Как оформить кредит на автомобиль

0
98

Как правильно оформить автокредит?

Как оформить кредит на автомобиль

Оформить автокредит заемщик может как в автосалоне, так и в заранее выбранном банке. В первом случае покупатель заранее не знакомится с банковским рынком предоставляемых услуг, а выбирает банк уже в автосалоне, так как обычно автосалон сотрудничает с несколькими кредитно-финансовыми организациями для предоставления автокредитов. Рейтинг банков, представляющих автозаймы, представлен здесь .

Во втором случае заемщик сначала знакомиться с различными программами автокредитования предоставляемых кредитными компаниями, и оформляет кредит непосредственно в офисе банка. Самые выгодные кредитные продукты на покупку ТС представлены в этой статье .

В чем же преимущества и недостатки каждого из способов?

В случае подписания договора в автосалоне, в первую очередь, Вы экономите время. Обычно решение по предоставлению кредита в этом случае составляет до 1 дня. В то время как в банке это время может составить от 2 до 4 дней, а оформление занять неделю. Во вторую очередь, в автосалоне требуется меньший пакет. Обычно это паспорт и водительское удостоверение (или другой документ подтверждающий личность). Чтобы во время кредитования в автомагазине не было никаких проблем, ознакомьтесь с этой статьей. где рассказываем, как могут обмануть продавцы ТС. Будьте начеку!

В банке же, помимо этих бумаг, Вас попросят предоставить еще справку о заработной плате, копию трудовой книжки, копию договора с автосалоном и возможно другие документы (в каждом банке могут быть свои условия). Не стоит забывать и о том, что в автосалоне Вы можете выбрать из нескольких банков и подобрать более удобный именно для Вас.

Если Вы хотите оформить займ с минимальным пакетом документов, то по этой ссылке найдете такие предложения.

Но все же, оформление в автосалоне имеет свои недостатки. Экономя время на получении и сборе документов Вы тратите деньги на более высокий процент, чем если бы Вы обратились напрямую в банк. Кредитная ставка еще зависит от таких факторов, как первоначальный взнос, срок кредитования, являетесь ли Вы клиентом выбранного банка, непосредственно от покупаемого автомобиля, от наличия или отсутствия КАСКО. Желающим взять кредит без оформления страхования авто предлагаем ознакомиться с этой статьей .

В общем случае схема оформления автокредита может выглядеть следующим образом:

Подача документов.

Как уже указывалось выше, обязательными являются паспорт, водительское удостоверение и заполненная анкета банка. Остальные документы будут зависеть от выбранной программы автокредитования. Обычно это копия трудовой книжки и справка о доходах. Если Вы оформляете автокредит напрямую через банк, то желательно уже иметь на примете одну или несколько моделей желаемого автомобиля, так как условия кредитования могут отличаться. С приблизительным перечнем бумаг вы можете ознакомиться по данной ссылке .

Проверка документов.

Может составить от нескольких часов (в автосалоне) до нескольких суток. Как только кредит будет одобрен у Вас будет от 26 до 180 (зависит от банка) дней на оформление кредита на покупку автомобиля. О том, как можно повысить свои шансы на одобрение заявки, читайте здесь .

Заключение договора покупки автомобиля.

В этом договоре указывается крайний срок на оформление бумаг и оплаты по кредиту.

Внесение первоначального взноса.

Обычно первоначальный взнос составляет 15%-50% от стоимости автомобиля. Вносится на счет продавца.

Оформление страховки.

Чаще всего для автокредита требуется КАСКО на автомобиль.

Заключение договора с банком.

Заемщик подписывает кредитный договор, после чего оставшиеся средства поступают на счет продавца и довольный покупатель может забрать автомобиль из салона.

Ознакомиться с самыми выгодными программами по автокредитованию можно по этой ссылке .

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .

Оформление намного упрощает проблемы при покупке автомобиля в автосалонах. Первоначальный взнос можно выбирать от стоимости.
Вот только навязывают обязательную страховку «Каско». Она стоит не малых денег. Нужно ли её делать? Обязательно ли делать её в автосалоне или можно в другом месте? Как отказаться от Каско на второй год пользования автомобиля.

Прочитал статью http://kreditorpro.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-na-pokupku-avto/ Так понимаю, что страхования можно избежать, если оформить не автокредит, а потребительский. Но будет ли это выгоднее?

Думаю, что КАСКО обязательная процедура, родственники в прошлом году оформляли кредит, думаю и сейчас ничего не изменится, что поделать, если стоит дорого, без этого машину в кредит оформить не удастся, разве что если покупать с рук. А оформление страховки оплачивается отдельно? Я только собираюсь оформлять документы на кредит авто полностью, поэтому интересуюсь.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Сложности в оформлении я никакой не вижу, главное точно знать чего хочешь и стоит запастись терпением. Я собираюсь оформлять документы в ближайшее время, думаю, все получится быстро, экономия времени для меня актуальна, как никогда.
Друг хочет оформить авто в кредит, но у него есть проблемы с историей банковских выплат. Необходим ли в таком случае ему поручитель?

Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит?

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта — взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:

  • размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;
  • срок и валюта кредитования;
  • условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.

Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор. который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.

При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство пенсионного страхования и ИНН;
  • документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;
  • копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.

Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

  • возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;
  • получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;
  • сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.

Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:

  • более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;
  • увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;
  • нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

Автокредит на подержанный автомобиль как его оформить?

На сайтах бесплатных объявлений или в салонах Trade-In можно без особого труда выбрать вполне приличный автомобиль с пробегом. Уровень цен здесь значительно ниже, чем на новые автомобили.

