Автокредит от частного лица

0
138

Автокредит у частного лица

Автокредит от частного лица

Из-за ужесточения требований оформления кредитов через банковские учреждения, многие нашли выход в займе необходимых сумм у частных лиц. Поэтому спрос на такой неофициальный вид кредитования возрос настолько, что газеты просто пестрят объявлениями желающих отдать свои кровные во временное пользование «первому встречному», а вернее первому дозвонившемуся. Этот способ получения денежных средств на покупку автомобиля, как и любой другой, имеет свои недостатки и преимущества. Чем опасен автокредит от частного лица? Какие выгоды можно иметь, беря в долг вне банка?

В первую очередь необходимо сказать, что речь идет не о знакомых и родных, у кого мы привыкли одалживать деньги. Когда речь заходит о приобретении машины, то мелкими займами от друзей вряд ли можно обойтись. Именно из-за желания иметь дело с незнакомыми людьми чаще всего страдают доверчивые граждане. Когда вы приходите в банк, то прекрасно понимаете, что существует ряд законных условий, соблюдая которые банк несет определенные гарантии при заключении договора кредитования. Впрочем, как и заемщик со своей стороны. Однако заключая сделку с незнакомым вам человеком, вы фактически покупаете кота в мешке. Даже если ваш договор будет нотариально заверен, в этом случае заемщик имеет дело не так с законом, как с обычным человеческим фактором. Поэтому к этому виду займа рекомендуется либо вообще не прибегать, либо пользоваться с максимальной осторожностью.

И, в общем, эти правила касаются и хорошо знакомого круга людей. Ведь утверждения, что «деньги портят человека» и «хочешь потерять друга – займи ему денег» — вполне оправданы. Как показывает опыт в большинстве случаев по причине плохой договоренности, и возникают проблемы, которых можно было бы избежать. О чем идет речь? О документальном подтверждении ваших экономических отношений, заверенных третьей стороной. Конечно, по сравнению с оформлением автокредита через банк, в этом случае пакет документов не будет таким объемным. Как правило, достаточно просто иметь один, максимум два документа, подтверждающих личность. Этот вид займа позволяет самостоятельно решать, с кем вы будете иметь дело. Но есть многократное «но».

Когда речь заходит о крупной сумме денег, то, как и банки, кредитор потребует доказательств, что заемщик в состоянии возвратить ссуженные ему средства. Например, некоторые частные заимодатели просят предоставить в залог вашу недвижимость или права на владение земельного участка, заверенные нотариально. Согласитесь, проверить, насколько можно доверять человеку, которого вы впервые видите, не так просто. Возможно, именно по этой причине в этом сегменте доступного кредитования так много случаев мошенничества. Ведь, подумайте, занимающий вам значительную сумму денег и делающий это своим источником дохода, умеет получить настоящую выгоду. Как же обезопасить себя, беря взаймы у частного лица?

Во-первых, не одалживайте денег, если автомобиль вам нужен из-за поддержания престижа. Пользуясь услугами заимодателя, вы как будто попадаете в рабство к такому человеку. У него могут резко измениться обстоятельства, и придется вернуть кредит по первому требованию. А жить в постоянном страхе и при этом ездить на своей дорогой машине – перспектива не очень радужная. Поэтому необходимо, все детально обговорив, составить кредитный договор в присутствии третьего лица. Изложите письменно, какую сумму, на какой срок, кто и кому ссужает. Заверяя в своей состоятельности выплачивать вовремя платежи, не старайтесь искажать ваши реальные доходы. Здесь, как и в любых других отношениях, важна честность. Объясните причину необходимости займа и связанные с этим риски. Не обижайтесь, если кредитор будет задавать вам множество вопросов. Его цель – удостовериться, что вам можно доверять, создав точную картину ваших обстоятельств. Если по какой-то причине вам не удается оплатить вовремя взнос, заранее предупредите или внесите пункт о форс-мажорных обстоятельствах в договор. Хорошо было бы предоставить заверения поручителей, что вам можно доверять во временное пользование чужие деньги и что вы серьезно относитесь к займам. Тщательно подсчитав издержки, риски, выгоды, а также правильно составив договор о займе, вы убережете себя и свою семью от лишних беспокойств.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Кредит на подержанный автомобиль у частного лица

Получить кредит на покупку подержанного авто можно не только в банке, но и у частного инвестора. Где найти человека, который выдаст кредит на приемлемых условиях? Как правильно оформить подобные отношения, чтобы не возникало лишних проблем? На какие аспекты надо обратить внимание? В этой статье можно найти ответы на множество подобных вопросов.

