Автокредит с минимальной процентной ставкой

0
116

Автокредит с минимальной процентной ставкой

Задумываясь о покупке машины, каждый хочет приобрести ее как можно дешевле. Так как подавляющая часть населения нашей страны совершает покупку автомобиля в кредит, то и ссуда, разумеется, должна быть недорогой.

Как показывает практика, некоторые люди отказывают себе в приобретении желаемого авто в кредит именно потому, что их пугает итоговая переплата. В этом году ставки на автокредиты стремительно выросли, что привело к небольшому снижению продаж автомобилей и, соответственно, сокращению выдачи автокредитов. Но все же, вопрос о приобретении машины в кредит для многих все еще остается актуальным, не смотря на то, что банки подняли ставки по автокредитам. Получить ссуду на покупку авто на выгодных условиях все таки можно, нужно только не торопиться с покупкой, а потратить как можно больше времени на поиск выгодой программы.

При желании, автокредит с минимальной процентной ставкой можно найти и в финансовых учреждениях, и в автосалонах.

Только такие ссуды выдаются исключительно на новые автомобили, оформляются в рамках какой-либо программы и зачастую имеют достаточно серьезные условия и требования к заемщикам.

Как получить автокредит под низкий процент?

Существует несколько способов получения выгодного автокредита с низкой процентной ставкой. Пожалуй, самым важным критерием, который влияет на процентную ставку по любому кредиту, является репутация потенциального заемщика. Банк выдаст автокредит под низкий процент при следующих условиях:

  • заемщик имеет идеальную кредитную историю;
  • не имеет открытых кредитных договоров;
  • получает заработную плату на карту банка;
  • имеет в банке вклад или депозит на крупную сумму;
  • готов внести в качестве предоплаты больше половины стоимости автомобиля.

Совокупность всех перечисленных выше условий, позволяет получить выгодный автокредит, 6 процентов в год, а то и меньше, банк с радостью установит по займу. Во-первых, при внесении больше половины стоимости автомобиля в качестве предоплаты значительно снижается сумма автокредита. Во-вторых, наличие депозита в банке, в котором оформляется ссуда, свидетельствует о том, что у заемщика есть деньги, и в случае проблем с финансами или на работе, заем все равно будет погашен. В-третьих, зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и различные привилегии, особенно если на карту каждый месяц поступает высокий доход.

Разумеется, далеко не каждый потенциальный заемщик соответствует всем этим условиям, но и по отдельности, они могут играть значительную роль при получении автокредита. Стоит сразу добавить, что если вы хотите получить ссуду на покупку авто под низкий процент, наличие хорошей кредитной истории обязательно. Если по ранее выданным займам вы допускали просрочки, на низкую ставку можете не рассчитывать. При наличии запятнанной кредитной репутации, можно получить автокредит, сколько процентов в данном случае будет установлено, решать только кредитору, но уж явно не меньше 20 в год.

Наличие открытых кредитных договоров может быть преградой к низкой процентной ставке.

Выплачивая один кредит, при внезапном возникновении финансовых трудностей, с ним еще можно как-то справиться, а вот наличие двух или более открытых кредитных договоров, может привести к большим проблемам, если вы потеряете работу или заболеете. Когда потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка, ему не нужно подтверждать свой доход при подаче заявки на автокредит, а ставка по займу в данном случае может быть снижена финансовым учреждением на несколько пунктов. Получение зарплаты на карту немного снижает риски банка, так как если вы вдруг перестанете платить кредит, финансовое учреждение сможет списывать ежемесячные платежи с вашей карты.

Наличие депозита может позволить банку выдать вам автокредит под маленький процент. если вы оформите его в качестве обеспечения займа. Кроме того, банк, по желанию заемщика, может списывать проценты по депозиту в качестве оплаты процентов по автокредиту. Таким образом, вы будете каждый месяц оплачивать только сумму основного долга. В данном случае, автокредит может быть вообще без переплаты, если он оформлен под такую ставку, которая соответствует начисляемым ежемесячно процентам по депозиту.

