Как не платить автокредит

0
52

​Что будет, если не платить автокредит?

Как не платить автокредит

Независимо от цели оформления кредитный договор подразумевает обязанность заемщика выплатить взятую суму вместе с начисленными процентами. Если не платить автокредит, то банк начнет процедуру взыскания задолженности. В каждом банке будут свои алгоритмы работы в этом плане, но в целом они будут везде одинаковыми.

Авто под залогом

При оформлении автокредита купленное транспортное средство остается в залоге у банка. Снимается обременение только при полном погашении кредитного долга. Так как это залог, то, по идее, при неуплате заемщиком кредита банк должен продать заложенную машину и полученными в результате средствами закрыть задолженность.

Но банки для начала всегда попытаются договориться с клиентом, а изъятие залога — это будет крайняя меря. Дело в том, что это слишком хлопотная процедура, нужно подавать в суд, ждать вступления решения в законную силу, продавать авто. Да и статистику по не возвращенным договорам портить не хочется, поэтому банки не спешат при просрочке сразу забирать автомобиль.

Алгоритм взыскания

  1. Как только заемщик просрочил первый платеж по автокредиту, ему начинают звонить из банка. Это самый спокойный период взыскания. У заемщика спокойно выясняют почему он пропустил платеж, интересуются когда он сможет закрыть долг. Эта стадия может продлиться около месяца. Если клиент пообещал внести средства, но так или не внес или просто отказывается платить, то начинается следующая, более активная со стороны банка стадия взыскания.
  2. Если просрочка растет. Банк всеми силами будет стараться вернуть заемщика в график платежей. Общение будет уже не таким спокойным как раньше. Служба взыскания будет звонить по 10 раз в день, писать письма, может даже приходит на дом. Самое неприятное — это то, что звонить будут не только самому заемщику, но и по всем номерам телефонов, указанными в анкете на получение автокредита: рабочие номера, телефоны контактных лиц. Будут звонить родственникам, начальнику, а это очень неприятный для заемщика момент. Эта стадия самая активная со стороны банка и может быть долгой и длится 3-6 месяцев, долг может быть передан коллекторам.
  3. Банк может проявить снисхождение. Чаще всего заемщики входят в график платежей после активной стадии взыскания, но если у банка не получилось «образумить» заемщика, который даже не думает о том что будет если не платить автокредит, то могут появится неожиданные лояльные предложения. Кредитор может предложить реструктуризацию задолженности, что может стать выходом из столь непростой ситуации.
  4. Если ничего не подействовало, и заемщик продолжает не платить автокредит, то банк присылает ему требование о полном закрытии долга. Если вы получили такую бумагу, то это значит, что банк готовится к суду. В требовании указывается, что заемщик должен полностью закрыть свой долг перед банком в течении 10-ти дней.
  5. Последняя мера — суд. Банк подает в суд для изъятия залога, то есть, купленной по автокредиту машине. Суд будет на стороне банка, поэтому вынесет соответствующее решение. А далее дело уйдет судебным приставам, которые изымут машину у заемщика.

Дело в любом случае закончится изъятием машины, рано или поздно, но это произойдет. Если не получается платить автокредит, то есть смысл попробовать договориться с банком продать кредитное авто, чтобы погасить долг.

Что будет, если не платить автокредит

Любой кредит, в том числе и автокредит, надо своевременно и в полном объеме погашать. Неоплата ежемесячного взноса может привести к наложению на кредитуемое лицо штрафных санкций и в конечном итоге приведет к изъятию залогового имущества – автомобиля.

Какую ответственность несут стороны по кредитному договору и что делать, если возникли временные финансовые трудности? Ответы на эти вопросы, а так же многие другие можно найти в предложенной статье.

В чем состоит ответственность сторон

Прежде чем приступать к разговору о санкциях, следует разобраться какая ответственность для кредитора и кредитуемого лица предусмотрена стандартным банковским договором автокредитования и существующим российским законодательством.

По договору

Ответственность несут обе стороны. В основном она касается главных условий договора, таких как:

  • сумма выдаваемого автокредита;
  • сроки кредитования;
  • цели кредитования;
  • порядок предоставления кредита;
  • порядок и сроки оплаты долга;
  • обеспеченность автокредита.

Кредитор отвечает за:

  • предоставление полной суммы, указанной в договоре в определенный документом срок;
  • ведение счета кредитуемого лица и своевременное списание части долга после оплаты;
  • сохранность ПТС, предоставленного в залог.

