Автокредит от сетелем банка

0
68

Автокредитный калькулятор Сетелем Банк. Сетелем Банк кредитный калькулятор автокредита.

Все автолюбители любят скорость. Но чтобы определить выгодную программу автокредитования, нужна не скорость, а основательность подготовки. Ведь мы хотим выбрать самый выгодный автокредит. Калькулятор автокредита Сетелем банк совмещает основательность и скорость расчёта.

Рассчитать ежемесячные платежи на 2017 год и более, наглядно разделить платежи по телу кредита и по процентам, подсказать возможность досрочного погашения — всё может этот удобный и бесплатный калькулятор.

Сетелем банк предлагает программы автокредитов на приобретение автомобилей любой марки персонально каждому клиенту. Оформить автокредит можно в отделениях банка, представленных в 77 регионах. Программы автокредитов банка доступны также у автодилеров.

Купить автомобиль допускается без первоначального взноса и без поручителей. При выполнении условий банка, займ оформляется:

  • На новый автомобиль из автосалона.
  • На поддержанный автомобиль. Проконсультируйтесь с менеджером банка и узнайте о существующих ограничениях на покупку авто с пробегом.

Банк предлагает особые условия:

  • Для держателей зарплатных карт
  • Для пенсионеров
  • Для юридических лиц

© 2017 «Бесплатные кредитные калькуляторы»

Автокредит в Сетелем банке

Стоит заметить, что Сетелем банк автокредит экспресс выдает в меньших суммах, однако оформить его можно достаточно быстро.

Кроме этого для каждой программы разработаны индивидуальные тарифные планы:

В каждом тарифном плане рассчитаны показатели процентных ставок, которые зависят от размера первого взноса.

При содействии производителей автомобилей в банке имеются следующие программы:

Марки авто, которые можно приобрести по льготным условиям

Применяемая процентная ставка, в годовых процентах

В Сетелем банке автокредиты и процентные ставки рассчитываются по программе государственного субсидирования. Во всех представленных таблицах процентные ставки указаны с учетом условий программы.

Требования к клиенту и автомобилю

Чтобы получить автокредит от банка клиент должен соответствовать следующим условиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную прописку в регионе нахождения филиала банка. Временная прописка возможна только для военнослужащих, причем ее срок не должен заканчиваться ранее срока кредитного договора;
  • человек должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • иметь трудовой стаж не менее 1 года, причем работать не менее 6 месяцев на одном месте, указываемом в анкете;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Приобрести новый автомобиль можно по разным программам без каких-либо ограничений. Однако стоит заметить, что программа государственного льготного автокредитования распространяется только на машины стоимостью до 1 000 000 рублей .

Авто, стоимость которых выше указанной суммы, приобретаются по стандартным процентным ставкам банка, без учета скидок.

  • не старше 5 лет, если машина изготовлена отечественным производителем;
  • не старше 10 лет, если автомобиль произведен иностранными компаниями.

Оформление

Процесс оформления автокредита в банке включает в себя следующие основные этапы:

  • сборка пакета первоначальных документов, необходимых для получения одобрения кредита от банка;
  • подача заявки в банк и ожидание предварительного результата. В среднем на получение ответа от банка требуется не более одного дня. В некоторых случаях решение принимается за 15 – 20 минут;
  • ознакомление с партнерами учреждения, в которых можно приобрести автомобиль;
  • выбор наиболее подходящего салона и автомобиля;
  • согласование с кредитным учреждением марки, модели и стоимости авто;
  • заключение договора купли-продажи с продавцом техники;
  • оплата первого взноса и получение от продавца необходимых документов;
  • заключение договора автокредита в банке (условия залога прописываются в кредитном договоре);
  • получение авто, его страхование и регистрация;
  • передача банку дополнительных документов.

Автокредит от сетелем банка Информацию о кредите под залог автомобиля без постановки на площадку найдёте в статье: кредит под залог автомобиля без постановки на площадку .

Как не платить КАСКО при автокредите, читайте здесь .

Пакет документов

Для подачи первоначальной заявки в банк потребуются:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение или иной документ;
  • при покупке б/у автомобиля справка о стаже и размере заработной платы.

