Автокредит в салоне плюсы и минусы

0
238

Плюсы и минусы автокредита

Постоянно растущий спрос и увеличение благосостояния населения России стимулирует банки развивать программы автокредитования и расширять перечень продавцов и производителей-партнеров.

Параллельный рост уровня конкуренции заставляет кредитные учреждения снижать процентные ставки и предлагать своим потенциальным заемщиком широкий спектр дополнительных льгот и скидок.

Автокредит – один из наиболее удобных и доступных способов приобретения автомобиля при недостатке собственных средств. Однако и у него есть свои минусы.

Положительные стороны для заемщика

Кредит на покупку автомобиля позволяет множеству семей страны обрести собственный автомобиль или заменить модель на более современную.

Основные преимущества использования автокредитования:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не осуществляя длительных накоплений.

Учитывая уровень инфляции и постоянный рост стоимости автомобилей, приобретение его на заемные средства сегодня может быть более выгодным, чем покупка на обесцененные собственные деньги через какое-то время.

  • Партнерские программы кредитных организаций и автосалонов и дилерских центров обеспечивают заемщику дополнительную выгоду при приобретении автомобиля. Льгота может предоставляться в виде скидки в процентах от стоимости автомобиля, фиксированной суммы или снижении уровня процентной ставки и отмены комиссий банка. Некоторые продавцы предлагают существенные скидки на техосмотры, негарантийный ремонт и профилактику.
  • Развитие государственной программы содействия автокредитованию на приобретение автомобилей, собранных в России, позволяет приобрести автомобиль по минимальной процентной ставке, ниже рыночной на 8,5% (при ставке рефинансирования Центробанка – 12,5%).

    Участие в программе утилизации также дает дополнительную скидку на приобретение нового автомобиля отечественного производства.

  • Автосалоны и дилерские центры предлагают своим клиентам, которые заключают кредитный договор с определенным банком, возможность использования программы trade-in или buy-back. Согласно программе trade-in покупатель может передать в салон собственный автомобиль, а его стоимость будет учтена в качестве оплаты первого взноса по кредиту или дополнения к нему. Buy-back предполагает возможность для клиента осуществить возврат автомобиля в салон, даже если кредит за него еще не погашен.
  • Получение автокредита чаще всего происходит в минимальные сроки (до 3 дней), что позволяет заемщику приобрести автомобиль в течение срока действия различного рода акций производителей и существенно сэкономить.
  • В чем состоят недостатки

    Как и любой кредит, ссуда на автомобиль предусматривает переплату за пользование кредитными средствами. Процентные ставки по автокредитам достигают 30% в год, при условии наиболее быстрого и комфортного для клиента получения по двум документам или без первоначального взноса.

    Дополнительные комиссии кредитора (например, за выдачу кредита или сопровождение его) могут существенно увеличить эффективную ставку процента по кредиту.

    Помимо этого, к отрицательным сторонам кредита на автомобиль можно отнести:

    • необходимость предоставления автомобиля в залог. Собственник авто не может продать, сдать в аренду и произвести любые другие действия с автомобилем до момента полного погашения кредита;

    Залог оформляется передачей в банк паспорта транспортного средства, на руках у собственника остается только заверенная банком копия.

    • на кредитные средства можно приобрести автомобиль только в автосалоне. Многие автовладельцы знают, что автомобили с пробегом зачастую предлагаются салонами по завышенным ценам и в достаточно плачевном состоянии. Проверки технического состояния автомобиля при этом провести невозможно, в отличие от покупки у частного продавца;

    Предоставление автокредита производится путем перечисления на расчетный счет автосалона, поэтому приобретение автомобиля «с рук» возможно только при получении обычного нецелевого потребительского кредита по более высоким ставкам.

  • обязательное страхование автомобиля по программам КАСКО. Причем в большинстве случаев банки требуют оформления полиса в аккредитованной страховой компании, страховые тарифы в которой не всегда выгодны для заемщика. Период страхования – весь срок кредитования;
  • Снижение рыночной стоимости автомобиля в процессе эксплуатации и уменьшение объема долга при заключении договора на весь срок кредитования не учитывается, что сказывается на размере страховых премий.

