Обмен кредитного автомобиля на новый в кредит

0
130

Как поменять старый кредитный автомобиль на новый

Обмен кредитного автомобиля на новый в кредит

Часто возникает такая ситуация, когда автовладелец хочет осуществить обмен своей машины уже через 2 года после ее приобретения. Как же поступить, если авто до сих пор находится в кредите? Способы избавиться от автомобиля еще до конца срока кредитования предлагают многие организации и банки.

Меняем автомобиль в кредите на новый

Один из самых популярных способов — услуга трейд-ин, ее предлагает абсолютное большинство автодилеров и банков. Принцип этой программы заключается в том, что кредитный автомобиль выкупается автосалоном, при этом банковская организация засчитывает полученную сумму как первый взнос по займу на новое транспортное средство. Примечательно, что процентная ставка по ссуде в рамках системы трейд-ин будет заметно ниже, чем при оформлении обычного автокредита. Оформляется такой заем всего за 3-4 дня, что намного быстрее, чем получение стандартного кредита на авто.

Необходимости дожидаться продажи старой машины нет, пользоваться новым автомобилем можно сразу же после переоформления займа, что является одним из основных преимуществ данной программы. Автодилер занимается всеми сопутствующими покупке машины неудобствами: оформлением страховки, оплатой за кассовое обслуживание, снятием транспортного средства с учета. Если же хозяина автомобиля не устроит сумма, вырученная при продаже, он может легко отказаться от данной сделки, но диагностику машины ему придется оплатить самому.

Система кредитования buy-back

Обмен кредитного автомобиля на новый в кредит

Для тех, кто любит часто менять свои машины, на рынке имеются также и другие программы кредитования. Система buy-back — «замороженный долг» — призвана упростить частую смену авто. Главным отличием этой услуги от программы трейд-ин является то, что в первом случае машина выкупается, а во втором происходит обмен кредитного автомобиля на новый.

Преимущество данной программы в том, что автовладельцу дается возможность оплатить значительную часть долга ближе к крайнему сроку кредитования. Поэтому на окончательный расчет придется основная часть выплаты.

Срок кредита составляет от 1 до 4 лет. Примечательно, что к концу срока выплат автовладельцу необязательно отдавать весь заем. Банк и автодилер могут предложить схему продажи автомобиля, погашения остатка долга и приобретения новой машины.

Но в данной системе кредитования есть несколько недостатков. Это и высокая окончательная стоимость возврата займа вследствие большого числа комиссий, и привязка обслуживания автомобиля к конкретным станциям техобслуживания. Мало того, цену на машину могут выставить ниже той, что владелец указал бы при самостоятельной продаже.

Другие системы замены кредитного автомобиля не так широко распространены и их разновидности зависят только от компаний, которые предоставляют эти услуги, а также от спроса автовладельцев. Следует отметить, что данный вид кредитования будет продолжать развиваться, так как многие автовладельцы предпочитают ездить на новых автомобилях и избавляться от старых.

Возможности обмена кредитного авто на другой

Многие автолюбители прибегают к помощи банка при покупке личного авто, что очень быстро и удобно. Не нужно годами откладывать деньги на желанную машину, взял кредит на покупку, и мечта сбылась. Но иногда случаются ситуации, когда заемщик поспешил с выбором автомобиля, и ему хотелось бы совершить обмен кредитного авто на другую модель или марку. Поскольку до полной выплаты кредита банк ведет контроль над всеми действиями заемщика, связанными с взятой в кредит машиной, в этой ситуации могут возникнуть определенные затруднения.

Обмен кредитного автомобиля на новый в кредит

Большинство банков на всех этапах погашения кредита проверяют документы, связанные с автомобилем. Если в договоре купли-продажи есть пункт о страховании КАСКО, то его тоже необходимо будет предоставлять в банк для проверки. Обычно это происходит раз в год. Поэтому если вас не устраивает ваше авто, то обмен его втайне от банка, предоставившего вам кредит, грозит обернуться неприятностями. Вы просто не сможете отчитаться перед банком о состоянии автомобиля, так как у вас на руках будут документы на совершенно другую машину.

Обмен по Trade-In как выход из ситуации

Система Trade-In – новое явление на Российском рынке, она пришла к нам с Запада, где давно и успешно применяется. Банки России также берут ее на вооружение, поскольку эта система проста и взаимовыгодна, и приобретение другой машины в рамках этой программы не станет проблемой. Еще одним плюсом является пониженная процентная ставка и скорость этого вида займа, всего 3-4 дня, что выгодно отличается от стандартных видов кредитования. Работает Trade-In по принципу взаимозачетов. Что это значит?

