Что такое автокредит и какие условия

0
69

Основные условия автокредита

На каких условиях банки выдают автокредиты? Обычно это не слишком сложная процедура, но, во избежание переплат, стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами автокредитования. В каждом банке свои условия оформления автокредита, хотя в большинстве случаев за основу взят схожий перечень критериев.

Стоимость автокредита

Процентная ставка является одним из основных составляющих стоимости автокредита. В свою очередь, она напрямую зависит от вида кредитования. Например, процентная ставка по автокредиту с первоначальным взносом будет ниже, чем по кредиту без такого взноса. При этом имеет значение и размер первоначального взноса – чем он выше, тем более низкую процентную ставку может получить заемщик. Тогда как автокредит без первоначального взноса обычно обходится значительно дороже.

Еще одна важная составляющая стоимости автокредита – это обязательное страхование автомобиля, который в данном случае выступает в роли залогового имущества. При желании, можно найти банки, которые согласны выдать автокредит без обязательного страхования. Однако сэкономить, таким образом, вряд ли получиться, так как банк компенсирует отсутствие страховки повышенными процентами по кредиту.

Кроме того, процентная ставка по автокредиту будет зависеть также от платежеспособности заемщика. Банки предпочитают клиентов с хорошим стабильным доходом, и именно такие заемщики могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Срок автокредита

Срок действия кредитного договора на покупку автомобиля зависит как от вида и объекта кредитования, так и от других условий оформления займа. Большинство банков предлагает кредитные программы, рассчитанные на срок от 3 до 5 лет. Однако у разных кредиторов этот период может быть уменьшен (например, до 1 года), или увеличен (до 7 лет). Стоит отметить, что в некоторых случаях сроки кредитования тоже являются одним из факторов, определяющих размер процентной ставки по кредиту.

Ежемесячные и другие платежи по автокредиту

Автокредитные программы в разных банках отличаются не только условиями предоставления, но и суммой кредитования. Обычно они стартуют от 50 000 рублей, тогда как максимальный объем определяется банком в зависимости от вида кредита и возможностей заемщика.

Кроме того, обычно банки взимают плату за дополнительные услуги, к которым относят различные виды комиссий. Например, банк может потребовать отдельной оплаты за само предоставление кредитных средств или за обслуживание кредитного счета. Сумма такой комиссии определяется либо процентом от общего объема займа, либо составляет фиксированную сумму.

Еще одним источником дополнительных трат для заемщика может стать приобретение страхового полиса, которое в некоторых банках является обязательным условием.

Чтобы избежать начисления штрафов и пени, заемщик должен соблюдать кредитную дисциплину, то есть выполнять обязательства кредитной сделки – своевременно вносить ежемесячные платежи и соблюдать другие условия кредитного договора.

Если заемщик имеет желание и возможность погасить кредит досрочно, он должен уведомить об этом кредитора. Сроки досрочной выплаты автокредита и сумма досрочного платежа должны быть прописаны в кредитном договоре.

Читайте также

Условия автокредитования: банки и ставки

Покупка автомобиля – достаточно серьезный шаг, требующий внимательного подхода и тщательного расчета. Особенно серьезно следует подходить к этому вопросу в том случае, если вы собираетесь оформить машину в кредит. Практика показывает, что подавляющая часть автолюбителей приобретают машины только при помощи услуг банков в сфере кредитования. И это совсем не удивительно, ведь накопить на новую машину сейчас достаточно сложно, к тому же далеко не все умеют откладывать деньги. Обычно если они есть, то их обязательно нужно на что-то потратить.

Многим просто не позволяют доходы копить на долгожданную четырехколесную мечту. Для таких людей целесообразнее оформить машину в кредит. Незачем откладывать деньги и ждать несколько лет, ведь можно купить авто сейчас, а платить за него потом. Это удобно и в большинстве случаев не влечет за собой никаких проблем. Основной вопрос состоит только в том: столько нужно будет заплатить за такое удобство? Ответом на данный вопрос могут стать только условия автокредитования. которые вы для себя выберете. Ведь именно от них зависит и удобство оформления автокредита и его выгодность и ваша свобода выбора. Итак, давайте разберемся, какие же условия на сегодняшний день предлагают нам банки по автокредитам.

