Автокредит 0 процентов годовых в автосалонах

0
105

Автокредит 0%

Огромной популярностью среди российских автолюбителей пользуются специальные акции и предложения автосалонов, приобрести автомобиль в кредит без процентов. Любой человек, который мечтает купить автомобиль, обязательно поинтересуется более подробными условиями, увидев рекламу « автокредит 0 процентов переплаты». И это не удивительно, ведь подобные предложения выглядят заманчиво. Каждому потенциальному покупателю автомобиля, не имеющему всей его стоимости, хотелось бы приобрести машину в кредит на выгодных условиях, не переплатив ни копейки. Именно поэтому подобные предложения пользуются огромным спросом среди автолюбителей.

Жаль только, что в рамках программ беспроцентного автокредитования можно приобрести далеко не каждую марку машины. Как правило, акции распространяются на какой-либо конкретный модельный ряд, или отдельные транспортные средства определенной комплектации. Но вполне вероятно, что и среди таких автомобилей вы сможете найти тот, который будет соответствовать всем вашим вкусам, желаниям и предпочтениям. Не секрет, что и сроки акций беспроцентного автокредитования не слишком длительные. Обычно нужно успеть купить машину в течение 1-2 месяцев от запуска программы. Автосалоны, периодически проводящие подобные акции, зачастую заранее предупреждают о предстоящем запуске беспроцентного кредита на конкретные автомобили. Поэтому, если вам нужен именно такой автозайм, придется ждать и следить за рекламными новостями автосалонов вашего города.

Где и как можно получить автокредит под 0%

Как правило, автокредит под 0% можно оформить только в автосалоне. Но это не значит, что вы будете должны деньги дилеру. Любые автомобильные ссуды выдают банки, даже беспроцентные. А программы на автокредит, 0 годовых по которому обещают в рекламе, создаются дилерскими автоцентрами совместно с кредитно-финансовыми учреждениями. Но при обращении непосредственно в офис банка, вам не предоставят подобный автозайм, договор на него заключается только в конкретном салоне, с которым сотрудничает банк.

Для беспроцентных автокредитов характерны достаточно жесткие условия. Это в первую очередь касается сроков и суммы предоплаты.

Как правило, срок, на который можно оформить договор беспроцентной рассрочки на машину, максимум может составлять 3 года. Но чаще всего он ограничен одним-двумя годами. Что касается первого взноса, то его сумма начинается с 30% стоимости автомобиля. Стоит обратить внимание на тот факт, что некоторые кредиторы требуют вносить от 50% его цены. Поэтому беспроцентные автокредиты доступны только тем лицам, которые имеют собственные накопления для приобретения личного транспорта.

Что касается страхования, то КАСКО при участии в таких программах обязательно. Купленный вами автомобиль в рассрочку будет оформлен в качестве обеспечения займа, поэтому его необходимо застраховать в пользу банка. Стоит также добавить, что приобретать полис КАСКО зачастую приходится заемщику за собственные средства. В редких случаях страховая премия может войти в сумму автозайма. Что касается документов, понадобится полный пакет, включающий в себя официальное подтверждение трудоустройства и ежемесячного заработка.

Предложения по автокредитованию под 0% крупнейшего автодилера в России

Для наглядного примера, давайте рассмотрим предложения на автокредит, 0 процентов переплаты по которому обещает нам крупнейшая сеть автоцентров «Автомир». Автосалоны дилера присутствуют практически во всех крупных городах России, поэтому если вас заинтересует какое-либо предложение дистрибьютора, воспользоваться им, не должно составить особого труда.

Итак, давайте рассмотрим популярное специальное предложение дилера – программу FORD CREDIT 0%, в рамках которой можно приобрести следующие машины: Ford Mondeo, Ford Kuga, Ford EcoSport, Ford Explorer, Ford Focus и новый Ford Focus только до окончания акции – 30. 09. 2015 года. Основные условия заключаются в следующем:

  • Договор автозайма позволяется оформить только на 1 год.
  • Сумма собственных сбережений потенциального покупателя-заемщика, предназначенная для предоплаты, должна быть не ниже 60% от стоимости выбранной модели Форд.
  • Процентная ставка в рамках программы равна 0%.
  • Автозайм можно получить только в рублях на сумму не менее 100 000 рублей и не более 3 000 000 рублей.
  • Из документов вам потребуется полный пакет, состоящий из паспорта, водительского удостоверения (свидетельство ИНН, загранпаспорт, СНИЛС – одним из этих документов можно заменить права), справка, подтверждающая заработную плату по форме работодателя или 2НДФЛ, копия трудовой книжки или договора, с отметкой из отдела кадров по месту работы. Если автозайм будет оформляться молодым человеком, возраст которого не превышает 27 лет, ему понадобится военный билет.
  • От потенциального покупателя-заемщика требуется только российское гражданство, постоянная прописка в регионе обращения и возраст в диапазоне от 21 года на момент заключения договора, а на момент закрытия ссуды – не более 75 лет.