Для заключения кредитного договора к вышеописанным документам прилагаются:

  • копия договора купли-продажи машины;
  • справка – счет о стоимости авто и оказанных дополнительных услугах;
  • справка, подтверждающая оплату начального взноса.

После регистрации машины банку передаются:

  • оригинал ПТС (паспорта автомобиля);
  • копия страхового полиса КАСКО.

Договор автокредитования от «Сетелем банка» содержит:

  • информацию о кредиторе и кредитуемом лице, включая все реквизиты (паспортные данные), адреса и контактные телефоны;
  • данные о сумме выдаваемого кредита, его сроке и применяемой процентной ставке;
  • цель кредита, за которой банк имеет право вести наблюдение;
  • данные о залоговом имуществе (автомобиле) с указанием основных параметров техники: марки, модели, номеров и так далее;
  • информацию о правах сторон, их обязанностях, и действиях в случаях наступления непредвиденных ситуациях, а так же о способах разрешения возможных споров.

Шаблон договора для ознакомления можно получить здесь .

Страхование

Страховой полис КАСКО оформляется за счет средств автовладельца. Сумму страхового взноса за первый год по желанию клиента можно включить в общий размер выдаваемого кредита. В последующие периоды оформлять страховой полис в рассрочку не допускается.

Для оформления страховки требуется:

  • обратиться в одну из страховых компаний, являющихся партнером банка (список компаний можно найти, перейдя внизу главной страницы сайта на вкладку «частные вопросы»;

Автокредит от сетелем банка

  • подготовить необходимые документы (копию паспорта гражданина РФ, копию паспорта автомобиля, свидетельство о регистрации авто).

В выбранной компании после предоставления документов между организацией и автовладельцем будет заключен договор автострахования на оговоренных условиях.

Выплата долга

Производить оплату долга без комиссии можно:

  • через операторов Сбербанка;
  • используя терминалы и банкоматы этой же организации;
  • подключившись к услуге Сбербанк онлайн.

Оплату с взиманием дополнительной комиссии по тариф компании можно осуществить через:

  • иные банки или банкоматы;
  • «Почту России»;
  • Киви терминалы или Киви кошелек;
  • терминалы «Элекснет»;
  • терминалы системы «Рапида»;
  • удержанием суммы ежемесячного взноса с заработной платы (актуально для владельцев зарплатных карт обслуживающихся Сбербанком). На работе можно написать соответствующее заявление и в указанную дату денежные средства будут автоматически списываться со счета карты.

Если в нужный момент средств на карте недостаточно, то от банка придет СМС сообщение с просьбой срочно пополнить баланс карты.

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банке

Полное или частичное досрочное погашение выданного автокредита в «Сетелем банке» возможно только согласования своих действий с организацией.

  • за 30 дней до предполагаемой даты в адрес банка направляется заявление на проведение процедуры досрочного погашения. Подать заявку можно через личный кабинет на сайте, по телефону сервисной службы или лично в отделении банка;
  • внести на счет кредитного договора сумму, необходимую для досрочного погашения.

Следует учесть, что указанная сумма состоит из остатка основного долга, начисленных за прошедший период использования процентов.

При наступлении указанной даты списание средств со счета клиента пройдет в автоматическом режиме, о чем кредитуемому лицу будет сообщено дополнительно.

В случае частичного досрочного погашения к основному кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение, в котором изменены суммы ежемесячного платежа, в связи с переплатой по процентам.

В случае допущения просрочки очередного платежа с кредитуемого лица взимаются пени, размер которых устанавливается кредитным договором. Начисляются штрафные санкции до момента погашения существующей задолженности.

Если в течение 30 календарных дней клиент, допустивший просрочку, не вносит средств на личный счет, необходимых для оплаты долга, то банк имеет право:

  • востребовать с клиента оплату всего оставшегося долга, о чем организация обязана сообщить в письменном виде;
  • передать задолженность третьим лицам, в том числе и различным коллекторским агентствам;
  • обратиться в суд с просьбой изъятия залогового автомобиля с целью его последующей реализации и погашения долга.

Есть ли возможность получить автокредит без КАСКО

Нет. Оформление КАСКО является обязательным условием при выдаче автокредита.

