Что лучше кредит или автокредит

0
66

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

В каждом кредитном учреждении могут предъявляться дополнительные требования к кредитуемому лицу и пакету необходимых документов. Перед выбором банка информацию о требованиях желательно уточнять на сайте организации.

Достоинства и недостатки автокредита и потребительского кредита

После разбора общих условий потребительского кредита и автокредита можно перейти к достоинствам и недостаткам банковских услуг.

Преимуществами потребительского кредита на покупку авто перед автокредитом являются:

  • возможность самостоятельного выбора автосалона или иного продавца техники. При получении автокредита у банка есть четкие требования к продавцу автомашины и список конкретных организаций, с которыми ведется сотрудничество;
  • отсутствие ограничений на приобретаемое авто. Особенно этот аспект актуален, если планируется покупка б/у машины. Условиями автокредитов налагаются определенные ограничения на подержанную технику;
  • возможность в дальнейшем самостоятельно распоряжаться приобретенным имуществом. При автокредитовании покупаемый автомобиль передается в залог банку.
  • владелец техники не имеет права без согласия с кредитором продать, подарить машину, отдать ее в залог для получения дополнительных средств и так далее. Хозяин автомашины может только использовать свою технику по прямому назначению;
  • отсутствие необходимости ежегодно оформлять дополнительный страховой полис КАСКО, стоимость которого составляет приблизительно 9 – 19 % в год, что сказывается на базовой стоимости автокредита.

Однако у потребительского кредитования есть и существенные недостатки:

  • получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
  • процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.

Что лучше кредит или автокредит Со скольки лет дают автокредит, рассматривается в статье: со скольки лет дают автокредит .

Где взять самый дешевый автокредит по госпрограмме, найдёте в таблице .

Автокредит, в свою очередь, обладает такими достоинствами, как:

  • сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
  • возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
  • при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2017 года) или производителей авто.

Подробнее об условиях получения автокредита на льготных условиях, а так же о наличии специальных предложений можно узнать у официальных дилеров, занимающихся продажей техники.

К отрицательным сторонам автокредитования относятся:

  • обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
  • необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам. не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
  • необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.

Это связано с тем, что авто передается в залог, а значит, между кредитором и заемщиком заключается дополнительный договор – договор залога, который требует предоставления дополнительных документов.

Если по автокредиту приобретается подержанное авто, то к перечню документом должен прилагаться и результат независимой экспертизы по стоимости и состоянию имущества.

Оформление КАСКО на весь срок выплаты кредита увеличивает его стоимость.

Однако не стоит забывать, что при наступлении страхового случая (угона машины или получения сильных повреждений) компания – страховщик обязана выплатить определенную договором страховую премию, размер которой может покрыть возникшие убытки и помочь рассчитаться с кредитом.

При потребительском кредитовании (без КАСКО) в случае возникновения подобных обстоятельств заемщику придется оплачивать кредит полностью самостоятельно,

Что выгоднее взять для покупки авто в 2017 году

Рассмотрим, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке России (кредитное учреждение взято, как самое популярное. В иных банках приведенные расчеты будут аналогичными).

Итак, физическое лицо желает получить 500 000 рублей для покупки авто. Деньги предполагается получить на 3 года. Первоначальный взнос – 0%. КАСКО не оформляется.

Однако в Сбербанке получить автокредит без первого взноса и КАСКО невозможно. Средняя процентная ставка по КАСКО составляет 13,5% в год от стоимости автомобиля.

В первый год страховка обойдется в 67 500 рублей. Далее эта сумма будет снижаться, так как стоимость машины с каждым годом уменьшается.

Средняя стоимость страховки за 3 года составит 55 000 рублей в год. За три года придется заплатить 165 000 рублей. а значит, стоимость автокредита увеличится на эту же сумму.

В 2017 году действует программа государственного льготного автокредитования. которая позволяет снизить базовую ставку банка на 9,33% в год. Приобрести по программе можно авто, стоимость которого не превышает 1 млн. рублей.

  • первый взнос в размере не меньше 20% (причем может быть оплачен только за счет средств покупателя);
  • срок кредитования не более 36 месяцев;
  • обязательная дополнительная автостаховка на весь срок.

