Buy back что это

0
126

Что такое кредит с обратным выкупом, или Buy-back

В переводе с английского Buy-back означает покупка обратно. Кредит оформляется на 3 года. Клиент вносит первоначальный платёж от 10% до 50%. Часть основного долга 20% — 40% от стоимости автомобиля замораживается на 3 года — это будет последний платёж. Остаток долга распределяется на 36 месяцев. Ежемесячные платежи ниже, чем у стандартного кредита.

Клиент строго по графику выплачивает кредит и через 3 года у него будет выбор. Он может отдать банку остаток долга и уехать на машине домой. Если денег на погашение задолжности нет, то автосалон выкупает автомобиль, заёмщик отдаёт долг и идёт домой пешком. Владелец автомобиля может продлить кредит в автосалоне и продолжить платить. Или клиент сдаёт машину в автосалон, деньги идут в счёт долга и первого взноса на другой новый автомобиль. В итоге клиент оформляет новый кредит и уезжает домой на новом автомобиле.

Основным и главным преимуществом такого кредита являются небольшие ежемесячные платежи. За счёт этого покупка автомобиля стала более доступной. Появилась возможность купить авто с более богатой комплектацией или выбрать другой автомобиль, престижный и более дорогой. Снижение суммы платежей происходит за счёт заморозки части основного долга. В итоге клиент получает отложенный платёж, который нужно будет внести через 3 года. Размер последнего платежа составляет 20 — 40% на выбор клиента, от стоимости автомобиля.

С одной стороны такие условия кажутся очень выгодными и будет глупо отказываться от такого кредита. Однако не всё так просто. Секрет прячется в формуле кредита. Как правило, ежемесячный платёж складывается из двух частей — это основной долг и проценты. Для того чтобы уменьшить платёж, из основного долга часть суммы убирают, а размер процентов остаётся. Таким образом, клиент каждый месяц платит деньги в счёт тела кредита меньше, а проценты те же самые, как за полную сумму кредита. Поэтому переплата по кредиту будет даже не много больше, чем у стандартного автокредита.

Прежде чем влезать в долги, нужно проверить какой кредит наиболее выгодный. Давайте сравним кредит Buy-back с потребительским кредитом и обычным автокредитом. Рассчитать стандартный кредит можно на сайте http://calculator-credit.ru. Сделать расчёт кредита Buy-back можно на официальном сайте ВТБ 24.

Проведём расчёт кредита на 300000 рублей за автомобиль стоимостью 600000 рублей, с первоначальным взносом 300000 рублей. Последний платёж составит 20% от стоимости автомобиля 120000 рублей. Прошу обратить ваше внимание на то, что условия и процентные ставки могут меняться, поэтому могут быть другими. Страховку КАСКО рассчитаем примерно, первый год 40000 рублей, за три года 90000 рублей. Страхование жизни на 3 года 25000 рублей. Как правило, КАСКО и страхование жизни включаются в общую сумму кредита.

Buy back что это

Самая низкая процентная ставка у кредита с обратным выкупом 8,9%, автокредит 11,58% и потребительский кредит 17%.

Buy back что это

Ежемесячные платежи самые низкие у кредита Buy-back, потом идёт потребительский кредит и автокредит.

Buy back что это

Самая большая переплата будет у автокредита, следом идёт Buy-back, потом потребительский.

Buy back что это

Данный расчёт показывает, что самым выгодным кредитом является потребительский кредит, потому что в нём нет страховки КАСКО. Однако по платежам обгоняет всех кредит Buy-back, каждый месяц нужно платить 8864 рубля. Но через три года кредит не будет погашен и за вами остаётся долг 120000 рублей. Если у вас не будет денег на последний платёж, то вам придётся продлить кредит в автосалоне, либо взять потребительский кредит. Поэтому переплата по кредиту Buy-back будет самая большая. Следовательно, кредит с обратным выкупом может быть самым не выгодным кредитом, но с самым комфортным ежемесячным платежом.

Кредит по программе Buy-back предоставляет клиенту комфортный платёж, возможность купить автомобиль с дорогой комплектацией, а так же продать его через 3 года и купить новый.

К минусам относится большая переплата за страхование жизни и КАСКО. Большая часть долга переноситься на будущее, поэтому нужно предвидеть свои доходы. Оценка стоимости автомобиля при выкупе автосалоном может быть ниже рыночной цены.

Покупать автомобиль по данной кредитной программе можно, когда вам нужно снизить ежемесячные платежи и перенести текущие расходы на будущее. Если хотите сэкономить, то лучше взять потребительский кредит.

