Можно ли досрочно погасить автокредит

0
144

Можно ли досрочно погасить автокредит

Можно ли досрочно погасить автокредит Буквально несколько лет назад погасить автокредит досрочно было довольно трудно. Не в плане того, что нужно собирать документы и долго ждать, а потому что банки брали довольно серьезные штрафы за досрочное погашение (несколько тысяч рублей). К тому же раньше существовал так называемые мораторий, то есть срок, во время которого погасить автокредит досрочно было нельзя (обычно до 3 месяцев с момента получения кредита). После того как закон вплотную взялся за контроль банковской деятельности, данный штраф был стерт практически всеми банками нашей страны. Так как сейчас правильно досрочно погашать автокредит? Выгодно ли это делать? Можно ли вообще погашать автокредит досрочно в настоящее время? Ответы на эти и многие вопросы далее в данной статье.

В данный момент условия для досрочного погашения автокредита во многом определяет сама кредитно-финансовая организация. Однако, учтите, что банки не приветствуют досрочные погашения. и стараются препятствовать таковым. Все дело в том, что банкам невыгодно досрочное погашение кредита — они теряют часть своей прибыли, полученной в виде вашей выплаты процентов по кредиту. А погашая досрочно взятый займ вы лишаете банк этого дохода.

Погасить кредит можно полностью или частями. Благодаря частичному погашению быстрее уменьшается «тело» кредита и снижается сумма ежемесячного платежа. Но даже тут не все так просто. Чтобы уменьшить долг частично, должна вноситься сумма, не меньшая той, которая указанная в кредитном договоре, который заключался при оформлении автокредита. Полное погашение автокредита возможно, как правило, после того, как пройдет некоторое время с момента заключения соглашения по кредиту, хотя многие банки и пишут, что досрочное погашение доступно с 1 дня выдачи кредита и штрафов никаких не берется.

Досрочное погашение позволяет сэкономить на выплате процентов. которых взимается тем больше, чем больше заемщик пользуется займом. Нет необходимости в приобретении полиса КАСКО в страховой компании, указанной банком – обычно такие варианты страхования являются самыми дорогими. После погашения кредита страховщика можно выбрать самостоятельно, автокредит без КАСКО в этом случае будет для вас наиболее выгодным вариантом. Когда вы рассчитаетесь с банком, обратно получите не только ПТС, находящегося в банке во время действия кредитного договора. но и полностью свободное распоряжение автомобилем по своему усмотрению.

Недостатками досрочного погашения автокредита является необходимость внесения крупной суммы сразу. Спрашивается, зачем тогда вообще брать автокредит, если эти деньги у вас на руках итак имеются? При этом оплачивается не только кредитный долг, но и банковскую комиссию, если таковая имеет место быть (сейчас это уже не так актуально, у большинства банков её уже нету). В каких банках имеются комиссии можно в статье про комиссии банков .

Собрав достаточную для окончательного расчета сумму, за месяц до внесения очередного платежа вы письменно должны оповестить банк о желании досрочного погашения. Внимательно проверьте то, сколько вам насчитали банковские служащие. Ведь если вам неправильно посчитают итоговый платеж, придется идти в банк повторно, или же платеж может не пройти из-за того, что не хватило всего нескольких рублей. В результате кредит не будет погашен, а на эти оставшиеся рубли начнут набегать проценты, а на них уже пеня и так далее.

Если в банке-кредиторе у вас есть еще один кредит, нужно проследить за тем, чтобы банковские работники не закрыли поступившими средствами другой долг, ведь платеж и процентные ставки будут разными. Если все завершилось благополучно, завершающим аккордом станет выдача банком справки об отсутствии к вам претензий на счет досрочно выплаченного автокредита. Также нужно забрать ПТС и убедиться в том, что обременение с автомобиля снято.

Можно ли погасить автокредит досрочно?

Можно ли досрочно погасить автокредит Покупка автомобиля является всегда обдуманным и дорогостоящим шагом. Не у каждого человека есть сразу вся сумма, которую продавец хочет за свою машину. Копить и откладывать не самый надежный вариант, особенно с ростом цен и инфляции, а вот автокредит, который многие банки предлагают под весьма заманчивый процент, является одним из решений большинства покупателей. Прежде чем подписать кредитный договор кредитополучатель должен уточнить у представителя банка несколько вопросов и главный из них, можно ли погасить автокредит досрочно? Какие правила должны быть соблюдены для досрочного погашения? Есть ли дополнительные комиссии или штрафы за досрочное погашение?

