Что нужно для автокредита

0
132

Автокредит: как оформить и получить кредит на автомобиль?

Машина – это обыкновенное средство передвижения. Сегодня она перестала быть роскошью для жителей нашей страны. Но большинство россиян не могут позволить себе подобную покупку за наличный расчет. И все из-за того, что транспортное средство – удовольствие дорогостоящее, поэтому автокредитование в России получило большую популярность в связи с увеличением доверия банков к нашим соотечественникам. Особенно часто стараются взять в кредит автомобили иностранных производителей. Если учесть снижение процентных ставок и увеличение сроков по кредиту, в скором времени количество приобретённых машин будет продолжать увеличиваться и с каждым годом автокредитование пользоваться все большим спросом среди населения. Но оформляя автокредит, как получить его на выгодных условиях? Этот вопрос волнует сегодня многих. Давайте разберемся в тонкостях автокредитования и выясним, что нужно знать, чтобы заем на приобретения оказался выгоден.

Что нужно сделать в первую очередь

В бизнесе любая успешная сделка заранее продумывается, просчитываются варианты развития событий, и только потом подписываются бумаги. Этот же принцип можно смело перенести и в область потребительского автокредитования. Чем лучше потребитель будет ориентироваться в моментах автокредитной сделки, тем проще будет оформить заем и впоследствии выполнять свои обязательства перед банком.

Когда в голове зародилась мысль о приобретении автомобиля с привлечением кредитных средств, сначала нужно прояснить для себя некоторые моменты:

  • Какую сумму потратить на начальном этапе? Здесь речь идет не только о первом взносе за авто, но и о дополнительных расходах, которые потребуются для оформления сделки: различные банковские взносы и поборы (например, процент за выдачу, перевод денежных средств), оформление страховок ОСАГО и Каско, и прочие расходы.
  • Какую максимальную сумму взять в долг? Нужно объективно оценить свое материальное положение. При выборе транспортного средства исходить из собственных возможностей, а не руководствоваться только желанием обладать комфортным дорогим автомобилем.
  • На какой срок оформлять заем? Некоторые банки готовы предоставить ссуду на приобретение авто на 7, и даже на 10 лет. В таком случае ежемесячные платежи, конечно, будут небольшими, но в итоге сумма переплаты по кредиту окажется в несколько раз выше. Стоит учитывать еще и то, что продать машину, находящуюся в залоге у банка, несколько сложнее, чем авто, не обремененное обязательствами третьих лиц.
  • Какой ежемесячный платеж сможете осилить? Стоит понимать, что после подписания договора на автокредит, вы берете на себя долговое обязательство, и каждый месяц в течение всего срока обязаны выплачивать долг. Дополнительно каждый год нужно будет выделять средства на ТО и страховку. Не говоря уже о том, что машина требует постоянного вложения средств: бензин, замена расходных материалов, мелкий ремонт и прочее.

Итак, если на все вопросы есть ответы, можно смело отправляться за информацией, где лучше взять автокредит, как оформить его и на каких условиях.

Изучаем предложения

В поисках информации для оформления автокредита с оптимальными условиями можно пойти в нескольких направлениях:

  • поиск в интернете;
  • посещение автосалонов;
  • посещение банков;
  • советы родственников и друзей.

Идеальным вариантом будет воспользоваться сразу всеми возможностями. Причем в глобальной сети можно не только изучить программы автозаймов разных кредиторов, представленных в регионе, но и заполнить предварительную заявку на выдачу ссуды для приобретения авто. Чем больше кредитных программ будет изучено, тем выше шансы выбрать интересные условия автозайма.

Советуем не просто просмотреть разные предложения, а проанализировать информацию, сведя данные в единую таблицу, где будут выделены основные параметры.

Это поможет сравнить условия различных кредиторов и выбрать несколько наиболее подходящих вариантов. Из основных критериев внимание стоит обратить на годовую ставку, размер первого взноса, оформление страхового полиса, срок кредитования и примерную сумму периодической оплаты долга.

