Автокредит без подтверждения дохода

0
68

Кто даст автокредит без подтверждения дохода?

Ещё статьи по теме

Купить машину в кредит сегодня предлагают практически все автосалоны, причем каждый готов предоставить клиенту не один и не два варианта автокредитования в содружестве с банками-партнерами. Но можно ли в таком случае взять машину в кредит, не собирая при этом справки, подтвержда ющие платежеспособность (наличие дохода)?

Безусловно, такие варианты у банков есть, и автосалонам они известны. Но все-таки тут есть один нюанс: многие «магазины по продаже авто» под маркетинговой формулировкой «автокредит без справки о доходах» понимают отсутствие для клиента необходимости предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Но! Это совсем не то же самое, что не подтверждать свою платежеспособность вовсе: как правило, в таких случаях от заемщика требуется справка о доходах «свободного заполнения» — например, по форме банка. Так что будьте внимательны и, выбирая удобную программу автокредитования, соглашайтесь на те предложения банков и автосалонов, где действительно не требуется подтверждение доходов.

В разных банках общие параметры автокредитов без справок о доходах, в общем-то, типовые: возраст будущего заемщика — от 21 года (крайне редко, почти никогда, — от 18 и 20 лет), обязательное страхование по программам ОСАГО и КАСКО, оформление залога приобретаемого автотранспортного средства. И в этой ситуации вполне уместным будет посоветовать: прежде, чем соглашаться на оформление займа непосредственно в автосалоне, стоит поискать аналогичные предложения непосредственно у банков. Не исключен вариант, что в этом случае вы найдете кредит, более подходящий с точки зрения ставки и сроков погашения займа (например). Очень часто за удобство оформления автокредита «на месте» приходится платить дополнительно (например, комиссию за выдачу кредита), тогда как большинство банков готово кредитовать приобретателей транспортных средств независимо от автосалонов.

«Быстрый старт»… не получится

Еще не так давно одним из финансовых институтов, предлагающих «бездоходный» заем на покупку авто, был Банк «Санкт-Петербург». Его продукт «Быстрый старт» вполне можно было считать «каноническим» примером автозайма по одному документу, рассчитанного на тех, кому «здесь и сейчас» хочется получить взаймы на приобретение новой легковушки (неважно, российской или иностранной).

Однако весной этого года Банк упразднил «лакомый автокусочек», так что в сегодняшнем перечне программ этой линейки займов «Санкт-Петербурга» нет ни одной без обязательного требования о подтверждении дохода (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме финансовой организации — но подтверждать свою платежеспособность официально клиенту придется).

Для своих или до миллиона

У «Нордеа Банка» возможность обойтись без дополнительной справки при оформлении автозайма у клиента есть… но только в одном случае: если он — сотрудник корпоративного клиента Банка и получает заработную плату на банковскую карту «Нордеа».

В этом случае заемщик может рассчитывать на сумму от 2 тыс. до 100 тыс. евро (или эквивалент в долларах или рублях) на покупку любого нового легкового авто под годовые от 10% до 12%, если сумма берется в иностранной валюте, или же от 13% до 15% рублях. Кредит можно оформить на срок от года до семи лет, причем сумма от 2 до 20 тыс. евро не предусматривает минимального первоначального взноса.

Наиболее привлекательным в данном случае (если говорить именно о питерских банках) представляется предложение Банка «Советский»: при имеющихся в линейке шести предложениях для частных лиц у этой кредитной организации действует единое условие — автокредиты до 1 млн рублей оформляются без поручителей и не требуют предоставления справки о доходах в какой бы то ни было форме.

«Газпромбанк», в отличие от коллег из «Советского», под кредит без подтверждения доходов «выделил» отдельную программу «Автоэкспресс» — продукт, по условиям которого можно получить взаймы на покупку новой легковушки любого производства по двум документам и всего-то за один час.

Оформить заем можно как в рублях, так и в долларах, срок погашения автокредита — пять лет и три года (для иномарок и ТС отечественного производства соответственно). Сумма, на которую может претендовать заемщик, — от девяноста до 900 тысяч рублей (иномарки) или же от тридцати до 300 тыс. рублей (отечественные авто). Главное, чтоб она не превышала 85% от полной стоимости авто (если речь идет о легковушках иностранного производства).

Своим клиентам в рамках этой программы «Газпромбанк» предлагает гибкую систему соотношения «первоначальный взнос/ставка годовых». В рублевом эквиваленте при первом показателе от 15% до 40% второй составит от 14,5% до 15% (в зависимости от срока погашения займа), если же размер первоначального взноса начинается от 40%, ставка годовых будет пониже — от 15% до 14,5%. В долларовом эквиваленте минимальный первоначальный взнос равен 15%, а ставка годовых варьируется от 9% до 10% в зависимости от срока кредитования.