Подводные камни автокредита

Самый главный недостаток любого кредита – высокие проценты и комиссии за пользование деньгами банка. В любом случае заемщику некуда деваться, а иначе, где ему взять крупную сумму денег на покупку заветной мечты.Первый вопрос, который задает заемщик сотруднику банка – предусмотрено ли досрочное погашение кредита? Еще несколько лет назад кредитным договором были предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение, но потом государство поставило на контроль банковскую деятельность и штрафы за досрочное погашение отменили.

У некоторых банков есть пункт в кредитном договоре, который гласит, что погасить кредит досрочно можно не ранее чем через три или шесть месяцев после даты кредитования. Закрыть полностью весь долг при покупке автомобиля у вас не получится, если в этом же банке у вас есть задолженность по другому кредиту. При внесении платежей часть суммы будет поступать на счет второго кредита, чтобы погасить имеющуюся задолженность, соответственно по автокредиту придется заплатить больше.

Если вы не готовы сразу отдать крупную сумму денег по кредиту, но проценты для вас кажутся разительными, то самый лучший вариант платить большими частями. К примеру, кредитным договором предусмотрено платить ежемесячно по 7-10% от суммы кредита, если вы будете ложить на счет больше этой суммы в два-три раза, то соответственно в два раза быстрее рассчитаетесь с банком.

Выгодно ли банку досрочное погашение.

С одной стороны банк заинтересован в досрочном погашении, так он быстрее получит назад деньги, который он дал вам взаймы, и не будет рисковать тем, что в последующие месяцы вы просто перестанете платить по кредиту. С другой стороны при досрочном погашении банк теряет проценты за каждый заранее выплаченный месяц, что собственно ему не выгодно. В любом случае, если вы захотели досрочно погасить автокредит, то никто вас не будет долго уговаривать, не делать этого шага. Вам необходимо придти в офис банка, уточнить полную сумму к погашению, заплатить ее в кассе и взять у специалиста банка документ, который гласит, что вы все выплатили и никому ничего не должны.
Можно ли досрочно погасить автокредит

КАСКО и автокредит

Сегодня можно встретить банки, которые кредитуют без заключения КАСКО, но проценты по такому кредиту будут просто астрономическими. Не стоит удивляться, если прочитав договор, вы увидите еще и комиссии и неустойки. КАСКО хоть и стоит примерно 10% от суммы автомобиля, но зато дает гарантию вам и банку, что на протяжении всего срока кредитования за автомобиль ручается страховая компания. Если вы берете кредит на срок 2 и более года, то КАСКО оплачивается каждый год.

При досрочном погашении вам не нужно заключать новую страховку, если вы сами того не желаете. Получается, что выгода досрочного погашения не только в том, что вы заплатите банку меньше процентов, но и в том, что вам не придется на очередные 12 месяцев заключать новый полис страхования, за который возьмут 10% от стоимости автомобиля.

Досрочное погашение автокредита. Как правильно?

Ни для кого не секрет, что автомобиль для жителей нашей станы давно перестал быть роскошью. Все это благодаря тому, что на рынке кредитования, программы, направленные на покупку авто. стали слишком доступными. Но любой человек, имеющий кредитные обязательства, старается как можно быстрее от них избавиться. Возвращая заемные средства раньше времени, клиент может существенно сэкономить на общей переплате. Поэтому при наличии свободных средств лучше их сразу же перечислять в счёт долга.

Как смотрят банки на досрочное погашение автокредита? Для банка досрочное погашение кредита как полное, так и частичное – это всегда потеря дохода от недоплаченных заемщиком процентов. Поэтому он вводит различные ограничения. В первую очередь речь идёт о том, что клиент должен уведомить кредитора о намерении досрочно погасить кредит в письменной форме как минимум за 30 дней. При досрочном частичном погашении должник может выбрать, как это отразится на графике и сумме ежемесячных платежей: сократится ли срок кредита или же уменьшится размер платежа. При этом некоторые банки лишают заёмщиков такой возможности, решая этот вопрос самостоятельно.