В случае невыполнения кредитором своих обязанностей заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Кредитуемое лицо (заемщик) должен обеспечить:

  • проведение оплаты задолженности в соответствии с представленным кредитором графиком. За просрочку платежа на заемщика накладываются пени, размер которых прямо указан в основном документе – кредитном договоре;

Как правило, пени исчисляются в процентном соотношении к оставшейся сумме долга и взимаются ежедневно со дня, следующего за допущением просрочки оплаты до дня поступления необходимой суммы на счет кредитора.

В случае неоплаты задолженности длительное время (в среднем этот период составляет от 6 месяцев и зависит от условий договора, предоставленного банком) кредитор имеет право изъять автомобиль, приобретенный на заемные средства. Реализовав это имущество, банк покрывает долг по автокредиту;

  • расходование полученных кредитных денег именно на покупку указанного авто. Автокредит относится к категории целевых кредитов, по условиям которых расходовать полученные денежные средства можно исключительно на оговоренные цели;

Кредитуемое лицо обязано по требованию банка предоставить всю информацию о расходовании средств. В противном случае кредитное учреждение имеет право досрочно истребовать с кредитуемого лица все предоставленные средства, увеличенные на количество процентов.

  • сохранность залогового имущества. Для этого оформляется полис дополнительного автострахования КАСКО, способный в случае наступления непредвиденных обстоятельств покрыть все риски банка.
    Все условия кредитного договора должны строго соблюдаться обеими сторонами.

По законодательству

Ответственность за неисполнение или неправильное исполнение обязательств по кредитным договорам предусмотрена и Гражданским Кодексом РФ (глава 25).

В соответствии с этим документом кредитуемое лицо обязано выплатить неустойку или доказать свою невиновность, причем к обстоятельствам, доказывающим невиновность не относится момент отсутствия денег.

Размер штрафных санкций при этом должен устанавливаться договором (статья 401 пункт 3). Неисполнение обязательств целевого займа, коим и является автокредит, оговаривается в статье 814 документа.

Согласно законодательству кредитор, в случае обнаружения нецелевого расходования предоставленных средств имеет право потребовать от кредитуемого лица досрочного погашения всей суммы долга и процентов.

Глава 23 вышеуказанного документа регламентирует действия сторон договора в случае залога имущества. Кредитуемое лицо обязано сохранять предмет залога в надлежащем виде.

При необходимости страховать его от рисков утраты или ущерба (статья 343 ). Статья 349 описывает возможность реализации залогового имущества.

При наступлении подобной ситуации кредитор должен обратиться в суд, если в договоре залога прямо не указан иной порядок изъятия предмета залога.

Как правило, в договорах автокредитования такой момент не указывается, а, следовательно, банковское учреждение имеет право изымать залоговый автомобиль только по решению суда.

Отсюда вытекает ответ на вопрос «если не платить автокредит, то когда заберут машину?» — только после получения соответствующего решения суда, на котором кредитуемое лицо обязано присутствовать.

Как не платить автокредит Субсидирование автокредитов в 2017 году рассматривается в статье: субсидирование автокредитов в 2017 году .

Что такое софинансирование автокредита в 2017 году, читайте здесь .

Что делать, если нечем платить автокредит

Если у заемщика возникают финансовые трудности и нечем заплатить за автокредит, то есть, как не платить автокредит законно, то у него есть три пути решения проблемы:

  • не дожидаясь возникновения просрочки обратиться в банк с просьбой о получении отсрочки по платежам. Для этого требуется написать соответствующее заявление;

Если кредитуемое лицо имеет отличную кредитную историю, и зарекомендовало себя как ответственного человека, то большинство банков охотно соглашаются на эту процедуру.

При подаче заявления надо максимально увеличить срок предполагаемой отсрочки, так как в банк время все равно сократит. Получить второй раз отсрочку практически невозможно.

  • провести реструктуризацию задолженности в банке или при помощи другого кредитного учреждения. В этом случае заемщик получает новый кредит на новых (часто более лояльных) условиях, но с требованием частью средств полностью погасить предыдущую задолженность;

Данная процедура вполне законна и часто проводится в большинстве кредитных учреждений. Однако это поможет решить проблемы исключительно на срок не более 2 – 2,5 месяцев.

  • с согласия банка продать залоговый автомобиль и направить средства для погашения долга. Это средство может быть использовано только в крайних случаях.

Сколько месяцев можно не платить автокредит до изъятия автомобиля?

