Автомобиль под 0 процентов годовых

0
128

Автомобиль под 0 процентов годовых

В чем подвох автокредита под 0%?

Автокредитование предполагает одалживание денег на машину. Среди этого типа банковских услуг особое место занимают кредиты на машины под 0% годовых. По сути, нулевые займы – это рассрочка, но ведь позиционируются они как кредит, а по-закону заем не может быть бесплатным. Так, где же ждать неприятностей, оформляя нулевой кредит?

Где «прячутся» проценты?

Для любого банка одалживание денег – это способ заработать, а как может заработать кредитор, если цена его товара не установлена (процентная ставка равна нулю)? Однако рекламный нулевой процент, как ставка существует, но где тогда банки «прячут стоимость кредита»? Кредиторам главное привлечь клиентов, чтобы они приобрели данный продукт, а где разместить проценты, это уже другой вопрос.

При кредитовании заемщиков на покупку авто банки требуют оформить страховку займа. Кредиторы активно сотрудничают со страховщиками. В свою очередь последние через банки продают свои продукты, без покупки которых кредиторы отказываются выдавать займы. Получается обе организации тесно взаимоствязаны и друг другу выгодны. Продукты страховщика, продаваемые через банк при автокредитовании – полис КАСКО. полис «Антиугон» или «Ущерб» и прочие специфические займы. Страховщик выставляет определенную стоимость за свои услуги, но кто мешает и банку сделать свою надбавку к этой стоимости? Обычно клиенты не один год выплачивают страховые платежи, а если к ним добавить кредитные проценты, то и банк может получить свой доход. При этом все остаются довольны: банк получил доход, страховщик продал свой товар, а заемщик взял «бесплатный кредит».

Другой способ – скидки от дилера на определенные марки машин. В таком случае банк объявляет акцию: «Кредит под 0% на авто такой-то марки в этом салоне!» и стоимость самого кредита изначально кроется в стоимости машины. Если банк и сам производитель машин «кооперируются», то появляются «автобанки», но это не значит, что заемщику выдадут действительно бесплатный кредит. Банки могут взимать комиссии. Они могут быть как единоразовыми, так и регулярными.

Другие хитрости банков

Для того чтобы свести свои риски к минимуму кредиторы, по мимо того, что прячут проценты по нулевым займам в других статьях кредитных расходов заемщика, они требуют внести немалый первый взнос. По автокредиту под 0% обычно первоначальный взнос достигает 30-40% от цены покупаемого автомобиля.

Кредиторы, выдающие займы под 0% любят также получать доход от применения жестких штрафов. Также часто применяется метод изменения условий кредитования. В договоре одалживания прописывается пункт, гласящий, что если заемщик допустит просрочку хоть в один день, кредитор может изменить в одностороннем порядке условия договора. Если просрочка была допущена, то нулевой кредит превращается сразу в дорогостоящий. Банк может установить проценты в 15 и более пунктов и действовать они будут до конца кредитования.

Учитывая то, что бесплатных кредитов не существует, банки иногда оформляют подобные сделки не как кредитование, а как факторинг, заключив с заемщиком соответствующий договор. Возможен вариант, когда банк создает отдельное предприятие, которое кредитует заемщика, а потом переуступает право долга банку, а банк уже позволяет заемщику выплачивать кредит как рассрочку.

Автокредит под 0% — случай из жизни

Был на просторах России банк, который создал «дочку» — страховую компанию и с ней сотрудничал. Выдавая нулевые автокредиты, он требовал у заемщика полный пакет страховок от своей «дочки». В свою очередь цены на этот пакет были завышены, и если посчитать реальную переплату автокредита под 0% у этого кредитора, то она была на порядок больше среднестатистической переплаты по аналогичному кредиту в российских банках, а вот качество выполнения своих обязанностей страховщиком желало лучшего. Поэтому решив оформить нулевой кредит, необходимо лишний раз подумать стоит ли это делать или нет и у какого кредитора одалживать деньги.

Обратите внимание, независимые специалисты выбрали лучшие антикризисные кредитные предложения 2017 года .