    • для покупки автомобиля в кредит необходимо иметь первоначальный взнос (за исключением специализированных программ по повышенным процентным ставкам) в размере от 10% от стоимости автомобиля;

    Если клиент не удовлетворяет каким-либо требованиям банка (стаж работы, возраст, подтверждение дохода), эта сумма может быть увеличена.

    • ограниченное число программ кредитования для лиц пенсионного возраста и молодежи;
    • банки не выдают автокредиты на стандартных условиях, если заемщик трудоустроен неофициально, имеет доходы, которые невозможно подтвердить документально (например, от сдачи недвижимости в аренду).

    Плюсы и минусы автокредита через салон

    Серьезную конкуренцию банковскому кредитованию составляют программы по предоставлению ссуд напрямую в автосалоне, в котором приобретается автомобиль, с помощью сотрудников банков-партнеров.

    Иногда такие ссуды в сочетании со скидками салона позволяют получить беспроцентный кредит на авто. Основное достоинство такого метода кредитования – оперативность рассмотрения и выдачи средств.

    Решение о предоставлении займа принимается в течение 1-2 часов. А выдача производится сразу после подписания договора, образец которого уже имеется в автосалоне. Вся процедура занимает до 3 часов.

    Другие плюсы получения ссуды в автосалоне:

        1. Возможность рассмотреть сразу несколько программ различных банков, представленных в салоне и выбрать наиболее подходящую.
        2. Чаще всего, автосалону не требуется присутствие поручителей и оформление договора поручительства.
        3. Оформление происходит по минимальному комплекту документов и без подтверждения платежеспособности.

    Конечно, удобство для заемщика не может не сказаться на уровне процентной ставки по кредиту – она будет примерно на 5 процентных пунктов выше, чем в офисе банка при предоставлении полного комплекта документов и поручительства.

    Кроме того, программы автосалона не предусматривают получение субсидий по госпрограммам.

    Автокредит в салоне плюсы и минусы Как найти автокредит на подержанный автомобиль без справок и поручителей, рассказывается в статье: автокредит на подержанный автомобиль без справок и поручителей .

    Условия по автокредиту для пенсионеров в Сбербанке, есть в таблице .

    Преимущества и негативные стороны без оформления страховки

    Обязательное предоставление полиса КАСКО используется кредитными организациями как инструмент для снижения собственных рисков – в случае крупного повреждение или тотальной гибели транспортного средства сумма выплаты будет направлена на погашение автокредита, что избавит банк от потерь.

    Заемщик же, стремясь сэкономить на оформлении полиса, часто пытается оформить кредит без предоставления страховки.

    Получение такого кредита имеет несколько плюсов:

    • реальная экономия на страховой премии, которая может быть связана с несколькими причинами:
      • выбор более выгодной программы страхования в неаккредитованной банком компании;
      • страхование на год с последующим переоформлением (стоимость автомобиля, как и размер страховой суммы и премии снижается с каждым годом);
    • возможность использовать страховые выплаты по своему усмотрению ( в случае кредитования с обязательным КАСКО страховая компания обязана согласовать с банком возможность выплаты средств напрямую заемщику, очень часто по таким программам возможен ремонт только путем направления на СТОА);

    На этом плюсы автокредитования без КАСКО заканчиваются. А вот минусов гораздо больше:

    • аккредитованные страховые компании имеют более высокие тарифы, но и высокую надежность. Собственник автомобиля всегда может быть уверен в решении любых возникающих вопросов в кратчайшие сроки. Страхование в сторонней компании такой гарантии дать не может;
    • процентная ставка по кредитам без КАСКО возрастает на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием, так как риски банка потерять залог существенно возрастают;
    • кредитные продукты без КАСКО предоставляются при более высоком первоначальном взносе и на меньший срок;
    • если автомобиль будет утерян («тотальные» повреждения или угон), заемщику придется выплачивать кредит полностью из собственных средств. Все эти риски заемщик берет на себя в полном объеме.

