно оформить в кредит машину, приобретаемую у частного лица, но на практике одобрение такого займа банком практически не имеет шансов. К тому же многие банки и вовсе выдают займы на приобретение автомобилей только у конкретных дилеров и автосалонов, которые являются их официальными партнёрами.

По этому как вариант можно подобрать самый низкий процент по автокредиту на новое авто. Главное помнить что низкая ставка, это скорее всего рекламный ход для привлечения кредитов на покупку авто. где снижение компенсируется другими переплатами. По этому всегда используйте онлайн кредитные калькуляторы. что бы сделать правильный выбор.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Как взять авто бу в кредит без первоначального взноса?

Как купить транспортное средство? Купить не новый, а подержанный авто в кредит без первоначального взноса становится все проще. Привлекает быстрое приобретение машины, ведь сразу после оформления документов можно уехать из салона. Но, весомым недостатком является то, что придется оплачивать не только стоимость кредита, но и средства за первоначальный взнос и страховку.

Автокредит – как купить авто в кредит с пробегом?

Автокредит на приобретение подержанного бу авто с пробегом обычно выдается сроком до 5 лет. Процентная ставка оговаривается в договоре, и не изменяется во время всего срока действия кредитного договора. Ежемесячная сумма по автокредиту, которую необходимо погашать, состоит из двух составляющих:

  • тело кредита;
  • проценты за использование займа.

В договоре, который нужно взять в банке, указывается также и конкретная дата, когда должен быть внесен последний платеж.

Условия получения и документы

Автокредит на покупку бу транспортного средства можно взять в салонах по продаже автомобилей в Москве и других городах страны. Многие банки напрямую сотрудничают с такими компаниями. В салоне работает кредитный эксперт, который предоставит профессиональные консультации по условиям получения автокредита, подберет оптимальный вариант кредитования и поможет оформить все документы, чтобы купить транспорт.

Авто с пробегом в кредит как и где взять?

Купить машину можно в автосалоне. Здесь могут предоставить наиболее выгодные цены на авто в кредит с пробегом и низкие процентные ставки. Но, нужно учитывать, что заемщик может взять только тот бу автомобиль, который находится в продаже в настоящее время. Не всегда можно взять подходящее под индивидуальные требования транспортное средство.

Без первоначального взноса как рассчитать?

Как купить машину? В интернете на специализированных сайтах много информации, где также можно онлайн рассчитать сумму ежемесячных платежей на калькуляторе, если взять авто в кредит без первоначального взноса.

Также есть возможность покупки бу автомобиля с пробегом у частного лица «с рук». Но, в этом случае, финансовые организации будут наиболее тщательно проверять документы заемщика и заимодателя. Жесткие условия выдачи автокредита связаны с рисками, которые сопряжены с такой сделкой. Обязательно проверяется кредитная история, может потребоваться наличие поручителей или иные гарантии возврата денежных средств (например, залог имущества).

Несмотря на завышенную процентную ставку при таком виде кредитования, покупатель может взять именно понравившуюся модель бу автомобиля, а не купить машину из ограниченного выбора в автосалоне.

БУ автомобиль в кредит

Специалисты предлагают детально изучать документы на бу транспортное средство перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль с пробегом. Чтобы купить без обмана, можно привлекать экспертов, которые проверят, не находится ли авто в угоне. Такие услуги стоить будут не дорого.

С плохой кредитной историей можно ли получить автокредит?

После выбора бу машины с пробегом нужно найти банк, который предоставляет автокредит на наиболее выгодных условиях. С плохой кредитной историей также можно взять займ. Для помощи можно обратиться к финансовым консультантам, занимающимися такими вопросами.

При выборе автокредита, в первую очередь, необходимо обратить внимание на процентную ставку и возможность досрочного погашения. Помимо общих условий кредитования без первоначального взноса, нужно внимательно изучить условия страхования бу транспортного средства и жизни заемщика.

Где взять автокредит – банки РФ?

Предложения по автокредитованию есть во многих банках РФ. Основные требования при выдаче автокредита на подержанное бу авто с пробегом без первоначального взноса:

  • гражданство Российской Федерации;
  • проживание по месту регистрации;
  • полугодовой (минимальный) стаж работы по последнему месту работы;
  • справка о заработной плате.

Подтвержденная документально заработная плата – очень важное условие для получения автокредита, чтобы купить машину с пробегом без первоначального взноса. Причем, ежемесячный доход должен быть выше, чем обязательный платеж в месяц.

Процентная ставка банков России

Если вы решили купить машину, нужно обратиться в банк. Каждый банк предоставляет свои условия. Перед тем, как купить авто бу без первоначального взноса, следует провести анализ предложений финансовых структур и выбрать оптимальный вариант.

Существуют определенные возрастные рамки авто при покупке бу машины с пробегом в кредит. Транспорт иностранного производства должен быть не старше 10 лет, отечественные автомобили – сроком до 5 лет. Во многих случаях нельзя взять автокредит на приобретение бу машин с пробегом без первоначального взноса китайских, иранских, индийских производителей и заводов-изготовителей Украины и России.

В ВТБ 24 авто в кредит

Процедура оформления автокредита в ВТБ 24 не отличается от выдачи других займов. В банк нужно предоставить перечень документов, после чего будет проведена проверка и анализ кредитной истории заемщика. Обычно такая процедура занимает до 2-х рабочих дней.

В случае отказа, причину которого банкиры не разглашают, можно обратиться в другое финансовое учреждение. На специализированных веб-ресурсах можно почитать отзывы от клиентов этого банка на тему: «Куплю подержанный автомобиль с пробегом без первоначального взноса».

Автокредит в Сбербанке в 2017 году

Сбербанк является одним из ведущих банков России, предоставляющих автокредит на покупку подержанных авто с пробегом без первоначального взноса. Здесь также можно взять займ. Основное условие – гражданство РФ. Если в финучреждении открыт зарплатный счет – решение будет принято очень быстро.

Иногда, сотрудник банка может запросить помимо предоставленного пакета документов дополнительные сведения для принятия решения по выдаче кредита без первоначального взноса, чтобы купить транспорт.

Автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей

Многие банки принимают участие в программе господдержки автокредитования в Спб и других регионах РФ. В перечень автомобилей, которые можно взять, входят:

  • внедорожники;
  • грузовики;
  • автобусы;
  • бюджетные машины (например, автомобили ВАЗ «Лада») и пр.

Купить можно разные автомобили, но к разным категориям транспортных средств предъявляются особые требования. Купить бу транспорт в кредит с пробегом без первоначального взноса не сложно. Но перед тем как взять автокредит и принять решение о приобретении машины, нужно ответственно оценить свои возможности, выбрать оптимальное решение, изучить все аспекты кредитного договора.

Лучшие предложения по займам

Источники: http://sovets.net/6332-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-poderzhannyi-avtomobil.html, http://bistro-credit.ru/kak-pravilno-kupit-poderzhannyjj-ili-bu-avto-v-kredit/, http://feib.ru/kredity/avtokredity/kak-vzyat-avto-bu-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html