Автокредит на юридическое лицо

0
90

Автокредит для юридических лиц

В приобретение новой техники нуждаются не только физические лица, но и организации. Например, автомобили могут потребоваться для расширения производственных процессов или для замены старой техники на новую.

Большинство банков России предлагают юридическим лицам специальные программы автокредитования, условия по которым значительно «мягче», чем для физических лиц.

В чем отличие от физлиц

Автокредиты, выдаваемые предприятиям и организациям, отличаются от аналогичных продуктов, предназначенных для физических лиц следующими аспектами:

  • выдаваемыми суммами. Предприятие всегда имеет больший доход, чем обычный человек, поэтому максимальные суммы кредитных программ для покупки авто увеличены до 15 – 20 млн. рублей. В некоторых ситуациях автокредиты могут выдаваться и в большей сумме;
  • сроками автокредитования. Средний срок автокредитования физлиц составляет 3 – 5 лет. Для организаций этот параметр может быть увеличен до 8 – 10 лет в зависимости от выдаваемой суммы;
  • процентными ставками. Размер процентных ставок для предприятий намного ниже, чем для частных лиц. Это обуславливается наибольшей платежеспособностью организаций и соответственно минимальными рисками кредитных учреждений;

Средняя ставка по автокредиту для юрлица составляет приблизительно 10% годовых.

  • пакетом документов. Для получения автокредита человеку, как физическому лицу, требуется паспорт и несколько справок, получить которые можно в течение 2 – 3 часов. Для организаций пакет документов значительно шире. Что именно требуют банки от юридических лиц, будет рассмотрено далее;
  • приобретаемый автотранспорт. Большинство программ автокредитования физических лиц предусматривают покупку легкового автомобиля с максимальной массой менее 3,5 тонн;

Юридические лица по автокредитам могут приобретать грузовые автомобили, прицепы, полуприцепы, коммерческий транспорт, специализированную технику.

Одинаковыми условиями автокредитования для различных клиентов являются:

  • передача покупаемого автотранспорта в залог кредитному учреждению. Это условие является обязательным для всех;
  • страхование машины по КАСКО.

В каких банках можно получить

Итак, обратиться за автокредитом юридическое лицо может в большое количество банков.

Наиболее популярные кредитные учреждения представлены в таблице:

Информацию о кредитных предложениях иных банков можно узнать на сайтах выбранных организаций.

Необходимый пакет документов

Получение кредитов юрлицами, в том числе и автокредитов, требует детального изучения бизнеса экспертами кредитора.

Для этого представить предприятия должен предоставить большое количество документов, которые условно можно разделить на три группы:

  • учредительные документы компании, то есть документы, на основании которых ведется деятельность организации;
  • бухгалтерские документы, подтверждающие доходы организации и прибыльность бизнеса;
  • документы, носящие информационный характер.

Первая группа документов (учредительные) необходима в случае получения кредита в банке, где не обслуживается счет кредитуемой организации.

В пакет документов входят:

  • протокол собрания учредителей компании, на основании которого создано предприятие;
  • документы об оплате уставного капитала;
  • устав компании;
  • свидетельство о регистрации;
  • выписки, подтверждающие регистрацию предприятия;
  • лицензии на ведение основной деятельности;
  • копии паспортов учредителей компании, главного директора и главного бухгалтера предприятия.

Для подтверждения финансового состояния предприятия потребуются:

  • бухгалтерский баланс предприятия за последний отчетный период;
  • справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • налоговая декларация с пометкой о ее правомерности;
  • детальная расшифровка основных оборотных фондов организации;
  • данные по имеющимся задолженностям;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

По усмотрению кредитного учреждения могут потребоваться и иные различные документы о подтверждении тех или иных факторов.

В некоторых банках требуются договора предприятий:

  • о производстве и реализации продукции на период пользования заемными средствами;
  • на аренду основного имущества, включая недвижимость и так далее.

Эти документы подтверждают намерение организации продолжать свою деятельность в течение срока действия кредитного договора.

Если автокредит получается в банке, обслуживающем организацию и уже ранее был открыт расчетный счет, то список необходимых документов сводится к минимуму, включающему в себя, как правило, только отчетность за последний налоговый период и справку об отсутствии задолженности перед государством.

Для оформления залога потребуются:

  • паспорт покупаемого транспортного средства;
  • копии договоров КАСКО и ОСАГО.

