Авто в кредит от частного лица

0
121

Автокредит у частного лица

Авто в кредит от частного лица

Из-за ужесточения требований оформления кредитов через банковские учреждения, многие нашли выход в займе необходимых сумм у частных лиц. Поэтому спрос на такой неофициальный вид кредитования возрос настолько, что газеты просто пестрят объявлениями желающих отдать свои кровные во временное пользование «первому встречному», а вернее первому дозвонившемуся. Этот способ получения денежных средств на покупку автомобиля, как и любой другой, имеет свои недостатки и преимущества. Чем опасен автокредит от частного лица? Какие выгоды можно иметь, беря в долг вне банка?

В первую очередь необходимо сказать, что речь идет не о знакомых и родных, у кого мы привыкли одалживать деньги. Когда речь заходит о приобретении машины, то мелкими займами от друзей вряд ли можно обойтись. Именно из-за желания иметь дело с незнакомыми людьми чаще всего страдают доверчивые граждане. Когда вы приходите в банк, то прекрасно понимаете, что существует ряд законных условий, соблюдая которые банк несет определенные гарантии при заключении договора кредитования. Впрочем, как и заемщик со своей стороны. Однако заключая сделку с незнакомым вам человеком, вы фактически покупаете кота в мешке. Даже если ваш договор будет нотариально заверен, в этом случае заемщик имеет дело не так с законом, как с обычным человеческим фактором. Поэтому к этому виду займа рекомендуется либо вообще не прибегать, либо пользоваться с максимальной осторожностью.

И, в общем, эти правила касаются и хорошо знакомого круга людей. Ведь утверждения, что «деньги портят человека» и «хочешь потерять друга – займи ему денег» — вполне оправданы. Как показывает опыт в большинстве случаев по причине плохой договоренности, и возникают проблемы, которых можно было бы избежать. О чем идет речь? О документальном подтверждении ваших экономических отношений, заверенных третьей стороной. Конечно, по сравнению с оформлением автокредита через банк, в этом случае пакет документов не будет таким объемным. Как правило, достаточно просто иметь один, максимум два документа, подтверждающих личность. Этот вид займа позволяет самостоятельно решать, с кем вы будете иметь дело. Но есть многократное «но».

Когда речь заходит о крупной сумме денег, то, как и банки, кредитор потребует доказательств, что заемщик в состоянии возвратить ссуженные ему средства. Например, некоторые частные заимодатели просят предоставить в залог вашу недвижимость или права на владение земельного участка, заверенные нотариально. Согласитесь, проверить, насколько можно доверять человеку, которого вы впервые видите, не так просто. Возможно, именно по этой причине в этом сегменте доступного кредитования так много случаев мошенничества. Ведь, подумайте, занимающий вам значительную сумму денег и делающий это своим источником дохода, умеет получить настоящую выгоду. Как же обезопасить себя, беря взаймы у частного лица?

Во-первых, не одалживайте денег, если автомобиль вам нужен из-за поддержания престижа. Пользуясь услугами заимодателя, вы как будто попадаете в рабство к такому человеку. У него могут резко измениться обстоятельства, и придется вернуть кредит по первому требованию. А жить в постоянном страхе и при этом ездить на своей дорогой машине – перспектива не очень радужная. Поэтому необходимо, все детально обговорив, составить кредитный договор в присутствии третьего лица. Изложите письменно, какую сумму, на какой срок, кто и кому ссужает. Заверяя в своей состоятельности выплачивать вовремя платежи, не старайтесь искажать ваши реальные доходы. Здесь, как и в любых других отношениях, важна честность. Объясните причину необходимости займа и связанные с этим риски. Не обижайтесь, если кредитор будет задавать вам множество вопросов. Его цель – удостовериться, что вам можно доверять, создав точную картину ваших обстоятельств. Если по какой-то причине вам не удается оплатить вовремя взнос, заранее предупредите или внесите пункт о форс-мажорных обстоятельствах в договор. Хорошо было бы предоставить заверения поручителей, что вам можно доверять во временное пользование чужие деньги и что вы серьезно относитесь к займам. Тщательно подсчитав издержки, риски, выгоды, а также правильно составив договор о займе, вы убережете себя и свою семью от лишних беспокойств.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Покупка машины в кредит – достаточно серьезный и ответственный шаг. Особенно, если было принято решение приобретать подержанный автомобиль. В этом случае нужно внимательно выбирать не только программу автокредитования, но и непосредственно сам автомобиль. Ведь машина, которой ранее пользовались, может скрывать в себе множество нюансов, таких как, например, технические неисправности, криминальное прошлое, ненадежность и многое другое. Особое внимание при выборе стоит уделить в том случае, если вы собираетесь оформлять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица. если конечно, продавец не является вашим хорошим знакомым.