Стандартные условия банков по автокредитованию

Стандартные условия по автокредитам – программы, при которых практически невозможно что-то изменить в лучшую для заемщика сторону. На такие программы автокредитования редко распространяются какие-либо акции, скидки и дополнительные привилегии. Они отличаются достаточно высокими процентными ставками, но при этом относительно лояльными требованиями к заемщикам. Каждый банк разрабатывает свои стандартные условия по автокредитам и выдвигает свои требования к заемщикам, но между ними есть некоторая схожесть, которая заключается в основном в ограничениях сроков, ставок, возрасте не только автомобиля, но и заемщика.

Такой автокредит, условия кредитования которого стандартны, зачастую оформляют люди, не имеющие возможности получить ссуду на приобретение авто в рамках какой-либо акции или по специальным предложениям банков.

Многие не соответствуют требованиям, другие просто принципиально не хотят принимать участие в специальных программах или боятся возможных подвохов. Итак, рассмотрим стандартные условия автокредитов:

  • процентные ставки находятся в пределах от 19% до 32% в год;
  • максимальные сроки автокредитования варьируются от 5 до 7 лет;
  • сумма обязательного минимального первоначального взноса находится в пределах от 0% до 30% стоимости авто;
  • суммы, которые банки готовы предоставить вам на покупку авто варьируются от 100 000 до 7 000 000 рублей;
  • страховка КАСКО в большинстве банков является обязательным условием;
  • дополнительные страховки всегда оформляются в добровольном порядке;
  • возраст автомобиля, который вы можете приобрести в кредит, не должен превышать 12 лет на момент погашения долга.

Каждый банк предлагает свой процент и зачастую он не фиксирован. То есть, для каждого конкретного заемщика будет установлена своя процентная ставка, размер которой зависит от кредитной истории, платежеспособности, автомобиля (новый или подержанный), приобретения дополнительных страховок, суммы предоплаты и суммы непосредственно кредита. Как правило, на поддержанный автомобиль ставка всегда будет выше. Если по стандартной программе автокредитования финансовое учреждение установило ставку от 19% в год, то ниже этого уровня процент не опустится, даже если вы внесете 70% предоплаты. Для этого существуют программы автокредитования на специальных условиях. Некоторые банки могут установить ставку ниже минимальной по стандартным условиям только своим зарплатным клиентам. Так, например, Россельхоз банк делает скидку заемщикам, получающим зарплату на карту финансового учреждения в размере 0,5%. Поэтому если вы хотите получить автокредит на выгодных условиях. стандартные вам не всегда подойдут.

Некоторые банки ставят ограничение на минимальный срок кредитования, например, автокредит на 1 год вы не сможете получить, так как минимальный срок начинается от 2 лет. Для банка не очень выгодно выдавать автокредит на маленький срок, так как он теряет часть процентов. Ведь чем меньше срок кредитования, тем меньше и переплата по автокредиту. Здесь вы можете самостоятельно выбирать, на какой срок оформить автокредит. Но стоит добавить, что в отдельных случаях банк может не выдать вам ссуду, к примеру, на 3 года, как вам хотелось бы. Финансовое учреждение может посчитать, что вы не справитесь со своими обязательствами по договору (чем меньше срок, тем выше сумма ежемесячного платежа), и предложит вам автокредит на 4 или 5 лет.

Что касается авансового платежа, то некоторые банки выдают автокредиты без предоплаты, но, соответственно, ставка по таким ссудам может быть выше минимальной по стандартным условиям, а в отдельных случаях и максимальной.

Оптимальный первоначальный взнос, который требуют многие банки – 10-15%, но некоторые хотят все 30% стоимости автомобиля, например Русфинанс банк.

Как правило, такую сумму авансового платежа финансовое учреждение требует при оформлении автокредита на подержанную машину, где и ставка равна 28% в год.

Что касается требований к заемщикам, то обычно они такие:

  • возрастные ограничения находятся в пределах от 18 до 65 лет (65 должно исполниться приблизительно на дату полного погашения автокредита):
  • наличие постоянного официального трудоустройства с непрерывным стажем от 3 до 12 месяцев;
  • стабильный заработок, сумма которого позволяет обеспечивать погашение кредита;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
  • гражданство Российской Федерации.

