Кредит под залог покупаемого автомобиля

0
69

Кредит под залог покупаемого автомобиля – возможны варианты

Кредит под залог покупаемого автомобиля – весьма распространенная услуга, оказываемая большинством банков. В общем случае она сводится к простой схеме: банк предоставляет средства, на которые заемщик приобретает автомобиль, тут же оформляемый в качестве залога. Но разновидности этой формы кредитования встречаются достаточно разнообразные, в зависимости от продавца авто, места оформления кредита и самого автомобиля.

Классический кредит под залог покупаемого автомобиля

Представляет собой заем на типовых условиях, имеющийся в любом банке, занимающемся автокредитованием. Обычно это кредит на приобретение авто в одном из автосалонов, с которыми сотрудничает банк.
Средние ставки – от 11% в рублях и от 9% в долларах.

Основные достоинства – низкие ставки сравнительно с прочими видами автокредитования и самые длинные сроки – до 10 лет.

К числу недостатков относится невозможность покупки подержанного авто.

Экспресс-автокредит

Практически ничем не отличается от классического, за исключением того, что оформляется не в банке, а в автосалоне. Уровень кредитных ставок такой же, как и при классическом автокредитовании, но кроме них, взимается ежемесячная комиссия в размере 0,5%, которая не зависит от оставшейся суммы долга.

Преимущества – очень быстрое рассмотрение заявки, а также отсутствие необходимости предоставления документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход.

Недостатки – За экспресс-оформление банки берут дополнительную комиссию или увеличивают ставки.

Кредит под залог покупаемого автомобиля в салоне – подержанное авто

Покупка опять-таки совершается в автосалоне, сотрудничающем с банком, выдавшим кредит под залог покупаемого автомобиля. Но речь идет о подержанной машине, поэтому здесь банк предъявляет определенные требования. Приобретаемое авто должно быть не старше 3-5 лет, а к моменту окончательного погашения займа – не старше 8-10 лет. Кроме того, большинство банков вообще не кредитуют покупку отечественных моделей, а те, которые соглашаются, требуют, чтобы автомобиль был не старше трех лет.

Процентные ставки – от 12% в рублях и от 10% в долларах.

Преимущества – возможность приобрести качественное авто относительно недорого.

Недостатки – как правило, банки требуют первоначальный взнос. Кроме того, приобретение машины в автосалоне будет стоить дороже, чем у частного лица, поскольку салон взимает комиссионные. Кроме того, приходится оформлять КАСКО на полный срок кредитования. Если бы банк не требовал этого, владелец мог бы не страховать автомобиль вовсе или ограничиться более дешевым полисом.

Автокредит на приобретение подержанной машины у физического лица

Дополнительные требования предъявляются к продавцу авто – он должен быть собственником машины, по доверенности продажи не допускаются. Кроме того, требуется регистрация по месту нахождения банка, выдавшего кредит под залог покупаемого автомобиля.

Процентные ставки – от 14% в рублях и от 12% в долларах.

Преимущества – еще большая возможность сэкономить на покупке.
Недостатки – повышенные процентные ставки и всё то же оформление КАСКО.

Сравнивая кредитные программы различных банков, можно в целом видеть достаточное единообразие. Например, возможность получить автокредит сроком до 5 лет в Абсолют Банке обойдется в 13,5% годовых в рублях и 10,5% в валюте. В ЮниКредит Банке процентные ставки будут несколько выше – 14% в рублях и 11,5% в долларах. Кроме того, комиссия, взимаемая ЮниКредит Банком за открытие счета выше на 25% — 6 тыс рублей против 4,5 тыс у Абсолют Банка. Единственным достоинством программы ЮниКредит Банка можно считать меньший срок моратория на досрочное погашение и меньший процент от суммы кредита. Однако мало кто берет кредит с тем, чтобы погашать его досрочно, поэтому сравнение будет в пользу Абсолют Банка.

Материалы по теме

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля

Оформляя кредит, заемщик должен учитывать, что банк не имеет права требовать предоставления паспорта автомобиля в качестве залога, поскольку ПТС не располагает признаками имущества.

Основные недостатки автокредита под залог ПТС:

  • жесткие требования к авто;
  • наличие комиссии за предоставление кредита, оценивание автомобиля и т. п.;
  • стоимость авто при оценке, как правило, намного меньше его рыночной стоимости.

Автокредиты без залога ПТС

Многие заемщики, оформляющие автокредит без ПТС, заблуждаются, считая, что это дает им полное право распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. Наличие ПТС на руках у заемщика совершенно не означает, что автомобиль не является предметом залога, поэтому продажа, внесение каких-либо изменений или доработок в авто возможны только с согласия банка-кредитора. Наиболее выгодные условия автокредитования без залога ПТС предлагает Сбербанк: процентная ставка – от 13,5%, сумма до 5 млн. рублей, максимальный срок – 60 месяцев.

Кредит под залог покупаемого автомобиля Какой бы вид кредитования автомобиля вы не выбрали, существует универсальная формула, как рассчитать автокредит в Сбербанке. Она вам очень пригодится!

Что окажется выгоднее впоследствии: автокредит или лизинг авто? Сравните основные характеристики этих видов кредитования.

Хотите машину прямо с конвейера, но денег не хватает? Тут рассказано. как взять автокредит на новый автомобиль.

Как взять кредит под залог автомобиля или ПТС — предложения банков, требования к заемщику и процентные ставки

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина. Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения. Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Что такое кредит под залог авто

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца. Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е. с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

С правом вождения

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

Под залог покупаемого автомобиля

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке. Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные. Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

  • паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
  • справку о доходах;
  • справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
  • водительское удостоверение;
  • заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО. КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку. Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Кредит под залог покупаемого автомобиля

Деньги под залог авто

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Как взять кредит под залог автомобиля

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок. Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти. Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Кредит под залог покупаемого автомобиля

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет). Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора. После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

  • паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
  • все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
  • если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
  • запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя. Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет. В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

  • мотоциклы;
  • тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
  • машины В-класса;
  • водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность. В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы. В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

  • бумаги, подтверждающие его личность;
  • бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
  • документы на закладываемое транспортное средство;
  • документы о доходах (требуют в основном банки).

Кредит под залог покупаемого автомобиля

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации. Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк. Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей. Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах. Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%. Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства. Часть долга может быть списана по указу правительства.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты. По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная. Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Кредит под залог покупаемого автомобиля

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально. Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу. Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

  • залогового договора;
  • паспорта;
  • квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

Видео: займ под залог автомобиля

Источники: http://k-f-b.ru/article/370-kredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya—vozmozhny-varianty, http://cursinfo.com/avtokredit-pod-zalog-priobretaemogo-avtomobilya/, http://sovets.net/12111-kredit-pod-zalog-avto.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here