Авто в кредит для юридических лиц

0
82

Авто в кредит для юридических лиц

Авто в кредит для юридических лиц

Cбербанк автокредит для юридических лиц ИП или ООО: условия, проценты и программы банка

Авто в кредит для юридических лиц Сегодня в России одним из приоритетных направлений развития внутренней экономической политики считается помощь предприятиям малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателям. Конечно, для налаженной, отлично функционирующей системы еще далеко, изменения происходят не по волшебству, однако определенные подвижки уже можно наблюдать на протяжении нескольких лет. Например, более лояльное отношение финансово-кредитных организаций, улучшение условий и снижение требований в бизнес- заемщикам в плане выдачи ссуд на различные нужды предпринимателей.
В данной статье мы осветим некоторые программы для помощи ИП и ЮЛ в приобретении транспорта от крупного российского банка в разделе «Предложения Сбербанк автокредит для юридических лиц ИП или ООО: условия, проценты и программы банка».
Средние и малые предприятия и организации получают отличный шанс расширить, укрепить и развить свой бизнес, опираясь при этом на существенную финансовую поддержку, а, не рассчитывая исключительно на свои силы и возможности. Конечно, основную роль в этих изменениях сыграло развитие банковской сферы, организация быстрого доступа к деньгам на любые нужды, в том числе и для приобретения транспорта, появление различных источников вливания денежных средств.
Банки готовы к длительному и продуктивному сотрудничеству и готовы удовлетворить потребности бизнеса по приемлемой цене. И если такими вариантами, как заем для покрытия кассового разрыва или для пополнения оборотных средств, мало кого удивишь, то вот ссуды с залогом лишь в форме приобретаемого имущества были не так сильно распространены еще несколько лет назад. Однако сегодня получить автокредит для юридических лиц Сбербанк сегодня стало проще некуда, и доступен такой вариант практически любой организации или индивидуальному предпринимателю с выручкой более 60 миллионов и менее 400 миллионов рублей.
Успех любой предпринимательской деятельности, бизнеса всегда складывается из ряда факторов, однако умение быстро адаптироваться к изменениям, к новым условиям, умение выживать в самых форс-мажорных обстоятельствах, создание для себя возможностей маневрирования в условиях сильной конкурентной борьбы, это то, без чего обойтись просто невозможно. И очень важно, чтобы новый финансовый источник при необходимости не пришлось искать слишком долго, и тот факт, что банки, наконец-то, повернулись лицом к бизнесу, как раз и играет на это.

Предложения Сбербанк автокредит для юридических лиц ИП или ООО: условия, проценты и программы банка

Авто в кредит для юридических лиц Итак, теперь, когда мы поговорили о текущей ситуации с банками и бизнесом, приступим к изучению конкретных предложений по автокредитованию от Сбербанка. Если вы решили для пользы дела и нужд вашей организации – ИП или ООО – приобрести грузовой транспорт или спецтехнику, коммерческое или легковое авто, то именно в одном из крупнейших банков страны вам удастся отыскать отличные программы такого плана.

Программа по банковскому автокредитованию «Экспресс-Авто»

Итак, если сроки вас поджимают, а деньги и транспортные средства нужны быстро, то можно воспользоваться экспресс – кредитом. Ваша анкета – заявка будет принята или в отделении, или в автосалоне и рассмотрена очень быстро – в течение трех следующих рабочих дней. При этом на полученные средства можно будет купить транспорт любого типа и вида, даже легковой для собственных нужд.
Характеристики данного кредитного предложения выглядят так:
• Срок предлагаемого автокредита – от 6 (шести) месяцев до 5 (пяти) лет;
• Сумма займа на авто для бизнеса (минимум) – 150 тысяч в рублях РФ;
• Сумма займа на авто для бизнеса (максимум) – 5 миллионов в рублях РФ;
• Средства, внесенные клиентом должны составлять – 10% от стоимости избранной марки и модели;
• Ставка процента по договору с ИП или ООО – от 17% до 17,5% (для постоянных клиентов Сбербанка с отличной историей кредитования от 16,5% до 17%).
Данный автокредит доступен тем организациям и компаниям, чей бизнес приносит в год не более шестидесяти миллионов выручки рублями РФ. В рамках программы можно купить иностранный или отечественный транспорт, б/у или новый. Это отличный вариант, который позволит получить выгодный автокредит для ип в сбербанке. Никаких комиссий и дополнительных сборов в пользу кредитора с вас не возьмут, однако банк оставляет за собой право наложить штрафные санкции в случае нарушения графика выплат долга.
Если ваш бизнес приносит вам больше денег, к примеру, больше 60 миллионов, но меньше 400 миллионов, то Сбербанк также охотно предоставит вам, как предпринимателю, заем на приобретение транспортных средств.