Некоторые банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам.

Стандартные условия по автокредитам – это значит всегда полный пакет документов. И длительный срок рассмотрения заявки. Плюс в том, что вы можете купить на стандартных условиях автокредитования абсолютно любую марку и модель автомобиля, чего не скажешь об автокредитах на специальных условиях и по акциям, где выбор машин зачастую сильно ограничен или ограничена их ценовая категория. Именно поэтому, зачастую купить авто в кредит на выгодных условиях можно только в рамках каких-либо программ и акций.

Специальные условия по автокредитам

Специальные условия по автокредитованию создают не только банки, но и автосалоны. Если говорить конкретно о банках, то они не делают слишком больших привилегий для заемщиков в рамках специальных программ. Да и ставки в данном случае сильно не отличаются от автокредитов на стандартных условиях. К подобным программам относятся такие, по которым условиями предусмотрено снижение ставки за счет:

  • внесения крупной суммы предоплаты (как правило, первоначальный взнос может составлять от 40% до 70% стоимости авто);
  • предоставление какого-либо дополнительного документа (сюда можно отнести и собственный страховой полис, и даже чеки за оплату коммунальных услуг);
  • покупка страховки КАСКО за свой счет;
  • покупка дополнительных страховых полюсов страхования жизни и здоровья заемщика (как правило, такой полис нужно купить на весь срок автокредита, а компания страховщик будет являться официальным партнером банка);
  • если банк предлагает автокредит на специальных условиях по двум документам, предоставление заемщиком справки о доходах по форме 2 НДФЛ позволит сделать ссуду немного выгоднее.

Стоит отметить, что снижение ставки по автокредитам на специальных условиях не будет существенным. Процент может быть снижен всего на несколько процентных пунктах (в зависимости от банка-кредитора снижение может находиться в пределах от 0,5% до 3%).

Но многих заемщиков такие привилегии тоже устраивают, особенно если условия получения автокредита не предусматривают дополнительных комиссий и платежей. Куда более выгодный автокредит можно получить по программе государственного субсидирования. В данном случае ставки будут снижены государством для участников программы. Возьмем, к примеру, банк ВТБ 24, ставки по автокредитам которого начинаются от 19,9% в год. С учетом программы государственного субсидирования ВТБ предлагает ссуду поз 11,33%.

Большинство программ автокредитования на специальных условиях ограничены в сроках получения ссуды. Обычно максимальный срок составляет 3 года. Данное условие относится и к программе субсидирования автокредитов государством. К тому же субсидированные автокредиты можно получить только на покупку машины 2015 года выпуска, собранные исключительно в России. Кроме того, стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.

Еще выгоднее условия автокредитования можно найти в автосалонах. Разумеется, они разработаны совместно с банками-партнерами. Но в этом случае вы можете получить ссуду на покупку авто под 5-8% в год, а то и вообще без переплаты. Безусловно, такие предложения выгодны для заемщиков, но условия получения здесь могут быть слишком жесткими. Это относится непосредственно к срокам и сумме предоплаты. Обычно автокредиты в рамках подобных акций выдаются только на год, в редких случаях срок кредитования будет составлять 2 года.

Что касается первоначального взноса, то его сумма начинается от 50% стоимости авто. Некоторые автосалоны могут потребовать всего 30%, но в данном случае дополнительных комиссий не избежать.

Подобные программы автокредитования можно также найти в кэптивных банках – они тоже периодически запускают акции по распродаже своих машин в кредит под низкий процент. Автокредиты на специальных условиях не всегда исключают сбор полного пакета документов, а автомобиль служит обеспечением возврата займа.

Если говорить о требованиях банков к заемщикам по программам автокредитования на специальных условиях, то они практически ни чем не отличаются от стандартных. Единственным отличием в отдельных случаях может стать наличие более высокой платежеспособности. Ведь если вы берете автокредит на год по специальной программе, то ежемесячный платеж будет достаточно высоким. При этом он не должен превышать 40% вашего дохода, в противном случае вы можете получить отказ.