Как найти частного кредитора на покупку автомобиля

Главная проблема заемщика состоит в поиске ответственного и заинтересованного кредитора.

Найти инвесторов можно:

  • по объявлению в газете. Инвесторы заинтересованы в продвижении своей деятельности и достижении результата, поэтому очень часто дают объявления в газетах и иных средствах массовой информации, причем абсолютно не важно, бесплатная это пресса или нет;
  • в интернете. В настоящее время в сети создано множество сайтов, где частные инвесторы предлагают свои услуги. Например, ДоброЗаймов. Интернет ресурсы отличаются от прессы тем, что на сайтах используются более продвинутые технологии поиска. Всем инвесторам присваивается определенный рейтинг, который основывается на количестве выданных и погашенных кредитов;

Кроме этого на каждого частного кредитора можно найти подробную информацию и познакомиться с отзывами людей, ранее получавших кредиты от данного лица.

  • через посредников (кредитных брокеров). Такие люди за определенную плату самостоятельно найдут человека, условия кредитования у которого наиболее подходят требованиям заемщика;
  • в организациях, занимающихся кредитной деятельностью. Практически в каждом регионе России люди, заинтересованные в инвестировании частных лиц собираются в небольшие организации. Обратившись в такую компанию можно подобрать кредитора из предложенного списка, опираясь на данные о человеке и условия, которые он предлагает.

Таким образом, поиск частного инвестора хоть и занимает определенное количество времени, но не является неразрешенной задачей.

Мест, где можно найти заинтересованного человека достаточно много, а куда именно обращаться – решать каждому заемщику лично.

Как лучше оформить

Большинство частных кредиторов, так же как и банки, предпочитают выдавать автокредиты при условии залога приобретаемого авто.

Поэтому кредитные отношения целесообразнее оформлять обычным договором, в котором указываются все основные условия сделки. При залоге дополнительно оформляется договор залога.

Если авто не передается в залог, то кредит может быть оформлен распиской в получении конкретной суммы денег с обязательством вернуть долг к наступлению определенной даты.

Кредит на покупку подержанного автомобиля у частного лица может быть получен с условием возврата на определенную дату или с условием ежемесячного погашения суммы долга равными платежами.

В последнем случае к договору или расписке прилагается график погашения задолженности, согласованный и подписанный обеими сторонами кредитных отношений.

По желанию сторон, вступающих в кредитные отношения, кредитный договор или расписку можно заверить у нотариуса.

Это действие повлечет за собой дополнительные расходы для оплаты услуг специалиста, однако в случае возникновения разногласий заверенный документ будет оцениваться судом, как более весомое доказательство.

Если обращаться к нотариусу и нести дополнительные расходы не хочется, то для подписания договора можно привлечь двух – трех человек, которые будут свидетелями сделки. Эти люди обязаны оставить свои данные и поставить подписи снизу документа.

Такая же процедура возможна и при составлении расписки.

Какие потребуются документы

Частные инвесторы являются более лояльными кредиторами, чем банки. Как правило, их не интересуют такие аспекты, как:

  • кредитная история;
  • наличие постоянного места работы;
  • размер получаемой заработной платы.

Из этого следует, что автокредит от частого инвестора оформляется на основании паспортов и, в случае залога авто, документов на машину.

Таким образом, чтобы получить стандартный автокредит кредит на подержанный автомобиль у частного лица без первоначального взноса потребуются:

  • паспорт гражданина РФ, подтверждающий личность человека и место его регистрации;
  • второй документ. Например, водительское удостоверение;
  • ПТС автомобиля.

Автокредит от частного лица Условия автокредитования в Тойота банке описаны в статье: автокредит в Тойота банке .

Где можно получить автокредит с пробегом без первоначального взноса, смотрите в таблице .

Составление и заключение договора

Заключать кредитный договор желательно при личной встрече, на которой можно проверить все необходимые документы и при необходимости внести изменения в первоначальный документ.

Все условия договора согласовываются до момента его подписания.