Все прочие условия вполне традиционны: приобретаемое авто используется как залог, в процессе оформления кредита также оформляется и обязательная страховка и так далее.

Кстати, «Автоэкспресс» от «Газпромбанка» — это возможность приобрести по упрощенной схеме не только новый, но и подержанный автомобиль. Правда, для этого случая имеются более серьезные ограничения: оформить заем можно только на иномарку, причем «вторичный» автомобиль должен быть не старше четырех лет на момент заключения сделки — притом, что максимальный срок погашения кредита в рамках этой программы — три года.

А вот минимальная и максимальная сумма займа — абсолютно такая же, как и в случае с новым авто: от 90 тыс. до 900 тыс. рублей (или эквивалент в долларах либо евро). При этом минимальный взнос и для рублевого, и для валютного кредита составляет 15%, но в первом случае процентная ставка начинается от 15%, а во втором — от 10% годовых.

Банк «Авангард» также предлагает автокредиты на приобретение новых автомобилей, не нуждающиеся в справке, подтверждающей платежеспособность клиента, причем заем можно взять не только на «чистокровную» иномарку, но и на иномарку, произведенную на российских просторах.

При сроке кредитования до пяти лет и первоначальном взносе от 15% процентная ставка для рублевого автокредита выглядит довольно привлекательной — всего 13% годовых. Правда, и требования к заемщику по такому кредиту – одни из самых серьезных: например, претендент на момент обращения за кредитом не должен быть младше 23 лет и иметь не менее двух лет общего непрерывного трудового стажа (из которого на последнем месте заемщику требуется проработать как минимум один год). Плюс Банк «Авангард» особо акцентирует внимание на том, что желающий приобрести на его деньги авто должен не только быть постоянно зарегистрирован по месту присутствия финансовой организации, но и иметь на этой территории постоянную работу.

Если оценивать автозаймы, для оформления которых не требуется предоставлять ни в какой форме справки о доходах, с точки зрения возрастных ограничений, предложение «Московского кредитного банка» (МКБ) можно считать одним из самых лояльных. «Быстрый кредит» по минимальному пакету документов в этой финансовой организации обещают оформить всякому, кто уже отпраздновал свой восемнадцатый день рождения.

В том, что касается требований к приобретаемому авто, заем МКБ также очень лоялен: за деньги Банка можно купить как новое, так и подержанное авто, причем неважно — будет это иномарка или отечественный «железный конь». Более того, кредитный институт готов согласиться даже на покупку машины у неофициального дилера. Правда, комиссия за предоставление кредита при этом составит 8 тыс. рублей (если покупать коммерческое авто у официального дилера, комиссионные будут на 2 тыс. меньше — 6 тыс. рублей).

Минимальная сумма, на которую сможет претендовать заемщик, составляет 120 тыс. рублей, максимальная — 1,5 млн рублей (и может составлять до 100% стоимости транспортного средства). При этом, как указывают в МКБ, ставка годовых для клиента устанавливается в индивидуальном порядке, а ее размер зависит от многих причин: размер первоначального взноса (он может быть и 0%, но тогда и процент начнется от 17,75%) страхования КАСКО, региона постановки на учет и порядка погашения кредита.

На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики трех категорий — те, у кого в «Московском кредитном банке» есть уже сформированная положительная кредитная история, те, кто является в МКБ участником зарплатного проекта, а также те, у кого в этом Банке открыт депозит. При этом любой автоприобретатель должен учитывать, что если он хочет потратить заемные средства на отечественный транспорт, то и ставка для него автоматически повысится на 1%. Еще 2% к минимальной ставке стоит приплюсовать тому, кто рассчитывает на коммерческий автомобиль — и это несмотря на то, что минимальный взнос в этом случае начинается от 20%.

Кроме «обычных» банков, приобрести автомобиль в кредит можно также в «специализированных» финансовых стрктурах, например, в «Тойота Банке» (этот концерн первым из крупных международных автопроизводителей открыл в России свой банк). Правда, на данный момент у него очень скромный список партнеров — открыть текущий счет клиента для расчетов по займу можно только в «УРАЛСИБе».