В качестве обеспечения выступает приобретаемая машина, поэтому обязательно следует купить полис КАСКО. Ссуду на приобретение автомобиля в рамках акции предоставляет Сетелем банк.

Комиссии за открытие и ведение счета, за досрочное погашение и прочее – отсутствуют.

Кроме автомобилей марки Форд, автокредит под 0% можно получить и на машину Renault Logan, стоимостью от 329 900 рублей, сроком на 1 год и при внесении авансового платежа в размере не менее 30% его стоимости. Автомобиль Renault Sandero предлагают купить в кредит под 0%, стоимостью от 339 900 рублей на один год при внесении первоначального взноса от 30% его стоимости. Также дилер предлагает приобрести автомобиль Mazda 2 AT Energy, стоимостью от 644 500 рублей. Договор автозайма может быть заключен на 2 года, при условии внесения 431 000 рублей в качестве предоплаты – ставка по автокредиту будет равна нулю.

Nissan Finance

Стоит также обратить внимание на автосалоны официальных дистрибьюторов Nissan. Здесь можно получить кредит на авто, 0 годовых по которому будет установлено на 3 года. Акция распространяется на следующие модели Nissan:

Первые 3 модели требуют предоплаты в сумме 20% от стоимости для оформления в беспроцентную рассрочку. Nissan Terrano можно купить в кредит под 0 процентов только при внесении аванса в 50% стоимости, что составит примерно 405 500 рублей. Для приобретения автомобиля Nissan Pathfinder по той же схеме, вам потребуется внести не менее 60% его стоимости. Это приблизительно 1 476 000 рублей.

Оформление страховки КАСКО – обязательное условие. К тому в рамках программы требуется оформить еще и договор страхования жизни по проекту «Защищенный кредит»

Как видно, для получения автокредита под ноль процентов везде нужен первоначальный взнос и страховка. Именно поэтому некоторые автолюбители предпочитают оформлять автомобиль по классической программе автокредитования, так как в данном случае можно найти банк, который не требует предоплаты и приобретения дорогостоящей страховки.

Где скрываются проценты по беспроцентным автокредитам

Если рассудить логически, банки не могут предоставлять деньги в долг без процентов, так как им это не выгодно. Ведь основная прибыль финансовых учреждений поступает именно с процентов по кредитам. В связи с этим, назревает вопрос: где же банки берут прибыль при выдаче беспроцентных автозаймов?

Процент за счет дисконта

Здесь все достаточно просто. При создании акции по беспроцентной рассрочке, автодилер заключает с банком договор о том, что покупателю будет сделана скидка, компенсирующая сумму процентов по автомобильному кредиту. Ни банк, ни салон не скрывают этого от покупателя-заемщика.

Таким образом, когда вы приходите в автосалон, автокредит, 0 процентов переплаты по которому обещали в рекламе, вам оформляют под стандартный банковский процент. Но при этом стоимость автомобиля снижается на сумму, равную стандартной переплате по банковским условиям. В итоге все остаются в выгоде: банк получает при выплатах от заемщика свой стандартный процент, заемщик получает автокредит без переплаты, так как скидка на авто перекрывает сумму процентов, а автосалон в сою очередь, получает должный объем продаж. Ведь не зря по программе беспроцентной рассрочки можно купить только определенные автомобили. Автосалоны таким образом стараются распродать тот товар, который редко покупают и он занимает место на торговой площадке. Автодилер тоже не остается в минусе, ведь изначально на автомобили, на которые распространяется акция, была сделана хорошая наценка.

Официальные дистрибьюторы известных брендов часто предлагают в рассрочку новые модели, только что выпущенные в продажу. Такой ход позволяет увеличить объем продаж и хорошо прорекламировать новинку.

Страхование автомобиля

Но, к сожалению, не все автосалоны и банки такие добросовестные. Некоторые кредиторы кроме процента за счет дисконта получают прибыль и другим образом. Например, с приобретения страховок на предмет залога заемщиком. Так как КАСКО при беспроцентном автокредитовании является обязательным условием, некоторые финансовые учреждения требуют приобретать его только в аккредитованных страховых компаниях. Как правило, у таких страховщиков завышенные цены на полюса, с чего банки и получают дополнительную прибыль. К тому же, часто финансовые учреждения требуют страховать покупаемый в кредит автомобиль на полную его стоимость. А так как автокредиты под 0% всегда выдаются при наличии большой суммы предоплаты, то и страховать машину нужно на остаток задолженности по автозайму. Таким образом, если вы вносите 50% аванса, а автомобиль страхуете на все 100% цены, 50% страховой премии, уплаченной вами, получает банк в качестве дохода от беспроцентного займа.