Автомобиль под 0 процентов годовых

Под какие марки и модели дают автокредиты под 0% годовых

В кризис каждый выживает по-своему. И в июле большинство представленных в России марок пошли на очередное снижение цен. Беда, что и по новому прайс-листу машины кажутся резко обедневшим россиянам все равно дорогими. И в кредит новое авто не возьмешь – проценты банки выкатывают зубодробительные. Впрочем, ряд брендов сегодня могут привлечь клиента и относительно низкой стоимостью автомобиля, и очень льготными кредитами на их покупку.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Так, например, поступила китайская Chery. Компания убедила один из известных российских банков предоставлять покупателям кредит на покупку внедорожника Chery Tiggo FL и хетчбэка Chery IndiS под 0 (это не опечатка – действительно ноль) процентов годовых. Правда, срок этого в буквальном смысле слова дармового кредита, не очень долог – до 12 месяцев. Впрочем, другое предложение не менее актуально по нынешним временам: кредит до 36 месяцев будет стоить вам всего 10 процентов годовых. Других таких предложений на рынке вы сегодня почти не найдете.

Но чудес, скажет пытливый читатель, на свете не бывает, зато сплошь и рядом разбросаны бесплатные сыры в мышеловках. В чем подвох супердешевых кредитов. Мы разобрались в вопросе. Секрет в том, что, на самом деле, при покупке Tiggo FL или IndiS вам как бы представят скидку на автомобиль. Но разницу между розничной и специальной ценами заберет себе банк, то есть его выгода очевидна. Но и автосалон в выигрыше, так как машину, пусть и с меньшей для себя выгодой, он продал. Доволен и клиент, не способный единомоментно выложить за авто всю сумму, даже с учетом скидки, но благодаря этой маркетинговой схеме получивший честную беспроцентную рассрочку. Остается добавить, что первоначальный взнос при покупке авто по программе «Курс на 0» составляет 50%, а по программе «Золотой Стандарт» – 30%.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Другими словами, стать владельцем внедорожника Tiggo FL вы можете уже сегодня, внеся в кассу чуть больше 300 000 рублей, если учесть, что его цена начинается от 655 900 стремительно дешевеющих «деревянных». За хетч IndiS выложить придется и того меньше – около 200 000 рублей (минимальная цена этой машины с увеличенным дорожным просветом – 419 000 рублей). Приведенные рассчеты справедливы, если вы воспользуетесь кредитом с нулевой процентной ставкой. Кстати, кредит можно взять не только на автомобиль в выбранной комплектации, а также на дополнительное оборудование, полис КАСКО и услуги добровольного страхования жизни заемщика.

Согласитесь, что новый автомобиль за такие деньги сегодня не найти. И особенно учитывая степень «нафаршировонности» этих «китайцев». Тот же Tiggo FL в базовой комплектации оснащается кондиционером, парктроником, двумя подушками безопасности, аудиосистемой, ABS, электрическими стеклоподъемниками, подогревом передних сидений, сигнализацией, электрической регулировкой зеркал и другими приятными фишками. То есть по уровню оснащенности автомобиль превосходит практически всех своих одноклассников и, в отличие от большинства из них, отлично держиться на бездорожье. И, кстати сказать, это один из немногих китайских автомобилей, пользующихся устойчивым спросом .

Например: как купить автомобиль в кредит

Как купить автомобиль в кредит под 0%

Автомобиль под 0 процентов годовыхАвто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

Автомобиль под 0 процентов годовых

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять льготный автокредит. оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, или взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автомобиль под 0 процентов годовых

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например, 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов «КАСКО», а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Требования к заемщикам

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:Автомобиль под 0 процентов годовых

  • возраст – 21–60 лет;
  • ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;
  • оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

  • паспорт и водительское удостоверение;
  • справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание его стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

Автомобиль под 0 процентов годовых

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все проценты по автокредиту. которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн. рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

Автомобиль под 0 процентов годовых

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

  1. Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.
  2. Трезвая оценка финансовых возможностей — спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.
  3. Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.
  4. При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.
  5. Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.
  6. При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

Что все таки выбрать?