Тем не менее, вариант есть, и его можно использовать. Например, в рамках программы «Эконом» «Тойота Банк» предлагает новые авто «своей» марки под «копеечный» процент — от 6% (при оформлении займа на год и минимальном первоначальном взносе — 40%) до 9,5% (тот же минимальный первоначальный взнос, но срок кредитования — до трех лет). Вот только оформить такой кредит можно далеко не везде: в списке потенциальных продавцов — всего шесть городов.

Автозаем «RAV4 Гарант» — это возможность выбрать наиболее удобный вариант платежей по кредиту за новую Toyota. В качестве примера приводится расчет для стандартной программы с аннуитетным платежом и программы с остаточным платежом. При прочих равных условиях (три года на погашение, 998 тыс. рублей — стоимость авто, 42% — размер первоначального взноса) «RAV4 Гарант» выглядит намного выгоднее со своими 12% годовых и всего лишь 5 тыс. 800 рублей в месяц.

В целом, набор предложений у «Тойота Банка» достаточно обширный (включая и займы на подержанные машины), а условия — довольно привлекательные. И да, по условиям, все кредиты этой финансовой организации оформляются без требования справки о подтверждении дохода. Главное, чтобы в наличии были паспорт и второй документ, а также чтобы заемщик уже перешагнул 21-летний рубеж. Прочие требования можно считать традиционными.

Никанор Бабурин. специально для Занимаем.ру. 11 Июня 2013

Как взять автокредит без справки о доходе

Автокредит без подтверждения дохода

Оценивая платежеспособность будущего заемщика, банк старается прояснить надежность и уровень его ежемесячного дохода. Для этой цели банк использует сведения, содержащиеся в справках, составленных по форме 2-НДФЛ, в выписках о движении средств по банковскому счету или информацию о размерах доходов жены или мужа заемщика. Для большинства претендентов на автокредит получить такого рода документы не представляется проблемой.

Однако встречаются ситуации, когда человек, рассчитывающий на заемные средства, не может подтвердить свою финансовую надежность документами. В таком случае он может воспользоваться некоторыми видами ссуд, например, привлечь автокредит всего по двум документам без подтверждения ежемесячного дохода.

Как обойтись без справки о доходах

Сегодня еще встречаются организации, которые не оформляют своих работников официально, а заработную плату им отдают на руки в конверте. Для таких работников процедура подтверждения доходов представляет большую проблему, решить которую может быть очень не просто.

Работодатель не платит налогов, а работник не может воспользоваться своим правом привлечь займ, чтобы купить квартиру или авто в кредит.

Автокредит без подтверждения дохода

Но и таким заемщикам, несмотря на сложность ситуации, возможно получить автокредит в Москве без документов о доходах при соблюдении определенных условий:

  • Предоставить любой документ, подтверждающий наличие средств, например, выписку с банковского счета;
  • Сделать крупный первоначальный платеж в счет покупки транспортного средства;
  • Предоставить банку солидного поручителя.

Автокредит без справок о доходах имеет ряд серьезных минусов по сравнению со стандартными программами. И главным из них является невозможность привлечения кредита на подержанный автомобиль, что, конечно, было бы значительно выгоднее по цене. Будущий автовладелец может рассчитывать лишь на покупку новой машины в автосалоне, с которым взаимодействует банк.

Чтобы привлечь автокредит без дополнительных справок соискателю нужно предоставить в банк определенный комплект документов:

  1. Заполнить заявку, указав в ней свои анкетные данные и сведения о трудовом стаже и уровне доходов;
  2. Подтвердить платежеспособность одним из доступных документов;
  3. Предоставить копию паспорта;
  4. Оплатить первоначальный взнос за автомобиль в требуемом размере.

Условия привлечения автокредита

Если оформить документы о платежеспособности не представляется возможным, потенциальному клиенту следует знать, как получить автокредит без справки о доходах и какие особенности отличают его от стандартного займа.

  1. Повышенная процентная ставка, значение которой зависит от автосалона и требований банка и может достигать 25%;
  2. Укороченный срок погашения кредита, чаще всего, не превышающий пяти лет;
  3. Ограниченная сумма займа, которая колеблется в пределах от 50 до 500 тысяч рублей;
  4. Более высокий, чем в обычных случаях, первоначальный платеж, обусловленный желанием фининститута максимально покрыть собственные риски;
  5. Дополнительные комиссии, стимулирующие заемщика к скорейшему возврату заемных средств.

Заемщик должен соответствовать выдвигаемым банком требованиям:

  • Иметь неиспорченную кредитную историю;
  • Быть совершеннолетним;
  • Проживать по месту фактической регистрации;

Кроме того, банк может потребовать от клиента застраховать жизнь и здоровье, что также обернется определенными финансовыми тратами. Практика показывает, что при хорошей кредитной истории и подтверждении регулярного поступления средств на счет клиента банки допускают предоставление кредита без справок и поручителей.