Виды автокредитов

Существует несколько видов схем кредитования:

Классическая схема считается самой распространённой. Отличительными особенностями такой схемы являются невысокие годовые ставки, а также быстрые сроки рассмотрения заявок. Как правило, ежемесячный взнос составляет от 7 до 15 процентов, а рассмотрение заявки проходит в течение трёх дней.
Сроки погашения займа ограничиваются пятью годами. Однако вы можете изменить их, предварительно оговорив все моменты с сотрудником банка. Также можно досрочно погасить кредит, что положительно повлияет на вашу кредитную историю.
Стоит отметить, что первоначальный взнос в такой схеме обязателен. Он может составлять десять процентов.

Следующая схема автокредита называется экспресс-кредит. Главное преимущество такого займа является быстрое принятие решения. Это единственная особенность, которая выгодно выделяет экспресс-кредит среди других видов.
За скорость оформления займа вам придётся заплатить до двадцати процентов. Согласитесь, процентная ставка у такого кредита значительно выше обычного. Поэтому, если вы хотите взять экспресс-кредит, обстоятельно обдумайте своё решение. Срок погашения займа составляет три года.

В последнюю очередь нужно сказать про беспроцентный кредит. Такой вид займа предполагает внесение первоначального взноса в размере 30 процентов. Обязательным условием некоторых банков является страхование КАСКО.

Нужно отметить, хотя беспроцентный автокредит предполагает отсутствие процентной ставки, но финансовыми учреждениями устанавливаются комиссии за открытие или закрытие счёта, за досрочное погашение кредита и так далее. В общей сложности эти комиссии станут достаточно высокой переплатой, которая будет такой же, как и переплата по первой схеме.

Сегодня уже многие банковские учреждения предоставляют автокредит без первоначального взноса. Но не забывайте, что такой вид займа обойдётся значительно дороже за счёт увеличенных процентных ставок. Запомните, что на сумму выплат влияет не только процентная ставка по кредиту, а также срок погашения задолженности, зависящий от финансового учреждения и выбранной схемы.

Какие бумаги нужны для получения автокредита

Изучив предложения, приходит понимание, что нужно для автокредита, точнее, какие бумаги требует кредитор. На территории Российской Федерации автозаем сегодня можно оформить всего лишь по двум документам и заявлению на выдачу ссуды. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе и водительское удостоверение. Если прав еще нет, то вполне подойдет СНИЛС или другая официальная бумага, подтверждающая личность. Правда, в этом случае процент за пользование кредитными средствами будет далеко не минимальный.

Многие кредитные учреждения готовы снизить ставку, но для этого заемщику предлагается выполнить ряд условий. Одним из требований является предоставление расширенного перечня документов, в него могут войти следующие бумаги:

  • справка, подтверждающая получение официального дохода;
  • копия трудовой книжки;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • черновой вариант договора купли-продажи авто и прочие.

Если заем оформляется с поручительством или при участии созаемщика, то чтобы автокредит получить без проблем, и эти лица должны предоставить расширенный пакет документов. Некоторые банки предпочитают проверять потенциального заемщика на надежность, запрашивая информацию о наличии судимостей или о состоянии психического здоровья. Но подобные требования достаточно редки.

Автосалон или банк?

Для этой цели уже нет необходимости заключать договор прямо в банке. Достаточно подать заявление на предоставление кредита в салоне, который сотрудничает с одним или несколькими банками.

Существуют разнообразные схемы кредитования. Всё зависит от требований и возможностей человека. Можно оформить автокредит с различными процентными ставками, сроками кредитования, первоначальным взносом или без него. В этом случае нужно провести тщательный анализ всех предложенных вариантов, чтобы определиться с конкретной схемой. После этого отправляйтесь в салон, чтобы оформить заявку на получение ссуды.

Оформление кредита в автосалоне

  • огромная экономия личного времени;
  • получение ответа из банка от 1 до 24 часов;
  • оформление сделки в комфортных условиях;
  • предоставление займа по двум документам.
  • завышенная годовая ставка за использование заемных средств;
  • наличие разных скрытых платежей, причем выплаты могут быть как разовыми, так и ежемесячными;
  • невозможность самостоятельно выбрать банк и страховую компанию.

p.s. Заключение кредитной сделки на приобретение автомобиля возможно как непосредственно в пункте его продажи, так и в кредитной организации.

