Автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц

0
50

Автокредит на коммерческий транспорт

Ещё статьи по теме

Об автокредитах на приобретение легковых автомобилей хоть отечественного, хоть иностранного производства мы писали достаточно много. Цикл материалов будет неполным, если мы не расскажем о вариантах кредитования на приобретение коммерческой, грузовой и специальной техники.

До кризиса 2008 года банки активно кредитовали физических лиц на приобретение автотранспорта и техники для коммерческого использования (маршрутные такси, грузовики и т.д.). Стремясь заработать деньги, банки «закрывали глаза» на то, что приобретаемый автотранспорт будет использоваться для получения выгоды. В кризис бизнес многих таких заемщиков потерпел фиаско, начались неплатежи по кредитам, а реализовать такой специфический залог, как коммерческий автотранспорт, банкам оказалось сложно. В общем, до последнего времени действие этих программ было приостановлено, но, тем не менее, они остались.

Изучив рынок кредитов на приобретение коммерческого, грузового транспорта и спецтехники, мы обнаружили активные предложения от банков ВТБ24, «Открытие», «Транскапиталбанк» и «АК-Барс».

Начнем с того, что у каждого банка свое понятие «коммерческого и грузового транспорта». Как правило, это:
— автомобили категорий «D» (вместимостью от 8 до 19 пассажиров включительно);
— автомобили (за исключением относящихся к категории «D»), разрешенная масса которых превышает 3,5 т (категория «С»);
— спецтехника, прицепы и полуприцепы;
— автомобили категории «В» при покупке более одного автомобиля в течение 6 месяцев (например, если вы берете автомобили для такси).

Перечисленные банки кредитуют приобретение как новых, так и подержанных автомобилей. От этого, в первую очередь, зависит и первоначальный взнос: для новых автомобилей он составляет 20% от стоимости автомобиля, для подержанных – 30%. У некоторых банков (в частности, ВТБ24) минимальный первоначальный взнос будет больше, если вы включите в стоимость автокредита страховку приобретаемого автотраснпортного средства.

К слову о страховке. Страхование приобретаемого транспорта по всем рискам (именуемое в простонародье КАСКО ) обязательно. При дополнительном страховании жизни и здоровья заемщика ставка по кредиту и/или размер первоначального взноса уменьшаются. Практически все названные банки допускают, что сумма страховки может быть включена в сумму кредита. Да, с одной стороны это кажется очень удобным (вроде как кредитование «лицом к заемщику»), но необходимо внимательно считать все разовые и последующие периодические расходы, связанные со страхованием.

Максимальная сумма автокредита в некоторых банках не ограничена (ну, это только в рекламе — на самом деле, она ограничена вашими доходами). Обязательное требование у всех банков по автокредиту на спецтехнику – поручительство супруга(и). Это в дополнение к официальному залогу.

Процентная ставка по кредиту составляет от 15 до 20% годовых. Зависит она от очень многих параметров: размер первоначального взноса, срок кредита, возраст приобретаемого в автокредит транспортного средства, страховка, наличие кредитной истории – все эти подробности мы опишем в соответствующих статьях про каждый банк.

Многие банки не взимают комиссию за рассмотрение заявки и выдачу кредита. Исключение – Транскапиталбанк: у него комиссия составляет от 6 до 10 рублей в зависимости от типа приобретаемого транспорта и от того, является он новым или подержанным.

Требования к заемщикам достаточно типовые – как для всех кредитных продуктов банков. Подтверждение дохода – практически любое (хоть по форме банка, хоть по форме 2-НДФЛ). ВТБ24 при кредите до 1 миллиона рублей не требует даже подтверждения занятости. Остальные – требуют.

Гашение кредита у всех банков предусмотрено равными платежами – аннуитетами. Тем не менее, отмечена интересная «фишка»: практически все банки дают возможность получить кредитные каникулы или «отложенный» платеж – видимо, некоторое льготное послабление на период «раскрутки» бизнеса.

К слову говоря, недавно была наконец-то разрешена законодательная коллизия относительно того, что теперь возможно заключение договора лизинга с частными лицами (раньше такие договора признавались ничтожными). Я пока не видел масштабной рекламы от лизинговых компаний по финансированию приобретения транспорта, но надо следить за новостями.