Подводя итог, хочется добавить, что получить автокредит на специальных условиях под низкий процент может далеко не каждый. Из этого следует вывод, что если вы не соответствуете требованиям банка или не имеете возможности внести высокую предоплату, после чего за один год расплатиться с кредитором, вам придется повременить с покупкой машины или оформить автокредит на стандартных условиях. Если вы имеете хорошую кредитную историю и платежеспособность, возможно у вас получится взять ссуду на покупку авто, хотя бы под 17-19% в год.

Что такое автокредит и какие условия его оформления

Сейчас автомобиль – это подходящее средство передвижения, без которого не мыслится жизнь многих российских семей. Купить авто может любой гражданин России.

Всего нужно выбрать машину и подходящее предложение кредитования.

Здесь нужно действовать в рамках автомобильного кредита. Чтобы использовать лучшее предложение, необходимо знать, что такое автокредит и как его взять.

Что такое автокредит

Автокредит — услуга по предоставлению займов для физических лиц, заем выдается на покупку нового авто или авто с пробегом. Сумма выдачи составляет от 70 до 100 % от цены авто.

Его особенность – залог, которым есть приобретаемый транспорт. Это даёт возможность купить авто с первым платежом или без него.

Главными характеристиками автокредита есть его цена, проявленная в процентах годовых, и время выплат.

Общие требования к заёмщику

Существуют общие требования к заемщику для оформления автомобильного кредита. К ним можно отнести:

  • финансовое состояние клиента;
  • гражданство (РФ);
  • его возрастное ограничение (обычно от 21 до 60 лет);
  • история кредитования;
  • стаж на последней работе (не меньше 3-6 месяцев);
  • стабильный доход;
  • наличие необходимых документов.

С помощью этих данных определяется ставка и время кредитования, величина начального взноса и т.д. К примеру, чтобы не было риска не возврата займа, банк редко выдает автомобильный заем клиентам с временной пропиской.

Условия предоставления

При получении автомобильного займа, как и другого кредита, есть свои условия. Условия оформления варьируются в зависимости от того, какая организация выдает автокредит и какое у него предложение кредитования.

Большинство банковских организаций выдают автозаймы на время до 5 лет, размером от 60 тысяч до 5 млн. рублей. Размер начального платежа варьируется от 20 до 30 % (некоторые банки выдают кредит без первого взноса, но тогда ставка по займу возрастает).

Страхование – неотделимое условие автомобильного кредитования – обычно равняется 5–10 % от размера займа. Комиссии определяются каждым отдельным банком персонально.

Это самые распространенные условия выдачи автомобильных кредитов, но, учитывая огромную конкуренцию среди банков, заемщик может отыскать более выгодные для себя предложения.

Видео: Каковы правила

Сбербанк России

Воспользовавшись предложением автокредит в Сбербанке, клиенты могут купить новые авто и авто б/у, ставки при этом равняются от 13 до 16,5 %. Выплата займа предусматривает время от 3 мес. до 5 лет.

Условия автокредитования в Сбербанке

Сетелем банк

В компании Сетелем есть предложения, которые рассчитаны как на покупку новых автомобилей, так и на авто б/у.

Самый простой и известный вариант – это традиционный автомобильный кредит, с которым можно оформить сделку попасть с помощью разных, созданных вместе с автомобильными салонами предложений.

Условия автокредитования в банке Сетелем

Максимальная величина кредитования

Ставка по кредиту

От 23,25 до 27,25 %

Русфинанс банк

В Русфинанс банке можно купить авто с пробегом или новое авто. На каждый вариант есть свое кредитное предложение, заявки можно подавать в отделении банка или через сеть.

Условия автокредитования в Русфинанс банке

Взнос за свои средства

Автокредит «Росбанк» предлагает не только по стандарту, здесь есть целый ряд программ, которые направлены на покупку разных видов авто на различных условиях.

Заёмщик может выбирать, хочет ли он воспользоваться классическим кредитованием или захочет получить кредит на особых условиях.