Прежде всего, нужно найти дилера.

Современные автодилеры могут принять машину, которая была приобретена как по стандартной схеме кредитного автозайма, так и по потребительской.

Обмен кредитного автомобиля на новый в кредитИтак, дилер найден, и вы обращаетесь в один из его автосалонов, чтобы получить согласие. После этого следует взять новый автокредит в том же банке, где вы брали первый. С документом, подтверждающим последнюю сделку, нужно вновь нанести визит в автосалон, где ваша машина будет выкуплена. По условиям системы Trade-In полученные от продажи авто средства станут первоначальным взносом нового кредита. Вот три основных цифры, которые будут фигурировать при такой сделке.

  • задолженность по первому кредиту;
  • стоимость новой (приобретаемой) машины;
  • стоимость продаваемого автомобиля.

Проще говоря, из стоимости покупаемого вами автомобиля вычитается стоимость старого, а полученная разница суммируется с остатком первого кредита. Полученная в результате сумма составит основу нового кредита. Единственной затруднительно ситуацией для клиента может стать реальная оценка автомобиля. Дело в том, что в нашей стране не существует единых каталогов, с помощью которых можно было бы осуществить реальную оценку стоимости авто. Каждый дилер будет оценивать машину, руководствуясь своими принципами, которые зачастую могут быть совсем не в пользу клиента, и обмен может стать убыточным предприятием.

Buy-back – альтернативная система кредитования

Обмен кредитного автомобиля на новый в кредитЭта система кредитования отличается от рассмотренной нами Trade-In тем, что здесь есть возможность осуществить выплату большей части кредита в последние сроки кредитования. Это значит, что практически вся сумма платежа будет выплачиваться при окончательном расчете. Такая особенность выплаты оговаривается с клиентом и применяется по его желанию.

Однако стоит иметь в виду, что при этом условии окончательная сумма выплаты займа может быть огромной, по причине многочисленных комиссий. В этом случае есть возможность продления кредита. Это особенно важно в тех случаях, когда клиент не располагает достаточными средствами.

Если в окончании срока нет возможности полностью погасить задолженность, можно продать автомобиль автодилеру и потратить вырученную сумму на уплату долга. Может случиться так, что вырученная сумма превысит задолженность. В этом случае клиент может распорядиться средствами по своему усмотрению. К примеру, можно их использовать как первоначальный взнос за новую машину. Такой вид кредитования подходит тем, кто часто совершает обмен автомобиля. Следует лишь заметить, что новые займы могут превратить клиента в пожизненного должника.

Были рассмотрены две основные возможности обмена автомобиля, взятого в кредит. Эти схемы на сегодняшний день используются наиболее часто. Чтобы обменять кредитное авто, существуют и другие возможности, но они пока недостаточно распространены и применяются крайне редко.

Обмен кредитного авто на авто: новый или подержанный

Покупка автомобиля в кредит не редкость, только так можно приобрести вожделенный транспорт при недостатке или полном отсутствии денег на него. И как бы покупатели ни хотели обойтись без кредитования, но нередко это единственный способ купить именно ту модель, какую планировали. Но именно такая доступность иногда и подводит – покупают то, что есть в продаже, не дожидаясь, например, выпуска новой модели, поэтому обмен кредитного авто на авто может понадобиться еще до момента погашения взятого займа.

Особенности обмена кредитного товара

Если машина, купленная за наличный расчет или в кредит, но достаточно давно, когда все платежи в его погашение уже внесены, то поменять ее на другую модель очень легко.

Вся процедура сводится к продаже ненужного транспорта и покупке нового автомобиля, при этом неважно, что произойдет вначале – владелец, например, может приобрести новинку в кредит, а старый продать впоследствии, не спеша и сильно не скидывая цену на него.

Особенностью любого кредитного товара, в том числе и автотранспорта, является то, что он на период кредитования передается кредитной организации в залог, обеспечивающий своевременность возврата займа, а в случае отказа от оплаты ежемесячных платежей – его продажу в счет компенсации задолженности. Самостоятельно решать судьбу автомобиля владелец не может, хотя документы о собственности сразу оформляются на его имя.

Именно потому обмен кредитного авто на другой считается довольно сложным делом, требующим участия финансовых специалистов. На практике реализуется немало разных схем, реализующих потребность в продаже машины, кредит за которую еще не выплачен.