Если принято решение приобрести машину в автосалоне, стоит подготовиться к возможной смене условий кредитования в процессе оформления займа. И на деле может оказаться, что продажа транспортного средства будет выполнена с определенным годовым процентом. Кредит в этом случае является инструментом привлечения клиентов и увеличения прибыли. Как правило, нулевые займы выдаются в жестких условиях, при которых ограничивается возможность выбора страховой компании, комплектации авто и т. д. Поэтому окончательное решение, какую выбрать схему покупки, остается за будущим автовладельцем.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Свой первый автомобиль приобрела в кредит. С залогом в 10%, со страховкой «каско», залогом ПТС у банка и сроком на 5 лет.Через 2 года напряженных выплат вынуждена была взять потребительский кредит и выкупить авто у банка. Автокредит — это очень серьезная нагрузка для кошелька. Рекомендую тщательно взвесить свои возможности при планировании авто в кредит, даже если банки завлекают выгодными ставками. Не нужно забывать о ежегодных страховках — «Kаско» и «Осаго», транспортных налогах и пр. расходах, о которых мы изначально не думаем.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Рынок сейчас предлагает массу возможностей для приобретения того или иного транспорта. И даже если сейчас у вас этих «возможностей» не достает- вы можете воспользоваться кредитными услугами, которые предлагают разные банки. Конечно, это ускоряет процесс приобретения, но и влечет за собой не мало обязательств. Стоило бы подумать- связывать себя этими самыми обязательствами или собрать всю сумму, что бы приобрести то, за чем вы пришли.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Вот и подумаешь, а стоит ли вообще брать машину в такой кредит. Как говорят: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Полностью согласна с автором статьи, что банки свою выгоду не упустят. Какой им тогда смысл работать? На мой взгляд, уж лучше взять обычный автокредит, точно зная, сколько в итоге придется переплатить. А, может, выгоднее взять кредит наличными? Подскажите, пожалуйста, как лучше? Мы как раз с мужем планируем покупать новый автомобиль. Поэтому этот вопрос очень актуален для нас!

Автомобиль под 0 процентов годовых

Да, приобрести автомобиль в кредит без процентов — это очень заманчивое и интересное предложение.Но прежде чем решиться на такую покупку надо все досконально проверить, изучить все нюансы и очень внимательно прочитать договор, особенно тот текст, который написан мелким шрифтом.На своем горьком опыте мы поняли, что абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может.Как оказалось позже там было очень много «подводных камней», за которые нам пришлось доплачивать и переплачивать.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Это тот самый случай когда автомобиль становится просто необходимым а денег нет на приобретение.
У меня была такая ситуация, правда такого способа кредитование без процентов не было, и мы брали самый обычный потребительский для приобретения самого бюджетного автомобиля.
Сейчас много различных видов кредита, но само главное осознанно подойти к его получению и оценить свои силы и возможности.

Автомобиль под 0 процентов годовых

100 раз надо подумать, чем связываться с «беспроцентными» кредитами, не имея крупной суммы для первого взноса. Переплатить 100% от 300 тысяч не то же, что от 800. Имеет смысл подкопить хоть до 40% от цены машины и взять пусть с процентами, но меньший кредит. А еще необходимость страховаться по самому невыгодному варианту угнетает ((.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Знакомые брали авто в кредит. в итоге переплатили больше 100% от первоначальной суммы.
Поэтому мы с мужем очень долго думали. стоит ли решаться на это, теперь счастливые обладатели машины, хоть и оплачиваем кредит с минимальным размером годовых процентов.
А в статье реально дельные советы.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Стоит ли брать кредит?

Пройди тест и узнай!

Автомобиль под 0 процентов годовых

Рационально ли Вы используете кредитные средства?

Автомобиль под 0 процентов годовых

ТОП-5 лучших статей

Автомобиль под 0 процентов годовых

Банки предлагают широкий спектр.

Автомобиль под 0 процентов годовых

В каких кредитных организациях.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Как поступить заемщику с.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Бывают ситуации, когда деньги.

Автомобиль под 0 процентов годовых

Все текстовые и графические материалы, размещенные на сайте, являются собственностью редакции. Копирование их допускается только при использовании активной ссылки на этот сайт.

Связь с редакцией сайта: [email protected]

Автомобиль под 0 процентов годовых

Источники: http://www.bankist.ru/article/070413/1270/, http://www.avtovzglyad.ru/avto/price/2015-07-29-pod-kakie-marki-i-modeli-dajut-avtokredity-pod-0-godovyh/, http://kredit-blog.ru/avtokredit/avto-v-kredit-pod-0-procentov.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here