Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту

0
74

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

В последнее время банки стараются выдавать кредиты со страхованием, и часто наличие страховки становится обязательным условием одобрения кредита. При этом самих клиентов могут даже не спросить о включении страховой премии в сумму кредита. Насколько необходимо страхование жизни при получении кредита и можно ли на него не соглашаться?

ДЛЯ ЧЕГО ЕГО ОФОРМЛЯЮТ

Оформление страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора — это гарантия возврата для банка и дополнительное преимущество для заемщика.

В момент обращения в банк за автокредитом заемщик может иметь стабильную работу и высокий доход. Но, к сожалению, впоследствии обстоятельства могут поменяться.

Если в период действия кредита с заемщиком произойдет несчастный случай, или он потеряет источник дохода из-за нетрудоспособности, без страховки выплачивать долг придется его семье.

Если договор страхования жизни заключен, то при наступлении страхового случая – смерти заемщика или потери его трудоспособности, задолженность по кредиту будет погашена страховой компанией. Именно поэтому некоторые заемщики сознательно заключают договор страхования жизни и здоровья при оформлении автокредита.

Очень важно при оформлении страховки сообщать о себе правдивую информацию. Это может повысить сумму страховой премии и убережет от отказа в выплате кредита страховой компанией при страховом случае.

КОМУ ЭТО ВЫГОДНО?

Страхование жизни при автокредите отчасти выгодно всем участникам трехстороннего соглашения.

Рассмотрим положительные стороны оформления страховки для каждого из сторон.

  • Страховая компания:
    • получение дохода в виде страховой премии;
    • оформление страховых полисов часто производится банковскими работниками.
  • Банк:
    • увеличение размера кредита на сумму страховки при оформлении в банке;
    • снижение риска невозврата;
    • получение комиссионного дохода от страховой компании;
  • Клиент:
    • пониженная процентная ставка по кредиту;
    • возможность погашения задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае смерти или потери нетрудоспособности заемщика.

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту Устали платить большие проценты за машину, купленную в кредит? Узнайте о рефинансировании автокредита в Газпромбанке .

Читайте подробнее о программах кредитования пенсионеров до 75 лет из этой статьи .

В каждой страховой компании предусмотрены свои условия страхования жизни и здоровья.

Рассмотрим общие пункты, которые присутствуют во всех полисах страхования жизни:

  • Страховая сумма – возможны три варианта:
    • полная стоимость автотранспортного средства,
    • сумма кредита при выдаче,
    • остаток ссудной задолженности по автокредиту.

Если страховка заключается вместе с кредитом и оформляется банковским специалистом, скорее всего, расчет будет производиться исходя из первоначальной суммы кредита.

  • Срок страхования:
    • на весь срок кредитования. Это самый распространенный вариант при оформлении полиса страхования в банке.
    • на год с обязательным ежегодным продлением. Такой выбор возможен, если банк разрешает оформлять страховку самостоятельно в страховой компании.
  • Выгодоприобретатель – Банк.

Страховая премия рассчитывается как произведение страховой суммы на определенный коэффициент.

Если страхование осуществляется в страховой компании, этот коэффициент определяется индивидуально в зависимости от возраста, пола, болезней, любимых видов спорта и другой представленной информации.

Если полис оформляется банке совместно с кредитом, часто применяется фиксированный коэффициент около 1,0–1,5%.

СПОСОБЫ ОТКАЗАТЬСЯ

В последнее время страхование жизни при автокредите обязательно в некоторых банках, особенно выдающих экспресс-кредиты на приобретение автомобилей.

Даже несмотря на то, что по закону страховка является добровольной, банки могут без нее не одобрить кредит.

Часто при отсутствии страхования жизни процентная ставка по кредиту повышается или взимается дополнительная комиссия. Поэтому отказаться от нее бывает сложно.

Рассмотрим способы отказа в страховании жизни и потери нетрудоспособности:

  • Отказаться от страховки при выборе программы кредитования. Если клиент твердо решил не оформлять страхование жизни, то лучше изначально настоять на своем. Очень вероятно, что процентная ставка при этом будет выше.
  • Написать заявление в банк. Некоторые кредитные организации дают возможность расторгнуть договор страхования по полученному кредиту. Обычно в кредитном договоре прописываются условия, которые вступают в силу при расторжении страхового договора. Иногда в договоре указывается, через какое время можно отказаться от страховки. Как правило, 3 или 6 месяцев.
  • Обратиться в суд. Можно попытаться расторгнуть страховой договор в судебном порядке. Однако согласно судебной практике в последнее время суд встает на сторону банка, если клиент при подписании кредитного договора сам добровольно выбрал вариант со страхованием жизни.