При получении крупной суммы денежных средств, помимо залога приобретаемого имущества, часто требуется поручительство генерального директора или учредителя организации.

Чтобы стать поручителем, надо предоставить банку:

  • гражданский паспорт;
  • справку о размере заработной платы;
  • документ, подтверждающий учредительство или назначение директором.

Если дополнительно требуется заложить иное имущество, то предоставляются:

  • оригиналы и копии документов, удостоверяющих право собственности на объект залога;
  • выписки из реестров (для залога недвижимого имущества);
  • согласие всех учредителей.

Автокредит на юридическое лицо Какие программы по автокредитам предлагает Аймани банк, узнайте из статьи: автокредит в Аймани банке .

Отзывы заемшиков по автокредитам в Авангард банке есть в комментариях .

Как оформить

Оформление автокредита юридическим лицом происходит, как правило, по стандартной схеме, которая включает в себя:

  • подбор автотехники;
  • получение согласование от кредитора;
  • сбор документов;
  • оформление договора автокредитования и сопутствующих сделке документов;
  • получение приобретаемой техники.

В Сбербанке

Автокредит для юридических лиц в Сбербанке оформляется согласно разработанным документам и проводится следующими этапами:

  • на первой встрече кредитного эксперта и представителя организации обсуждаются общие вопросы, касающиеся суммы, срока, процентной ставки по кредиту, марка и модель покупаемой техники. Рассматриваются и согласовываются все основные аспекты будущего договора автокредитования. Представитель кредитуемого лица может получить на этой встрече ответы на все интересующие его вопросы. А так же представителю выдается список документов, необходимый для получения автокредита;
  • организация собирает все документы и на следующей встрече представитель кредитуемого лица заполняет заявку на получение автокредита на оговоренных ранее условиях. Пакет документов передается кредитору для рассмотрения;
  • эксперты Сбербанка оценивают деятельность предприятия, претендующего на получение автокредита. При необходимости запрашиваются иные документы. Банк принимает решение по заявке;
  • в случае одобрения автокредита между банком и представителем предприятия заключается договор автокредитования и договор залога, а так же иные документы, например, договор поручительства при необходимости такого действия. Один экземпляр документов передается организации – заемщику, а другой хранится в Сбербанке;
  • для получения кредитных средств заемщику открывается специальный счет в Сбербанке, которым владелец может распоряжаться самостоятельно. Все операции по счету проводятся под контролем банка (особенно расходование целевых средств) через оформление платежных поручений. С этого счета деньги перечисляются продавцу автотехники. На этот же счет необходимо переводить средства для оплаты кредита;
  • после получения автотехники от продавца необходимо в течение 10-ти дней пройти процедуру регистрации и передать кредитору копию (оригинал при необходимости) паспорта ТС и копию страхового полиса КАСКО.

Далее следует своевременно и в полном объеме вносить платежи по полученному автокредиту, чтобы сохранить право пользования приобретенной техникой, не увеличить полную стоимость кредита за счет различных штрафных санкций, и не испортить кредитную историю предприятия.

Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24

Автокредит для юридических лиц в ВБ 24 оформляется согласно следующей схеме:

  • выбирается транспортное средство, соответствующее всем требованиям банка (подробнее о приобретаемой технике можно узнать на сайте кредитного учреждения);
  • подается заявка на автокредит. Сделать это можно через специальную форму сайта (онлайн) или непосредственно в банке;
  • после предварительного рассмотрения сотрудник кредитного учреждения связывается с представителем предприятия и назначает личную встречу, к которой последнему необходимо приготовить указанный пакет документов;
  • на личной встрече передаются все документы и оговариваются основные условия сделки, после чего сотрудниками банка подготавливаются необходимые договора и иные документы;
  • подпись основных договоров (кредитного, залога, при необходимости поручительства) происходит исключительно при личном присутствии представителя кредитуемой организации в офисе банка;
  • в ВТБ 24, так же как и в Сбербанке на юридическое лицо открывается специальный счет, денежные средства с которого переводятся на счет продавца автотехники. С этого же счета производится списание денежных средств для погашения выданного автокредита;
  • после получения авто компания – автовладелец обязана в кратчайшие сроки зарегистрировать автомобиль и передать банку оставшуюся часть документов (ПТС, копию КАСКО и свидетельства о регистрации).

Если ли возможность обойтись без первоначального взноса

Некоторые банки в настоящее время значительно смягчают условия выдачи автокредитов юридическим лицам.