Дополнительные возможности

Иногда учреждении могут попросить заемщика совершить дополнительно платеж за открытие и обслуживание специального счета, с помощью которого будет производиться погашение задолженности.

Шансы получить кредит существенно повышаются, если предоставить сведения о наличии движимого или недвижимого имущества. В случае оформления автокредита клиенту необходимо застраховать автомобиль, поскольку он будет являться залогом по договору.

В некоторых случаях банки не желают сотрудничать без достаточных доказательств о кредитоспособности потенциального заемщика. Тогда на помощь будущему автовладельцу может прийти организация, выдающая микрофинансовые займы. Подобные структуры не выдают крупных сумм и процентная ставка по кредитам обычно выше, чем в банке, но они могут заключить договор при наличии минимального количества документов.

Иногда желанию купить автомобиль мешает невозможность документально подтвердить размер зарплаты будущего автовладельца. Но отчаиваться не стоит. Существуют облеченные способы привлечение автокредита по минимальным пакетам документов.

Автокредит по двум документам

Краткое содержание статьи

Автокредит по двум документам (или экспресс-кредит) – вид потребительского автокредитования без документального подтверждения доходов и занятости. Такие кредиты отличает оперативность рассмотрения заявки и отсутствие поручительства третьих лиц. Данный вид кредитования является залоговым. В качестве залога для банка выступает приобретаемый автомобиль.

Общие условия по автокредитам по двум документам

Далеко не все россияне могут предоставить в банк документы, подтверждающие их доходы и занятость. Причины могут быть самые разнообразные: неофициальное трудоустройство или крайне низкий официальный уровень доходов. При этом они способны вносить ежемесячные платежи по автокредиту.

Некоторые заемщики просто не хотят тратить время на сбор внушительного пакета документов. Именно поэтому банковская услуга автокредита по 2 документам пользуется широко популярностью среди россиян.

Экспресс-автокредиты отличаются от классических программ кредитования минимальным пакетом документов, который запрашивают у заемщика. Обычно это паспорт и ИНН или другой документ по усмотрению клиента (СНИЛ С, права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение и пр.).

Автокредит без подтверждения доходаПо автокредитам разрешается приобрести авто только в салоне официального дилера (т.е. у юр. лица). Купить машину у знакомых или других частных лиц по таким программам нельзя, но можно воспользоваться обычным нецелевым потребкредитом (правда, с повышенными процентными ставками).

Клиенты с положительной кредитной историей в банке (те, которые добросовестно и своевременно погасили предыдущие займы) или зарплатные клиенты вправе рассчитывать на получение кредита и вовсе по одному паспорту. Некоторые банки понимают под вторым документом справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Но таковых сегодня меньшинство.

Нужно учитывать, что в случае одобрения займа от заемщика потребуется в установленные договором сроки предоставить в банк третий документ – это ПТС на авто. Он будет там до полного погашения автокредита.

Автокредит по двум документам обычно одобряется в более сжатые сроки и с меньшим процентом отказов. Банк принимает решение по заявке в пределах 1-2 часов, а иногда и за 15 минут. Тогда как анкета заемщика по классической программе может рассматриваться до 3-5 рабочих дней.

Помимо простоты получения автокредита экспресс-программы имеют следующие отличительные черты:

  1. Более высокие ставки по автокредитам (в среднем на 3-7 п.п.), что является несомненным их недостатком.
  2. Сжатая сумма автокредитования. Если по стандартным кредитам она может достигать 5-7 млн.руб. то по экспресс – всего 1-1,5 млн.руб. Это существенно сужает выбор модели автомобиля, особенно в условиях их повсеместного удорожания
  3. Ограниченные сроки кредитования – в пределах 1-3 лет, тогда как при базовых условиях – до 5 лет. Это увеличивает величину ежемесячного платежа и увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
  4. Кредиты требуют внесения первого взноса в размере 20-40%, тогда как классический автокредит предполагает наличие собственных сбережений в размере 0-15% от стоимости авто.

Автокредит по двум документам можно получить несколькими способами:

  • оформить заявку онлайн на официальном сайте банка;
  • оформить анкету в автосалоне через кредитного специалиста;
  • обратиться в отделение банка.

Стоит обратить внимание, что многие автопроизводители внедряют совместно с банками льготные программы автокредитования по которым можно получить сниженные процентные ставки или другие преимущества. Поэтому перед тем как решить получить автокредит, стоит уточнить условия по таким продуктам на официальном сайте автопроизводителя.