Оформление кредита в банке

  • выгодные ставки по кредиту;
  • возможность выбора кредитора;
  • самостоятельный выбор кредитной программы;
  • отсутствие скрытых выплат;
  • более полная консультация по кредиту.
  • длительный срок рассмотрения заявки на получение заемных средств;
  • сбор большого пакета документов для подачи заявки.

Таким образом, оформление автокредита через специализированный салон настолько же привлекательно, как и обращение в кредитную организацию. И перед выбором каждый должен решить для себя, что для него важнее: скорость и удобство или же экономия.

Условия кредитования

Обязательным условием для оформления кредита является паспорт гражданина РФ. Также необходимо иметь постоянную работу с официальным заработком. Стаж должен быть не менее двух лет. Возрастная категория граждан при кредитовании варьируется от 18 до 65 лет. Причём лица, которые только что достигли совершеннолетия, имеют совсем мало шансов на получение кредита.
Стоит отметить, совсем недавно банки пересмотрели выдачу кредитов иногородним. Теперь не имеет значения, в каком городе вы прописаны. Главное, чтобы вы исправно платили ежемесячные взносы.
Разумеется, некоторые банки выдают кредит восемнадцатилетним гражданам, но это делается для того, чтобы поднять популярность. К сожалению, такие случаи бывают редко.

Заключаем договор

Решение принято, с выбором кредитной организации вопрос решен, кредит одобрили. Сейчас наступило время оформления сделки и подписания ссудного договора. На этом этапе заемщик должен проявить особую бдительность. Прежде чем подписывать бумаги, нужно внимательно прочитать все пункты и понять каждый из них.

Будет нелишним на подписание договора пригласить с собой грамотного юриста, если есть такая возможность. Специалист поможет прояснить непонятные моменты и сразу укажет на подводные камни в договоре.

Еще до заключения сделки заемщику предпочтительно разобраться в том, как оформляется автокредит, чтобы в момент подписания документов было понимание. В договоре большее внимание стоит обратить на пункты, в которых описаны различные выплаты. Каков сбор за выдачу займа, берет ли банк плату за предоставление и ведение счета? В некоторых кредитных организациях подобные платежи, на которые заемщики не привыкли обращать внимание, обходятся довольно дорого.

Потребителю нужно обратить повышенное внимание и на пункт, где прописан предмет залога и нюансы, с ним связанные. В качестве гарантии возврата заемных средств в 99% случаев выступает приобретаемый автомобиль. Транспортное средство обычно сразу оформляется в собственность заемщика, но ПТС после регистрации в ГИБДД должен храниться у кредитора до момента полного погашения всех обязательств. Внимание нужно обратить на сроки предоставления паспорта на машину в банк, стандартно прописывается десятидневный срок. Если обязательства не будут исполнены по истечении положенного времени, накладываются штрафные санкции.

В большинстве случаев задаваясь вопросом, как оформить кредит на автомобиль, потребитель ищет наиболее выгодные варианты. Натолкнувшись на предложение бесплатного кредитования под 0%, спешит оформить сделку. Но при получении беспроцентной ссуды автомобиль может быть оформлен в собственность банка. Тогда в случае малейших нарушений соглашения кредитор вправе изъять машину и воспользоваться ей по своему усмотрению. Поэтому стоит очень внимательно читать договор.

Еще один важный пункт договора тот, где оговариваются условия страхования залогового автомобиля. Некоторые банки пытаются навязать потребителю определенную страховую компанию, на что по законодательству не имеют права. У заемщика должно оставаться право самостоятельного выбора страховщика, и это должно быть указано. А требование кредитора оформлять полис Каско на протяжении всего времени выплаты долга вполне законно.

Выплачиваем долг

Разобравшись во всех моментах, наконец, удалось оформить кредит на авто, все бумаги подписаны. На руки заемщику выдается его экземпляр договора и график, где указаны все ежемесячные выплаты, и даты внесения платежей по займу. С этого момента заемщик обязан выполнять все условия договора и своевременно перечислять указанные суммы на свой счет, открытый в банке для обслуживания автокредита.