    Сравнительные характеристики программ в российских банках

    Автокредитование в банках России осуществляется на следующих условиях:

    При предоставлении неполного пакета документов ставка возрастает на 1-2%%

    возможно включение суммы страховки КАСКО на первый год страхования в сумму кредита при первоначальном взносе от 20%

    Автокредитование не зря пользуется заслуженным спросом среди заемщиков банков. Это один из самых нужных в современных условиях кредитный продукт.

    Для того, чтобы купить авто в кредит на выгодных условиях и сократить переплаты, перед получением ссуды следует провести внимательную аналитику рынка и постараться предоставить банку максимальные сведения о своих доходах и платежеспособности.

    Автокредит в салоне плюсы и минусы Возможно ли рефинансирование автокредита без КАСКО, узнайте со статьи: рефинансирование автокредита .

    Расчет по автокредитам Сбербанка физическим лицам в 2017 году показан здесь .

    Какие страховые компании сотрудничают с Райффайзенбанком в сфере автокредитов, смотрите в перечне .

    Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

    Ваши отзывы

    Автокредит в автосалоне плюсы и минусы

    Плюсы и минусы автокредита, взятого в автомобильном салоне.

    Автокредит в салоне плюсы и минусы Автокредит в автосалоне это, для многих решение вопроса покупки автомобиля. Однако очень часто оказывается, что несмотря на удобство данной операции в итоге получится, что стоимость автомобиля практически в два раза ниже той стоимости, которую вы оплатите в случае атокредитования.

    Многие компании сегодня предлагают своим клиентам оформить автокредит в салоне, аргументируя это тем, что так гораздо быстрее и проще. По сути так действительно проще, но перед тем как соглашаться на такое предложение стоит выяснить некоторые детали. А именно – банки, которые предлагают такое кредитование, какие страховки вам придется оплатить при получении данного кредита, какие комиссии, и самое главное – хорошо изучить условия кредитования. Более того, далеко не во всех автосалонах присутствуют представители банка или финансового учреждения, которые предлагают кредиты, то есть ехать заключать договор все равно придется в банк.

    Не так давно автосалоны начали предлагать своим клиентам еще одну схему получения кредита на автомобиль. А именно – вы заключаете договор со специально созданной для таких целей компанией, получаете необходимый кредит, а потом представители компании передают ваши документы банку. Но, к счастью или к сожалению, большого распространения данная схема пока не получила. Поэтому специалисты все еще рекомендую, если вы, взвесив все плюсы и минусы автокредита, решили что деньги стоит брать, ехать сразу же в банк. Это позволит сэкономить время и деньги.

    Так же, очень важно, перед тем, как брать кредит в автосалоне, хорошо ознакомиться со всеми возможными вариантами кредитования и хорошо все просчитать. Это позволит вам выбрать действительно самый оптимальный вариант кредитования. Кстати, условия в ситуации, когда вы заключаете договор прямо в салоне, или в банке, абсолютно одинаковые. То есть салоны не берут никаких процентов за заключение договора прямо на месте.

    Существует ряд стандартных требований. которые нужно соблюдать при оформлении заема на автомобиль. Это:
    • договор залога;
    • автомобиль должен быть застрахован;
    • должен быть договор поручения на регистрацию автомобиля.

    Так же существует стандартный список операций и платежей. которые необходимо совершить при заключении договора займа. А именно:
    • комиссия за выдачу кредита (ее, кстати берут не все банки, и это способ сэкономить);
    • оплата за открытие счета, на который будет зачислена необходимая для кредита сумма;
    • оплата госпошлины за оформление договора залога;
    • оплата процедуры внесении автомобиля в общий реестр;
    • оплата расчетно – кассового обслуживания в банке (так же необходимо уточнить, есть банки, которые ее не взимают);
    • страховка автомобиля.