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту Нуждаетесь в собственной квартире? Рассмотрите предложения ипотеки от Росбанка .

Какие банки предоставляют кредиты малому бизнесу без залога? Смотрите список здесь .

Ищете перечень документов для оформления ипотеки? Он в этой статье .

СПОСОБЫ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ЗА ПОЛИС

Вернуть деньги за страховой полис возможно только в том случае, если у клиента не было возможности отказаться от этой услуги, так как без нее он не смог бы получить кредит.

Если заемщик в анкете или кредитном договоре сам отметил из предложенных вариантов пункт со страхованием, это не считается навязыванием услуги. В этом случае клиент имеет право расторгнуть договор страхования в любое время.

Если договор не будет расторгнут в добровольном порядке, тогда можно обратиться в суд. Надо иметь в виду, что страховые компании при расторжении договора часто возвращают не всю уплаченную клиентом сумму, а за вычетом агентского вознаграждения банку.

Если страховка была навязана, существует несколько способов вернуть деньги:

  • Обратиться в Роспотребнадзор. Если кредитный договор был заключен не больше года назад, банк можно привлечь к административной ответственности. Если в договоре есть условия, ущемляющие права потребителей, Роспотребнадзор выписывает банку предписание для устранения правонарушений.
  • Обратиться с претензией в банк. Претензия оформляется в письменном виде и передается в банк лично или по почте заказным письмом с уведомлением. Если письмо передано лично, на втором экземпляре или копии претензии представитель банка обязательно должен поставить отметку о получении.
  • Через суд. Подается исковое заявление в суд о признании пункта договора о страховании жизни недействительным. К исковому заявлению надо приложить кредитный договор, полис страхования, подтверждение оплаты страховки, при наличии претензию в банк и его ответ, желательно типовой образец договора. При желании можно привлечь Роспотребнадзор для подтверждения прав. Образец искового заявления в суд можно посмотреть по.

БАНКИ, В КОТОРЫХ НЕ ТРЕБУЮТ СТРАХОВКУ

Рассмотрим некоторые кредитные программы без страхования жизни, предлагаемые банками.

Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта «kreditStock.ru» разрешено только при обязательном указании автора и прямой гиперссылки, и с письменного разрешения администрации сайта (пишите нам в разделе «Контакты», указав адрес сайта, на котором хотите разместить материал).

В случае обнаружения нарушения условий копирования наших материалов, администрация сайта kreditStock.ru будет предпринимать соответствующие санкции в соответствии с действующим законодательством.

Кредиты и кредитные программы © 2017 · Войти · Все права защищены Наверх

Страхование жизни при оформлении автокредита

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту

Кредитные организации, стремящиеся максимально избавиться от рисков, все чаще требуют не только обязательного страхования залогового имущества, но и обязательного получения полиса страхования жизни. Насколько все это законно, и как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту на авто?

Как навязывают страхование жизни

  • Согласно букве закона, страховка по кредиту оформляется только добровольно, но на практике банки обязательно требуют получения полиса. Если заёмщик не согласен с предложенными условиями, ему просто не дадут кредит, и в итоге — придётся искать другое кредитное учреждение или принимать все условия.
  • Кроме того, все более частыми становятся случаи, когда страховка включается в сумму займа, — вообще без уведомления клиента. В этом случае приходится потратить немало сил и времени, чтобы добиться отмены несправедливой страховки.
  • Ещё один распространённый случай – досрочное погашение автокредита, после которого владелец авто уже не видит смысла оплачивать дорогостоящую страховку и хочет получить обратно хотя бы часть вложенных средств, но ему говорят «идти туда не знаю куда». Тогда как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги?

Если клиент кредитного учреждения заключил невыгодную сделку, оформив дорогостоящий страховой полис, шансы на возврат денег есть. с 2009 года в России действует закон, по которому банк не вправе требовать страхования жизни при оформлении любого вида кредита.