Поэтому достаточно часто (особенно в региональных банках) можно встретить кредитные предложения для покупки техники без оплаты первого взноса. Например, «Меткомбанк». О других кредитных продуктах небольших банков можно узнать на сайтах организаций.

Юридические лица, так же как и частные заемщики нуждаются в пополнении своих средств за счет получения кредитов.

Большинство банков охотно сотрудничают с предприятиями и организациями, имеющими стабильный доход и работающими достаточно большое количество времени.

А вот получить автокредиты предприятиям, только начинающим свою деятельность, практически не возможно.

Автокредит на юридическое лицо На каких условия можно получить беспроцентный кредит на автомобиль в Сбербанке, рассказывается в статье: беспроцентный кредит на авто .

Обязательно ли оформление КАСКО при получении автокредита в Юникредит банке, читайте здесь .

Как взять автокредит без справок и первоначального взноса, смотрите информацию на странице .

Видео: МПК Веста Презентация Оформить автокредит

SngCredits.ru СНГКредиты.Ру — кредиты, автокредиты, кредитные карты, ипотека, вклады Полная версия сайта

Автокредит для юридических лиц сегодня стал более доступным, чем прежде. Банки, стараясь пробить брешь в сегодняшней стагнации и вырваться впереди своих конкурентов, придумывают разнообразные заманчивые предложения, способные привлечь к кредитованию все большее и большее число клиентов. Причем уже не берутся в расчет те аргументы прошлых лет, характеризующие отказы выдачи займов предпринимательству повышенной степенью рисков. Банки для усиления своих позиций и завоевания устойчивости на конкурентном рынке готовы рисковать в крупных размерах.

Выгодно ли юридическому лицу покупать транспорт в кредит?

Автокредит для юридических лиц может стать тем недостающим звеном, которое необходимо для стабилизации и расширения бизнеса. Основной проблемой, присущей, наверное, каждому предприятию, является извечный дефицит финансовых оборотных средств. Изъять из обращения крупную денежную сумму – это значит ввергнуть предпринимательскую деятельность в период застоя, а то свернуть ее часть, сократив количество финансово-хозяйственных операций.

Приобретение же автотранспорта либо специализированной техники за счет денежных средств банка не только не ослабит функционирование бизнеса, но и, наоборот, будет способствовать его расширению, что даст возможность увеличить прибыль предприятия. И, если сделать необходимые просчеты, которые покажут процент доходности бизнеса за счет введение в его функционирование новой транспортной единицы, то, наверняка, каждому будет ясно, насколько выгодно такое сотрудничество с финансово-кредитным учреждением.

Основные особенности автокредитов для предприятий

Автокредиты для юридических лиц в последнее время стало оформлять более выгодно. Отмечена тенденция многих банков к размещению кредитных программ с более низкими процентными ставками, чем в прошлые годы. Таким образом, банкам удалось сделать займы на покупку авто более доступными для предпринимательства и вывести автокредитный рынок на ведущие позиции.

Еще одним немаловажным фактором, обеспечивающим возможность оформить самый низкий автокредит, является сегодня тенденция инициирования кредитования компаниями-изготовителями автомобилей. С целью стимуляции приобретения их продукции они субсидируют кредитные программы банков.

Примером таких партнерских отношений можно привести соглашения Банка УралСиб с различными дилерскими центрами, продающими иномарки. Благодаря совместно разработанным кредитным программам можно под очень низкий процент взять лучший автокредит. С процентной ставкой от 9,5% до 12,5% в год можно приобрести популярные марки легковых автомашин: Chery, Hyundai, Audi, Volkswagen, Skoda, Volvo, Mercedes-Benz и отечественный автомобиль Lada.

Дополнительные преимущества получения автокредитов для юридических лиц

Сегодня банки стараются доказать всеми возможными усилиями, что лучшего автокредита, чем именно в данном финансово-кредитном учреждении, не найти. Для привлечения предприятий к услугам кредитования применяются различные методы с использованием европейских принципов работы с клиентурой.

К примеру, разрабатываются программы автокредитов с пролонгированным сроком, что на сегодняшний день очень выгодно на начальном становлении бизнеса. Первые стартовые годы прибыль у нового предприятия, как правило, не очень большая. Поэтому платежи не очень крупных размеров будут способствовать выплате кредита без напряжения и излишней нервозности. При достаточно настойчивом поиске в интернете, можно на сайтах банков отыскать даже автокредит на 7 лет погашения.