Что нужно для обмена?

Первое, что потребуется при возникновении желания поменять машину – это уведомить о своем намерении банк, выдавший заем на покупку старого автомобиля. Все дальнейшие действия заемщика будут зависеть от политики кредитного учреждения.

Чаще всего предлагаются такие варианты развития событий:

  • Владелец машины ищет покупателя, который погашает кредитную задолженность перед банком, тот снимает с автомобиля запрет на продажу и покупатель со старым хозяином оформляют сделку купли-продажи.
  • Банк может оформить на покупателя потребительский или автокредит на остаток задолженности (разница между покупной ценой и суммой кредита выплачивается напрямую первому заемщику).
  • Можно переоформить автокредит на обычный потребительский вариант, пусть и с повышенной процентной ставкой, зато заемщик избавит машину от обременения и сможет ее свободно продать или обменять.

Если планируется обмен кредитного автомобиля на новый, можно воспользоваться тем или иным предложением от автосалонов.

Распространенные схемы обмена кредитных машин

Помимо возможностей по обмену автомобилей, предоставляемых самим владельцам, есть еще варианты, предлагаемые банками, автосалонами и специальными учреждениями, что занимаются исключительно реализацией залоговых товаров

На практике реализовано несколько удачных схем, довольно успешно конкурирующих друг с другом. Выбор зависит от предпочтений автовладельца и предложений конкретной банковской организации или автосалона.

  • Надо уведомить банк о невозможности погашения кредита и прекратить выплаты. Тогда он будет вынужден выставить машину на торги, гарантирующие погашение задолженности после ее продажи. Излишки будут переданы бывшему владельцу, и он может потратить их на приобретение новой модели. Минус такой схемы – порча кредитной истории и иногда невозможность взятия новых кредитов.
  • Обмен кредитного авто на авто может быть осуществлен при помощи аукциона, специально организованного для реализации залогового имущества. Он выступает посредником между банком, бывшим и новым владельцами машины, возлагая на себя все юридические нюансы по оформлению сделки.
  • Нередко в качестве посредника стали выступать автосалоны. Они фактически берут на себя функцию погашения остатков кредитной задолженности, по доверенности реализуют машину через свой магазин, а бывший владелец может в том же салоне купить новую модель. Называется такая схема Trade-In.

Благодаря такому количеству предложений всегда можно найти подходящий вариант для любой ситуации, как в случае небольшой задолженности, например, после 1-2 лет оплаты кредита, так и когда владелец только что взявший машину передумал и решил потратить свои средства на приобретение совершенно другой модели.

Сотрудничество с организациями, оказывающими подобные посреднические услуги, дают возможность заметно повысить надежность сделок купли-продажи, связанные с кредитом. В этом случае юридическая чистота машины полностью гарантирована, чего не скажешь о самостоятельных попытках реализовать кредитное авто. Помимо этого при поступлении в продажу подержанного транспорта, обязательно проверяется его техническое состояние, т.к. гарантийные обязательства в этом случае возлагаются на салон.

Есть ли другие варианты?

Законодательство, имеющее отношение к реализации автомобилей, достаточно гибкое и оно позволяет в некоторых случаях обойтись без сложных юридических или финансовых схем.

Так, обмен кредитного авто на новый экземпляр можно сделать путем продажи машины, дающей право новому хозяину на управление транспортом. Впоследствии, когда заем будет погашен, появится возможность оформить сделку купли-продажи.

Иногда практикуется схема обмена кредитного автомобиля на право владения депозитом, который размещен в том же банке, где был взят автокредит. Достаточно переоформить право на его владение и банк получит право погасить задолженность по займу за счет этих средств по окончании срока действия депозита или до него, например, по соглашению с заемщиком.

Существуют варианты и в случае проведения бракоразводного процесса, когда заемщиком является один из супругов, а второй претендует на право получить долю и с автомобиля. Конечно, здесь присутствует риск потери части его стоимости, ведь нередко требуется не столько выгодная реализация, сколько быстрое получение наличных средств, подлежащих разделу.

Какой бы ни была причина, повлекшая обмен кредитного avto, вариантов для этого есть множество, достаточно выбрать один из подходящих способов его реализации.

Источники: http://avtovdolg.ru/sovety/kak-pomenyat-kreditnyiy-avtomobil-novyiy-trade-in.html, http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/obmen-kreditnogo-avto-na-drugoj.html, http://avtocredit.tv/avtostatii/210-obmen-kreditnogo-avto-na-avto.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here