Согласитесь, что подержанная Toyota RAV4 или Renault Megane 2008 года выпуска за 350 тысяч — это очень даже неплохо. Правда, машина может требовать дополнительного ремонта, но данный факт не отпугивает новых потенциальных владельцев.

На сайте Vodi.su мы уже много писали о кредитных программах от разных банков на покупку новых автомобилей. Теперь хотелось бы остановиться на вопросе оформления кредита на подержанные автомобили.

Вторичный рынок автомобилей — это нормальное явление, причем не только для развивающихся стран, но и для богатых европейцев и американцев.

Программы Trade-In там работают очень давно и проблем с покупкой или продажей подержанных машин нет никаких.

Как оформить кредит на автомобиль

Условия банковских кредитов на подержанные автомобили

Подержанный автомобиль — это не очень выгодная тема для банков. Действительно, в отличие от квартиры на вторичном рынке, подержанный автомобиль с каждым годом только дешевеет. Поэтому банки вынуждены выдвигать дополнительные условия, чтобы получать выгоду с таких кредитов.

Процентные ставки на авто с пробегом обычно более высокие. Если по автокредиту на новую машину вы обычно платите от 10 до 20 процентов годовых, то на Б/У ставка может достигать 30 процентов.

Кроме того, есть и некоторые скрытые платежи:

  • комиссии на открытие кредитного счета в банке;
  • комиссии за обслуживание счета.

Первоначальный взнос тоже высокий: на новые авто он обычно от 10 процентов, а за старое — 20-30%, некоторые банки могут потребовать и 50%. Срок кредитования может достигать пять лет.

Напомним также, что в кредит можно приобрести автомобили:

  • отечественные — не старше пяти лет;
  • зарубежные — не старше 10 лет.

Обратите внимание, что данное требование не распространяется на раритетные автомобили и авто Премиум-класса. Такие дорогие транспортные средства, например Porsche 911 или Ford Mustang Shelby, могут стоить действительно дорого.

В обязательном порядке банк потребует страховку по КАСКО. а чтобы ее получить, придется оборудовать автомобиль противоугонной системой — это еще дополнительные затраты.

Как оформить кредит на автомобиль

Виды кредитов на подержанный автомобиль

Как мы уже неоднократно писали на страницах Води.су, есть два основных вида кредитов:

  • специальные программы автокредитования, которые распространяются и на Б/У авто;
  • потребительские нецелевые кредиты.

Многие банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают программы Trade-In — человек сдает старый автомобиль и получает скидку на новый. Все эти авто с пробегом выставляются на продажу и приобрести их можно по тем же условиям, что и новые авто. Возможно, вам не нужно будет даже идти в банк и писать заявление — все эти вопросы будут решены здесь же в салоне.

Для оформления такого кредита вы приносите пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ (загранпаспорт, ВУ, военный билет, пенсионное удостоверение);
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книги с «мокрой» печатью.

Если вы — безработный, то можно принести справку о присвоении налогового номера. У вас за последние пять лет должен быть хотя бы год стажа.

Вам дадут анкету, и после ее заполнения ждите решения, это может занять от получаса до двух-трех дней .

Если же вы предпочтете потребительское кредитование, то достаточно будет паспорта, хотя справка о доходах будет для вас дополнительным плюсом. У нецелевого кредита есть свои преимущества: не нужно оформлять КАСКО, автомобиль не будет считаться залогом, ПТС останется на руках у вас.

Как оформить кредит на автомобиль

Если зайти на официальный сайт практически любого российского банка, то без проблем можно найти условия кредитов на подержанные авто. Но тут мы снова сталкиваемся со старой проблемой — на сайтах вы не найдете точные условия, но зато предложений типа «без КАСКО» или «без первоначального взноса » — очень много.

Вот, например, программа от ВТБ 24 «Автоэкспресс подержанные» (без КАСКО):

  • первоначальный взнос — от 50 процентов;
  • возраст ТС — не старше 9-ти лет на момент погашения кредита ;
  • только на авто иностранного производства;
  • срок кредитования до 5-ти лет;
  • ставка — от 25 процентов.

Еще одна программа от АйМаниБанк (без КАСКО):

  • процентная ставка 10-27% (если же сразу внесете 75% стоимости, то ставка будет 7% в год);
  • обязательно приобретение полиса личного страхования жизни;
  • начальный взнос — не требуется (но и ставка будет 27 процентов);
  • обязательно предоставить справку о доходах;
  • возраст заемщика — 22-65 лет;
  • срок кредита — до семи лет.

АйМаниБанк, правда, оформляет кредиты на авто возрастом до 15-ти лет на момент заключения сделки.

Можно привести еще множество таких программ от разных банков, но все они практически одинаковые.

Если вы действительно собираетесь оформлять кредит на подержанный автомобиль, то редакция Vodi.su рекомендует:

  • соберите нужную сумму для первоначального взноса (30-60 тысяч при стоимости авто в 250-350 тысяч — не так и много);
  • оформляйте кредит на более короткий срок (будет меньше переплата);
  • покупайте авто через Trade-In — здесь все ТС проходят диагностику и вам расскажут о всех недостатках, вернее шанс купить не угробленный автомобиль увеличивается.

Источники: http://kreditorpro.ru/kak-oformit-avtokredit/, http://findept.ru/avtokredity/articles/avtosalon-ili-bank-gde-luchshe-oformlyat-avtokredit/, http://vodi.su/avtokredit-na-b-u-avto/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here