Нюансы покупки б/у машины в кредит у частного лица

Для того чтобы купить машину в кредит у частного лица нужно сначала постараться найти банк, который предоставляет такую услугу. Финансовых учреждений, которые кредитуют подержанный автомобиль напрямую у частного лица очень мало, но все же они есть. Обычно банки в данном случае предлагают комиссионную продажу, но не каждый продавец согласится на такой шаг. Это занимает много времени и сил, к тому же комиссионная продажа подразумевает дополнительные расходы, но они обычно ложатся на плечи покупателя. Кроме этого есть еще некоторые нюансы, порой заставляющие потенциального заемщика взять в кредит новую машину, а не б/у. Рассмотрим подробнее все проблемы покупки авто в кредит у физического лица.

Проблемы стоимости кредита

Для начала стоит сказать, что покупка любой подержанной машины в кредит обходится достаточно дорого.

Ставки по автокредитам на б/у автомобили всегда выше, чем на новые.

Это объясняется тем, что подержанная машина не имеет высокой ценовой категории, не является настолько ликвидным имуществом, как новая. Поскольку банки зачастую оформляют в качестве залога по автокредиту кредитуемый автомобиль, подержанный транспорт не является в этом случае исключением. Банк сильно рискует, выдавая такую ссуду, поэтому повышает ставки.

Ведь если подержанный залоговый автомобиль будет конфискован банком за возможную неуплату автокредита, его будет намного сложнее продать, при этом вырученных денег едва ли хватит на покрытие хотя бы основного долга неплательщика. А если на момент изъятия машина окажется в неисправном состоянии, то дела будут обстоять еще хуже. Конечно же, банк на своих правах любыми способами вернет выданную ссуду, дабы не остаться в убытке, но ни одному кредитору не хочется заниматься спорами с неплательщиком и судебными разбирательствами. Поэтому, если вы собираетесь оформить кредит на покупку подержанного авто, будьте готовы к высокой переплате по займу.

Дополнительные расходы

Кроме высокой процентной ставки по автокредиту есть еще и дополнительные расходы, которые могут существенно сказываться на бюджете покупателя. Чтобы получить кредит на подержанный автомобиль у частного лица необходимо провести несколько экспертиз для проверки технического состояния машины и ее прошлого. Если продавец согласится на комиссионную продажу, покупателю придется оплачивать все сделки с автосалоном, в которые входят:

  • сделка комиссионной продажи и оплата процентов (комиссионных) автосалону;
  • диагностика технического состояния машины;
  • проверка юридической чистоты автомобиля (угон, залог, оплата таможенной пошлины);
  • ремонт технических неисправностей (при необходимости);
  • подготовка к продаже – химчистка салона, полировка кузова (делается по желанию покупателя);
  • услуги оценщика;
  • нотариальные услуги;
  • покупка страховки.

При покупке подержанного автомобиля в кредит напрямую у частного лица подобные расходы понести тоже придется.