Никанор Бабурин. специально для Занимаем.ру. 20 Января 2012

Автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц: условия и процентная ставка

Сейчас достаточно большое количество российских банков предлагают свои услуги в сфере кредитования. Огромным плюсом является тот факт, что финансовые учреждения предоставляют займы не только на личные легковые машины, автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц тоже достаточно распространен и пользуется спросом. Этому есть логическое объяснение: казалось бы, коммерческий транспорт может понадобиться только людям, ведущим собственный бизнес – индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Но проблема в том, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, выступая в качестве заемщиков, имеют гораздо меньше шансов на получение автокредита, нежели физические лица. К тому же, банки всегда выдвигают бизнесменам более жесткие требования, а автокредиты для физических лиц на приобретение коммерческого транспорта выделяются достаточно интересными и лояльными условиями. Именно поэтому, при необходимости в покупке коммерческого транспорта для ведения бизнеса в банк зачастую обращаются именно физические лица.

Какой транспорт относится к коммерческому

Финансовые учреждения выдают автокредиты физическим лицам на коммерческий транспорт согласно собственным представлениям о такой технике.

Банки классифицируют ее в соответствии со следующими определениями:

  • автомобили категории «В» – легковой транспорт, который приобретается физическим лицом за счет банковской ссуды чаще одного раза за полгода (сюда можно отнести легковые машины для таксопарка);
  • транспорт категории «D» – машины, предназначенные для перевозки пассажиров, количество мест в которых находится в пределах от 8 до 19;
  • автотранспорт категории «С» – сюда входят машины, масса которых превышает 3,5 тонны;
  • спецтехника, к которой также относятся прицепы и полуприцепы.

Условия автокредитования того или иного коммерческого транспорта будут зависеть от конкретного автомобиля, суммы предоплаты, срока и платежеспособности заемщика. Некоторые банки охотно принимают поручительство физических лиц, а сумма займа, на которую можно рассчитывать при обращении в финансовое учреждение, зависит только от ваших ежемесячных доходов.

Какую программу автокредитования выбрать

Банки предлагают множество программ, по которым можно получить автокредит, коммерческий транспорт финансируется финансовыми учреждениями на самых разнообразных условиях, среди которых практически каждый желающий найдет для себя подходящие. Например, банк ВТБ24 предоставляет займы на приобретение коммерческого транспорта физическим лицом без необходимости в подтверждении трудовой занятости заемщика. Финансовое учреждение «АК БАРС» позволяет своим зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей получить ссуду на коммерческий транспорт без наличия собственных сбережений для предоплаты, при этом ставка по займу не увеличивается. В данном банке возможно включение в тело кредита затрат на КАСКО и дополнительное оборудование к коммерческому транспорту. А банк Советский вообще не требует приобретать дорогостоящее КАСКО.

Выбирать программу автокредитования коммерческого транспорта следует из собственных предпочтений и возможностей. Сюда относится и наличие у вас собственных средств для внесения первоначального взноса, и желание приобретать страховку, и предварительный расчет собственных возможностей, согласно размерам доходов.

Финансовые учреждения предоставляют автокредиты не только на новый коммерческий транспорт, но и на подержанный, поэтому при среднем заработке у вас все равно есть возможность купить в кредит коммерческий автомобиль, пусть даже бывший в эксплуатации.

Популярные предложения банков по автокредитам на коммерческий транспорт для физических лиц

Для того чтобы было проще определиться с выбором программы автокредитования покупки коммерческого транспорта физическим лицом, рассмотрим несколько популярных предложений разных банков, их условия и требования.

Программа «Автокредит на коммерческий транспорт» от ОАО «АФ Банк»

В данном финансовом учреждении физические лица могут получить автокредит на коммерческий транспорт под залог приобретаемого имущества – автомобилей категории «D» и «С», как российского, так и иностранного производства, кроме китайских машин. Банк дает заемщикам свободу выбора – покупать КАСКО или нет.

  • сумма займа варьируется в пределах от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей;
  • заключение кредитного договора осуществляется минимум на 3 месяца, максимум на 60 месяцев;
  • в качестве предоплаты необходимо внести минимум 20% стоимости приобретаемого транспорта;
  • ставка по автокредиту равна 18,5% в год (при условии приобретения полиса КАСКО, без страховки ставка будет равна 21,5% в год).

Отличительной особенностью данной программы автокредитования является тот факт, что в первый месяц погашения долга процентная ставка существенно отличается от изначально установленной и может составлять 24%, 36% или 48% в год, что является большим минусом этого автокредита. А вот погашать ссуду нужно равными платежами, что снижает нагрузку на бюджет заемщика. Что касается документов. То банк требует от заемщика следующий список:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ на выбор: свидетельство ИНН, водительские права, загранпаспорт;
  • анкета заявление на получение целевой ссуды на приобретение коммерческого транспорта.