При покупке авто на вышеуказанных условиях:

сумма первого взноса составит

минимум 100 000 рублей

О покупке нового авто впервые задумался в конце 2014 года, но, узнав о плане государства в субсидировании, решил подождать вступления программы в действие. В апреле 2015 года подал заявку на автокредит по льготной программе и получил одобрение. Стоимость моей покупки составила 723 000 рублей. Я заплатил первый взнос в размере 145 000 рублей, что оставило чуть более 20%. Для меня была назначена ставка в 7,4% в год. Таким образом, мой ежемесячный платеж составляет приблизительно 23 000 рублей, а общая переплата по договору 85,5 тыс. рублей. Кроме этого на три года мне необходим полис КАСКО. Поскольку я вожу машину один и мой стаж уже более 15 лет, то процент по страховке мне насчитали 9,8 (70 854 рубля за первый год). Что будет далее не знаю, но надеюсь, что процентные ставки по страхованию не изменятся. Очень доволен покупкой и предоставленными условиями.

В начале 2014 года для покупки авто на семейном совете решено было взять потребительский кредит от Сбербанка. Супруга выступила созаемщиком и нам была одобрена ссуда на 450 000 рублей и срок – 5 лет. Поскольку я являюсь постоянным клиентом банка и уже не один год получаю зарплату на карту этого учреждения, то процентная ставка была снижена на 1,25 пунктов и составила 19,8% в год. Каждый месяц я плачу приблизительно по 16,8тыс. рублей, а общая переплата составляет 150,5 тыс. рублей. КАСКО мы не оформляли, так как покупали б/у автомобиль. Условия потребительского кредита получились более лояльными, чем автокредита.

Что лучше: автокредит или кредит наличными?

Автомобиль сегодня уже не является атрибутом высокого положения или достатка, и приобрести его может самый обычный человек. Если наличности на покупку не хватает, потребитель всегда может воспользоваться заемными средствами. Банки сегодня предлагают множество различных программ. Но простой человек не всегда способен понять, что лучше, автокредит или кредит наличными, и каким вариантом займа воспользоваться. Сравним их преимущества и недостатки, а также рассмотрим условия оформления.

Что такое потребительское кредитование

Потребительский кредит выдается банками и прочими финансовыми организациями для приобретения товаров длительного пользования. Максимальная сумма, которую может одолжить банк, обычно равна 1 млн. р. Подобный заем может быть целевым, когда потребитель в обязательном порядке указывает, на какие цели он рассчитывает потратить денежные средства, предоставленные кредитором. Также распространены и нецелевые ссуды. При заполнении заявки на получение денежных средств потенциальный заемщик не должен сообщать сотрудникам банка о своих намерениях в отношении полученной суммы.

Как правило, заем может получить совершеннолетний гражданин Российской Федерации, который официально трудоустроен и работает на последнем месте не меньше 3-6 месяцев, получая доход. Для оформления потребительского кредита обычно требуется пакет документов, состоящий из:

  • паспорта;
  • трудовой книжки;
  • справки о заработной плате;
  • СНИЛСа;
  • военного билета.

Если сумма займа невелика (до 300-400 тыс. р.), то этого пакета документов обычно достаточно.

В случае когда требуется более внушительный объем наличности, кредитор требует привлечения одного или двух поручителей либо предоставление залогового имущества. Что существенно расширит список нужных для рассмотрения заявки документов.

В случае принятия положительного решения банком, потребитель получает наличность либо непосредственно в кассе финансового учреждения, либо сумма займа зачисляется на карточку, с которой заемщик может снимать деньги или оплачивать товары и услуги по безналичному расчету. На сегодня потребительское кредитование достаточно развито как в нашей стране, так и за границей. Каждый второй житель России хотя бы раз оформлял документы на предоставление подобного займа.

В принципе, все просто. Но прежде чем решить, какой кредит лучше взять на покупку автомобиля, нужно рассмотреть и ссуду, предоставляемую непосредственно для приобретения транспортного средства.

Что такое автокредитование

Автокредитование можно также отнести к разновидности потребительских займов. Существенным отличием является то, что ссуда предоставляется для покупки автомобиля. То есть такой заем является целевым. Но деньги не выдаются на руки заемщику. Требуемая сумма, как правило, перечисляется на расчетный счет автосалона, в котором и заключается сделка на покупку машины.

Оформление автокредита предполагает наличие у потребителя некоторого стартового капитала для внесения первой выплаты за автомобиль. В зависимости от условий разных кредиторов эта сумма составляет от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемой машины.

Дополнительно у заемщика должны быть средства на оформление страхового полиса, а это приблизительно еще 10%.