В среднем на это требуется около 8 месяцев:

  • в течение 1 месяца банк будет начислять пени и самостоятельно пытаться заставить заемщика оплатить долг;
  • далее задолженность будет передана коллекторскому агентству, которые работают с кредитуемым лицом еще 6 месяцев;
  • после этого кредитное учреждение подаст документы в судебные органы, где на рассмотрение дела и принятие решения требуется еще около 1 месяца.

Когда судебное решение вступит в силу, то автомобиль будет изъят судебными приставами.

При этом должнику придется оплатить:

  • остаток задолженности по кредиту, включая начисленные проценты;
  • пени за весь срок просрочки;
  • судебные издержки, в которые входят государственные пошлины и оплата работы приставов.

То есть при допущении подобной ситуации долг по кредиту может возрасти в несколько раз.

Возможно ли договориться с банком

В большинстве случаев договориться с банком о предоставлении отсрочки по платежам или так называемых «кредитных каникул» не составляет проблем.

Для этого в банк подается заявление установленной формы, к которому прилагаются документы, подтверждающие невозможность совершения платежа в настоящий момент. Например, справка с работы о временной задержке заработной платы.

Подавать такое заявление желательно заранее, то есть, не допуская просрочки платежа. Если заемщик исправно гасил автокредит, то, скорее всего кредитное учреждение предоставит рассрочку на срок до 6 месяцев.

Последствия просрочки и невыплаты долга

Если заемщик не в состоянии вовремя оплачивать автокредит, то банк будет:

  • начислять штрафные санкции до момента оплаты долга;
  • требовать возврата остатка по кредитному договору до наступления указанного в документе срока;
  • передавать дело о задолженности в коллекторское агентство, сотрудники которого не всегда действуют законными способами;
  • составлять исковое заявление и доводить дело до суда, что в несколько раз способно увеличить сумму задолженности.

Таким образом, неоплата автокредита способна нанести серьезный урон бюджету заемщика и испортить его кредитную историю. Несвоевременная оплата автокредита в конечном итоге приведет к изъятию залогового автомобиля и реализации его с целью погашения задолженности.

Однако при своевременном обращении в банк можно получить отсрочку по выплате автокредита или провести реструктуризацию задолженности, что позволит сохранить приобретенное имущество.

Как не платить автокредит Отзывы клиентов о рефинансировании автокредита в ВТБ 24 можно найти в комментариях к статье: рефинансирование автокредита в ВТБ 24 .

Можно ли продать машину в кредите, узнайте со страницы .

Банки, предоставляющие автокредиты с 18 лет, есть в таблице .

Видео: Коллекторы получат права судебного пристава. Что будет если не платить кредит

Ваши отзывы

По своей глупости (просто забыл) допустил просрочку очередного платежа по автокредиту на 14 дней. Банк почему-то меня не беспокоил, но как я потом узнал, усердно начислял пени за каждый день допущенной мною просрочки. Ежемесячный взнос по моему автокредиту составляет 8 700 рублей. Остаток на момент просрочки по основному долгу составлял 43 500 рублей, то есть 5 оставалось оплатить 5 месяцев. По кредитному договору размер пени за просрочку составляет 0,3% в день. Эти проценты взимались с суммы 52 200 рублей, то есть приблизительно 160 рублей в день. За две недели долг возрос на 2 240 рублей, что достаточно ощутимо. Вспомнил, прибежал в банк, расплатился с задолженностью. Авто не изъяли, в коллекторское агентство не передали. В общем, отделался, что называется «малой кровью». Теперь более внимательно отношусь к своим обязательствам, чего и всем советую.

Автокредит получил в январе 2014 года. 4 месяца успешно выплачивал, а далее начались трудности. Потерял работу и в течение 3 месяцев не смог ее найти. С банком решать проблемы не отважился, решил, будь, что будет. Через 5 дней после первой задержки платежа сотрудники банка начали ежедневно (а то и не один раз в день) присылать СМС сообщения, на которые я никак не реагировал. Далее к сообщениям добавились ежедневные звонки. Примерно через 1 месяц все смолкло, и недели 2 меня никто не беспокоил. Как потом выяснилось, мой долг передали коллекторскому агентству. Начались звонки с угрозами в мой адрес и моей семье. В ответ на это были отключены все телефоны. Через 5 месяцев пришла судебная повестка. По решению суда мой автомобиль был изъят и продан через один из автосалонов, партнеров банка. К величайшей радости доплатить до полного погашения всех долгов мне пришлось всего 13 тыс. рублей. Думал, будет больше. Сам виноват. Сам дурак. До таких действий никогда нельзя доводить. Проще все проблемы не пускать на самотек, а решать, причем по мере их поступления.