Кредитный договор на покупку авто может быть целевого (приобретение определенной техники) или нецелевого характера. Если авто передается в залог, то договор может быть только целевым.

В договоре целевого займа указываются условия, касаемые:

  • данных о кредиторе и кредитуемом лице. Обязательно указываются паспортные данные, информация о регистрации и месте проживания (если эти факторы не совпадают), контактные данные (рабочий, домашний, мобильный номера телефонов);
  • основных условий выдаваемого кредита (суммы, процентной ставки, срока, цели, вариантов погашения, возникновения штрафных санкций);
  • порядка рассмотрения возникающих споров;
  • прав и обязанностей кредитора и кредитуемого лица.

Кредитный договор составляет в двух экземплярах и подписывается обоими участниками сделки.

Передача средств на покупку подержанного авто

Денежные средства по частному договору автокредитования можно передать:

  • наличными. В этом случае обязательно составляется расписка, подтверждающая совершение данного действия;
  • безналичным путем: переводом на расчетный счет или банковскую карту кредитуемого лица. В такой ситуации, документом, подтверждающим передачу денежных средств заемщику, может случить платежное поручение или чек банка, через который был совершен платеж.

Наличие подтверждающего передачу денег документа является обязательным условием кредитного договора, так как подобный документ вступает в силу только после совершения этого действия.

Если подтвердить факт передачи средств не возможно, то заключенный договор может быть признан недействительным.

Центр автомобильных кредитов

Для получения помощи в выборе подержанного авто, лучшего автокредита и оформления сделки созданы такие компании, как Центр Автомобильных Кредитов.

В организации работают эксперты по кредитованию и страховании, которые в удобное для клиента время могут проконсультировать по интересующим вопросам или предоставить услуги по полному сопровождению сделки приобретения подержанного авто в кредит.

Как работает и на каких условиях

Центр Автомобильного Кредитования предлагает своим клиентам следующие виды услуг:

  • подбор оптимальной кредитной программы. Организация сотрудничает с большинством крупнейших банков России и способна помочь соискателю выбрать наилучшие условия кредита, собрать все необходимые документы и подать заявку;

Кроме этого компания может сама поработать с банком и получить от него согласие на выдачу автокредита. Оформить анкету можно на сайте компании, по вышеуказанному адресу, или лично в офисе организации, которые расположены в Москве и Санкт-Петербурге.

  • подбор авто. По желанию клиента сотрудники компании могут самостоятельно подобрать машину, соответствующую все требованиям клиента. Выбор техники осуществляется как через автосалоны, так и частных продавцов. Стоимость услуги составляет 10 000 рублей;
  • после подбора машины в компании можно провести техническую и криминалистическую экспертизы, которые помогут выявить неисправности авто и его «чистоту» (залог, угон и так далее);

Техническая экспертиза проводится по расценкам компании – партнера ДЭКС. Стоимость криминалистической экспертизы – 4 900 рублей.

  • сотрудники компании самостоятельно составляют договор купли – продажи подержанной машины и вносят соответствующие отметки в ПТС;
  • по желанию клиента специалисты организации могут оказать помощь в постановке машины на учет в органах ГИБДД. Оплата за предоставление помощи составляет 5 700 рублей.

Таким образом, сильно занятой человек может при помощи сотрудников центра в короткие сроки подобрать авто и автокредит и полностью оформить сделку. Естественно, за предоставление любой услуги взимается определенная плата.

Поэтапное оформление

Оформления автокредита в Центре происходит по следующей схеме:

  • клиентом подается заявка, в которой указываются желаемые параметры автомобиля и кредита, по указанным параметрам производится предварительный расчет процентной ставки и суммы кредита;

Автокредит от частного лица

  • подается заявка на получение автокредита;

Автокредит от частного лица

  • после получения ответа от банка сотрудники компании начинают подыскивать указанную технику;
  • на следующем этапе по желанию клиента проводятся экспертизы;
  • далее продавец обязан доставить авто в компанию, с ключами и ПТС;
  • между продавцом и покупателем, при содействии специалистов Центра, заключается договор о покупке;
  • к этому моменту заемные деньги поступают на счет компании, и Центр полностью оплачивает покупку;
  • сотрудники вносят необходимые изменения ПТС машины и оформляют страховые полиса КАСКО и ОСАГО;
  • далее авто регистрируется в государственных органах.