Возможность внесения высокого первоначального взноса всегда снижает ставку по автокредиту. Многие банки совместно с автосалонами разрабатывают специальные программы автокредитования под низкий процент или без переплаты, главным условием которых является внесение не менее 50% предоплаты. Иногда такие автокредиты выдаются только на один год, но некоторые кредиторы позволяют оформить ссуду на 2 или 3 года.

Где получить автокредит под низкий процент?

В поисках выгодной программы автокредитования в Интернете, часто можно встретить такие рекламные объявления, как « продам авто в кредит без процентов » или «автомобили в кредит без переплаты». Обычно такую рекламу делают автосалоны, стараясь продать как можно больше машин. Иногда такие предложения оказываются действительно выгодными для заемщика. Еще кредит на покупку автомобиля под минимальный процент можно получить в банке, работающем с программой государственного субсидирования. Не стоит забывать и о кэптивных банках, которые практически всегда имеют в своем портфеле специальные предложения по автокредитованию под низкий процент. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

1. Автокредит под низкий процент в автосалоне

Автодилеры часто запускают различные акции по продаже транспортных средств. Одна из самых распространенных – автокредит без переплаты. Такие программы не имеют слишком жестких условий. Обычно дилеры требуют не менее 30% предоплаты, а срок кредитования не превышает 3 лет. Безусловно, банки тоже принимают участие в подобных программах и получают свой процент за каждый выданный кредит на автомобиль. Как это происходит?

  • Вы приходите в автосалон и выбираете автомобиль из той линейки, на которую распространяется акция.
  • Продавец делает вам хорошую скидку на выбранное авто.
  • Вы сразу подаете заявку в банк, сотрудничающий с автосалоном.
  • После одобрения заявки, получаете автокредит, под процент установленный банком в рамках акции.
  • Согласно кредитному договору, ваша переплата составит определенную сумму, но фактически вы получаете автокредит без переплаты, так как купили авто со скидкой.

Другими словами, сумма скидки будет равна переплате по автокредиту, и если бы вы покупали авто в кредит за его первоначальную стоимость, то заплатили бы намного больше.

Таким образом, вы получаете авто в кредит без переплаты, так как итоговая полная стоимость кредита будет равна первоначальной цене автомобиля без учета скидки.

2. Автокредит в кэптивных банках

В поисках дешевой программы автокредитования, не стоит проходить мимо кэптивных банков. Владельцами таких кредитно-финансовых учреждений являются производители автомобилей, которые часто самостоятельно проводят акции и специальные программы по продаже своих транспортных средств в кредит. К сожалению, далеко не все автопроизводители владеют собственным банком, поэтому выбор, немного ограничен. В нашей стране существует всего 6 кэптивных банков, активно кредитующих население. К ним относятся:

  • БМВ Банк;
  • Банк оф Токио-Мицубиси;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Мерседес-Бенц Банк Рус;
  • Банк ПСА Финанс РУС;
  • Тойота Банк.

Соответственно, каждый из кредитивов предлагает ссуду только на автомобили своего собственного бренда. Так, например, БМВ Банк предлагает получить кредит на автомобиле марки БМВ Х1, Х3, первой, третей, пятой и седьмой серии по специальной программе под 6% в год. Минусом такого предложения является срок кредитования – он ограничен всего одним годом. Зато минимальная сумма предоплаты здесь не велика и составляет всего 15% стоимости авто. А при покупке КАСКО по программе «БМВ страхование», разрешается вносить и 10%. По данной программе можно получить автокредит и на более длительный срок. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев, но в таком случае ставка будет равна 14% в год, что тоже неплохо, по сравнению с процентами стандартных программ других банков, где ставка зачастую начинается от 19,5% годовых.

Обратившись в Тойота Банк, можно получить автокредит под 5 процентов по специальной программе, но на более жестких условиях.