Можно ли оформить документы без первоначального взноса

Нет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%.

Получить автокредит в «Сетелем банке» можно под сравнительно небольшие проценты, но с условиями оплаты первоначального взноса и оформления КАСКО. В банке множество различных программ, разобраться в которых помогут опытные специалисты.

Отличительной особенностью данного кредитного учреждения является возможность получить автокредит на новый автомобиль при предоставлении малого пакета документов.

Автокредит от сетелем банка Какой процент на автокредит в Сбербанке, рассказывается в статье: автокредит в Сбербанке .

Оформить автокредит с плохой кредитной историей поможет информация .

Видео: «Сухой остаток»: Автокредитование: состояние рынка, тенденции, ближайшие перспективы

Ваши отзывы

Обратиться за автокредитом в «Сетелем банк» решил потому, что организация является дочерней компанией Сбербанка. Первоначальное ободрение автокредита получил в течение 30 минут. Несколько дней потратил на поиск автомобиля (покупал б/у машину). Далее пошло все по схеме. Предварительный договор, договор купли-продажи, кредитный договор, оплата, регистрация, передача документов. Нигде не произошло никакого сбоя. Сейчас я владелец первой в своей жизни машины. Оплата за кредит не тяготит. Все в пределах разумной нормы. В следующий раз при помощи этого же банка собираюсь покупать новый автомобиль.

Осенью 2014 года сдала на права, и родители подарили денег на оплату первого взноса для покупки машины. Долго выбирала кредитное учреждение и решила остановиться именно на «Сетелем банке». Почему? Условия подходящие, пунктов оплаты много, да и с возрастом проблем нет. На одобрение кредита потребовалось два дня и несколько дополнительных справок (я работаю и учусь параллельно). С выбором машины я определилась заранее. Очень удобно, что оформить все документы можно непосредственно в автосалоне, то есть не надо совершать длительных переездов в офис банка и обратно. Документы оформили быстро (за 1 день). Сотрудник попался квалифицированный. Все подробно разъяснил и показал. Надеюсь, и с оплатой долга никаких проблем не возникнет.

Условия автокредитования в Сетелем банке в 2017 году

Автокредит от сетелем банка

Продолжая тему с автокредитованием, мы не можем не упомянуть автокредиты Сетелем банка. Банк этот не сильно известен обывателю (хотя и принадлежит Сбербанку ), но он активно занимается товарным кредитованием на стойках магазинов бытовой техники и раздачей кредитов на покупку автомобилей.

Так что, если вы ищете машину в кредит – повнимательней присмотритесь к нему!

Особенности

Среди основных преимуществ автокредитов от Сетелем банка стоит отметить:

  • доступные, простые и понятные условия по автокредитованию
  • низкие процентные ставки
  • наличие программы автокредитования с господдержкой (по состоянию на 2017 год, ее мало где встретишь)
  • выдача кредита на покупку авто происходит по простой схеме
  • высокая скорость обработки заявок, которые подаются на получение денежного займа
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • широкий ассортимент программ, разработанных с помощью автопроизводителей – ставки по ним действительно низкие (как по программе господдержка)
  • есть возможность досрочного погашения кредита на авто без дополнительных штрафов и налогов

Автокредит от сетелем банка

Кстати, господдержка еще есть в Юникредит банке , а например в Сбере ее давно уже нет!

Спрос на автокредиты от Сетелем банка не сильно, но постоянно растет, по сравнению вообще со стагнирующим автомобильным рынком. Оно и понятно – предложений в этом банке масса, а главное есть субсидирование процентной ставки от государства, так что, давайте, рассмотрим этот банк подробнее.

Что он предлагает?

Автокредит от сетелем банка

На данный момент «Сетелем Банк» безусловно лидирует по трем основным позициям, среди которых:

  1. огромное количество автопроизводителей, которые являются партнерами банка
  2. многочисленность партнеров-автодилеров
  3. большое количество уже выданных кредитных займов на приобретение транспортного средства

Купить новое авто можно по любой из предлагаемых программ (смотрите в таблице ниже) без каких-либо на то ограничений.