Почти все автокредитные программы требуют от должника застраховать автомобиль, который он приобрел с привлечением кредитных средств. И в этом нет ничего странного. Ведь заключая кредитную сделку на покупку машины, транспортное средство автоматически становится гарантом возврата денег. То есть машина остается в залоговом обременении у банка на протяжении всего срока выплаты долга. При оформлении автокредита паспорт транспортного средства передается кредитору. И без согласия последнего с машиной ничего сделать нельзя (ни продать, ни подарить, ни обменять, ни заложить).

Сравнительная характеристика финансовых продуктов

Итак, мы знаем некоторые отличия между двумя банковскими продуктами, но из общего описания сложно понять, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля. Поэтому стоит поговорить о важных параметрах. Ведь если учесть все плюсы и минусы обоих займов, выбрать наиболее выгодный будет намного проще.

Для заключения договора автокредитования машину нужно приобретать через автосалон (это обязательное условие любого кредитора). Причем авто должно быть новым или подержанным, но отвечать некоторым требованиям:

  • Кредитуемая машина не может быть старше 5 лет.
  • Она должна быть в хорошем техническом состоянии.
  • На транспортном средстве не должно быть видимых (да и невидимых тоже) дефектов и искажения геометрии кузова.
  • Если это иномарка, она должна быть ввезена в нашу страну в соответствии с российским законодательством.
  • Руль у автомобиля должен находиться с левой стороны.

Если же на руках у заемщика полученная в банке наличность, выбрать можно любое транспортное средство у любого продавца. Можно найти машину по частному объявлению, купить в ломбарде, собрать самостоятельно или даже привезти из-за границы.

Если покупать авто в салоне за наличные, можно получить бонус или скидку. Причем воспользовавшись нецелевым займом, только заемщик вправе решать, оформлять страховой полис или нет. Автокредит же в 90% случаях без согласия заемщика на покупку страхового полиса КАСКО не одобрят. Поэтому прежде чем решить, что лучше, автокредит или кредит наличными, заемщик должен взвесить все плюсы и минусы.
В случае оформления целевого кредита на авто есть свои преимущества. Главное – ставка ниже на несколько процентов, что в абсолютных цифрах способно составить существенную разницу. Появляется возможность воспользоваться поддержкой государства, получив субсидию на покупку конкретной машины.

В последние годы Правительство страны разрабатывает и внедряет все новые программы поддержки отечественных производителей. Выбирая автомобиль, собранный в России, можно воспользоваться программой льготного автокредитования.

Покупатель получает либо дополнительную скидку, либо оформление займа под очень низкий процент (5-8).

Оформить автокредит гораздо проще, так как банк знает, на что ссужает деньги, и у него есть гарантия возврата собственных средств – залоговый автомобиль.

Что может повлиять на выбор

Чтобы решить, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, делать выбор нужно, учитывая все моменты конкретной ситуации. Выделяют несколько основных факторов, которые влияют на принятие решения о выборе кредитной программы:

  1. Предполагаемый срок погашения кредита. Услугой автокредитования целесообразно воспользоваться тогда, когда этот показатель составляет не меньше трех лет. В краткосрочной перспективе потребительское кредитование оказывается выгоднее для автовладельцев.
  2. Сумма первого взноса. Оформление потребительского кредита выгодно для того заемщика, у которого на руках есть порядка 70-80 процентов от стоимости машины и для покупки не хватает незначительной части денег. Если же заемщик не располагает средствами, то автокредит для него – лучший вариант.
  3. Страховка. Прежде всего, нужно решить, нужен ли полис КАСКО? Например, машину приобретает начинающий водитель, тогда страховка наверняка не помешает. Или на автомобиле предполагается ездить в экстремальных условиях, оставлять машину в опасных местах, где может случиться все что угодно. В этих случаях покупка КАСКО окажется вполне оправданной. Следовательно, выбрать лучше автокредитование. Но если потребитель считает, что страховка – бесполезная трата денег, ему лучше присмотреться к нецелевому потребительскому кредиту. Но перед оформлением стоит посчитать. Возможно, автокредит со страховкой окажется выгоднее, чем альтернативный вариант с завышенной ставкой.
  4. Досрочное погашение. В условиях потребительского займа практикуется полный или частичный возврат денежных средств до наступления окончания срока договора. При заключении же автокредитного договора, в документах чаще встречается пункт о моратории на досрочную выплату. Поэтому если планируется гасить долг заранее, потребительский кредит может оказаться выгоднее.
  5. Ставка. Поскольку потребительский кредит выдается без залогов и поручительства третьих лиц, банковские риски невозврата возрастают. Кредитор завышает годовые проценты, чтобы подстраховаться. При оформлении автозайма автомобиль становится гарантией возврата денег, поэтому финансовая организация может себе позволить сделать ставку выгоднее для потенциальных заемщиков.