Дополнительные комиссии

Дополнительные комиссии, взимаемые банком при выдаче беспроцентных автокредитов – достаточно распространенное явление. Финансовое учреждение может требовать уплатить комиссию за открытие и обслуживание счета или перевод средств на счет продавца. Такие комиссии могут быть как единовременными, то есть вы оплатите их один раз при получении кредита, либо ежемесячными – их совокупная сумма будет добавлена в тело кредита и вы каждый месяц будете их платить вместе с обязательным взносом. Суммы подобных комиссий могут варьироваться от 5 000 – до 20 000 рублей, что тоже не мало. К тому же, некоторые финансовые учреждения предусматривают оформление условий договора на беспроцентный займ таким образом, что при малейшем нарушении их заемщиком, ставка по кредиту с 0% вырастает до 20%, и остается такой до конца срока кредитования.

Подводя итог, следует сказать, что при оформлении беспроцентного автозайма нужно всегда внимательно читать договор. Обратите особое внимание на пункты, разрешающие банку менять условия договора в одностороннем порядке, разрешающие банку изымать авто при неоплате в досудебном порядке. Также обязательно уточните наличие и суммы дополнительных комиссий и с особым вниманием подписывайте договор со страховой компанией.

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонах

Под какие марки и модели дают автокредиты под 0% годовых

В кризис каждый выживает по-своему. И в июле большинство представленных в России марок пошли на очередное снижение цен. Беда, что и по новому прайс-листу машины кажутся резко обедневшим россиянам все равно дорогими. И в кредит новое авто не возьмешь – проценты банки выкатывают зубодробительные. Впрочем, ряд брендов сегодня могут привлечь клиента и относительно низкой стоимостью автомобиля, и очень льготными кредитами на их покупку.

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонах

Так, например, поступила китайская Chery. Компания убедила один из известных российских банков предоставлять покупателям кредит на покупку внедорожника Chery Tiggo FL и хетчбэка Chery IndiS под 0 (это не опечатка – действительно ноль) процентов годовых. Правда, срок этого в буквальном смысле слова дармового кредита, не очень долог – до 12 месяцев. Впрочем, другое предложение не менее актуально по нынешним временам: кредит до 36 месяцев будет стоить вам всего 10 процентов годовых. Других таких предложений на рынке вы сегодня почти не найдете.

Но чудес, скажет пытливый читатель, на свете не бывает, зато сплошь и рядом разбросаны бесплатные сыры в мышеловках. В чем подвох супердешевых кредитов. Мы разобрались в вопросе. Секрет в том, что, на самом деле, при покупке Tiggo FL или IndiS вам как бы представят скидку на автомобиль. Но разницу между розничной и специальной ценами заберет себе банк, то есть его выгода очевидна. Но и автосалон в выигрыше, так как машину, пусть и с меньшей для себя выгодой, он продал. Доволен и клиент, не способный единомоментно выложить за авто всю сумму, даже с учетом скидки, но благодаря этой маркетинговой схеме получивший честную беспроцентную рассрочку. Остается добавить, что первоначальный взнос при покупке авто по программе «Курс на 0» составляет 50%, а по программе «Золотой Стандарт» – 30%.

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонах

Другими словами, стать владельцем внедорожника Tiggo FL вы можете уже сегодня, внеся в кассу чуть больше 300 000 рублей, если учесть, что его цена начинается от 655 900 стремительно дешевеющих «деревянных». За хетч IndiS выложить придется и того меньше – около 200 000 рублей (минимальная цена этой машины с увеличенным дорожным просветом – 419 000 рублей). Приведенные рассчеты справедливы, если вы воспользуетесь кредитом с нулевой процентной ставкой. Кстати, кредит можно взять не только на автомобиль в выбранной комплектации, а также на дополнительное оборудование, полис КАСКО и услуги добровольного страхования жизни заемщика.

Согласитесь, что новый автомобиль за такие деньги сегодня не найти. И особенно учитывая степень «нафаршировонности» этих «китайцев». Тот же Tiggo FL в базовой комплектации оснащается кондиционером, парктроником, двумя подушками безопасности, аудиосистемой, ABS, электрическими стеклоподъемниками, подогревом передних сидений, сигнализацией, электрической регулировкой зеркал и другими приятными фишками. То есть по уровню оснащенности автомобиль превосходит практически всех своих одноклассников и, в отличие от большинства из них, отлично держиться на бездорожье. И, кстати сказать, это один из немногих китайских автомобилей, пользующихся устойчивым спросом .

Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов. Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонах

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%. А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%). Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонахНо если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонахКроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонахРешая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонах

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос – от 50%;
  • максимальный срок займа – до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонахКак правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа – 5 лет, первоначальный взнос – всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой. Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита. После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонахК примеру, стоимость вашего автомобиля – 15 тысяч долларов, аванс – 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах). Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита – 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц. Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию – и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка – это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

Автокредит 0 процентов годовых в автосалонах

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит. Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера. Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд. Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источники: http://avtocredit.tv/avtostatii/217-avtokredit-0.html, http://www.avtovzglyad.ru/avto/price/2015-07-29-pod-kakie-marki-i-modeli-dajut-avtokredity-pod-0-godovyh/, http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here