Если есть возможность, производить оплаты лучше в этом же кредитном учреждении. Как правило, кредитор не берет дополнительные проценты за внесение денег на собственные счета. Если же придется воспользоваться услугами посредников, то дополнительно нужно вносить 1-2% от суммы перечисления в качестве комиссии. Помимо переплаты, гашение долга через сторонние организации нужно производить заранее. Некоторые посредники перечисляют денежные средства от 2 до 10 дней.

Досрочное погашение кредита

Если вы решили взять автомобиль в кредит и досрочно погасить задолженность, тогда следует понимать, что многими банками предусмотрен штраф за досрочное погашение, т.к. кредиторы не приветствуют желание заемщиков досрочно погашать кредит. Поэтому многие заранее устанавливают мораторий на эту процедуру на весь срок или период (от полугода до года). А те, кто позволяет заемщикам рассчитываться раньше положенного срока, берут дополнительные комиссии за перерасчет кредита, частично компенсируя тем самым недополученную прибыль. Например, на автокредит в Сбербанке не накладывается никаких ограничений, а вот ВТБ 24 позволяет досрочно выплатить долг по автокредиту только через три месяца.

Особенности автокредитования юридических лиц и ИП

В случае если получение автокредита необходимо оформить не на физическое, а на юридическое лицо, самый простой вариант – обратиться в то кредитное учреждение, где обслуживается расчетный счет предприятия. Ведь в банке уже собрано юридическое дело на организацию, и предоставлять учредительные и различные, подтверждающие платежеспособность, бумаги нет необходимости.

Если же у юридического лица не открыт расчетный счет или условия родного банка не подходят, дело осложняется. Изначально от компании потребуется предоставить документацию в банк, где она собирается просить заем на покупку авто. Для этого необходимо собрать пакет заверенных копий следующих документов:

  • решения о создании ОАО, ООО;
  • Устава;
  • лицензии на осуществление коммерческой деятельности;
  • свидетельства, в котором сказано, что предприятие зарегистрировано в налоговой инспекции;
  • приказа об утверждении главного бухгалтера и директора;
  • документа, подтверждающего наличие уставного капитала;
  • договора на аренду помещения;
  • паспортов директора, бухгалтера и всех учредителей.
  • документов финансовой отчетности;
  • выписки из единого государственного реестра.

Если же речь идет об индивидуальном предпринимателе, то собираются все те же бумаги, которые нужны для оформления займа физическому лицу. В перечень добавляется лишь свидетельство о регистрации ИП и выписка из реестра. Предприниматели, оформленные таким образом, обычно приравниваются к физическим лицам. После того как организация предоставит запрашиваемый пакет документов, банк начинает проверку по поводу правомочного существования компании, чистоты ее кредитной истории и наличия претензий со стороны третьих лиц. Отдельно будут проверены учредители организации на предмет благонадежности. Если юридическое лицо существует меньше одного года, то банк на законных основаниях может отказать в предоставлении займа на покупку авто.

Получается, что юридическому лицу оформить кредит на автомобиль несколько сложнее, чем обычному потребителю.

Чтобы взять ссуду у компании, должна быть незапятнанная репутация и прозрачная финансовая деятельность.

При этом и сами учредители должны быть без темных пятен в прошлом. Стоит учесть и то, что заявку от организации банк рассмотрит в срок от нескольких дней до недели. Рассчитывать на молниеносное принятие решения здесь не приходится.