    Так же, при регистрации автомобиля вы должны будете оплатить услуги МРЭО (получение госномера автомобиля, диагностики и т.д.), провести отчисления в пенсионный фонд, оплатить транспортный сбор на год (его размер зависит от объема двигателя вашего автомобиля).

    Еще одним очень важным моментом является договор страхования автомобиля. Дело В том, что в борьбе за клиента некоторые страховые компании ведут себя не совсем честно. Некоторые условия написаны «под звездочкой мелким шрифтом». То есть заключив договор вы только потом узнаете, что размер вашей франшизы, например составляет около 50% страховой выплаты, и т.д. Поэтому, договор страхования автомобиля нужно очень внимательно читать и изучать. Кстати, за страховыми компаниями и за корректностью их работы следит Антимонопольный комитет. Служащие постоянно проводят различные проверки в сфере кредитования, на сегодня возбуждено большое количество уголовных дел в связи с незаконными операциями и т.д. Но вы так же должны быть очень внимательны подписывая документы.

    Какие же существуют плюсы и минусы автокредита, при условии оформления его в салоне. Казалось бы, какие могут быть минусы, ведь вы сразу же на месте можете решить все вопросы, показать все имеющиеся у вас документы, заключить договор и уехать из салона на новеньком автомобиле. Но эксперты утверждают, что оформляя автокредит прямо в салоне, многие переплачивают. Почему так происходит написано ниже.

    Плюсы оформления кредита в автосалоне:

    • экономия времени;
    • упрощенная процедура оформления кредита;
    • к покупателю приставляется индивидуальный менеджер, который ведет дело покупателя до момента получения ключей от автомобиля. Так же менеджеры могут заняться регистрацией автомобиля в ГАИ и других необходимых инстанциях;
    • чаще всего в автосалоне вам предложат более низкие ставки по кредиту, чем в банке. Ставки по кредитам у банков, работающих в паре с салоном начинаются всего от 0,01% годовых, при условии первого взноса, равного 60%. Тогда как обычные кредитные системы предусматривают около 5,5% годовых при взносе 75%.

    Минусы автокредита на месте:

    • ограничены возможности выбора автомобиля. Только те, которые есть в наличии в данном салоне;
    • отсутствие гибкости в выборе страхового полиса для автомобиля.
    • Дорогая страховка при покупке автомобиля в кредит, с нулевым первым взносом.

    А для того, что бы примерно посчитать какой именно кредит вам подойдет и на что вы в принципе можете рассчитывать, можно попробовать воспользоваться одним из множества кредитных калькуляторов в интернете. Например, нашим калькулятором http://autodr.ru/banki/autocredits/

    Минусы и плюсы автокредита: покупаем автомобиль в автосалоне

    Учитывая, что на дворе крайне нестабильная финансовая ситуация, приобрести новый автомобиль стало сложнее. Во-первых, значительно поднялась розничная стоимость большинства популярных моделей, а во-вторых, тот же потребительский кредит оформляют менее охотно, да и ставку по нему увеличилась во всех банках. Как один из вариантов, можно попробовать воспользоваться автокредитом прямо в салоне дилера.

    Штука, на первый взгляд, крайне удобная. Представьте, что вы пришли в салон, выбрали понравившуюся модель и можете едва ли не сразу приобрести ее в кредит. При этом вам не нужно искать подходящий банк, поскольку его представители находятся прямо в автосалоне, не нужно собирать кипу всевозможных справок, а прикрепленный к вам менеджер будет сопровождать вас вплоть до самого последнего момента, пока вы не покинете автосалон. Но так ли все прекрасно на самом деле?

    Проблема номер один — небольшой выбор автомобилей. Как правило, автосалоны не хранят большое количество автомобилей в различных комплектациях, что сегодня стало особенно актуальной проблемой, поэтому авто в нужной комплектации и в интересующем вас цвете можно будет только заказать, а это — 3-6 месяцев ожидания. С другой стороны, всегда можно обратиться в другой автосалон, где может находиться более подходящий вам вариант.