Только в этом случае все процедуры займут больше времени, нежели при комиссионной продаже. Плюс в том, что некоторые затраты в этом случае можно обойти. Например, комиссионные уже оплачивать не нужно. А вот если выяснится, что машина ранее побывала в серьезном ДТП, была «утопленником» или «конструктором», кредит на нее могут вообще не одобрить. При этом потраченные на экспертизы деньги вам ни кто не компенсирует.

Ограничения в выборе подержанного авто

Банки устанавливают ограничение на возраст и пробег кредитуемого подержанного автомобиля. То есть вы не сможете купить в кредит именно ту машину, которую хотите, если она не соответствует требованиям банка. Каждое финансовое учреждение может устанавливать свои требования, но в среднем обычно они таковы:

  • возраст кредитуемой подержанной иномарки не должен превышать 10 лет на момент погашения кредита, отечественной б/у машины – 5 лет;
  • пробег иномарки должен составлять не более 150 000 км, отечественной – 50 000 км.

К тому же вы не можете купить в кредит технически неисправную машину для последующего самостоятельного восстановления.

Как купить б/у машину у частного лица в кредит?

Так как купить подержанный автомобиль в кредит у частного лица. как мы уже выяснили достаточно затратно и в финансовом и во временном смысле, можно поступить иначе – оформить потребительский нецелевой кредит наличными. Такую ссуду можно получить достаточно быстро, а деньги потратить на покупку любого подержанного авто. Но если говорить именно об автокредите, то сначала следует найти подходящую машину и договориться с продавцом. Дело в том, что далеко не каждый продавец согласится на такую сделку. Многие боятся связываться с покупателями, которые хотят оформить кредит на продаваемую ими машину.

При согласии продавца, вам потребуется обратиться в банк с просьбой выдать кредит на покупку б/у машины, а продавцу дать задаток – часть суммы первоначального взноса. При этом нужно, что бы продавец написал вам расписку о том, что получил определенную сумму за машину и обязуется довести сделку до конца, то есть продать вам авто. Эта процедура проводится обязательно в присутствии нотариуса, а документ им заверяется.

Если банк одобрит вам кредит только при условии комиссионной продажи, продавцу нужно заключить договор с автосалоном, с которым сотрудничает банк и передать машину туда для проверки и последующей продажи. После того, как машина будет готова к продаже, можно завершать сделку.

Если же банк предоставляет такую услугу, как автокредит на подержанные автомобили у физического лица напрямую, события станут развиваться немного по-другому. В финансовое учреждение явиться нужно будет и продавцу и покупателю. Продавец должен представить банку документы на продаваемый автомобиль, после чего кредитор станет проверять машину и заемщика. Так же понадобится расписка продавца о том, что он получил конкретную сумму в качестве задатка. Через несколько дней, когда все процедуры проверки будут завершены, кредитор сообщит решение. При положительном результате можно будет приступать к заключению сделки. Вам потребуется отдать покупателю оставшуюся часть авансового платежа, а остальные деньги банк перечислит на его личный счет.

Как нужно выбирать подержанный автомобиль для покупки в кредит?

Самой нерискованной сделкой может стать покупка подержанного автомобиля у друга или родственника. В этом случае вы будете уверены в том, какой автомобиль покупаете. Да и родственники или друзья наверняка быстрее согласятся на продажу машины через банк или автосалон, нежели посторонние люди. Поэтому, если вы хотите оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица. лучше сначала поищите авто у друзей и знакомых. Может быть, они посоветуют к кому обратиться по знакомству.

Если же таких вариантов нет, тогда можно поискать по объявлениям в газетах и Интернете. Обратите внимание на то, что если вы видите много объявлений о продаже разных подержанных машин, но номер телефона при этом везде указан один и тот же, то это перекупщик. По таким объявлениям лучше не звонить, так как перекупщики часто скупают машины, побывавшие в ДТП, неисправные. Ремонтируют их так, чтобы автомобиль имел товарный вид, и продают. Ни о какой надежности здесь не может идти и речи. Такой автомобиль может прослужить месяц, а то и меньше, после чего придется его ремонтировать. К тому же банки, при проведении проверки могут выяснить, что авто не надежное и не одобрить на него кредит.

