Где выгоднее взять автокредит

0
74

В каком банке самый выгодный автокредит?

November 28, 2016

В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.

Автокредитование в России: основные особенности

Каждый банковский продукт имеет свои особенности, в том числе самый выгодный автокредит. В каком банке самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос – там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.

Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит – это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.Где выгоднее взять автокредит

Программы автокредитования имеют специфические особенности:

  1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
  2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
  3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
  4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
  5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.

Поддержка государства

Существует уникальный продукт — самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.Где выгоднее взять автокредит

Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка – 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.

По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения – не больше 3 лет.Где выгоднее взять автокредит

Самый выгодный автокредит: низкая ставка

Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.

Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где самый выгодный автокредит? Наиболее привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.Где выгоднее взять автокредит

Небольшой первоначальный взнос

Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России – это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».

Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.

Вид транспортного средства

В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.

Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах на подержанные машины можно оформить в Газпромбанке.Где выгоднее взять автокредит

Страхование

Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.

Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.Где выгоднее взять автокредит

Минимальный пакет документов

Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, — Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.

Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.

Программы от производителей

Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.

Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким кредитным программам очень заманчивы.Где выгоднее взять автокредит

Программы ВТБ 24

Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.

Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:

  • сумма — не более 5 миллионов рублей;
  • приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
  • ставка от 14% годовых;
  • задаток — не менее 15% стоимости авто;
  • срок действия договора – до 5 лет.

Выгодная ставка в Газпромбанке

Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает корпоративным клиентам. Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам – 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток — не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.

Предложения от Сбербанка

Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.

По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора – до 5 лет.

В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:

  • зарплатным клиентам;
  • вкладчикам;
  • держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.

Где выгоднее взять автокредит

Непростительные ошибки в фильмах, которых вы, вероятно, никогда не замечали Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы. Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител.

Где выгоднее взять автокредит

Эти 10 мелочей мужчина всегда замечает в женщине Думаете, ваш мужчина ничего не смыслит в женской психологии? Это не так. От взгляда любящего вас партнера не укроется ни единая мелочь. И вот 10 вещей.

Где выгоднее взять автокредит

Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»? Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью. Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

Где выгоднее взять автокредит

Наперекор всем стереотипам: девушка с редким генетическим расстройством покоряет мир моды Эту девушку зовут Мелани Гайдос, и она ворвалась в мир моды стремительно, эпатируя, воодушевляя и разрушая глупые стереотипы.

Где выгоднее взять автокредит

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

Где выгоднее взять автокредит

Что форма носа может сказать о вашей личности? Многие эксперты считают, что, посмотрев на нос, можно многое сказать о личности человека. Поэтому при первой встрече обратите внимание на нос незнаком.

Где выгоднее взять автокредит

Где выгоднее взять автокредит

Где выгоднее взять автокредитКаждый заемщик знает, что выгоднее взять автокредит там, где лучше условия. Но для каждого выгодные условия свои. Одним нравится низкая процентная ставка, другим — досрочное погашение, третьим — отсутствие первоначального взноса. В данной статье мы расскажем, в каких банках и автосалонах лучше взять кредит на покупку авто.

Где можно взять выгодный автокредит

Целевой кредит на автомобиль можно получить в:

В каком банке лучше взять автокредит

Банки предлагают разные кредитные программы для разных категорий заемщиков. Так, например, если у вас плохая кредитная история, вам откажет почти любой крупный банк, оставшиеся банки ужесточат условия. Тем не менее, шанс все равно есть: читайте статью «Как взять автокредит с плохой кредитной историей ».

Также есть банки, которые выдают ссуды только на новую машину или только иномарку. Если вы хотите приобрести подержанное авто, читайте подробности в статье «Как взять кредит на подержанные автомобили ».

Как уже отмечалось выше, для заемщика важны разные условия автокредитования. Одним из главных условий при недостатке финансов является отсутствие первоначального взноса. Но для выполнения данного условия заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, которые выдает такой займ. Читайте подробности в статье «Как взять автокредит без первоначального взноса ».

Также действует государственная поддержка льготного автокредитования, по которой государство может погасить часть кредита. Список автомобилей и банков, участвующих в программе, вы найдете в статье «Программа государственного субсидирования автокредитов ».

Список самых выгодных (по процентным ставкам) банков, оформляющих кредиты на автомобиль:

Где выгоднее взять автокредит?

Для тех, кто решил обзавестись четырехколесным другом, актуальным является вопрос: где и как выгодно взять автокредит? Содержание автомобиля предполагает расходы, и никому не хотелось бы переплачивать лишнее ещё и по кредиту.

Сегодня мы рассмотрим варианты — где лучше брать кредит на машину и определим, в каком банке самый выгодный автокредит в 2016 году.

Ответ на поставленную задачу в первую очередь, зависит от того, какой автомобиль вы задумали купить – новый или подержанный. Второе важное условие – будет ли кредит целевым.

Самый выгодный кредит на подержанный автомобиль

В случае приобретения подержанного автомобиля существует 2 варианта оформления кредита:

  • Нецелевой кредит наличными
  • Автокредит на авто с пробегом

Ни для кого не секрет, что первый вариант – гораздо выгоднее. потому что целевой кредит на авто со вторичного рынка подразумевает множество условностей и дополнительных затрат: та же страховка КАСКО «съедает» около 10% стоимости машины, плюс страховка жизни, ограничения по возрасту машины и необходимость оформления залога.