Однако если гражданин желает воспользоваться программой льготного кредитования от государства, то стоимость транспортного средства ограничивается в 1 150 миллион рублей.

Автомобили, цена которых выше указанной покупаются по стандартным процентным ставкам, скидки учитываться не будут.

А обычные потребительские кредиты банк выдает на следующих условиях .

Кроме этого «Сетелем банк» предоставляет кредиты на поддержанные авто по двум условиям:

  1. не старше 5 лет, если это отечественный автопром
  2. не старше 10, для авто иностранного производства

В 2014 году этот банк был назван лучшим в сфере обслуживания клиентов по выдаче автокредитов, такой вывод сделало крупное аналитическое агентство Frank Research Group.

Основным отличием и преимуществом является использование квазикэптивной модели, что является основой автомобильного бизнеса «Сетелем Банка» и отличает его от других организаций, которые занимаются выдачей кредитов на покупку авто.

Главной целью любого банка является собственная выгода, и увеличение своей прибыли, в то время как данный банк стремится к тому, чтобы повысить численность продаж своих партнеров. Именно этот аспект привлекает и дилеров, и производителей, что способствует в дальнейшем и повышению доходов банка.

В большинстве случаев банки выдающие кредиты отнимают у людей много времени, так как заемщику необходимо собирать пакет документов, неоднократно посещать банк для согласований и подписания документов, кроме этого нужно долго ожидать решения по выдаче займа.

Это часто отталкивает заинтересованных в сотрудничестве партнеров, так как кредитополучателю нужно покинуть дилерский центр для того, чтобы оформить кредитный займ. Все эти процессы сильно противоречат концепции дилерского бизнеса, поскольку клиент за это время может передумать, обратится к конкурентам, у которых это происходит значительно быстрее или просто отказаться от покупки, что влечет за собой потерю денежного капитала со стороны дилеров и производителей.

«Сетелем банк» тщательно рассматривает и учитывает все эти нюансы в своей работе и придерживается концепции, по которой гражданин может получить весь пакет услуг прямо на месте, в дилерском центре.

Достаточно предоставить всего лишь два требуемых документа и заполнить анкету на получение кредита. Уже в течение 15 минут клиент получает решение по его заявке. При ее одобрении достаточно подписать кредитный договор и можно уехать домой из дилерского центра счастливым обладателем собственного автомобиля. Дополнительного посещения отделения банка в этом случае не нужно.

Требования к заемщику

Автокредит от сетелем банка

Для получения автокредита Сетелем банка клиент обязан соответствовать определенным требованиям и условиям, а именно:

  • иметь гражданство Российской Федерации
  • иметь постоянное место жительства и прописку в том регионе, где находится отделение банка (для военнослужащих возможен вариант временной прописки, но только в том случае, если срок погашения кредита заканчивается раньше нее)
  • возрастное ограничение для мужчин и женщин — 18-75 лет (читайте, где еще взять кредит в 75 лет)
  • общий трудовой стаж клиента должен составлять не меньше одного года, причем, как минимум полгода должно пройти на фактической работе, которая указывается в анкете-заявке
  • хорошая кредитная история

Необходимые документы

Автокредит от сетелем банка

Банк от своего клиента требует всего лишь два документа:

  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ
  • второй документ, подтверждающий личность клиента (водительские права, заграничный паспорт, свидетельство ИНН и т.д.)

Автокредит от сетелем банка

Если клиент выбрал программу «Классика», то от него будут требоваться документы, подтверждающие доход:

  • справка, что должна соответствовать форме 2-НДФЛ
  • копия трудовой и справка от работодателя, которая может быть в свободной форме, но обязана быть с соответствующим заверением

Автокредит от сетелем банка

Если кредит на транспортное средство оформляет военнообязанный гражданин, в частности кредитополучатель до 27 лет, то от него потребуется военный билет.

Автокредит от сетелем банка

Во время заключения договора к вышеуказанным документам прилагаются:

  1. ксерокопия договора о купли-продажи транспортного средства
  2. справка, подтверждающая первоначальный взнос
  3. справка-счет о стоимости авто и о дополнительных услугах

Как только владелец автомобиля зарегистрирует его, то ему нужно будет передать в банк паспорт на транспортное средство и ксерокопию страхового полиса КАСКО.