Ответственность сторон

Приобретатель машины (он же кредитуемое лицо) в рамках заключенного кредитного договора обязан:

  • своевременно и в полном объеме вносить платежи по выданному кредиту;
  • передать оригинал ПТС (в течение 10 дней после покупки авто) кредитному учреждению.

При этом Центр Автомобильного Кредитования несет ответственность за чистоту сделки (в случае проведения соответствующей экспертизы).

Если позднее узнается, что купленное авто было угнано или находилось в залоге, то все расходы (в размере 100%) оплачиваются за счет организации.

«Подводные камни» поиска частного инвестора

Чтобы не попасть на мошенников при подборе частного инвестора надо руководствоваться следующими правилами:

  • проверять человека до момента подписания документов. Чем больше информации о кредиторе можно найти, тем правильнее мнение можно о нем составить;
  • люди, желающие получить какую-либо денежную сумму до подписания кредитного договора (в качестве предоплаты) в 99,9% случаев являются мошенниками;
  • на стадии переговоров рекомендуется полностью согласовать все условия сделки. Разногласия в каких-либо аспектах являются поводом для прекращения отношений;
  • прежде чем подписывать документ, рекомендуется внимательно ознакомиться с ним.

Проверить все основные условия (сумму, срок, процентную ставку и так далее). Некоторые недобросовестные частные инвесторы меняют условия сделки в последний момент и в одностороннем порядке.

Получить автокредит у частного инвестора не сложно, но особое внимание надо уделить условиям сделки и подписываемым документам.

Следует помнить, что без залога авто стоимость автокредита (размер процентов) будет выше, чем при дополнительном обеспечении.

При желании покупатель может воспользоваться услугами специализированных организаций, которые самостоятельно (по условиям клиента) подбирают лучшую кредитную программу, сам автомобиль и производят полное сопровождение сделки, отвечая за ее «чистоту».

Автокредит от частного лица Разрешается ли досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке, рассказывается в статье: автокредит в Русфинанс банке .

О рефинансировании автокредита в Росбанке читайте здесь .

Отзывы клиентов об автокредите в Газпромбанке смотрите в комментариях к статье .

Видео: Автокредит ТВ — автокредит у частного лица

Где и на каких условиях можно оформить автокредит от частного лица

Не всегда клиент имеет возможность приобрести новое транспортное средство из салона. Подержанная машина часто бывает более доступной по стоимости. Но что делать в том случае, если и на такой транспорт не хватает накоплений?

Не все банки согласны кредитовать покупку транспорта с пробегом, а тем более купленного не у официального дилера. В таком случае остается один выход из сложившейся ситуации – обратиться за займом к частному лицу.

Причины покупки автомобиля с пробегом

Есть несколько причин приобретения машины с пробегом. Основная из них – это цена. Подержанный автомобиль значительно ниже по стоимости по сравнению с новым.

Но есть еще несколько причин сделать выбор в пользу транспортного средства с пробегом:

  • хорошая комплектация по доступной цене;
  • возможность обслуживания в любом техническом центре;
  • установка любого оборудования;
  • при быстрой продаже менее значимые денежные потери.

Видео: Как оформить льготный кредит

Причины оформления

Не всегда даже поддержанный автомобиль доступен гражданам нашей страны. Многие банки отказывают в кредите для покупки машины с пробегом. Для коммерческого учреждения такой вариант сопряжен с большими рисками.

Объект договора выступает в роли залога. В случае возникновения у заемщика долга перед банком, машина изымается у владельца, но поддержанное транспортное средство гораздо сложнее реализовать на рынке.

Крупные банки идут навстречу клиентам, учитывая жесткую конкуренцию на финансовом рынке, и выдают автокредит на приобретение машины с пробегом, но в большинстве случаев это возможно только при покупке через салон. Но такой вариант не всегда подходит потенциальным клиентам.

Подержанных машин в салоне не так много, и возникает сложность выбора среди небольшого ассортимента. Гораздо более интересны для покупателя предложения на рынке поддержанного транспорта от индивидуальных продавцов.

Когда нет возможности получить автокредит, можно взять потребительский нецелевой кредит, но ставка по нему обычно значительно выше. Другой вариант – обратиться за займом на автомобиль к частному лицу.