Алгоритм действий при получении автозайма

Все же на рынке автокредитования большее количество сделок заключается именно между кредитной организацией и физическим лицом. Поэтому возвращаясь к обычным потребителям, рассмотрим автокредит, как получить его пошагово:

  1. Сначала стоит объективно оценить свои финансовые возможности, понять какую сумму потратить на начальном этапе, и каков может быть максимальный размер ежемесячных выплат.
  2. На основании своих подсчетов определить ценовой сегмент, марку и модель желаемого транспортного средства.
  3. Определиться с местом оформления автокредита.
  4. Выбрать наиболее выгодную программу кредитования, рассмотрев различные предложения и сопоставив условия.
  5. Дождаться положительного решения кредитора. Если заем одобрили сразу же несколько банков, выбрать оптимальный вариант.
  6. Оформить договор купли-продажи автомобиля в салоне и внести первоначальный взнос, предусмотренный условиями кредитного договора.
  7. Взять у представителей автосалона счет на недостающую сумму и копию ПТС приобретаемого автомобиля для предоставления банковским работникам.
  8. Оформить страховые полисы (ОСАГО и Каско), заключить залоговый договор и бумаги на предоставление заемных средств. После чего в течение указанного времени деньги будут переведены в место продажи машины.
  9. После получения автосалоном денежных средств в полном объеме можно забрать автомобиль, подписав документы о его передаче.
  10. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать ПТС на хранение в банк в установленные сроки.

Процедура покупки автомобиля с привлечением заемных средств завершена. Остается только наслаждаться ездой на новой машине и своевременно выплачивать долг.

В заключение нужно сказать, что оформление автокредита считается серьёзным решением, которое требует тщательного изучения всех нюансов. Внимательно изучайте все документы, чтобы в дальнейшем не возникало никаких вопросов и проблем с погашением задолженности.

Какие документы нужны для автокредита

Расширение количества программ автокредитования в 2017 году обусловлено как общим падением платежеспособности потенциальных покупателей автомобилей, так и снижением спроса на кредитные продукты.

Параллельно происходит ужесточение требований банков в отношении уровня доходов, стажа на последнем месте работы и общей истории трудовой деятельности.

Тем самым кредиторы стремятся застраховать себя от неожиданной потери доходов заемщика в связи с увольнением. Другие требования зачастую смягчаются, меняется система оценки кредитоспособности клиента.

Банки стремятся не увеличивать объемы кредитных портфелей, а уделять больше внимания улучшению его качества и снижению резервов.

Какие необходимо приготовить материалы

Пакет документов, которые требуют кредитно-финансовые учреждения, во многом схожи.

Для того, чтобы узнать, какие документы нужны для получения автокредита в Сбербанке или другом государственном банке, достаточно обратиться в дополнительный офис или на сайт организации.

Стандартный комплект документов разнится в зависимости от типа заемщика («зарплатник»; действующий вкладчик; заемщик, имеющий закрытый или действующий кредит), а также от того, является заемщик физическим лицом, организацией или индивидуальным предпринимателем.

Для заемщиков — частных лиц

Для физических лиц банк потребует предоставить:

  • удостоверение личности (в обязательном порядке, несмотря на статус заемщика);
  • любой второй документ, необходимый для идентификации личности (это могут быть водительские права, ИНН, загранпаспорт);
  • заверенная копия трудовой книжки (как вариант, банк может принять оригинал трудового договора; трудовая книжка заверяется печатью в отделе кадров работодателя);
  • подтверждение доходов заемщика (вариантов масса: стандартная справка 2-НДФЛ; справка в простой письменной форме от работодателя; простое уведомление банка путем указания суммы доходов в анкете; возможно предоставление дополнительных документов – договора аренды недвижимости, дополнительные соглашения к трудовому договору, выписки с расчетных счетов и проч.);
  • подтверждение регистрации постоянной или временной (в зависимости от требований банка – в регионе выдачи кредита, в регионе приобретения автомобиля; на территории РФ в любом субъекте).

Дополнительно предоставляются платежные документы, подтверждающие уплату авансового взноса (если автомобиль кредитуется по программе с первоначальным взносом): приходные ордера, кассовые чеки и проч.

После оформления покупки в автосалоне, в банк также потребуется предоставить оригинал паспорта транспортного средства для подготовки подписания договора залога. Заемщику предоставляется заверенная банком копия этого документа.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне и в банке

Комплект документов меняется, в зависимости от того, кто является кредитором и в каком порядке выдается кредит. Если ссуда запрашивается покупателем напрямую в автосалоне, то комплект документов будет изменен, чаще всего, в сторону уменьшения количества бумаг.