Что такое обратный выкуп акций и зачем его проводят

Обратный выкуп акций (buyback) это изъятие эмитентом из обращения собственных акций путем их скупки у частных инвесторов на открытом рынке. По итогам данной процедуры количество свободно обращающихся акций уменьшается, что в свою очередь ведет к росту рыночной стоимости бумаг, оставшихся на фондовом рынке, а также увеличивается показатель прибыли на одну акцию EPS.

Обратный выкуп акций в основном применяется, когда рыночная стоимость ценных бумаг эмитента является слишком заниженной. В результате же buyback среди инвесторов повышается доверие к организации, что позитивно сказывается на котировках.

Процедура buy-back обычно проводится в те периоды, когда рыночная цена падает или находится на этапе коррекции, в такие моменты компания осуществляет скупку собственных биржевых активов более агрессивно и это является «бычьим » фактором.

Процедура обратного выкупа свидетельствует об уверенности организации в прочности и надежности своего положения, а также о том, что руководство считает собственные акции излишне дешевыми. Благодаря этому поддерживается стоимость ц/б в трудные времена, и обеспечивается относительная безопасность инвестиций в долгосрочном периоде.

Buyback и манипуляции ценами

С другой стороны, некоторые недобросовестные эмитенты используют обратный выкуп акций в целях манипулирования ценой. Как было упомянуто выше, buy-back провоцирует увеличение показателя EPS, а в результате его роста аналитики будут вынуждены констатировать более высокую реальную стоимость компании.

Чтобы отличить банальные манипуляции от целенаправленных действий в пользу акционеров, стоит учесть рыночную ситуацию, в которой объявляется обратный выкуп акций. Если процедура проводится в период, когда цена близка к историческим максимумам, скорее всего, это неоправданное желание раздуть цену еще больше. Если же выкуп осуществляется в условиях низких цен, такая ситуация чаще всего складывается в пользу инвесторов.

Помимо прочего следует сравнить показатель P/E компании, выкупающей свои акции с показателями P/E аналогичных организаций в отрасли. Если P/E первой окажется слишком большим среди прочих, то скупка по столь высокой цене не имеет никакого реального толка. Когда фирма скупает собственные бумаги в указанных условиях, следует понимать, что это является попыткой вздуть коэффициент EPS.

Если компания планирует обратный выкуп акций, это свидетельствует о появлении у нее излишка денежных ресурсов, а значит, можно сделать вывод, что отсутствуют проблемы с потоком денег. В момент заявления о планируемом выкупе может начаться рост биржевых активов компании, но чаще он длится короткий срок. Сама процедура выкупа также сопровождается ростом котировок, цена увеличивается на фоне растущего спроса на бумаги при одновременном снижении предложения акций (т.к. их в обращении становится меньше).

Выгода для инвесторов

Важность buyback для индивидуальных участников рынка находится в непосредственной зависимости от числа выкупаемых с биржи активов. Чем выше пропорция выкупленных бумаг и бумаг, находящихся в обращении, тем больше существует возможностей для извлечения прибыли. Однако рост цен в момент заявления о выкупе не бывает слишком большим, поэтому становится интересен в основном игрокам, удерживающим акции короткое время.

Buy back — схема автокредитования

Buy back что это

С западных стран в Россию относительно недавно пришла новая схема автокредитования — buy back автокредит, то есть заём по системе обратного выкупа. Такая система ориентирована в основном на тех, кто постоянно следит за новинками автомобильной моды и готов каждые несколько лет покупать новые автомобили.

В странах Европы такой тип кредитования пользуется большой популярностью, так как многим он даёт возможность экономить и пользоваться новыми, престижными и модными автомобилями.

Во всем мире такая услуга получила весьма широкое распространение, так как для многих она становится единственной возможностью приобрести собственный автомобиль. Схема покупки автомобиля в кредит достаточно проста, и воспользоваться ей может человек даже с не самым высоким уровнем дохода.

Что представляет система buy back?

Программа бай бак работает по следующему принципу:

  1. Человек получает свой первый автокредит на общих основаниях, то есть по обычным условиям с использованием стандартных процентных ставок. Первый взнос может составлять до 30% стоимости, как и при обычном автокредите, а срок обычно составляет до 3 лет.
  2. Существенная часть платежа (до 50%) переносится на конец срока возврата взятого кредита. Эти деньги заёмщик обязуется внести единовременно, а не в рассрочку.
  3. В указанное время клиент либо вносит оставшуюся сумму, и машина переходит в его полную собственность, либо продает автомобиль обратно дилеру, и полученные средства идут на оплату взноса.

То есть кредит buy back — обратный выкуп машины, рассчитанный на тех, кто через 2-3 года уже планирует купить новый автомобиль. Машина в хорошем состоянии выкупается дилером, часть идёт на погашения старого кредита, а остаток становится первоначальным взносом для покупки нового автомобиля.