В автокредитном договоре от «Сетелем банка» можно найти следующую информацию:

  • длительность действия кредита, его сумму и процент
  • данные кредитора и кредитополучателя (реквизиты, контакты и прочее)
  • цель оформления кредита (банк проверяет, по назначению ли были потрачены денежные средства)
  • о предмете залога и его параметрах
  • права и обязанности каждой из правовых сторон
  • действия при возникновении форс-мажорных обстоятельствах и порядок решения возникших спорных ситуаций

Как оформить

Автокредит от сетелем банка

При оформлении кредита стандартно нужно пройти определенную последовательность этапов:

  • начинается все со сбора первостепенных документов в один общий пакет для того, чтобы получить одобрение в банке
  • заполнить и подать заявку на получение кредита, которая будет рассматриваться около суток (в некоторых случаях это дело 15 минут)
  • знакомство с дилерами и партнерами банка, у которых можно приобрести транспортное средство
  • нужно выбрать желаемый автомобиль и автосалоне, где он и будет покупаться
  • согласовать марку, модель, цену конкретного выбранного клиентом транспортного средства
  • заключить договор по купле-продаже
  • внести первоначальный взнос
  • получить на руки необходимые от продавца документы
  • заключить кредитный договор на приобретение авто в банке (в договоре также указывается предмет залога)
  • получить авто, зарегистрировать и оформить страховой полис
  • передать банку дополнительные документы (копия полиса, ПТС)

Как застраховать

Автокредит от сетелем банка

При оформлении автокредита в Сетелем банке в обязательном порядке покупается страховой полис КАСКО за счет средств заемщика. Действие это обязательное, ибо автомобиль средство повышенной опасности (аварии, угон, прочий ущерб), и если такое случается, то банк остается без ликвидного залога.

Денежную сумму страхового взноса за первый год пользования страховым полисом можно включить в общую кредитную задолженность, если есть такое желание. В дальнейшем оформление полиса в рассрочку будет невозможным.

Для оформления страхового полиса необходимо:

  1. обратится в любую страховую организацию, которая аккредитована банком и является его партнером (полный список компаний можно найти на официальном сайте банка)
  2. подготовить ксерокопии трех необходимых для этого документов (паспорта, паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации автомобиля)

После того, как будут предоставлены все необходимые документы будет подписан договор между владельцем авто и страховой компанией, который будет включать в себя оговоренные заранее условия по страхованию.

Если вы хотите вернуть стоимость страховки, в случае ваших изменившихся условий, то это возможно сделать по следующим правилам .

Как оплатить

Автокредит от сетелем банка

Оплачивать автокредит Сетелем банка можно многими способами, но всех, конечно, интересуют, прежде всего, безкомиссионные варианты – есть и такие.

Вся инфраструктура Сбербанка для вас будет бесплатной:

  • погашение задолженности с помощью Сбербанка
  • используя банкоматы и терминалы самообслуживания этого же банка
  • зарегистрировавшись на сайте Сбербанка и подключившись к их онлайн-сервису

Погашать задолженность по кредитному займу с взиманием комиссии, в зависимости от тарифа конкретной организации, можно, воспользовавшись:

  • «Почтой России»
  • любым другим банком, банкоматом
  • Киви (терминал или кошелек)
  • терминалами системы «Рапида» или «Элексент»
  • автоплатежом – автоматическим удержанием с зарплаты установленной части средств, что особенно актуально для тех, кто владеет зарплатной картой в Сбербанке России.

Для этого достаточно написать соответствующее заявление на фактическом месте работы, после чего в указанную дату будут списываться необходимые денежные средства для погашения кредитной задолженности.

В случае если на карте недостаточно денег для очередного списания на мобильный номер заемщика придет СМС-оповещение, в котором будет требоваться пополнение баланса.

Можно воспользоваться частичным или полным досрочным погашением, но прежде это нужно согласовать с «Сетелем Банком».