Параллельно ускоряется процедура выдачи денежных средств. Удобство получения кредита в данном случае компенсируется более высокой ставкой за пользование заемными средствами.

Новый автомобиль приобретается в банке при предоставлении стандартного пакета документов.

Рассмотрим в качестве примера, какие документы нужны для автокредита в ВТБ 24 на покупку нового автомобиля, помимо унифицированного комплекта:

  • копии дипломов или аттестатов, подтверждающие уровень образования;
  • документы, которые косвенно подтверждают уровень состоятельности клиента: свидетельство о собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации другого автотранспортного средства и проч.

Для приобретения подержанного автомобиля

Автомобили с пробегом могут приобретаться как в автосалоне, так и «с рук» у предыдущего владельца. Банки кредитуют только приобретение автомобиля через автосалон.

В этом случае кредитование происходит следующим образом:

  • предоставление полного комплекта документов в отделение банка, рассмотрение заявки и перечисление средств ссуды в автосалон;
  • оформление кредита в автосалоне по 2 или более документам с сокращенным сроком рассмотрения по повышенным ставкам;
  • приобретение залоговых автомобилей, которые были изъяты для погашения долга по кредиту у неплатежеспособных клиентов.

В последнем случае комплект документов может быть существенно сокращен, а кредит выдан по ставкам. Которые действовали на момент выдачи ссуды предыдущему заемщику.

Таким образом, банк снижает собственные убытки, реализует ликвидный залог и получает дополнительную прибыль в виде процентов. Для клиента такой кредит также выгоден – ставка может быть существенно ниже среднерыночной.

Что нужно для автокредита Как проверить машину на кредит, узнайте из статьи: как проверить машину на кредит .

Где можно взять автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса, смотрите в таблице .

Для льготного кредитования

Государственная программа льготного автокредитования предусматривает снижение процентной ставки по автокредитам. Сумма снижения равна 2/3 от принятой на дату выдачи кредита ключевой ставки Центробанка РФ.

Таким образом, для заемщика кредит дешевеет приблизительно на 6-7% годовых, а переплата снижается практически в 1,5 раза.

В число банков, которые предоставляют кредиты на льготных условиях входят кредитные учреждения с государственным участием, частные банки, имеющие необходимый уровень устойчивости и достаточности собственного капитала, а также банки-партнеры производителей автомобилей.

По программе льготного автокредитования субсидируется только приобретение автомобилей, которые собраны на территории России.

Каждый банк вправе самостоятельно изменять перечень автомобилей, входящих в программу, но все они должны удовлетворять требованиям Минпромторга, оговоренным в нормативно-правовой базе программы.

Перечень документов, которые кредиторы требуют от заемщиков, также различные.

Какие документы нужны для автокредита в Россельхозбанке по программе государственного субсидирования:

  • паспорт совершеннолетнего гражданина России, который имеет постоянную регистрацию в регионе, в котором приобретается автомобиль;
  • трудовой договор или трудовая книжка, в котором указан стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
  • подтверждение дохода формой 2-НДФЛ или в свободной форме.

Кредитные организации могут запросить дополнительные сведения об имуществе заемщика с целью снижения процентной ставки.

Для рефинансирования

Под рефинансированием автокредита понимается выдача денежных средств на условиях. Более приемлемых для заемщика, с целью перевода средств в счет погашения ранее выданного кредита.

В рамках одного банка рефинансирование проводится крайне редко, так как по сути своей в этом случае является реструктуризацией и негативно сказывается на величине резервирования.

Банки, выдающие кредиты на рефинансирование, помимо сведений о доходах клиента на текущий момент, требуют следующие документы:

  • справка об остатке долга по ранее выданному кредиту;
  • подтверждение ценовых параметров ссуды;
  • справка о кредитной истории по действующему кредиту.

Все эти документы выдаются банком-кредитором и должны быть заверены печатью и подписью ответственного лица. Желательно, чтобы срок давности каждой справки не превышал 2 недель.

Для юридических лиц

Основной покупатель автомобилей для коммерческого использования – предприятия сегмента малого и среднего бизнеса.