Условия автокредитования в Росбанке

Максимальный размер займа

Ставка по займу

От полгода до 5 лет

Европа банк

Автомобильный заем от этого банка можно оформить в банке или автосалоне, который есть партнером финансовой организации.

Условия автокредитования в Европа банке

Авто в заем банк предлагает также купить по программе «Доступное авто». Процентная ставка при этом составит 3процента. Заем выплачивается равными платежами, время не превосходит 5 лет.

Юникредит банк

Юникредит предлагает автомобильные займы на различных условиях: есть традиционное предложение, которое ориентируется на большой спектр населения, есть и особые условия.

Условия автокредитования в Юникредит банке

Самая большая величина займа

Есть льготные программы, в которых величина ставок может меняться.

Промсвязьбанк

В данном банке есть несколько предложений, которые позволят купить авто. В Промсвязьбанке можно взять автокредит как на новые авто, так и на авто б/у.

Условия автокредитования в Промсвязьбанке

Клиенту придётся купить недорогое авто бюджетного класса или доплачивать необходимые средства из собственных сбережений, несмотря на то, что начальный взнос не обязателен.

В банке Восточный экспресс займы выдаются только клиентам с постоянной пропиской и трудоустройством.

Условия автокредита в автосалонах

Для выбора программы на выгодных условиях в автосалоне, можно зайти на его сайт и ознакомиться с условиями автомобильного займа. Там же можно оформить заявку на автомобильный заем.

Условия обычного займа:

  • ставка по займу — от 5 %;
  • Время кредитования – до 7 лет;
  • Время анализа заявки от 1 до 3 дней.

Условия экспресс- автокредита почти не разнятся с традиционными. Различие только в ставке — от 6,7 % и во времени анализа — 30-40 минут.

Кредит на подержанные автомобили

Варианты оформления займов на подержанные авто :

  • В АйМаниБанке» можно оформить до 2 млн. руб. по предложении «Дилер». Это решение позволит приобрести авто с пробегом в официальном автосалоне, Банк предлагает время возврата автомобильного займа до 7 лет, ставка по кредиту определяется от 22 до 26 %
  • Восточный экспресс банк не ограничивает возраст авто, и эта компания допускает приобретение по объявлениям. Это предоставляет клиентам большой выбор, но максимальная величина займа равняется 500000 рублей. Кредитная ставка будет равняться 27,5 % для новых заемщиков.
  • Ещё один вариант займа можно оформить в Хоум Кредит Банке. Здесь также выдаются средства в размере до 500 тыс. рублей, приобрести можно любое авто. Ставка – 23,9 %, страховка не обязательна.

Авто в кредит по госпрограмме

Льготный автомобильный заем с госсубсидированием можно оформить при приобретении нового зарубежного или отечественного транспорта, произведенного в России.

Суть предложения в том, что страна выплачивает часть ставки по займу – 2/3 от ставки рефинансирования Центрального банка.

Учитывая, что обычно ставка по займу стоит на уровне 12-18 %, программа субсидирования поможет переплатить всего 8-13 %.

Самая большая цена авто под субсидированием равняется 750 тыс. рублей. Начальный взнос составит не меньше 15 %. Время кредитования должно быть не больше 36 месяцев. Другие параметры автомобильного кредита должны отвечать избранному вами банковскому продукту.

Что такое автокредит и какие условия В этой статье, вы прочитаете, где выдают займ с просрочками и плохой кредитной историей .

Как взять займы на карту без отказа? Смотрите ответ на странице .

Есть ли, материальная выгода по беспроцентному займу 2015 года, по ссылке далее .

Автокредит является хорошим вариантом для покупки автомобиля тогда, когда вам не хватает личных средств. Выбирая, где лучше условия автомобильного кредита, сразу нужно смотреть на традиционные кредитные предложения. Они помогут сильно сэкономить на выплате процентов.

Для быстрого оформления займа подойдет автосалон. Также можно воспользоваться госпрограммой и сэкономить на кредите.

Источники: http://www.moneymatika.ru/bank/avtokredit/usloviya.html, http://avtocredit.tv/avtostatii/175-usloviya-avtokreditovaniya.html, http://zaimgid.ru/uslovija-avtokredit.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here