Порядок расторжения договора страхования жизни

  • Оформляется письменная претензия в страховую компанию и в банк. В ней необходимо указать причины, по которым вы хотите отказаться от страховки.
  • В течение 10 дней после подачи жалобы банк и страховщик обязаны дать ответ. Было немало случаев, когда кредиторы соглашались на условия клиентов и предлагали уладить дело миром.
  • Если банк и страховая компания не согласились на предложенные условия, необходимо обращаться с иском в суд. Не стоит надеяться на слишком быстрый положительный исход дела, так как у любой крупной страховой компании есть целый собственный юридический отдел для решения подобных вопросов.

При рассмотрении суд установит все обстоятельства дела. Если банк действительно превысил полномочия и заставил заёмщика заключить договор по завышенным тарифам (страховка включена в сумму займа), — может быть выдано решение о возврате уплаченных средств. Однако так бывает далеко не всегда, так как трудно доказать, что клиент не знал о невыгодных условиях.

Обычно все пункты прописываются в договоре, под которым заёмщик ставит свою подпись, часто вообще не читая документ. Только потом он узнает, что к стоимости автомобиля прибавляется крупная сумма, на которую также будут начисляться проценты.

Таким образом, вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту проблематично, и заёмщику предстоит длительное судебное разбирательство. Даже если дело даст положительный результат, потом могут возникнуть дополнительные проблемы: банк может увеличить ставку по кредиту на оставшийся срок, если такой пункт предусмотрен в договоре.

В итоге заёмщику придётся заплатить больше, и выгода от выигранного процесса окажется не столь значительной. Если повышение страховки в одностороннем порядке не предусмотрено, — кредитное учреждение может предпочесть расторгнуть договор.

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту

Возврат денег за страховку при досрочном погашении

Как вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту и полис КАСКО, если автокредит был погашен досрочно, и клиент больше не нуждается в услугах страховых компаний? — Это ещё сложнее, так как в этом случае и банк, и страховая компания честно выполнили условия договора, и сложно рассчитывать на быстрое положительное решение.

Если вы уже выплатили автокредит, — вернуть деньги за страховку можно после письменного обращения в страховую компанию. Вы имеете право отказаться от услуги, но в этом случае вам возвратят не весь страховой взнос, а только часть, так как вы уже несколько месяцев пользовались услугами компании, но и такой исход возможен не всегда.

Если вас принудили оформить страхование жизни при автокредите: как вернуть деньги:

  • Ещё на стадии ознакомления с документами необходимо тщательно изучить договор страхования: в нем может быть указано изначально можно ли вернуть деньги. Некоторые компании допускают такую возможность.

Например: если с момента заключения договора прошло всего несколько месяцев, — в этом случае вы сможете получить оговоренную в договоре часть суммы после полного расчёта с банком.

  • Все переговоры с сотрудниками страховой компании должны вестись исключительно в письменном виде. Если вы подаёте жалобу, запишите фамилию сотрудника, который её принял, так будет проще получить ответ.
  • Не отказывайтесь от претензий, пока не добьётесь результата. Чаще всего речь идёт о крупной сумме, ради которой стоит отправиться в суд и добиваться справедливости. Закон на вашей стороне, и при разбирательстве органы государства признают вашу правоту.

Однако одно из лучших решений – не поддаваться на уговоры банковских сотрудников и не заключать дополнительные договоры. Если вам отказали в одном банке, вы можете обратиться в другой, и сейчас не так уж трудно подобрать автокредитование, в котором не требуется дополнительная дорогостоящая страховка. В любом случае, вы сможете воспользоваться услугами не только той компании, которую рекомендует банк, а обратиться к любому страховщику.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Как вернуть страховку после выплаты автокредита

При оформлении кредитных договоров заемщику приходится нести дополнительные расходы по страхованию. Какие из них законны, а какие нет и можно ли компенсировать хотя бы часть после полной выплаты автокредита?

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту

Какие права предусмотрены на этот случай для граждан?

Какие виды страховки существуют

Некоторое время назад банковские структуры ввели новое требование к заемщикам в процессе кредитования. Теперь при получении кредитов клиентам приходится оплачивать страхование и нести дополнительные затраты. Порой суммы не так уж и велики, тем не менее можно ли отказаться от принудительных выплат?

На рынке финансовых услуг существуют разные типы кредитов:

Для каждого из них предусмотрены соответствующие условия оформления, в том числе по страховке.

Законодательно в России закреплено три варианта страхования:

  1. Имущества.
  2. Здоровья и жизни – личное.
  3. Ответственности.