Банки разрабатывают комплекс программ автокредитования для юридических лиц на выгодных условиях (например, разработка индивидуального графика погашения в зависимости от сезонности деятельности компании).

Для того, чтобы получить ссуду на приобретение транспорта, юридическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

  • комплект правоустанавливающих юридических документов для открытия расчетного счета (если он не был открыт ранее): приказы о назначении директора и главного бухгалтера; решение о создании общества; протоколы и выписки; выписка из ЕГРОЮЛ и проч.;
  • дополнительный комплект юридических документов для кредитного досье;
  • бухгалтерские документы (если предприятие использует общую систему налогообложения – баланс и ОПиУ за последние 2 календарных года, отчеты о движении денежных средств и другие документы; для компаний на ЕНВД и УСНО – декларации за несколько отчетных периодов), а также выписки по счетам учета по запросу банка;
  • сведения из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах, справки из банков об отсутствии или размере ссудной задолженности;
  • сведения о контрагентах, договоры и контакты;
  • схема бизнеса, документы на имущество и другие документы по требованию кредитора.

Дополнительно требуется оформить нотариальную доверенность на сотрудника, который будет заниматься подачей документов в банк.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальные предприниматели рассматриваются банками-кредиторами с уникальной стороны:

  • как организация, получающая прибыль от коммерческой деятельности, ИП должен предоставить выписки из ЕГРИП, контракты и договоры, бухгалтерскую и финансовую отчетность, сведения о собственности ИП (оборудование, коммерческую недвижимость).
  • как физическое лицо ИП предоставляет паспорт, сведения о регистрации и (при необходимости) документы, находящие в собственности ИП как физлица (квартира, автомобиль и проч).

Залоги и поручительства

Автокредиты предоставляются под залог приобретаемого автомобиля, однако, банки, стремясь снизить риски невозврата ссуды, могут запросить у клиента дополнительный залог или поручительство платежеспособного лица.

В этом случае предоставляются следующие документы:

  • выписка из ЕГРП; кадастровый план; выписка из БТИ по недвижимому имуществу;
  • ПТС, свидетельство о регистрации на автомобиль (не тот, который приобретается на кредитные средства);
  • полный комплект документов, аналогичный перечню для заемщиков, — для поручителей.

При этом, если заемщиком по автокредиту является ИП или юридическое лицо, собственники бизнеса могут выступать поручителями по этому договору кредитования, отвечая по обязательствам ИП или юрлица своим имуществом.

Кредитные организации, выдавая автокредит, требует от всех заемщиков подтверждение платежеспособности и правоспособности. Комплект документов меняется в зависимости от субъекта кредитования, но принципы подтверждения двух этих факторов – неизменны.

Если заемщик хочет снизить переплату по займу, необходимо предоставить кредитору максимум достоверной информации о своем финансовом и правовом состоянии.

Что нужно для автокредита Как не платить КАСКО при автокредите, подробно рассматривается в статье: как не платить КАСКО при автокредите .

На каких условиях в Уралсиб банке предоставляются автокредиты на подержанный автомобиль, читайте здесь .

Какие документы необходимы для получения беспроцентного кредита на новый автомобиль, узнайте из перечня .

Видео: Что нужно для получения автокредита? Говорит ЭКСПЕРТ

Какие документы нужны для автокредита

Что нужно для автокредита Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита — ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:
• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж — от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е. чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Воспользуйтесь нашимо нлайн калькулятором http://autodr.ru/banki/autocredits/ подбора автокредита, для более точного понимания, на что вы сможете рассчитывать придя в банк. Список необходимых документов указан по каждой кредитной организации. Там вы сможете подобрать размер первоначального взноса, узнать, на сколько затянутся выплаты, и узнать в каком банке проценты по кредиту будут минимальными.

Источники: http://avtocredit.tv/avtostatii/208-avtokredit-kak-poluchit-ego-i-gde-oformit.html, http://provodim24.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-avtokredita.html, http://autodr.ru/pokupka-prodazha-avto/autocredit/208-kakie-dokumenty-nujny-dlya-oformleniya-avtokredita.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here