Другими словами, банк готов предоставить займ всего по 2 документам, но при необходимости может потребовать справку о доходах и подтверждение трудоустройства. Заявки на автокредит принимаются от клиентов возрастом от 23 лет до 55 лет, имеющих постоянную прописку в регионе нахождения отделений финансового учреждения.

Программа «Коммерческий транспорт» от банка ВТБ 24

По данной программе вы можете приобрести в кредит микроавтобус, пикап, минивэн и легкий грузовой автотранспорт для использования в коммерческих целях. Основным плюсом здесь является тот факт, что банк ВТБ 24 дает возможность оформить кредит как на новый, так и на подержанный коммерческий транспорт. Кроме того, машину позволяется оформить на супруга/супругу. Процентная ставка по данной программе напрямую зависит от суммы предоплаты и возраста транспортного средства:

  • ставка по автокредиту на новый автомобиль составит 20,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.
  • Ставка по автокредиту на подержанный автомобиль составит 21,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.

Автокредит выдается на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. К документам банк относится достаточно серьезно, поэтому придется подготовить полный пакет:

  • анкета-заявление на предоставление целевой ссуды;
  • паспорт гражданина РФ и его копии;
  • водительские права и копия;
  • копия трудовой книжки (всех страниц), заверенная в отделе кадров по месту работы заемщика;
  • документ, подтверждающий доход на выбор: справка по форме 2НДФЛ, в произвольной форме, выписка по банковскому личному счету, или прочие документы, подтверждающие доход;
  • копии образовательных документов и бумаг, подтверждающих наличие ликвидного имущества в собственности заемщика или его семьи (предоставляются при наличии).

Банк позволяет привести в качестве созаемщика супругу/супруга – в данном случае такому человеку понадобится собрать аналогичный пакет документов.

Заявки принимаются от клиентов в возрасте от 21 года до 65 лет, с официальным среднемесячным доходом не менее 8 000 рублей из расчета на каждого члена семьи.

Интехбанк – программа «Коммерческий транспорт»

Данное финансовое учреждение готово предоставить автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц на следующих условиях:

  • минимальная сумма авансового платежа – 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
  • срок, за который нужно вернуть долг составляет от 1 года до 5 лет;
  • процентная ставка равна 17% в год при сроке кредитования до 3 лет, 18% в год при сроке кредитования до 5 лет (распространяется на приобретение в кредит нового коммерческого транспорта);
  • при приобретении коммерческого транспорта с пробегом ставка будет равна 18% на срок до 3 лет и 19% на срок до 5 лет.

Ставки указаны с учетом приобретения страховки КАСКО (угон и ущерб), при отказе от страхования процент будет увеличен на 2 процентных пункта. Сумма, на которую можно рассчитывать при подаче заявки варьируется от 100 000 до 2 000 000 рублей. При оформлении автокредита на коммерческий транспорт с пробегом банк выдвигает следующие ограничения по возрасту на момент погашения долга: для автомобилей белорусского, российского и китайского производства – 5 лет, для машин американского, европейского и азиатского производства – 7 лет.

От заемщика требуется постоянная регистрация в регионе присутствия отделений банка, возраст от 21 года до 60 лет, общий трудовой стаж от 1 года. К тому же не исключен и полный пакет документов, который включает в себя: заявление-анкету на предоставление целевой ссуды, паспорт РФ, копия паспорта супруги/супруга, свидетельство ИНН, права, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. Если физическое лицо является собственником бизнеса, к этому списку нужно добавить еще копии учредительных документов и информационное письмо, подробно раскрывающее деятельность компании.

Кредит Европа Банк

В данном финансовом учреждении есть из чего выбрать программу автокредитования коммерческого транспорта. Например, программа «Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт» подразумевает следующие условия:

  • срок, на который можно получить займ не превышает 60 месяцев;
  • сумма ограничена 1 000 000 рублей;
  • обязательная сумма первоначального взноса – 30% стоимости автомобиля;
  • процентная ставка – 25,5% в год, при внесении 50% предоплаты ставка снизится на 0,5%;
  • комиссии за выдачу ссуды и ее досрочное погашение отсутствуют;
  • обязательное страхование по КАСКО на первый год с пролонгацией на последующие.

По программе «Классический автокредит на коммерческий транспорт» условия отличаются только максимальной суммой и процентной ставкой.

В данном случае сумма займа ограничена 2 000 000 рублей, а процентная ставка равна 24,5% в год.

Кроме того, в Европа банке есть партнерские программы, автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц, в рамках которых выдается на специальных условиях.