Получается, чтобы выяснить, что лучше, автокредит или кредит наличными, нужно взять во внимание условия конкретной ситуации. Единого ответа здесь быть не может. Для правильного выбора нужно сначала рассмотреть различные варианты, изучить программы потребительского и автокредитования различных банков, не забыть заглянуть в автосалоны в поиске выгодного предложения от дилеров и производителей.

На следующем этапе необходимо сопоставить одинаковые параметры ссудных предложений. Ответить себе на вопросы о сумме, сроках кредитования. Решить, действительно ли нужен страховой полис. После чего отобрать наиболее выгодные предложения и подать заявки на выдачу займа или автокредита. Если одобрение получено от всех кредиторов, прежде чем подписывать бумаги, стоит внимательно их изучить на предмет выявления подводных камней.

И помните, любой кредит – это долговые обязательства, которые при необдуманном оформлении могут стать тяжелой ношей.

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Какой кредит выбрать: отзывы

Согласно статистическим данным, средняя стоимость машины в России доходит до 800 000 р. Стоит сделать акцент на том, что эта цифра может меняться в зависимости от региона, например, в Приморье эта сумма может достигать цифры в полтора миллиона рублей. С первого взгляда видно, что такие денежные средства простому обывателю невозможно заработать даже за год. На помощь, как всегда, приходят кредитные организации. Нередко население задается вопросом: «Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?». Для того чтобы сделать акцент в пользу того или иного вида кредитования, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны автокредита и нецелевого займа.Что лучше кредит или автокредит

Автокредитование: плюсы и минусы

  1. Возможность оформления кредита в автосалоне. Имея в наличии небольшие денежные средства на первый взнос по займу, вы можете подать заявку, не выходя за пределы автосалона.
  2. Широкая программа автокредитования. Практически все банки предоставляют услуги ссуды для покупки «железного коня». Благодаря тому, что при оформлении займа банк автоматически обезопасит себя наличием залога, принятие решения об одобрении кредита наблюдается намного чаще, чем решения по потребительскому кредиту.
  3. Низкая процентная ставка. В отличии от потребительских кредитов, где средний процент по займу составляет 20%, автокредитование в этом плане стоит на уровне процентной ставки по ипотеке — 11-12% годовых. Заявление фирмы General Motors в начале этого года по поводу ухода американского производителя с российского автопрома, из-за падения спроса населения на выпускаемую продукцию, дало возможность разработчикам других автомобилей предложить выгодные предложения для потребителей: небывало низкие проценты по займу — 5-6% или же отсутствие их вообще. Хотя экономическое положение в стране на данный период желает лучшего, это время как нельзя лучше подходит для выгодной покупки автомобиля. Конечно же, при вопросе: «Автокредит или потребительский кредит — что лучше?», без сомнения, займ, направленный на покупку автомобиля, в этом плане выигрывает.Что лучше кредит или автокредит
  4. Невозможность продажи автомобиля третьим лицам. При автокредите банки всегда берут в залог вашу покупаемую машину, а ПТС остается в банке до дня погашения кредита. В случае неуплаты вами займа, кредитная организация забирает в свою собственность автомобиль. Но здесь можно пойти на некоторую хитрость, в случае если у вас нет необходимых финансовых ресурсов для внесения ежемесячного платежа и вы остались «с голыми карманами». Для этого вам нужно, пойти в ГИБДД, написать заявление о потере ПТС и через некоторое время вы его получите. Теперь вы можете продать автомобиль и заплатить по кредиту. Но все эти действия являются незаконными!
  5. Обязательное страхование КАСКО. При оформлении автокредита, все банки в обязательном порядке навязывают покупателям услуги по страхованию КАСКО, хотите вы этого или нет. Это скорее делает в пользу банков, дабы обезопасить себя.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

  1. Использование денежных средств на свое усмотрение. Благодаря выдаваемому нецелевому займу появляется возможность покупки подержанного автомобиля с меньшей стоимостью, в отличие от автокредита, где средства выдаются только на покупку новых автомобилей, за редким исключением б/у.Что лучше кредит или автокредит
  2. Полное распоряжение своим автомобилем. Конечно же, это является несомненным плюсом в оформлении этого вида займа. Вы можете продавать, менять, ставить в залог своего «друга», не переступая черту закона.
  3. Возможность отказа в получение кредита. Не все банки готовы вам отдать свои кровные, если не имеется залог или поручитель. В этом плане автокредит или потребительский кредит — что выгоднее? Конечно же, целевая покупка автомобиля со средств банка.
  4. Значительные процентные ставки. На практике ставки по потребительскому кредиту всегда выше чем по автокредиту.