Такие многолетние займы на покупку автомобилей на данный момент выдают Банк «Российский Капитал», Первобанк, Инвестсбербанк, Россельхозбанк. И не смотря на то, что переплата по такой ссуде будет весьма значительной, юридическим лицам эта форма автокредитования представляет свои удобства и выгоды. Специализированные банковские программы позволяют предприятиям кроме продолжительности срока оформить еще и самый низкий автокредит по стоимости, то есть с минимальной переплатой. Это даст возможность без задействования оборотного капитала пользоваться приобретенной в кредит спецтехникой и автотранспортом в полной мере.

Дополнительно к указанным удобствам, программы автокредитов для предприятий включают в себя при выдаче займов получение приятных бонусов и подарков. Например, банк ЮниКредит выдает заемщикам в подарок покрышки для колес.

Автокредит для юридических лиц: основные условия получения

Главным недостатком автокредитования бизнеса является внушительный комплект документов. Кроме учредительных свидетельств и подтверждения прав руководителя предприятия, банки требуют подтвердить доходы и стабильность финансового положения. Поэтому обязательно представление финансовой налоговой отчетности, баланса за последние полгода или год, подтверждающие наличие прибыли у предприятия. Также банкирам не безынтересно узнать стратегию фирмы на ближайшие годы, что должно быть отражено в перспективном плане развития предприятия.

Процентные ставки в среднем составляют от 10-и до 20-и % годовых. Их величина устанавливается в кредитном договоре в зависимости от объема получаемой ссуды, финансовой оценки предприятия-заемщика, а также от согласованного с клиентом периода погашения займа. Примером программы самого низкого автокредита можно назвать предложение от Росбанка. Юридическим лицам здесь можно оформить автокредит в рублях с процентной ставкой от 9,3% в год.

Единоразовые комиссии, которые обычно взимаются банками при оформлении автокредита не очень большие. Автомобиль или спецтехника, покупаемая в кредит, оформляется в залог у банка. Но пользоваться предприятие сможет транспортом сразу же после подписания договора займа и залога.

Похожие новости

Комментарии (0)

Как юридическому лицу получить автокредит в Сбербанке

На любом предприятии рано или поздно возникает необходимость в приобретении нового автомобиля. Это связано, как правило, с развитием производственной деятельности. Однако не всегда у юр. лица имеется достаточно средств для покупки машины. В этом случае предприниматели охотно прибегают к услугам кредитных учреждений. На сегодняшний день оформить автокредит для юридических лиц можно практически в любом банке, и Сбербанк не исключение. Главное – выбрать программу с приемлемыми условиями кредитования. А для юрлиц они несколько иные, чем для физических.

Автокредит на юридическое лицо

Если юридические лица являются клиентами банка или вызывают у него доверие, условия предоставления займа могут быть весьма выгодными:

  • низкая процентная ставка;
  • бонусные программы кредитования;
  • снижение стоимости авто.

Прежде чем оформлять заем, следует внимательно ознакомиться с перечнем документов, которые нужно будет предоставить. Также необходимо выяснить, обязательно ли поручительство других юридических или физических лиц и что нужен ли залог. Кроме того, важно учесть, что понадобиться некоторая сумма средств на оформление договора автострахования. В некоторых банках можно взять кредит только на покупку легковых авто, поэтому если предприниматель ищет специальную технику, ему лучше обратиться к лизинговой компании.

Особенности приобретения в лизинг

Суть лизинговой покупки в том, что предприятие берет автомобиль в аренду с последующим его выкупом. Оформление такой сделки достаточно оперативное, при этом лизинговые компании предлагают самую разную технику: от сельскохозяйственной до прицепов. Срок договора составляет три года, в течение этого времени можно рассчитаться за автомобиль, став его полноправным хозяином. Достоинство лизинговой сделки в том, что юридическое лицо может приобрести практически любую технику, включая специализированную и грузовую.

По условиям оформления транспортного средства в лизинг первоначальный взнос составляет от 10 до 45%. Размер первого платежа зависит от стоимости авто. Все сделки проводятся в рублях, и если сумма покупки до 3 млн рублей, поручительство не требуется. Поскольку лизинг – это все-таки аренда, то сумму страховки и налог на транспортное средство выплачивает лизинговая компания. Она также занимается и оформлением документов в ГИБДД.

