Автокредит без первого взноса

0
54

Автокредит без первого взноса

Как взять автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первого взносаАвтокредит без первого взноса предоставляет выход из трудной финансовой ситуации многим заемщикам, у которых нет денег для его внесения. Но вы же понимаете, что если где-то в плюс, значит, где-то в минус. Данная статья пояснит, чего ожидать от банков при обращении за кредитом на авто с надеждой на отсутствие первоначального взноса.

Важно понимать, что первоначальный взнос расценивается банком как некая гарантия вашей платежеспособности и желании выплатить кредит по совести. Поэтому если банки позволяют взять автокредит без первого взноса, то минимизацией рисков будут более жесткие условия автокредитования.

Условия оформления кредита на авто без первоначального взноса

Требования к оформлению кредита на машину без первоначального взноса следующие:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • гражданство РФ и проживание в том же регионе, где хотите взять кредит;
  • срок выплаты кредита не более 5 лет;
  • пакет документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие, запрашиваемые банком);
  • уровень дохода должен быть таким, чтобы ежемесячные платежи отнимали у заемщика максимум половину средств;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
  • хорошая кредитная история (узнать онлайн );
  • в некоторых случаях банки могут выдать ссуду только на автомобиль стоимостью не ниже определенной суммы;
  • залог (иногда им является покупаемое авто);
  • поручительство;
  • страхование авто и жизни.

Исходя из индивидуальной политики каждого банка условий может быть больше или меньше.

Выбирать подходящий вам банк нужно из нескольких кандидатов, внимательно изучив их предложения по автокредиту без первого взноса. Ели у вас есть знакомый юрист, обязательно посоветуйтесь с ним.

Где взять автокредит без первого взноса

Банки, предлагающие автокредит без первоначального взноса, с минимальной ставкой до 20%:

Без первоначального взноса

Иметь собственное транспортное средство – это желание практически каждого. Если сравнивать его с возможностью, то последняя зачастую является совсем минимальной, и приходится искать финансовые решения для этого.

Если накаливание денежных средств вам кажется долгосрочным процессом, то верным способом приобретения считаются кредиты и всевозможные рассрочки.

Различные финансовые сделки для приобретения автомобильного транспорт в мировой практике имеют почти столетнюю историю. За этот срок спектр услуг в данной сфере значительно расширился, и это позволило банкам и другим кредиторам предоставлять заемщикам разные условия.

Автокредит без первого взноса – это одно из самых популярных условий кредиторов. Во многих случаях, такая банковская схема помогает покупателям, потому что изначально можно и не иметь значительную часть денег для покупки, но при этом сразу пользоваться транспортным средством.

На популярных форумах автомобилистов имеется большое количество обсуждений о плюсах и недостатках такого вида кредита. Кому-то подходят условия, а кто-то видит в них одну невыгоду и неоправданные переплаты.

В этой статье мы будем рассматривать следующие аспекты данного процесса: что собой представляет первый взнос, какая документация понадобится для оформления автокредита. какие финансовые организации предлагают такую услугу, что для этого понадобится для каждой категории покупателей и на разные типы транспортных средство.

Что это означает

Первоначальными взносами при автокредите считают часть стоимости определенного транспортного средства, которое продается в рассрочку или в кредит. Для финансовой организации это значит, что заемщик – добропорядочный и платежеспособный, поэтому ему можно уверенно доверять. Если во время кредитования нет стартового взноса, такой фактор влияет на следующее:

  1. Стоимость автокредита – значительно возрастет, чем во время обычного кредита.
  2. Требования к получателю будут строже обычных – может потребоваться поручитель.
  3. Оформление страхового полиса КАСКО – обязательное условие и должно производиться заемщиком исключительно за свой счет.

Отсутствие первоначального взноса имеет позитивные моменты:

  • время на полный выкуп автомобиля сокращается, но при этом нужно рассчитывать на свою платежеспособность;
  • льготы на автомобильное кредитование – банки дают более лояльные условия для приобретения транспортных средств отечественного автопрома;
  • достаточный период времени для осуществления выплат. Стандартный срок – до 5 лет. Но при большем сроке ежемесячные выплаты – меньше.

Минусов при отсутствии первоначального взноса можно насчитать значительно больше:

  • жесткие условия, запрещающие такой кредит пенсионерам, людям с временным местом работы также более тщательно проверяется кредитная история клиента;
  • принудительная страховка – это дополнительные 10 % растрат;
  • строгий регламент пакета документов.