Для досрочного погашения необходимо:

  1. за месяц до предполагаемой даты погашения направить заявление в банк о планируемом закрытии кредитной задолженности (это можно сделать по телефону сервисной службы, в отделение банка или на их официальном сайте)
  2. внести необходимую сумму денежных средств на свой счет, с которого обычно списываются деньги

Стоит отметить тот факт, что в сумму включается основной долг и процент, начисленный за время пользования кредитом. Как только наступит дата списания, деньги будут сняты, о чем клиент будет оповещен.

При частично досрочном погашении кредитного займа к договору по кредиту будет составлено дополнительно соглашение, где будут указываться новые суммы ежемесячного платежа, связанных с переплатой по начисляемым кредитным процентам.

При просрочке платежа взимаются штрафные санкции, размер которых прописан в договоре по автокредиту. Пеня прекращает начисляться тогда, когда будет произведен платеж.

Если платеж просрочен на срок более 30 дней, то банк имеет право:

  1. востребовать срочное погашение всего долга, о чем будет письменное извещение
  2. передать долг третьим лицам (коллекторы и прочие подобные организации)
  3. обратится в суд для того, чтобы было изъято транспортное средство с целью его продажи и погашения кредитной задолженности

Автокредит от сетелем банка

Здесь можно скачать список аккредитованный страховых компаний.

Частые вопросы

Автокредит от сетелем банка

Можно ли оформить без первоначального взноса

Нет, это невозможно, так как по условиям банка первоначальный платеж должен составлять не меньше 20% от общей суммы стоимости транспортного средства. Получить кредит на авто в «Сетелем банке» можно на выгодных условиях и с небольшой процентной ставкой, однако стартовый взнос является обязательным условием. В банке существует множество кредитных программ, разобраться в которых поможет консультация с кредитными специалистами.

И потом, первоначальный взнос нужен не самому банку, а непосредственно продавцу товара, как гарантия успешного проведения сделки.

Автокредит от сетелем банка

Можно ли оформить без страхования

Во время получения кредита на транспортное средство в «Сетелем банке» процесс оформления страхового полиса КАСКО является обязательным. Без него получение кредита будет невозможно, так как это одно из условий банка. Есть возможность не оформлять полис только при покупке поддержанного авто. Также стоит отметить тот факт, что кроме обязательного страхования автомобиля еще нужно и застраховать жизнь и здоровье кредитополучателя. Личное страхование является добровольным, но если заявить об отказе сразу, то процент на кредит может оказаться значительно выше. Чтобы этого избежать, но не переплачивать деньги, можно оформить полное страхование, после чего отказаться от страховки жизни и здоровья и получить денежную компенсацию, оставив при этом страховой полис на транспорт.

Автокредит от сетелем банка

Дают ли на поддержанный автомобиль

В данном банке можно взять кредит на поддержанный автомобиль, однако он должен соответствовать определенным параметрам, а именно: должен быть не старше 5 лет, если это отечественный автомобиль и не старше 10, если иностранный. Все требования к этому типу авто стандартны, однако кредитование не распространяется на поддержанные автомобили китайского производства. Возраст автомобиля рассчитывается от даты последнего планируемого платежа.

Автокредит от сетелем банка

Есть ли госпрограмма

Да, такие автокредиты в Сетелем банке есть!

Это субсидируемые процентные ставки государством в соответствие 2/3 части ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ.

Основным преимуществом данной поддержке будет то, что вы экономите около 6,5% процентов в год, если оформляете кредит на автомобиль, собранный в России.

Есть две типа кредитного продукта по этой программе в Сетелем банке:

Кредит выдается на срок не более 2-3 лет, а его максимальная сумма составляет 650 тысяч рублей.

Кроме этого первоначальный взнос по ним составляет не менее 25% и 30% соответственно.

Главным недостатком государственной поддержки является то, что максимально допустимая стоимость приобретаемого в собственность транспортного средства не должна превышать 1 150 миллион рублей. Если же цена автомобиля выше, то программа субсидирования на такие авто не распространяется.

Еще по теме:

Источники: http://www.kreditnyi-calculator.ru/autocredit/setelem_bank/, http://provodim24.ru/avtokredit-v-setelem-banke.html, http://creditoshka.ru/kak-oformit-avtokredit-v-setelem-banke/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here