Автокредитование по двум документам обычно сопровождается необходимостью оформления полиса КАСКО. Иногда заемщикам разрешается не оформлять страховку, но тогда он должен согласиться на повышенную процентную ставку. В результате кредит без страховки становится менее выгодным, чем аналогичный с КАСКО. В ряде банков (например, ВТБ24) есть собственная альтернатива КАСКО.

Требования к заемщикам

Автокредит без подтверждения доходаКаждый банк устанавливает свои требования к потенциальным заемщикам, но можно выделить следующие базовые характеристики, которым должен соответствовать претендент на автокредит:

  • быть в возрасте от 21-23 лет и не старше 65-70 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку в регионе присутствия банка;
  • обладать постоянной работой и достаточным уровнем дохода (для проверки банк может уточнить эту информацию по телефону бухгалтерии, оставленного заявителем).

Заемщик должен указать в анкете несколько контактных телефонов: мобильный и стационарный (домашний и рабочий).

Отдельные требования предъявляются к авто: некоторые выдают займы исключительно на иномарки, другие — допускают покупку отечественных машин. Ряд банков предоставляет возможность приобрести машину с пробегом, но с ограничениями по километражу, сроку службы и количеству владельцев.

Предложения от банков

Сегодня автокредит по двум документам без подтверждения дохода возможно взять практически в каждом крупном банке.

  • В ВТБ24 по программе «Автоэкспресс» гарантируется рассмотрение заявки в течение 1-2 часов. Она позволяет приобрести как отечественное авто, так и иномарку. Первый взнос составляет не менее 20%. Ставка зависит от сроков автокредитования и составляет от 15,9% (при сроках до 3 лет) и до 17,9% — на срок до 5 лет. Минимальная сумма автокредита составляет 300 тыс. руб. максимальная — до 1,5 млн руб.
  • Русфинанс Банк готов кредитовать по 2 документам на сумму до 1 млн.руб. или до 1,2 млн.руб. при внесении первого взноса 40%. Стандартная ставка по продукту составляет 20,5% (при первом взносе свыше 50% — 19,5%). У заемщика есть возможность снизить ставку путем покупки полиса личного страхования. Срок автокредита – до 5 лет.
  • В Сетелем Банке выдаются автокредиты на сумму от 100 тыс.руб. до 5 млн.руб. Но клиенты, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ могут рассчитывать только до 2 млн.руб. при покупке иномарки и до 1,5 млн.руб. – отечественного авто. Ставка варьируется от 19,5 до 21%.
  • В Кредит Европа банк можно оформить без справок кредит на сумму от 250 тыс.руб. до 1,5 млн.руб. При этом потребуется первый взнос 20%. Ставка варьируется в диапазоне 18—19,5% в зависимости от величины собственных сбережений.

Обратите внимание, что в России сейчас действует льготная госпрограмма автокредитования, которая предполагает субсидирование процентных ставок на авто. По ней можно приобрести новое отечественное авто или иномарку 2015-2016 гг. выпуска стоимостью до 1,15 млн.руб. Ставка по такому кредиту составляет от 11,2% (у некоторых автопроизводителей действуют сниженные ставки).

Например, Volkswagen bank реализует льготную программу на автомобиль Volkswagen Polo со ставкой от 7,9%. Популярные модели KIA Rio или Sportage, Ford Kuga, Focus или Fiesta, Hyundai Solaris и Elantra можно приобрести на условиях 7% годовых.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса

К сожалению сегодня это практически не возможно. Отсутствие первого взноса служит для банков сигналом о недостаточной платежеспособности заемщика. Поэтому они неохотно выдают такие кредиты, особенно тем клиентам, которые не способным подтвердить доходы.

Единственный вариант обзавестись авто для заемщиков, не имеющим первоначального капитала, это взять обычный потребительский займ на первый взнос. При этом заемщику нужно предварительно оценить свои финансовые возможности и быть готовым обслуживать сразу два кредита.

Что в итоге

На рынке представлен обширный выбор программ автокредитования по двум документам. Выдача таких займов сопровождается для банков с повышенными рисками, поэтому они отличаются менее выгодными ставками и более жесткими требованиями к первому взносу. Поэтому за удобство и оперативность оформления заемщику нужно будет переплачивать из своего кармана.

Источники: http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/avtokredit/avtokredit-bez-spravok-i-poruchiteley.php, http://kreditvbanke.net/avtokredit-bez-spravki-o-doxode.htm, http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-po-dvum-dokumentam.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here