Правда, в таком приобретении есть и свои минусы. Поскольку юр. лицо только арендует авто, лизинговая компания может в любую минуту расторгнуть договор, возвратив технику себе. Кроме того, она имеет право следить за тем, как предприниматель эксплуатирует машину. Иногда посещение фирмы представителями лизинговой компании стоит стольких нервов, что ставит под сомнение выгоду такой покупки.

Автокредит на юридическое лицо

Заем на покупку авто в ОАО «Сбербанк»

Несмотря на то, что многие предприятий предпочитают приобретать автомобили через лизинговые компании, стоит более внимательно изучить кредитные программы банков. Иногда их выгода очевидна. Особенно для тех юридических лиц, которые имеют давние партнерские отношения с кредитным учреждением. Для таких клиентов Сбербанк предлагает автокредит на льготных условиях .

Одним из условий, предъявляемых к заемщику – юридическому лицу, значится открытие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Еще одно требование учреждения – годовой доход юр. лица не должен превышать 150 млн рублей. Но если он будет выше, вряд ли такой стабильно работающей компании откажут.

Следует помнить, что за займом в Сбербанк может обратиться юридическое лицо, которое работает на рынке более полугода. Срок, на который выдается кредит, определяется в индивидуальном порядке, но не может превышать пяти лет. ОАО «Сбербанк» может выдать ссуду в размере 80% от стоимости машины. Правда, понадобится поручительство владельцев компании, которая оформляет автокредит. И еще одно: комиссия в банке составит 1%.

Срок рассмотрения заявки

Автокредит на юридическое лицо

Можно взять автокредит, подав заявку на получение через сайт банка. Например, такую услугу предоставляет своим клиентам Сбербанк. На рассмотрение заявления может уйти до 5 дней. Однако существуют специальные программы, например, “Автоэкспресс”, по которым можно получить ответ в течение 1-3 часов. В этом случае лучше всего обратиться непосредственно в офис банка. Если решено взять автокредит по программе “Автоэкспресс”, следует учитывать, что процентная ставка будет достаточно высокой.

Оценить свои финансовые возможности юридическое лицо может, воспользовавшись виртуальным калькулятором.Чем больше граф предлагается заполнить, тем точнее будет определена сумма первоначального взноса за авто. Здесь же можно рассчитать и ежемесячный платеж, который нужно будет вносить, взяв автокредит.

Обратитесь к официальным дилерам, которые подскажут, с какими банками они имеют партнерские отношения и на каких условиях выдается кредит. У каждого есть свои особенности в предоставлении ссуды. А в рамках партнерских программ производитель может снизить стоимость автомобиля, предложить участие в акции или использование бонусов. В любом случае в выигрыше остается юр. лицо.

Какие нужны документы?

Автокредитование для юр. лиц представлено немалым количеством программ. Сбербанк, как и многие другие кредитные усреждения, готов предложить разные варианты займов на покупку авто. Важно выбрать тот, что удовлетворит запросы компании и будет соответствовать ее финансовым возможностям. Следует знать, что чем больше банк требует документов, тем ниже будет процентная ставка по займу. Тем более что эта документация имеется у каждого юр. лица. В обязательный перечень входят:

  • лицензии;
  • учредительные документы;
  • свидетельства.

Правда, если компания имеет расчетный счет в банке, предоставляющем ссуду, эти справки можно не предоставлять. Кроме того, следует предъявить бухгалтерскую отчетность. В договоре будет указано, за какой конкретно период. Если компания ведет свою работу с контрагентами, копии договоров с ними тоже могут понадобиться. Также обязательно нужна выписка из ЕРГЮЛ.

Иногда юр. лицо оформляет автокредит не в том банке, с которым у нее налажены партнерские отношения. В этом случае кредитное учреждение, предоставляющее заем, может потребовать справку, свидетельствующую об оборотах фирмы в течение последнего полугодия. Нужна будет и информация о том, каков остаток средств на счету.

Когда машина будет оформлена, юридической лицо должно предоставить в кредитное учреждение свидетельство о ее регистрации. Автокредит, оформленный в банке, отличается от лизинга низким уровнем процентной ставки. И, безусловно, покупку делает желанной осознание того, что авто сразу становится собственностью компании.

Источники: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-juridicheskih-lic.html, http://sngcredits.ru/autocredit/332-avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic.html, http://avtovdolg.ru/banki/usloviya/avtokredit-yuridicheskih-lits-sberbank-otzyivyi.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here