Где взять автокредит на подержанный автомобиль

0
65

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

Сегодня много желающих купить подержанный автомобиль. Кому-то не хватает денег на приобретение нового, а кто-то руководствуется рядом других причин. Если несколько лет автокредит был доступен только при покупке транспорта без пробега, то сейчас банки стали предлагать более лояльные условия. Таким образом кредитные организации стараются привлечь к себе новых и удержать старых клиентов.

Что нужно помнить

Есть несколько важных пунктов, на которые стоит обратить внимание:

  1. Не все компании предлагают услуги кредитования транспортного средства с пробегом. Хотя высокая конкуренция заставляет компании предлагать заемщикам максимум возможностей, но все же имеются некоторые исключения.
  2. К авто могут быть выдвинуты особые требования:
  • возраст авто не более пяти лет;
  • возможность приобретения только иностранной марки;
  • сделка может быть совершена только в салоне.
  1. Условия такого займа могут отличаться и быть менее выгодными для покупателя. Банк вправе установить:
  • большую процентную ставку;
  • меньший срок кредитования;
  • более крупный первоначальный взнос.
  1. Автомобиль, как и во всех случаях автокредита, выступает в роли залога при заключении договора, поэтому если машина не устроит водителя по каким-то характеристикам, ее невозможно будет продать до полного погашения долга.
  2. Обслуживание и ремонт б/у машины обойдутся дороже чем новой, что тоже будет дополнительной финансовой нагрузкой.

Видео: Как выгодно купить

Плюсы и минусы

Авто с пробегом в кредит распространенное сегодня явление.

Популярность банковского продукта обусловлена большим количеством достоинств:

  1. Быстрое приобретение транспорта. Автокредит позволяет в течение короткого времени получить желаемое, не тратя на накопления долгие годы. Раньше автомобиль был роскошью, сейчас благодаря займам он доступен практически каждому.
  2. Для такой сделки обычно нужна меньшая сумма кредита, поэтому к заемщику кредитная организация предъявляет минимальное количество требований.
  3. Стоимость б/у транспорта значительно ниже нового, поэтому он доступен разным слоям населения.
  4. Процент по автокредиту ниже, чем у потребительского. Компания получает залог, поэтому риски для коммерческого учреждения минимальны.

Несмотря на явные достоинства, потенциального покупателя могут ожидать и некоторые неприятные пункты:

  1. За пользование средствами заемщик обязан выплачивать банку вознаграждение в виде процентов от суммы долга. В рамках определенных программ кредитная организация предлагает нулевую ставку на некоторые модели. В таком случае речь идет о маркетинговой ставке. Учитывая высокую инфляцию в стране, компания не будет выдавать денежные средства бесплатно, работая себе в убыток. Заемщик в любом случае выплатит большую сумму, чем взял, хотя его переплата будет меньше.
  2. Большинство кредитных организаций выдают займ на приобретение авто с пробегом под больший процент, чем для приобретения нового. Это связано с тем, что чем старше залог, тем сложнее его реализовать в случае возникновения просроченной задолженности. Высокая ставка служит способом минимизации риска.
  3. Срок автокредита на подержанную машину может быть уменьшен. Это еще один вариант снижения риска.
  4. Выдавая займ на б/у транспорт, кредитная организация часто вносит ограничения, например:
  • специальные требования к возрасту залога;
  • покупка только иностранной марки и прочие.
  1. Обычно от заемщика требуют внесение большого первоначального взноса при в случае с подержанной моделью. Если обычно хватает в среднем 15% от общей стоимости приобретения, то в случае б/у покупки компания, выдающая займ, может запросить до 50%.
  2. Независимо от вида автокредита практически все банки обязуют оформлять договор КАСКО. Для компании это служит гарантией сохранности залога, а для клиента это дополнительная статья расходов. В случае покупки транспортного средства с пробегом страховка может дороже по стоимости.
  3. Новую модель можно отремонтировать в салоне по гарантии в случае неисправности, уход за подержанной машиной полностью ложится на плечи владельца.
  4. Залог нельзя продать до полного погашения задолженности. ПТС изымается у владельца и выдается только после закрытия кредита.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль Если вам нужны деньги возьмите займ на карту. Читайте статью, микрозаймы на карту 30000 рублей .