    Проблема номер два — небольшой выбор кредитных программ. Дело в том, что в автосалонах обычно находятся менеджеры всего нескольких банков, которые не всегда вам подойдут.

    Что касается кредитования, то лучше выбирать банк самостоятельно. Почему? Главная причина — это, конечно же, возможность сэкономить на процентных ставках. Кроме того, не стоит забывать, что в некоторых банках существуют выгодные программы, нацеленные именно на будущих покупателей транспортных средств.

    Если вы не нашли такую программу, то есть смысл обратиться за помощью в тот банк, где у вас уже есть счет. К таким клиентам банки относятся куда более лояльно, а нередко это позволяет значительно уменьшить процентную ставку.

    А теперь возвращаемся в автосалон. За то, что скорость принятия решения в одобрении кредита составляет всего лишь с десяток минут, придется здорово поплатиться. В первую очередь это касается высокой процентой ставки, чаще всего несоизмеримой с той, какую вы можете увидеть в банке. Кроме того, вам обязательно навяжут страхование жизни заемщика, а если вы не согласитесь, то и в получении кредита вам будет отказано в 99% случаев.

    Формально КАСКО не является обязательным при покупке автомобиля в кредит, но для банков это обязательное условие, от которого отказаться вам вряд ли получится. Проблема заключается не столько в КАСКО, сколько его стоимости. Не забывайте, что автодилер работает с рядом компаний, поэтому КАСКО придется оплачивать прямо в автосалоне.

    Казалось бы, что здесь такого? Чаще всего бывает так, что у этих компаний стоимость КАСКО сильно завышена, что в свою очередь бьет по карману покупателя. Поэтому перед поездкой к дилеру просмотрите все предложения страховых компаний в интернете и выберите наиболее подходящее из них.

    Впрочем, в некоторых салонах присутствуют компании, КАСКО в которых может обойтись вам дешевле, чем во многих других компаниях.

    При покупке автомобиля в кредит редкий покупатель задумывается о стоимости автомобиля. Вернее, задумывается, конечно, но не сильно обращает внимания на разницу даже в сотню тысяч рублей. Менеджеры автосалона прекрасно об этом осведомлены, а потому навязывают покупателю дополнительные опции в виде тех же ковриков, установку сигнализации или музыки, комплект зимней резины и т.д. Помните, что это исключительно прерогатива дилера, на которой он пытается заработать, а потому вы можете смело отказываться от «допов». К тому же дилерские цены могут сильно впечатлить неподготовленного покупателя. Например, набор резиновых ковриков в салон стоит 5 тысяч рублей, хотя в интернете они продаются за 1-1,5 тысячи. Разница, как видите, очень существенная.

    Льготы, скидки, специальные предложения

    Но несмотря на все минусы при покупке нового автомобиля у дилера, в том числе в кредит, можно изрядно сэкономить. Как это сделать?

    Не забывайте, что у дилера есть определенный план продаж, который ему необходимо выполнять. Да и захламлять склады автомобилями нет никакого смысла, поскольку их нужно как можно быстрее продавать. В таких случаях дилер зачастую делает очень неплохие скидки, позволяющие сэкономить немалые средства.

    Иногда проводятся совместные акции вместе с банками, например, автокредит предлагается с очень низкой процентной ставкой. Такие акции проходят редко, но все же встретить их можно.

    Ну а если вы все-таки решили на покупку автомобиля с помощью автокредита в салоне дилера, то внимательно читайте кредитный договор. Возможно, в нем есть подводные камни, например, касаемо досрочного погашения кредита, когда за это начисляются дополнительные проценты.

    Источники: http://provodim24.ru/pljusy-i-minusy-avtokredita.html, http://autodr.ru/pokupka-prodazha-avto/autocredit/225-avtokredit-v-avtosalone-plyusy-i-minusy.html, http://nalichnykredit.com/minusyi-i-plyusyi-avtokredita-pokupaem-avtomobil-v-avtosalone/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here