Это возможность часто менять машины, не испытывая никаких хлопот ни с поиском покупателя, ни с банковскими переговорами. Договор обратного выкупа позволяет не платить существенную часть кредита, то есть пользование машиной в указанный период является очень выгодным.

При этом, если клиент не намерен расставаться с понравившейся машиной, он вправе пролонгировать кредит. То есть, обратного выкупа нет, и клиент обязуется просто в течение определённого времени выплатить остаток задолженности. Минус этого варианта – высокие проценты, которыми заёмщик фактически расплачивается за отложенный платёж.

Проценты начисляются за полную стоимость кредита, поэтому в итоге переплата оказывается очень существенной. Однако система обратного выкупа обычно целенаправленно используется теми, кто не хочет оставлять автомобиль себе.

Преимущества системы бай бак

Продажа с обратным выкупом выгодна для всех участников сделки. Дилер регулярно продает новые автомобили по их настоящей цене, при этом очень скоро он получает их вновь в хорошем состоянии, вполне пригодными для повторных продаж.

Buy back для покупателя – это возможность приобретать автомобильные новинки, фактически выплачивая за них лишь чуть более половины стоимости. Если автовладелец знает, что машина все равно через три года ему надоест, почему бы не продать её дилеру по выгодной цене?

Для банка программа выгодна тем, что риск не возврата минимален. Часть стоимости машины выплачивается в виде первоначального взноса, заёмщик платит в течение того времени, пока он пользуется машиной, а потом автосалон возвращает остаток целиком.

Риск убытков в этом случае очень невелик, а если клиент пожелает пролонгировать кредит, то начисленные высокие проценты принесут дополнительную выгоду.

Buy back что это

Недостатки системы обратного выкупа

Buy back — схема кредитования для тех, кто не хочет оплачивать полную стоимость машины, которая все равно окажется для него ненужной через несколько лет. Однако такая система требует максимально аккуратного вождения и правильного обращения с новым автомобилем.

Если к концу срока кредитования автомобиль попадёт в аварию или выйдет из строя по техническим причинам, естественно, автосалон не станет его выкупать, и тогда придётся расплачиваться с большим и дорогостоящим кредитом, собственными силами.

В Европе прекрасные дорожные условия и хорошее качество бензина позволяют сохранять машину в прекрасном состоянии в течение многих лет. Дороги России и особенности отечественного обслуживания способны «убить» дорогую иномарку уже в первые два-три года, если не тратить большие средства на поддержание её в отличном состоянии.

В итоге есть риск, что автодилер уже не примет автомобиль, и владельцу придётся выплачивать оставшуюся сумму.

Если машина попадает в аварию даже не по вине самого водителя, страховка вряд ли покроет все расходы по восстановлению, кроме того, восстановленный автомобиль, в любом случае, будет стоить дешевле. При продаже полученных денег хватит в лучшем случае на возврат кредита, а за новую машину вновь придётся выплачивать полный первоначальный взнос.

Все эти риски заставляют будущих автовладельцев серьёзно задумываться о том, подойдёт ли им такая схема бай бек.

Салон может потребовать, чтобы обслуживание машины проводилось только в указанном центре в строго определённое время. С одной стороны, в этом нет ничего плохого, с другой – придётся соглашаться на указанные цены обслуживания, кроме того, это все же ограничивает свободу автовладельца.

Некоторые салоны дополнительно ограничивают пробег автомобиля, чтобы машина раньше времени не оказалась изношенной.

Как приобрести машину по системе обратного выкупа?

Договор купли-продажи с обратным выкупом заключается у автодилера, который уже имеет партнерские отношения с банком, работающим по такой схеме.

При этом заёмщик подаёт пакет документов:

  • Копии страниц паспорта.
  • Копию водительского удостоверения.
  • Документы, подтверждающие платёжеспособность.
  • Заполненную анкету по форме, предоставленной банком.
  • Заявление по типовому образцу.

Банк имеет право проверить и кредитную историю заёмщика, и навести о нем справки в ГИБДД. Если имеется большое количество зафиксированных нарушений, аварий и штрафов, то на кредит вряд ли можно рассчитывать.

Если заявка будет одобрена, то после оформления всех документов, клиент вносит первоначальный взнос, получает кредит и может пользоваться машиной.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Источники: http://www.kakprosto.ru/kak-939008-chto-takoe-kredit-s-obratnym-vykupom-ili-buy-back, http://stock-list.ru/buyback.html, http://eavtokredit.ru/page/buy-back-skhema-avtokreditovaniya

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here