Но даже при таком соотношении достоинств и недостатков, все больше российский автомобилистов обращаются в банки и оформляют автокредит без стартового взноса.

Какие банки дают

Для привлечения большей клиентской базы финансовые организации предоставляют как можно большой спектр услуг, который не исключает даже индивидуальные условия каждой сделки. Поэтому все больше автомобилистов хотят получить финансирование на покупку транспортного средства, но без аванса. В больших городах таких банков найдется предостаточное количество. При выборе кредитора для себя следует тщательно ознакомиться со всеми условиями банков.

Мы предлагаем список главных финансовых организаций, которые имеют филиалы практически во всех больших городах страны:

Название финансовой организации

Выгодно ли брать автокредит без первого взноса

Автокредит — это кредит для приобретение нового или подержанного транспортного средства (автомашины). При этом автомобиль становится собственностью покупателя, но служит залогом, то есть гарантией возврата взятых в кредит средств. При приобретении машины в кредит важно, какими средствами покупатель располагает изначально, потому что от этого зависят конкретные условия кредитования.

Что делать, если нужно срочно взять автомобиль в кредит, а денег на первый взнос нет? В такой ситуации нужно искать банки, условия которых не предполагают первоначального взноса, составляющий определённый процент от стоимости транспортного средства. Именно этот вид автокредита подойдет тем, кто не имеет денег на внесение первого платежа, но чей постоянный доход находится на должном уровне и является стабильным.

Требования к заёмщикам

Автокредит без первого взноса
Ежемесячная выплата по автокредиту не должна превышать 30-40% дохода покупателя автомобиля. К примеру, кредит в 500 тыс. руб. взятый сроком на три года, требует выплаты около 15 тыс. руб. в месяц — таким образом, зарплата заёмщика должна быть более 45 тыс. руб.

Также важными требованиями являются:

  • возраст (от 21 года до пенсионного возраста)
  • наличие гражданства РФ (как минимум, более 3-6 месяцев).
  • Наличие положительной кредитной истории (отсутствие просроченных долгов)

    Данные требования могут отличаться в зависимости от банка, в котором вы берете кредит.

    Порядок оформления

    Автокредит без первого взноса
    Автокредиты выдают только банковские учреждения. Его оформление может происходить в банковском офисе или в автосалоне, где автомобиль продаётся. В обычной ситуации покупатель может выбрать одного из представленных банков, предлагающих различные условия кредита.

    Если вы желаете сэкономить, выбирая оптимальный вариант автокредита без первого взноса, можно воспользоваться специальным калькулятором автокредита. Вводя свои данные, можно получить предложения, которые удовлетворяют сделанному варианту запроса — от наиболее дешёвых до самых дорогих.

    Когда выбран банк и тип кредита, можно оформлять кредитную заявку.

    Заёмщик должен предоставить банку такие документы:

  • Заявление-анкету (по форме, устанавливаемой банком);
  • Паспорт или другой документ, который удостоверял бы личность заёмщика;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Копию трудовой книжки;
  • Один из перечисленных документов: страховое пенсионное свидетельство, загранпаспорт, ИНН или подобные (конкретный перечень нужно уточнить у представителя банка).
  • Отсутствие первого взноса;
  • Заёмщик становится обладателем собственной автомашины.
  • Обычно проценты по автокредитам без первоначального взноса несколько выше, чем по кредиту, предусматривающему обязательный первый взнос. Это объясняется тем, что в процентную ставку включаются банковские риски. Такой вид займа недоступен тем, кто желает принять участие в государственной программе поддержки льготного автомобильного кредитования, поскольку одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса.

    К минусам относятся также:

  • Увеличенная сумма переплаты;
  • Приобретать иномарки можно лишь у официального дилера;
  • Более дорогая автостраховка;
  • Автомобиль остаётся в залоге у банка до окончательного расчёта.

    При получении автокредита без первого взноса банк может потребовать найти платежеспособного поручителя для подстраховки возврата денежных средств.

    Совсем обойтись без денег не получится — существенную сумму придется заплатить из собственного кармана за страхование автомобиля (КАСКО и ОСАГО). В ряде предложений обязательство по приобретению полиса КАСКО отсутствует, но процентная ставка соответственно увеличена.