Если едите смотреть понравившуюся машину, возьмите с собой человека, который хорошо в них разбирается. Если среди знакомых таких нет, обратитесь в специализированную компанию. Специалист сразу сможет выявить все скрытые неисправности и прочие неполадки. Тогда вы точно будете уверены в том, что машина надежная и деньги будут, не зря потрачены на банковские проверки и прочие мелочи.

Кредит на подержанный автомобиль у частного лица

Получить кредит на покупку подержанного авто можно не только в банке, но и у частного инвестора. Где найти человека, который выдаст кредит на приемлемых условиях? Как правильно оформить подобные отношения, чтобы не возникало лишних проблем? На какие аспекты надо обратить внимание? В этой статье можно найти ответы на множество подобных вопросов.

Как найти частного кредитора на покупку автомобиля

Главная проблема заемщика состоит в поиске ответственного и заинтересованного кредитора.

Найти инвесторов можно:

  • по объявлению в газете. Инвесторы заинтересованы в продвижении своей деятельности и достижении результата, поэтому очень часто дают объявления в газетах и иных средствах массовой информации, причем абсолютно не важно, бесплатная это пресса или нет;
  • в интернете. В настоящее время в сети создано множество сайтов, где частные инвесторы предлагают свои услуги. Например, ДоброЗаймов. Интернет ресурсы отличаются от прессы тем, что на сайтах используются более продвинутые технологии поиска. Всем инвесторам присваивается определенный рейтинг, который основывается на количестве выданных и погашенных кредитов;

Кроме этого на каждого частного кредитора можно найти подробную информацию и познакомиться с отзывами людей, ранее получавших кредиты от данного лица.

  • через посредников (кредитных брокеров). Такие люди за определенную плату самостоятельно найдут человека, условия кредитования у которого наиболее подходят требованиям заемщика;
  • в организациях, занимающихся кредитной деятельностью. Практически в каждом регионе России люди, заинтересованные в инвестировании частных лиц собираются в небольшие организации. Обратившись в такую компанию можно подобрать кредитора из предложенного списка, опираясь на данные о человеке и условия, которые он предлагает.

Таким образом, поиск частного инвестора хоть и занимает определенное количество времени, но не является неразрешенной задачей.

Мест, где можно найти заинтересованного человека достаточно много, а куда именно обращаться – решать каждому заемщику лично.

Как лучше оформить

Большинство частных кредиторов, так же как и банки, предпочитают выдавать автокредиты при условии залога приобретаемого авто.

Поэтому кредитные отношения целесообразнее оформлять обычным договором, в котором указываются все основные условия сделки. При залоге дополнительно оформляется договор залога.

Если авто не передается в залог, то кредит может быть оформлен распиской в получении конкретной суммы денег с обязательством вернуть долг к наступлению определенной даты.

Кредит на покупку подержанного автомобиля у частного лица может быть получен с условием возврата на определенную дату или с условием ежемесячного погашения суммы долга равными платежами.

В последнем случае к договору или расписке прилагается график погашения задолженности, согласованный и подписанный обеими сторонами кредитных отношений.

По желанию сторон, вступающих в кредитные отношения, кредитный договор или расписку можно заверить у нотариуса.

Это действие повлечет за собой дополнительные расходы для оплаты услуг специалиста, однако в случае возникновения разногласий заверенный документ будет оцениваться судом, как более весомое доказательство.

Если обращаться к нотариусу и нести дополнительные расходы не хочется, то для подписания договора можно привлечь двух – трех человек, которые будут свидетелями сделки. Эти люди обязаны оставить свои данные и поставить подписи снизу документа.

Такая же процедура возможна и при составлении расписки.