Чаще всего досрочное погашение автокредита в полном объёме допускается в любой день, а частичное только в очередную дату платежа. Но бывает и так, что при любом раскладе заемщик имеет право досрочно погасить кредит только в день платежа согласно установленному графику. Также большинство банков устанавливает ограничение по минимальной сумме досрочного погашения сверх ежемесячного платежа. Если просмотреть предложения банков по автокредитам. то можно встретить различные условия по их досрочному погашению от самых жёстких до самых мягких (отсутствие любых ограничений). И лучше обратить на это внимание ещё до подписания кредитного договора – на стадии выбора продукта.

Всегда ли выгодно досрочное погашение автокредита для заемщика? Однозначно можно сказать, что если нарушается порядок погашения автокредита, то может начать работать долговой кредитный калькулятор, включенный банком. В этом случае — досрочное погашение будет совсем не выгодным. Если заемщик недоплатит хотя бы 5 рублей при досрочном погашении, то при кабальных процентах, прописанных в договоре, через пару лет станет должником банка на сумму в несколько тысяч рублей.

Исходя из этого, следует сделать вывод, что досрочное погашение автокредита будет выгодно только в том случае, если провести эту процедуру максимально правильно. Не следует торопиться и уделять этому мало внимания, в данном процессе есть важные моменты, которые обязательно нужно учитывать.

К чему приводит неправильное досрочное погашение автокредита?

При благоприятных условиях и отсутствии в договоре штрафа за досрочное погашение кредита на автомобиль, например, через полгода заемщик решил выплатить оставшуюся сумму. Звонит в банк, согласовывает остаток задолженности, после чего, через отделение банка, вносит оговоренную сумму и успокаивается с надеждой, что автокредит погашен. У заемщика останутся на руках квитанции о внесенных платежах и автомобиль, за который он досрочно рассчитался с банком.

Справку о погашении автокредита, как правило, никто в банке не получает. Поэтому, вполне может оказаться, что через год-другой, клиенту позвонят из коллекторного агентства и потребуют вернуть долг, который может составить двойную цифру первоначального кредита. Ведь сумма досрочного платежа, которая должна была погасить кредит, может быть зачислена на депозитный счет клиента в банке. То есть, банк не проведет платеж, как досрочное погашение автокредита, а будет исправно списывать с этих денег ежемесячные платежи и проценты. В какой-то момент средства на этом счете закончатся и также исправно, будут начисляться пени и штрафы на остаток, якобы непогашенного долга по кредиту.

Ведь заемщику сообщили сумму с учетом единоразового начисления процентов на оставшуюся невыплаченной часть кредита. Поэтому для клиента и бывает выгоднее досрочно погасить автокредит, так как не будет ежемесячных процентов. Подобная ситуация может возникнуть и в том случае, если заемщику сообщили сумму, необходимую для погашения кредита в пятницу, а внес он её в понедельник. За два дня набежит с процентами уже другая сумма, и той первоначальной, не будет хватать на закрытие кредитного счета. Дальше банк будет из внесенной суммы ежемесячно списывать средства, согласно графику платежей.

Как правильно погасить досрочно автокредит?

Если заемщик решил досрочно погасить авто-кредит, ему необходимо лично пойти в банк и попросить выписку обо всех платежах и полной сумме задолженности. Ни в коем случае нельзя решать вопрос выплаты остатка с сотрудником банка по телефону. Если заемщик полностью внес сумму остатка по кредиту, он должен требовать официальную справку о том, что банк подтверждает закрытие кредитного счета и полное погашение автокредита. Заемщик имеет право потребовать у банка предоставить выписку по счету, в которой должны быть отражены все платежи и суммы начисленных процентов, а также финансовый результат закрытия счета автокредита.

Справка о досрочном погашении автокредита должна содержать сведения о том, что обязательства заемщика перед банком по кредитному договору исполнены в полном объеме. До тех пор, пока у клиента нет на руках такой справки, нельзя считать автокредит полностью погашенным. Для оформления справки потребуется немного времени, но это способно уберечь в последующем от больших потерь, как в плане времени, так и в материальном плане.

Именно поэтому процедура досрочного погашения автокредита столь важна. В таких случаях просто заплатить остаток долга – это не главное, важно получить документ о том, что банк зачислил деньги и клиент ему больше ни чего не должен.

Источники: http://goodcredits.ru/publ/credits/avtosredit/mozhno_li_dosrochno_pogasit_avtokredit/5-1-0-124, http://kreditvbanke.net/mozhno-li-pogasit-avtokredit-dosrochno.htm, http://ifbp.ru/krediti/avtokredit/503-dosrochnoe-pogashenie-avtokredita.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here