Для примера покажем несколько программ кредитования подержанных автомобилей:

Русфинанс банк, программа «То, что надо» на отечественные авто с пробегом

  • Ставка: 26-27% годовых
  • Сумма: до 350 000 рублей
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 10 лет

ВТБ24, программа «Автостандарт»

  • Ставка: от 20.9% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 20%
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 9 лет на дату окончания кредита

Банк «Советский»

  • Ставка: 26,4-29,4% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Первый взнос: 20%
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 10 лет

Не забудьте прибавить ко всем этим условиям стоимость страховки КАСКО, страхования жизни, затраты на оценку автомобиля.

Для сравнения – несколько обычных потребительских кредитов:

Сбербанк, потребительский кредит без обеспечения

  • Ставка: 15,5-27,5% годовых
  • Сумма: до 1,5 млн. рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

ОТП банк, «Корпорация Привилегия»

  • Ставка: от 15,9% годовых
  • Сумма: до 750 000 рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

ВТБ24, «Крупный кредит»

  • Ставка: от 17% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

Как вы сами смогли увидеть на примерах, наиболее выгодный кредит на покупку авто с пробегом – это нецелевой кредит наличными. Процентная ставка – ниже, никаких затрат на страховку, автомобиль не в залоге. Выгода очевидна.

Новые автомобили

У тех, кто присмотрел для себя новый автомобиль в салоне, есть 3 варианта:

  • Оформить целевой автокредит
  • Взять потребительский кредит наличными
  • Воспользоваться специальным предложением официального дилера

Чтобы показать вам наглядно, какой самый выгодный автокредит для новых автомобилей – снова рассмотрим реальные примеры. Для начала, оценим целевой автокредит.

ВТБ24, программа «Автостандарт» для новых авто

  • Ставка: от 19.9% годовых
  • Сумма: до 5 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 20%
  • Залог: обязательно

Альфа банк, автокредит

  • Ставка: от 17.9% до 21,49% годовых
  • Ставка без КАСКО: 22,49% — 25,49% годовых
  • Сумма: до 5,6 млн. рублей
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Первый взнос: от 10%
  • Залог: обязательно

МКБ, «Новые и подержанные иномарки»

  • Ставка: от 16% до 32% годовых
  • Сумма: до 4 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 15%
  • Залог: обязательно
А теперь сравним условия с предложениями дилеров, по процентной ставке:

Предложения дилеров, на первый взгляд, кажутся дешевле. Это так и есть, если сравнивать их с целевыми автокредитами. Когда же вы просчитаете переплату (со страховками) в сравнении со стандартным потребительским кредитом – разница будет небольшая. Здесь уже выбирать вам – что для вас важнее: дилерский автокредит предлагает лучшие условия, но авто будет в залоге и его нельзя продать. а потребительский «съедает» процентами выгоду, которую вы получаете от полиса КАСКО.

По нашему мнению, лучший банк для автокредита – это тот банк, которые предлагает совместную с производителем акцию: например сейчас действительно заманчиво звучат программы – 7,5% годовых на новую Короллу или 7,9% на Логан. Да, вы переплатите около 10% на КАСКО, и в итоге получите те же 17,5-17,9%, что и по потребительскому кредиту, но при этом вы будете знать, что переплачиваете не банку, а приобретаете себе определенную выгоду и защиту.

Для тех, кто интересуется новыми отечественными автомобилями, стоит упомянуть о государственном субсидировании. В 2016 году эта программа звучит очень интересно.

Государственная субсидия на автокредит

Целью данной программы является стимулирование спроса на отечественного производителя. Она была запущена ещё в 2009 году, но с тех пор претерпела множество положительных изменений. В частности, расширен список моделей авто, которые можно приобрести по программе – теперь в нем не только Лада, УАЗ и ГАЗ, а целых 50 наименований, среди которых есть и иномарки,

  • Шкода Октавия, Фабиа
  • Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
  • Дэу Нексия, Матиз
  • Форд Фокус
  • Киа Рио, Сид
  • Мицубиси Лансер
  • Мазда 3
  • Тойота Королла
  • Рено Дастер, Логан, Сандеро
  • Фольксваген Поло
  • Опель Астра
  • Пежо 408, 301
  • Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
  • Хёндай Солярис
  • А также все Лады
  • Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в всвязи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Основные условия программы:

  • Стоимость автомобиля не превышает 1 000 000 рублей
  • Масса авто не более 3,5 тонн
  • Возраст машины – не более 1 года с даты производства
  • Автомобиль ранее не регистрировался в России
  • Первый взнос – не менее 20%
  • Срок кредита – до 3-х лет

Смысл программы заключается в компенсации части процентов, чтобы кредит на новый автомобиль стоил вам 8-9% годовых. Вот формула, которая применяется для расчета:

Ставка=процент банка-(ставка рефинансирования *2/3)

То есть, если банк предлагает обычный процент 20%, то с текущей ключевой ставкой 11%, формула будет выглядеть так: 20-(11*2/3) = 12,67% годовых – ваша ставка по программе.

Будьте добры, поделитесь с друзьями:

Источники: http://fb.ru/article/279698/v-kakom-banke-samyiy-vyigodnyiy-avtokredit, http://kreditonomika.ru/avtokredit/gde_vygodnee_vzyat_avtokredit.html, http://banks.is/publ/183-gde-vygodnee-vzyat-avtokredit

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here