Какие потребуются документы

Частные инвесторы являются более лояльными кредиторами, чем банки. Как правило, их не интересуют такие аспекты, как:

  • кредитная история;
  • наличие постоянного места работы;
  • размер получаемой заработной платы.

Из этого следует, что автокредит от частого инвестора оформляется на основании паспортов и, в случае залога авто, документов на машину.

Таким образом, чтобы получить стандартный автокредит кредит на подержанный автомобиль у частного лица без первоначального взноса потребуются:

  • паспорт гражданина РФ, подтверждающий личность человека и место его регистрации;
  • второй документ. Например, водительское удостоверение;
  • ПТС автомобиля.

Авто в кредит от частного лица Условия автокредитования в Тойота банке описаны в статье: автокредит в Тойота банке .

Где можно получить автокредит с пробегом без первоначального взноса, смотрите в таблице .

Составление и заключение договора

Заключать кредитный договор желательно при личной встрече, на которой можно проверить все необходимые документы и при необходимости внести изменения в первоначальный документ.

Все условия договора согласовываются до момента его подписания.

Кредитный договор на покупку авто может быть целевого (приобретение определенной техники) или нецелевого характера. Если авто передается в залог, то договор может быть только целевым.

В договоре целевого займа указываются условия, касаемые:

  • данных о кредиторе и кредитуемом лице. Обязательно указываются паспортные данные, информация о регистрации и месте проживания (если эти факторы не совпадают), контактные данные (рабочий, домашний, мобильный номера телефонов);
  • основных условий выдаваемого кредита (суммы, процентной ставки, срока, цели, вариантов погашения, возникновения штрафных санкций);
  • порядка рассмотрения возникающих споров;
  • прав и обязанностей кредитора и кредитуемого лица.

Кредитный договор составляет в двух экземплярах и подписывается обоими участниками сделки.

Передача средств на покупку подержанного авто

Денежные средства по частному договору автокредитования можно передать:

  • наличными. В этом случае обязательно составляется расписка, подтверждающая совершение данного действия;
  • безналичным путем: переводом на расчетный счет или банковскую карту кредитуемого лица. В такой ситуации, документом, подтверждающим передачу денежных средств заемщику, может случить платежное поручение или чек банка, через который был совершен платеж.

Наличие подтверждающего передачу денег документа является обязательным условием кредитного договора, так как подобный документ вступает в силу только после совершения этого действия.

Если подтвердить факт передачи средств не возможно, то заключенный договор может быть признан недействительным.

Центр автомобильных кредитов

Для получения помощи в выборе подержанного авто, лучшего автокредита и оформления сделки созданы такие компании, как Центр Автомобильных Кредитов.

В организации работают эксперты по кредитованию и страховании, которые в удобное для клиента время могут проконсультировать по интересующим вопросам или предоставить услуги по полному сопровождению сделки приобретения подержанного авто в кредит.

Как работает и на каких условиях

Центр Автомобильного Кредитования предлагает своим клиентам следующие виды услуг:

  • подбор оптимальной кредитной программы. Организация сотрудничает с большинством крупнейших банков России и способна помочь соискателю выбрать наилучшие условия кредита, собрать все необходимые документы и подать заявку;

Кроме этого компания может сама поработать с банком и получить от него согласие на выдачу автокредита. Оформить анкету можно на сайте компании, по вышеуказанному адресу, или лично в офисе организации, которые расположены в Москве и Санкт-Петербурге.

  • подбор авто. По желанию клиента сотрудники компании могут самостоятельно подобрать машину, соответствующую все требованиям клиента. Выбор техники осуществляется как через автосалоны, так и частных продавцов. Стоимость услуги составляет 10 000 рублей;
  • после подбора машины в компании можно провести техническую и криминалистическую экспертизы, которые помогут выявить неисправности авто и его «чистоту» (залог, угон и так далее);

Техническая экспертиза проводится по расценкам компании – партнера ДЭКС. Стоимость криминалистической экспертизы – 4 900 рублей.