    В автосалоне покупателю наверняка предложат брать кредит в каком-либо из банков-партнеров. Имейте в виду, что некоторые банки не предусматривают возможностей кредитования без первого взноса — так, не выдаёт автокредиты без первого взноса Сбербанк России: все его кредитные программы предполагают минимальный обязательный взнос более 15% от стоимости автомашины. Предлагаемые банками-партнёрами условия могут быть невыгодными, а стоимость кредита высокой. Поэтому лучше выбирать банк самому.

    Следует обратить внимание, что требование банка об обязательном страховании приобретаемого автомобиля КАСКО может стать существенным обременением кредита. Полис составит в среднем от 10% стоимости автомобиля. Покупать его нужно ежегодно, пока производится возврат кредита. На рынке имеются предложения автокредитов без дополнительного страхования, но их стоимость обычно выше на несколько процентов.

    Популярные банковские предложения по автокредитованию без первоначального взноса

    Автокредит без первого взноса

    Хоум Кредит банк

    Кредит с первым взносом 0% в Хоум Кредит банке — это обычный потребительский кредит наличными, который может быть использован на покупку автомобиля. Здесь заёмщик может получить: до 500 тыс. руб. на срок до пяти лет со ставкой 18,9% при обязательной передачи автомобиля в залог банку или без залога автомашины по ставке 29,9%. Комиссия за предоставление кредита и за досрочное погашение не взимается, также не требуется обязательного страхования КАСКО. Заёмщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 64 лет с постоянным источником доходов, зарегистрированный и фактически проживающий в регионе, где заём предоставляется. Из документов нужно предоставить лишь удостоверяющие личность и подтверждающие занятость и доход.

    Автокредит без первоначального взноса выдаётся на сумму до 900 тыс. руб. со ставкой 21% годовых при годовом займе, а на период 2 года или на 60 месяцев – 22%. Кроме того, нужно заплатить комиссию 6 тыс. руб. за перевод денег по займу. Обязательным является автострахование КАСКО и страховка заёмщика от несчастных случаев. Программа доступна для граждан России в возрасте от 21 до 70 лет, зарегистрированных и фактически проживающих в регионе обслуживания банка. Кредиты до 600 тыс. руб. выдаются по паспорту и удостоверению водителя, а свыше 600 тысяч — со справками, подтверждающими занятость и доходы. Банк позволяет досрочно погашать заём без штрафных санкций.

    В отличие от других банков, Нордеа Банк выдаёт клиентам автокредиты от 2 до 100 тыс. евро (или в эквиваленте) не только в рублях, но и в иностранной валюте. Время погашения заёма — от 1 года до 7 лет. принять участие в этой программе могут граждане РФ от 21 года, которые имеют постоянную регистрацию в регионе обслуживания банка. Процент зависит от валюты, в которой берётся кредит, от срока и категории клиента (от 11% до 15% в рублях или от 9% до 12% в валюте). Обязательно оформляется КАСКО с полным перечнем возможных рисков.

    По различным программам предлагают автокредитование без первого взноса следующие банки:

  • Газпромбанк (программа «Без первого взноса»);
  • Уралсиб (партнёрские программы «Кредит на автомобили»);
  • Росбанк (программа «Классический автокредит на новый автомобиль»);
  • и некоторые другие банки.

    Автокредит без первого взноса
    Выбирая банковское предложение, определите сумму, которую вы готовы без ущерба для семейного бюджета отдавать на погашение кредита. Она при любом раскладе должна быть меньше 50% ежемесячного дохода. Исходя из этого выберите удобный срок кредита: чем меньше срок, тем дешевле обойдётся ссуда.

    Учитывая указанные выше факторы, можно сэкономить до 15% от стоимости автомобиля. При нехватке небольшой части денег есть смысл взять простой кредит наличными — тогда не нужен большой пакет документов, а машину не придётся оставлять в залог.

    Автокредит без первоначального взноса подходит для покупателей с нормальным регулярным доходом, которые не располагают в данный конкретный момент свободными средствами, но уверены в том, что могут выполнить свои обязательства в срок. Автокредит с первоначальным взносом рекомендуется экономным людям, потому что в такой ситуации процент будет ниже и занимать у банка меньше придётся меньше.

    Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:

    Источники: http://kreditonomika.ru/avtokredit/kak_vzyat_avtokredit_bez_pervonachalnogo_vznosa.html, http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/bez-pervonachalnogo-vznosa/, http://wealthchase.com/kreditovanie/bankovskie-produkty/vygodno-li-brat-avtokredit-bez-pervogo-vznosa.html

  • ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here