Как поступит банк, если заемщик не будет платить автокредит?

Взять в кредит автомобиль – это значит иметь в гараже машину, пользоваться ею, ремонтировать за свой счет поломки, усовершенствовать новыми деталями, но она остается в залоге у банка, который любезно предоставил вам средства на ее приобретение. Иными словами – она принадлежит не только вам, но и банку, пока не будет выплачен последний рубль.

Любой человек сталкивается с такой проблемой, когда денег на очередной взнос по кредиту нет. И все по-разному реагируют на подобную ситуацию. Некоторые бегут к родственникам за финансовой помощью, или обращаются в другой банк, но есть еще и такие, которые считают, что можно и вообще не платить.

При этом есть много случаев, когда должник идет на прямое мошенничество. Инициирует угон или ДТП, чтобы воспользоваться страховкой. Только дождаться этой выплаты сложно даже при несерьезной аварии. Страховая компания найдет массу причин, чтобы доказать вину водителя, поэтому об умышленном вредительстве не может быть и речи.
Как не платить автокредит


Что будет, если не выплачивать автокредит?

Согласно договору, заключенному с банком, существует определенный срок (обычно от 2 до 3 месяцев) просрочки, по истечении которого кредитор имеет право подавать в суд иск. Причина – нарушение кредитного договора по взятому ранее кредиту на транспортное средство .

Суд вынесет решение арестовать залоговое имущество. То есть, у вас заберут автомобиль. Но обычно банки идут на это в крайнем случае. Вначале вам предлагают продать автомобиль и уплатить задолженность. Учитывая то, что стоимость его значительно снизилась, банк может самостоятельно продать машину с торгов за цену, релевантную сумме оставшейся задолженности. Это в лучшем случае! Но может получиться и так, что авто продано, а заемщик остался должен. Ведь прежде чем установить цену подержанного автомобиля, будет создана специальная комиссия, которая и огласит его стоимость. Никто не примет во внимание что авто усовершенствовано новыми деталями и выглядит как новое. Детальнее о продаже имущества банком читайте на этой странице

Но главная неприятность в том, что банк не торопится принимать решительные меры против должников. Неустойка в виде пени варьируются в пределах 0,6% в день от той суммы, которая осталась невыплаченной. Должник еще долго получает предупреждения по почте или в телефонном режиме об ожидающих его проблемах, предложения решить вопрос при посещении и другие напоминания. А сумма задолженности растет с катастрофической скоростью. К сожалению, многие понимают серьезность положения только в последний момент, когда грянет гром.

К тому же, если при оформлении автокредита заемщик предоставил поручителя. то и его спокойные дни закончились. Ведь принимая решение стать гарантом возврата кредитных средств, этот человек практически становится должником сам. В первую очередь банк требует возврат кредита с поручителя. Только потом принимаются более серьезные меры.

Что делать, если нечем платить автокредит?

Есть юридические агентства, которые предлагают свои услуги, как помощь в решении вопроса. Но, вероятнее всего, прав будет банк. Единственное, в чем могут помочь защитники, это затянуть процесс в надежде на то, что клиенту удастся найти финансовую помощь самостоятельно.

Если вы осознаете, что попали в затруднительно финансовое положение, сразу же обратитесь в банк за консультацией. Не стоит ссылаться на кризис, необходимы веские причины для принятия положительного решения в ответ на вашу просьбу:

— увольнение в связи с сокращением;
— задержки зарплаты;
— авария по причине самого водителя (должника);
— лечение, требующее больших затрат и др.

Любые доказательства вашей дальнейшей неплатежеспособности будут рассмотрены индивидуально. Варианты выхода из затруднительно финансовой ситуации, которые может предложить банк:
• Кредитные каникулы. На протяжении нескольких вы будете платить только проценты по задолженности.
• Продление кредита на нескольколет. Это значительно уменьшит сумму ежемесячного платежа. Детальнее об изменении параметров кредита читайте в этой статье
• Приостановление начисления штрафных процентов, если заемщик указывает конкретный срок погашения кредита полностью.

Отказ от погашения автокредита, это не выход! Проблемы следует решать, а не прятаться от них.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .

Источники: http://etrust.ru/stati/kredity/avtokredity/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit.html, http://provodim24.ru/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit.html, http://kreditorpro.ru/kak-postupit-bank-esli-ne-platit-avtokredit/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here