Условия автокредита от частного лица

Условия у индивидуального кредитора более гибкие, чем у банка. Это объяснимо высокой конкуренцией и индивидуальным подходом.

Нет жестких ограничений, связанных:

  • с возрастом автомобиля;
  • с пробегом.

Процентная ставка и срок рассчитываются индивидуально. Все зависит от платежеспособности клиента. Чем больше доказательств устойчивого финансового состояния предоставит потенциальный заемщик, тем более лояльными будут условия. Возможно проведение сделки без предоплаты.

  • автомобиль оформляется в качестве залога;
  • наличие первоначального взноса.

Пакет документов

Преимуществом оформления автокредита у частного лица является отсутствие четкого списка предоставляемых документов. Это особо важно для тех людей, кто работает неофициально и не может представить необходимые документы в банк. Обязательным условием является наличие паспорта гражданина Российской Федерации.

Для повышения шанса получения автокредита на более выгодных условиях нужно собрать следующий пакет:

  • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка ;
  • прочие документы, подтверждающие доход заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • дополнительные документы, подтверждающие личность клиента (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).

Где получить онлайн займ без проверки кредитной истории? Узнайте по ссылке .

Требования к заемщику

Требования к заемщику тоже могут отличаться в зависимости от кредитора. В большинстве случаев выдаются займы клиентам, отвечающим основным требованиям.

Организации

Сложности найти кредитора не возникает. Существует несколько сайтов, которые выступают в качестве связующего звена.

Заемщик может воспользоваться на следующими интернет-источниками:

Процесс оформления

Оформление автокредита от частного лица не займет много времени. Этапы получения займа:

  1. Индивидуальный расчет процентной ставки, срока и суммы кредита.
  2. Составление кредитного договора, который защищает интересы обеих сторон.
  3. Оформление сделки через нотариуса. Это не является обязательным условием сделки, но поможет оберечь от возможных рисков как заемщика, так и кредитора.
  4. Передача первоначального взноса в присутствии нотариуса.

Клиентами данной услуги становятся желающие купить машину с пробегом не в салоне. Отсутствие программ кредитования таких автомобилей у крупных коммерческих банков, делает автокредит от частного лица единственным возможным вариантом.

Минимальные требования к заемщику и пакету документов позволяют получить займ и следующим категориям населения:

  • людям с плохой кредитной историей:
  • пенсионерам;
  • безработным или гражданам с небольшим официальным доходом.

Преимущества и недостатки

Автокредит от частного лица пользуется популярностью среди населения, это объяснимо значимыми достоинствами кредитного продукта.

Из основных плюсов можно выделить:

  • возможность покупки машины с пробегом у частного лица;
  • минимальные требования к заемщику;
  • возможность получения займа без официального трудоустройства;
  • простой пакет документов;
  • простота оформления сделки;
  • честность сделки, контролируется заверенным нотариусом договором;
  • быстрота принятия решения;
  • индивидуальный подход к каждому покупателю.

Несмотря на большое количество существенных достоинств, существуют и некоторые недостатки оформления автокредита от частного лица:

  • несмотря на прозрачность сделки, необходимо внимательно изучить условия договора, чтоб не стать жертвой мошенников и не оказаться в глубокой долговой яме;
  • высокая процентная ставка по сравнению с кредитами от крупных коммерческих банков;
  • большие штрафы в случае возникновения просроченной задолженности;
  • сумма кредита чаще всего не превышает половины рыночной стоимости автомобиля.

Автокредит от частного лица является оптимальным вариантом для обеих сторон. Транспортное средство оформляется в качестве залога, таким образом, кредитор снижает свои риски и может предложить заемщику займ под относительно невысокий процент.

Автокредит от частного лица Просто Деньги получить легко. Читать в статье, онлайн заявка на займ Просто Деньги .

Как оформить займы на год на карту? Смотрите на странице .

Условия получения займа работнику предприятия. Рассказывается далее .

Такой вариант является практически единственным доступным при покупке подержанного автомобиля не через салон. К тому же этот вид кредитования доступен даже безработным, пенсионерам и людям с плохой кредитной историей.

Источники: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/y-chastnogo-lica.php, http://provodim24.ru/kredit-na-poderzhannyj-avtomobil-u-chastnogo-lica.html, http://zaimgid.ru/avtokredit-u-chastnogo-lica.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here