Ссуда так же оформляется на год, но в качестве предоплаты кредитор требует 70% стоимости авто. В данном случае эффективная процентная ставка будет равна 5,9%. Если брать авто в кредит по данной программе на максимальный срок, который составляет 36 месяцев – ставка будет равна 10% в год. Мерседес-Бенц Банк Рус выдает автокредиты под 6,9% в год только на два класса своих авто – S-Класс (W222, V222) и S-Maybach (X222, baumuster 222982/222976). Разумеется, срок кредитования не превышает 1 года, а сумма обязательно предоплаты составляет 50%. Ставка на другие классы авто начинается с 8,9% в год.

Банк ПСА Финанс РУС сильно не радует процентными ставками на кредитование собственных автомобилей. Здесь на стандартных условиях автокредитования ставки начинаются с 21%. На 60 месяцев можно оформить авто в кредит под 22,5% в год при условии покупки КАСКО на весь срок кредитования и внесении 10% стоимости авто в качестве предоплаты. А вот в рамках программы государственного субсидирования, можно оформить автокредит с минимальной процентной ставкой или вообще без переплаты на автомобили PEUGEOT и CITROЁN.

Фольксваген Банк РУС тоже работает с государственной программой субсидирования автокредита, по которой в данный момент можно приобрести всего 3 модели авто: Polo, Jetta и Tiguan. При стандартной ставке в 13,83 в рамках государственного субсидирования вы можете получить автокредит под 5,5%. А вот Volkswagen Caddy можно приобрести в кредит под 9,9% на один год при условии внесения 40% предоплаты. Такой автокредит не поддерживает программу государственного субсидирования и выдается по двум документам.

Как видно, в кэптивных банках есть низкие ставки, но есть и немного трудные условия для заемщиков. Не каждый из нас имеет в своем кошельке половину стоимости желаемого авто и не всем под силу расплатиться с банком в течение года.

3. Государственная программа субсидирования

В рамках государственной программы субсидирования автокредитов можно получить ссуду под самый минимальный процент, при этом не нужно вносить в качестве авансового платежа больше половины стоимости авто, а срок кредитования ограничен 3 годами. Вам потребуется всего 15% предоплаты и соблюдение нескольких условий:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие детей младше 6 месяцев;
  • нужно подтвердить свой доход справкой по форме 2НДФЛ;
  • выбрать автомобиль, собранный исключительно в России, стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
  • наличие регистрации в районе покупки авто (можно временной).

Сейчас достаточно большое количество банков работает с программой государственного субсидирования, поэтому вы можете выбрать любой и подать заявку на льготный автокредит. Если ссуду одобрят, первоначальная ставка по автокредиту будет снижена государством на 7,67%. (2/3 ключевой ставки Центробанка РФ).

Где самый низкий процент по автокредиту

Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.

Автокредит с минимальной процентной ставкой

Общие условия автокредита

Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.

Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости. Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.

Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.

Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.

Как купить авто в кредит выгодно

Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.

Автокредит с минимальной процентной ставкой

Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.

Предложения банков

Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.

ЮниКредит банк

В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.

Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля. Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.

Автокредит с минимальной процентной ставкой

Предложение от ЮниКредит банке

Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.

Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.

Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.

Банк Уралсиб

Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8%. По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.

Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:

  • стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
  • срок до 3 лет;
  • первоначальный взнос от 20%.

Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.

Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка — 18% в год. Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.

Автокредит с минимальной процентной ставкой

Автокредитование в ВТБ24

Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9%. в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.

Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.

Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.

Потребительский кредит как альтернатива

Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.

Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.

Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:

  • процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
  • не требуется оформления КАСКО;
  • не нужен первоначальный взнос;
  • большой выбор кредитно-финансовых организаций;
  • минимальный пакет документов.

В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.

Автокредит с минимальной процентной ставкой

Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием

В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.

Процентные ставки по автокредиту

Краткое содержание статьи

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Автокредит с минимальной процентной ставкойЧто же влияет на размер процентов?

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредит с минимальной процентной ставкойАвтокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Автокредит с минимальной процентной ставкойДля получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой:

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте .

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Источники: http://avtocredit.tv/avtostatii/172-avtokredit-s-minimalnoy-procentnoy-stavkoy.html, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/gde-samyj-nizkij-protsent-po-avtokreditu.html, http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/procentnye-stavki-po-avtokreditu.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here