Как получить микрозайм под низкий процент на карту? Узнайте по ссылке .

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

Все крупные банки России готовы выдать автокредит платежеспособным гражданам страны на транспортное средство с пробегом. Если раньше эта услуга практически не предоставлялась, то сейчас, в условиях жесткой конкуренции на финансовом рынке, такой займ не редкость. Поэтому сложность, где взять автокредит на подержанный автомобиль, не возникает.

При обращении в кредитное учреждение необходимо подать анкету-заявление в комплекте с нужным пакетом документов. Если потенциальный покупатель соответствует необходимым требованиям, не имеет отрицательной кредитной истории, то, скорее всего, он получит положительное решение по заявке.

При расчете максимальной суммы учитывается ежемесячные платежи по другим кредитам, поэтому если нужен крупный займ, лучше погасить имеющиеся задолженности заранее.

Процентная ставка зависит от множества пунктов:

  • личных характеристик заемщика;
  • условий предоставления услуги (срок, сумма, первоначальный взнос);
  • выбранной марки и модели.

Большой срок позволит снизить ежемесячный платеж, но в таком случае переплата будет значительно больше.

Стандартный пакет документов включает:

В отдельных случаях могут запросить дополнительные документы:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Документы, подтверждающие право на собственность и прочие.

Требования к заемщику могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Часто автокредит можно оформить прямо в автосалоне, где находятся представители многих банков. Это сделано для максимального удобства клиента и для быстроты оформления сделки.

На финансовом рынке есть возможность обратиться за займом к частному лицу. Такой вариант обычно менее выгоден для клиента, но имеет место быть при отсутствии возможности оформления автокредита в банке.

Выбор места, где взять денежную сумму, зависит от того, где владелец планирует совершить покупку.

Оформление в автосалоне

Такой вариант является самым распространенным и надежным для банка. Такую услугу предлагают практически все коммерческие организации. Риск в этом случае минимальный.

Клиент тоже получает большое количество преимуществ:

  • авто проверено на участие в ДТП, угон;
  • обязательная проверка выявляет технические неисправности, которые подлежат ремонту;
  • внешние дефекты обычно устраняются;
  • салон проходит химчистку.

Автосалоны делают все возможное для удовлетворения потребностей клиента, поэтому обычно предлагают оформление автокредита на месте. Заемщик значительно экономит сове время, так как не требуется личное посещение банка.

При одобрении заявки, клиент вносит в кассу первоначальный взнос, а заемные средства поступают на счет автосалона. Процедура обычно занимает пару часов, после чего владелец может уехать домой на собственном автомобиле.

Основным недостатком покупки через салон является узкий ассортимент. На выбор представлено не так много вариантов, поэтому иногда нет возможности выбрать то авто, которое удовлетворяет всем требованиям. Это вынуждает покупателя обратиться в другие места для приобретения транспорта.

Покупка у частного лица в кредит

Приобретение товара у частного лица – это большой риск для банка. Машина может быть угнана, быть в залоге или иметь сильные неисправности, которые незаметны на первый взгляд. Реализовать такое транспортное средство будет проблематично, поэтому не все кредитные учреждения идут на такую сделку.

Для клиента это отличная возможность выбрать подходящий вариант, так предложение иногда даже превышает спрос.

Для привлечения заемщиков во времена сильной конкуренции коммерческие учреждения идут на встречу покупателям и выдвигают более лояльные условия. Одним из них является – возможность покупки желаемой марки у частного лица. В таком случае покупателю стоит быть готовым к более высокой ставке и определенным ограничениям.

Также у заемщика всегда остается возможность обратиться за займом к частному лицу. Обычно при таких сделках кредитора не особо интересует тип залога, потому что установленная процентная ставка довольно высока.

Приобретение на авторынке

Авторынок представляет собой организацию, которая занимается скупкой автомобилей и дальнейшей их продажей. Для банка такой вариант менее рискованный, чем сделка с частным лицом, но все равно не все коммерческие организации предлагают такую услугу.