Банк Тетраполис

В банке Тетраполис можно оформить автокредит на новый коммерческий транспорт, который включает в себя минивэны, микроавтобусы, пикапы, легкий и тяжелый грузовой транспорт. Основные условия банка, на которых выдается автокредит таковы:

  • ставка по займу находится в пределах от 23% до 24% в год;
  • срок, за который следует вернуть кредит, варьируется от 1 года до 5 лет;
  • сумма целевой ссуды ограничена 5 000 000 рублей;
  • сумма обязательной предоплаты – 20% стоимости транспорта;
  • купить коммерческий транспорт в кредит можно только новый и только у официального дилера;
  • обязательное страхование КАСКО (возможно включение страховой премии в тело кредита).

От заемщика требуется: российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, и обязательное подтверждение дохода в официальной или свободной форме. Банк взимает комиссию за осуществление безналичного перечисления денежных средств на счет продавца транспорта. Сумма комиссии равна 1% от суммы займа, при этом она не превышает 2 000 рублей. В качестве обеспечения автокредита выступает приобретаемое за счет банковских средств имущество – коммерческий транспорт.

Автомобильный кредит на коммерческий транспорт

Автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц

Ранее, в публикации об автокредитах на грузовые автомобили. мы уже рассматривали вкратце условия займов на покупку подобного транспорта. Ниже мы расскажем, чем кредиты на коммерческий транспорт отличаются от займов на легковые авто, а также остановимся на условиях оформления ссуды на грузовые ТС с привлечением госсубсидий.

Автокредиты на коммерческий и легковой транспорт: в чем разница

Автомобильный кредит на коммерческий транспорт обычно представляет собою ссуду на приобретение лёгкого малотоннажного грузового ТС. Масса такого авто не должна превышать 3,5 тонны, а его вместимость – 17 пассажиров.

Автокредиты на коммерческий транспорт для физических лиц сейчас очень востребованы, особенно, среди частных предпринимателей. В связи с этим в последние годы их ассортимент несколько расширился – автомобильные кредиты на коммерческий транспорт в России сейчас выдают около сотни банков, половина которых готова профинансировать покупку подержанного ТС. Для сравнения заметим, что россиянам, желающим купить легковой транспорт, доступно более 500 кредитных программ, представленных в разных отечественных банках.

Впрочем, ссуды на коммерческие машины отличаются от займов на легковые авто не только ассортиментом, но также условиями кредитования: первоначальный взнос и ставки по первым, как правило, выше, а срок погашения, наоборот, меньше. Например, банки «Аверс» и «Резерв» при выдаче автокредитов на коммерческий транспорт автоматически повышают ставку на 2% годовых.

В отличии от авто займов на легковые машины кредиты на грузовые ТС не выдаются с нулевым первым взносом или без залога – по ним, наоборот, может потребоваться поручительство физлица. К тому же крайне ограничен выбор автомобильных кредитов на коммерческий транспорт без справки о доходах и практически невозможно получить подобную ссуду без от оформления КАСКО.

Автомобильный кредит на новый коммерческий транспорт по госпрограмме

Автомобильный кредит на коммерческий автомобиль можно, как и ссуду на легковую машину, оформить по льготной ставке в рамках специальной госпрограммы, запущенной в 2015 г. Как и действовавшие в прошлых годах государственные программы софинансирования автокредита. текущий проект по поддержке отечественного автопрома позволяет приобретать по льготной ставке только машины, собранные в 2015 году на территории РФ.

В рамках госпрограммы вы можете получить автомобильный кредит со сроком погашения до 3 лет при условии оплаты первого взноса в размере 20% и более. Стоимость льготных кредитов рассчитывается как разница между стандартной ставкой банка и 2/3 ключевой ставки Центробанка России, но в любом случае не должна превышать 21%.

По программе можно приобрести новый коммерческий транспорт с массой не более 3,5 тонн и стоимостью до 1 млн рублей, что существенно сужает круг доступных заёмщику ТС. Выдать такую ссуду готовы, к примеру, банк «Союз», ОАО Банк Санкт Петербург. Челябинвестбанк, Русфинанс, АйМаниБанк и Кредит Европа Банк.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Источники: http://www.zanimaem.ru/kredit-dlja-biznesa/korporativnie-kredity/avtokredit-na-kommercheskiy-transport.php, http://avtocredit.tv/avtostatii/211-avtokredit-na-kommercheskiy-transport-dlya-fizicheskih-lic.html, http://automobile-credit.ru/avtomobilnyj-kredit-na-kommercheskij-transport/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here