На основании Закона РФ «О вкладах физлиц в банках» при подписании кредитных договоров финансовые учреждения не вправе принудительно осуществлять страхование жизни заемщика. Но досконально нормативы мало кто знает, да и разобраться в них порой без юридического образования сложно, чем вовсю и пользуются кредиторы ради своей выгоды. Хотя на самом деле заставить Вас страховаться никто не может.

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту

Для автокредита (наравне с ипотекой) обязательно требуется страхование только имущества, но никак не личного здоровья и жизни. Эта услуга чаще навязывается, а при отказе клиенту могут не одобрить заявку без уточнения причины. Напротив, если речь идет о страховке залогового имущества, это выгодно не только банкам по причине гарантии возврата денег, но и самому заемщику. В случае форс-мажорных обстоятельств, повлекших повреждение автомобиля, остаток по выплатам берет на себя страховая компания.

Подробнее на видео:

Кроме того, нужно учитывать длительность погашения обязательств. Если у заемщика имеется стопроцентная уверенность в скором возврате займа, страховая услуга только приведет к лишним тратам. А если ситуация нестабильна, например, со здоровьем и есть угроза потери работоспособности, да срок кредита длительный, имеет смысл воспользоваться запасным вариантов на всякий случай.

Нюансы оформления страховых договоров

Обычно при страховании заключается письменный договор. Обратите внимание, чтобы в нем были указаны следующие условия – вид услуги, сумма полиса, условия по расторжению и возврату страховых сумм. Кроме того, в каждой организации существуют Правила страхования, в которых обязательно отражаются основания по прекращению обязательств и условия возврата средств при досрочном расторжении. Если вы не получили подобный документ, поищите его в интернете или попросите у представителя страховщика.

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту

Нередко банковские сотрудники не считают нужным поинтересоваться о согласии заемщика и самостоятельно принимают решение, вымогая деньги у клиента. В этом случае никакие договора не заключаются, что может послужить дополнительным шансом для обжалования в суде (стат. 421 ГК РФ). Не забывайте внимательно изучать все, что Вы подписываете при получении автокредита.

Можно ли вернуть страховку

Если клиент выплатил автокредит, можно вернуть потраченные на страхование средства на основании прекращения надобности услуги – статья 958 ГК. Но рассчитывать на полный объем суммы не приходится в связи с тем, что кредит погашен целиком и в установленный срок. Если же погашение досрочное, а клиент желает отказаться от страхования, возврат имеет реальные юридические обоснования.

Порядок действий физического лица выглядит так:

  • Необходимо написать заявление страховщику с просьбой о возврате.
  • Приложить подтверждающие документы – паспорт, копию договора на атвокредит, справку о досрочном погашении.

Важно! Еще на этапе подписания договора на кредитование, лучше предусмотреть ежегодную или ежеквартальную пролонгацию страховки, чтобы не оплачивать вперед лишние суммы. При этом в случае досрочной выплаты займа, обязательство по страховке «на будущее» аннулируется.

На практике, в большинстве случаях, если это предусмотрено Правилами, страховщики возвращают излишне уплаченные суммы КАСКО. Но могут и не вернуть. Что же тогда делать?

Можно подать жалобу на бездействие страховых организаций в Федеральную службу по страховому надзору. Либо обратиться в суд на основании нарушения прав потребителя. Подобные дела рассматриваются по месту регистрации заемщика и не облагаются государственной пошлиной. Потребуется написать типовое исковое заявление о возврате части страховых сумм по причине досрочного погашения автокредита.

Можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту

В качестве ссылок на законодательные нормы рекомендуется использовать:

  • ГК РФ – статья 958.
  • Закон РФ «О защите потребительских прав» — статья 32.

Не забудьте об общих исковых сроках в 3 года для выставления претензий. Если исковая давность наступила, вернуть средства уже не получится.

Помните о том, что существует множество финансовых организаций, выдающих автокредиты гражданам. И если Вам отказывают без разумных объяснений или навязывают лишние услуги, самое лучшее – не поддаваться на уговоры и поискать другие доступные программы автокредитования, которые не требуют дорогостоящей страховки. Также имейте в виду, что Вы можете воспользоваться услугами любого страховщика, а не именно того, кого рекомендует банковское учреждение.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источники: http://kreditstock.ru/strahovanie-kredita/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite.html, http://eavtokredit.ru/page/strahovanie-zhizni-pri-oformlenii-avtokredita, http://banki-v.ru/avtokredity/kak-vernut-straxovku-posle-vyplaty-avtokredita/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here