Плюсом приобретения на авторынке является то, что специалисты с опытом могут подсказать где и как можно наиболее выгодно и с большей вероятностью успеха оформить автокредит. За оказание услуги взимается плата, но это может значительно сэкономить время клиента. Работники авторынка также помогут с выбором определенной модели и ее поиском.

Особенности выбора

К выбору транспортного средства с пробегом нужно подойти особенно тщательно. Быстрое спонтанное решение может привести к тому, что человек останется и без денег, и без авто, но зато с большим долгом перед банком.

На что стоит обратить внимание:

  1. На марку и модель. Высокий рейтинг и хорошая репутация часто говорят о надежности транспортного средства.
  2. При выборе авто воспользуйтесь советом профессионала. Специалист с опытом может определить попадала ли машина в ДТП и выявить основные неисправности.
  3. Пробег. Чем больше отъездили бывшие владельцы, тем выше вероятность возникновения поломки. Важно понимать, что счетчик можно обнулить или скрутить до определенной отметки. При осмотре товара обратите внимание на руль и педали. Если пробег небольшой, но состояние этих частей плохое, то, скорее всего, продавец нечестен с покупателем.
  4. Необходимо внимательно осмотреть все детали. При возможности лучше воспользоваться услугами эксперта.
  5. Сравнение стоимости транспорта со средней ценой на рынке тоже может быть полезно. Если автомобиль получается слишком дешевым, то это может свидетельствовать о каких-то скрытых дефекатах.

Лучшие предложения банков

Потратив немного времени на сравнение предложений кредитных учреждений, можно значительно сэкономить.

Хорошие условия предлагают учреждения, которые специализируются на кредитовании определенной марки машины.

Коммерческие организации, предлагающие наиболее низкие процентные ставки представлены в таблице.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанные автомобили

Где взять автокредит на подержанный автомобильМногим не хватает денег на покупку новой машины даже в кредит, а если нужно купить срочно, они вынуждены обратить внимание на б/у авто. Но даже они не всегда дешевые, поэтому выход один — взять автокредит. Кредиты на подержанные автомобили могут дать многие банки. Главное — определиться с подходящим предложением.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров. Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики. Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон. А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве.

Если вы хотите получить автокредит с помощью банка, для вас действуют следующие условия:

  • покупка совершается в автосалоне;
  • в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение;
  • как правило, обязательное страхование авто. Если оно не требуется, банк может привлечь независимого оценщика для расчета стоимости автомобиля (не исключено, что услуги оценки оплатите вы);
  • первоначальный взнос (15–20% от суммы кредита);
  • процентная ставка выше, чем при покупке нового авто;
  • единовременная комиссия за выдачу кредита (несколько тысяч рублей).

Поскольку в салонах дилеров процент подержанных авто очень мал, вы можете встать в длинную очередь на выбранный автомобиль. Однако существуют партнерские программы банков и дилеров (иногда даже с производителями), по которым вам могут оформить кредит на б/у машину.

Например, в официальном банке от производителя Тойота (Toyota) можно выбрать один из нескольких видов кредитования купли-продажи подержанных авто. Но они будут не самыми выгодными, поскольку Тойота — это крупый бренд.

В каком банке лучше взять кредит на покупку подержанного авто

За кредитом на б/у автомобиль, в первую очередь, обратитесь в ваш зарплатный банк: есть шанс получить автокредит на более выгодных условиях. Также посетите банк, в котором вы уже брали займ и своевременно его выплатили, создав себе хорошую кредитную историю. Но не заключайте договор в первом одобрившем вашу заявку банке. Изучите условия нескольких потенциальных кредиторов, чтобы принять верное решение (тем более, что диапазон ставок достаточно широк: от 10% до 30%).