Автокредит или потребительский кредит: отзывы

Как показывают отзывы, большинство российского населения предпочитает пользоваться автокредитом, акцентируя свое внимание на том, что этот вид кредитования более прост в получении, без лишней «нервотрепки», и мирится с тем, что ПТС остается в залоге у банка.Что лучше кредит или автокредит

Но есть и те, кто выступают категорически против, руководствуясь тем, что при покупке машины по потребительскому кредиту у людей есть возможность использовать ее на свое усмотрение: продавать, менять, дарить и так далее.

Автокредит или потребительский кредит — что лучше? 2014 год как показатель финансовой нестабильности

Введение санкций, падение цены на нефть, обусловили нестабильность курса рубля. В связи с этим большинство банков по всей России ужесточили условия приобретения потребительского кредита, сделав его практически невозможным в получении населению с небольшим заработком. Автокредита практически это не коснулось, за исключением небольшого поднятия годовых процентных ставок, а условия остались теже. Что лучше кредит или автокредитТак все-таки, автокредит или потребительский кредит — что выгоднее? В 2014 году в приоритете стоит автокредит, с его простотой получения и небольшими процентными ставкам.

Сбербанк «сворачивает» автокредитование

Сбербанк является самым крупным представителем государственных банков. Практически каждая семья обслуживается в этом банке. Не обходит он стороной и автокредитование. Но в связи со сложившимися обстоятельствами в стране, Сбербанк с конца 2014 года отказался от автокредитования и переложил эти функции на дочерний «Сетелем банк». Поэтому вопрос о том, что лучше взять — автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, остается неактуальным. Если вы являетесь постоянным клиентам этого банка, вам остается рассчитывать только на потребительские кредиты.

Отзывы о бывшей системе автокредитования Сбербанка

Часто на форумах обсуждался вопрос о том, что лучше автокредит или потребительский кредит в Сбербанке? Отзывы показали, что большинство населения предпочитало брать займ на покупку машины именно в этом банке, благодаря привлекательным процентным ставкам, по сравнению с другими финансовыми учреждениями. Что лучше кредит или автокредитНо часть населения все еще ожидает восстановления системы автокредитования от этого банка.

Что же всё-таки лучше: автокредит или потребительский займ?

Отвечая на вопрос: Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?», правильнее будет оставить в приоритете автокредитование. Потому что, во-первых, ставки по кредитам всегда заметно ниже, во-вторых, практически никогда не требуется привлечение третьих лиц для оформления займа и третье — большинство банков предлагают бонусные, специальные программы для автокредитования. А на момент кризиса порой взять автомобиль в кредит возможно вообще без переплаты. В случае если вам недостает до реализации своей мечты — покупки автомобиля — совсем немного, то лучше воспользоваться потребительским кредитом. Это позволит вам сэкономить на КАСКО.

Что лучше кредит или автокредит

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

Что лучше кредит или автокредит

9 знаменитых женщин, которые влюблялись в женщин Проявление интереса не к противоположному полу не является чем-то необычным. Вы вряд ли сможете удивить или потрясти кого-то, если признаетесь в том.

Что лучше кредит или автокредит

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Что лучше кредит или автокредит

Непростительные ошибки в фильмах, которых вы, вероятно, никогда не замечали Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы. Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител.

Что лучше кредит или автокредит

Зачем нужен крошечный карман на джинсах? Все знают, что есть крошечный карман на джинсах, но мало кто задумывался, зачем он может быть нужен. Интересно, что первоначально он был местом для хр.

Что лучше кредит или автокредит

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

Источники: http://provodim24.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html, http://avtocredit.tv/avtostatii/222-chto-luchshe-avtokredit-ili-kredit.html, http://fb.ru/article/183528/avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit-chto-vyigodnee-kakoy-kredit-vyibrat-otzyivyi

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here