  • сотрудники компании самостоятельно составляют договор купли – продажи подержанной машины и вносят соответствующие отметки в ПТС;
  • по желанию клиента специалисты организации могут оказать помощь в постановке машины на учет в органах ГИБДД. Оплата за предоставление помощи составляет 5 700 рублей.

Таким образом, сильно занятой человек может при помощи сотрудников центра в короткие сроки подобрать авто и автокредит и полностью оформить сделку. Естественно, за предоставление любой услуги взимается определенная плата.

Поэтапное оформление

Оформления автокредита в Центре происходит по следующей схеме:

  • клиентом подается заявка, в которой указываются желаемые параметры автомобиля и кредита, по указанным параметрам производится предварительный расчет процентной ставки и суммы кредита;

Авто в кредит от частного лица

  • подается заявка на получение автокредита;

Авто в кредит от частного лица

  • после получения ответа от банка сотрудники компании начинают подыскивать указанную технику;
  • на следующем этапе по желанию клиента проводятся экспертизы;
  • далее продавец обязан доставить авто в компанию, с ключами и ПТС;
  • между продавцом и покупателем, при содействии специалистов Центра, заключается договор о покупке;
  • к этому моменту заемные деньги поступают на счет компании, и Центр полностью оплачивает покупку;
  • сотрудники вносят необходимые изменения ПТС машины и оформляют страховые полиса КАСКО и ОСАГО;
  • далее авто регистрируется в государственных органах.

Ответственность сторон

Приобретатель машины (он же кредитуемое лицо) в рамках заключенного кредитного договора обязан:

  • своевременно и в полном объеме вносить платежи по выданному кредиту;
  • передать оригинал ПТС (в течение 10 дней после покупки авто) кредитному учреждению.

При этом Центр Автомобильного Кредитования несет ответственность за чистоту сделки (в случае проведения соответствующей экспертизы).

Если позднее узнается, что купленное авто было угнано или находилось в залоге, то все расходы (в размере 100%) оплачиваются за счет организации.

«Подводные камни» поиска частного инвестора

Чтобы не попасть на мошенников при подборе частного инвестора надо руководствоваться следующими правилами:

  • проверять человека до момента подписания документов. Чем больше информации о кредиторе можно найти, тем правильнее мнение можно о нем составить;
  • люди, желающие получить какую-либо денежную сумму до подписания кредитного договора (в качестве предоплаты) в 99,9% случаев являются мошенниками;
  • на стадии переговоров рекомендуется полностью согласовать все условия сделки. Разногласия в каких-либо аспектах являются поводом для прекращения отношений;
  • прежде чем подписывать документ, рекомендуется внимательно ознакомиться с ним.

Проверить все основные условия (сумму, срок, процентную ставку и так далее). Некоторые недобросовестные частные инвесторы меняют условия сделки в последний момент и в одностороннем порядке.

Получить автокредит у частного инвестора не сложно, но особое внимание надо уделить условиям сделки и подписываемым документам.

Следует помнить, что без залога авто стоимость автокредита (размер процентов) будет выше, чем при дополнительном обеспечении.

При желании покупатель может воспользоваться услугами специализированных организаций, которые самостоятельно (по условиям клиента) подбирают лучшую кредитную программу, сам автомобиль и производят полное сопровождение сделки, отвечая за ее «чистоту».

Авто в кредит от частного лица Разрешается ли досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке, рассказывается в статье: автокредит в Русфинанс банке .

О рефинансировании автокредита в Росбанке читайте здесь .

Отзывы клиентов об автокредите в Газпромбанке смотрите в комментариях к статье .

Видео: Автокредит ТВ — автокредит у частного лица

Источники: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/y-chastnogo-lica.php, http://avtocredit.tv/avtostatii/148-avtokredit-na-podderzhannyy-avtomobil-u-chastnogo-lica.html, http://provodim24.ru/kredit-na-poderzhannyj-avtomobil-u-chastnogo-lica.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here