Банки, дающие выгодный кредит на покупку подержанных автомобилей с минимальной ставкой до 15%:

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет. Как правило, авто уже оборудовано бывшим хозяином всем необходимым – аудиосистемой, сигнализацией, полным комплектом дисков и резины, подогревом сидений и руля; проведено первое ТО – одним словом, «железный конь» полностью готов к комфортной и безопасной эксплуатации.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

Кроме того, выгода в том, что можно рассчитывать на более престижные модели и улучшенные комплектации. А что делать, если денег все равно не хватает? Ответ очевиден – взять кредит. Но какой и где?

Особенности кредитования авто с пробегом

Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших. Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст. Поскольку риски чрезмерно велики, банки предоставляют автокредиты исключительно через официальные салоны, с которыми состоят в партнерских взаимоотношениях.

Стандартные условия банковского автокредита на бу машины:

  • Покупку можно совершить в выбранном автосалоне.
  • Возраст и пробег машины не должны превышать установленный финансовыми учреждениями минимум.
  • Первоначальный взнос обычно составляет 15-20 % от общей стоимости имущества.
  • Обязательно заключается договор на страхование КАСКО и, возможно, потребуется расчет остаточной цены, для чего привлекается независимый оценщик.
  • Ставка процентов выше, чем при кредитовании на покупку новых автомобилей – от 10 до 25-30 %.
  • Берется единовременная комиссия за оформление займа в размере от 5 до 6 тыс. руб.

Безусловно, приобретение бу авто через официального дилера обойдется дороже, чем «с рук» на рынке. Но скупой платит дважды, не факт, что, покупая у частника, Вы не нарветесь на битый автомобиль, «утопленника» или машину, которая числится в угоне.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

Автосалоны очень дорожат своей репутацией, поэтому гарантируют полное юридическое сопровождение и чистоту сделки, а также качество автомобилей, в том числе реализуемых по банковским программам.

В какие банки обратиться

Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях. Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение. Будьте готовы к тому, что без первоначального взноса займ на подержанный автомобиль банки не выдают, а переплата по процентам в среднем составляет до 5 %.

В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку. В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости. Правда, воспользоваться этим вариантом можно только при условии, что продается и покупается модель одной марки.

Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

  • Сумма – до 5 000 000 руб.
  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – 14,5-16 %.
  • Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %. Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах.

Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн;
  • заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода;
  • справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.

В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

  • «Автостандарт» – сумма от 150 тыс. до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть специальные условия для зарплатных клиентов.
  • «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО.
  • Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка.

Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.

Что еще нужно знать

  • В последнее время появились новые кредитные предложения без КАСКО, но все равно имущество остается у банка в залоге, а ставки по таким автокредитам намного выше (в среднем на 7-10 %).
  • Если Вы намереваетесь купить машину у физического лица, можно воспользоваться потребительским кредитованием, которое лишено перечисленных выше «ограничителей». Правда «на любые цели» и без гарантии получится занять у банка небольшие суммы до 300 000.
  • Еще одним выгодным вариантом может стать банк, в котором уже брался займ и сформировалась положительная кредитная история. Как правило, в этих случаях сотрудники финансовых организаций охотнее и быстрее выдают займы по пониженным ставкам.
  • Помните, чем проще одобряют заявку, тем выше ставка. Да, есть кредитные организации, которые за пару часов одобряют ссуду лишь по одному паспорту. Но проценты у таких кредиторов грабительские, и переплата в конечном итоге составит 200, а то и 300 %.

Подведя итог, отметим, если у Вас не хватает на покупку незначительной суммы в 100-150 тыс. руб, экономичнее взять потребительский займ и добавить к имеющимся сбережениям. Такой способ оказывается единственно возможным и для приобретения машин «в возрасте», в послеаварийном состоянии и стоимостью до 300 тыс. руб.

Если же Вы планируете приобрести дорогостоящую модель престижной марки, а средств хватает только на первоначальный взнос, имеет смысл оформлять автокредитование, предварительно сравнив основные параметры. Подсчитать величину ежемесячных платежей поможет онлайн калькулятор на банковских сайтах.

Крайне полезное видео.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источники: http://zaimgid.ru/gde-vzjat-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html, http://kreditonomika.ru/avtokredit/kak_vzyat_avtokredit_na_poderzhannye_avtomobili.html, http://banki-v.ru/avtokredity/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here