Программа по банковскому автокредитованию «Бизнес-Авто»

В рамках этой программы денежные средства выдаются клиенту на покупку коммерческого или грузового авто, сельскохозяйственной техники или техники специального назначения.
Характеристики этого автокредита можно изучить ниже:
• Срок предлагаемого автокредита – от 6 (шести) месяцев до 7 (семи) лет, до 5 лет – для представителей любого бизнеса, кроме сельскохозяйственного, до 3 лет – для тех, чей бизнес насчитывает менее года;
• Сумма займа на авто для бизнеса (минимум) – 150 тысяч в рублях РФ для сельскохозяйственных предприятий, 300 тысяч в рублях – для прочего бизнеса;
• Сумма займа на авто для бизнеса (максимум) – индивидуальный расчет на основе анализа текущего финансового положения вашего предприятия;
• Средства, внесенные клиентом должны составлять – 10% от стоимости избранной марки и модели для автобусов, грузового транспорта и спецтехники;
• Средства, внесенные клиентом должны составлять – 20% от стоимости избранной марки и модели для всех, кто не входит в вышеописанную категорию.
Если же говорить о процентной ставке по такому займу, то отсчет начинается с 10,79%, а конкретная цифра выводится только на основе индивидуальной беседы с заемщиком, и с учетом состояния бизнеса клиента и всех сопутствующих обстоятельств. Комиссии и сборы опять же не взимаются, а также можно получить отсрочку и начать выплачивать долг не сразу, а по истечении трех месяцев, если того требует текущая ситуация. Как и в рамках предыдущей программы автокредитования в залог остается приобретаемое заемщиком имущество, оно же считается и гарантом его благонадежности и платежеспособности.
Штраф за просрочку очередного платежа, тем не менее, составит 0,1% от этой суммы, а выплачивать задолженность придется по дифференцированной схеме. В некоторых случаях, например, если ваша выручка зависит от сезонности, как и весь бизнес, то банк готов пойти навстречу и составить индивидуальные условия погашения вашего автокредита.
Кроме всего вышесказанного, стоит еще отметить, что Сбербанк может оплатить полностью все расходы по покупке транспорта, а также включить при расчете в выданную сумму и расходы на страховку, и стоимость допоборудования, если клиенту это необходимо.
Ну, вот мы с вами проанализировали и рассмотрели все актуальные предложения по автокредитам для нужд бизнеса в Сбербанке. Не будет сильным преувеличением сказать, что, воспользовавшись той или иной программой, вы сможете выгодно приобрести транспорт в соответствии с нуждами и потребностями вашего бизнеса – для ИП или ООО.
При этом не имеет никакого значения, нужна ли вам машина для представительских целей, автопарк или спецтехника, вам предложат удобный и комфортный вариант кредитования. И помните, что если вы просчитаете все за и против, изучите схему будущих расходов, то, покупая автотранспорт на заемные средства, вы не только не ухудшите свое финансовое положение, не придете к банкротству, а, наоборот, поспособствуете повышению рентабельности и результативности вашей предпринимательской деятельности.

Другие новости по теме:

Авто в кредит для юридических лиц
ВТБ 24 кредит на развитие малого бизнеса: условия, проценты и программы банка

Как юридическому лицу получить автокредит в Сбербанке

На любом предприятии рано или поздно возникает необходимость в приобретении нового автомобиля. Это связано, как правило, с развитием производственной деятельности. Однако не всегда у юр. лица имеется достаточно средств для покупки машины. В этом случае предприниматели охотно прибегают к услугам кредитных учреждений. На сегодняшний день оформить автокредит для юридических лиц можно практически в любом банке, и Сбербанк не исключение. Главное – выбрать программу с приемлемыми условиями кредитования. А для юрлиц они несколько иные, чем для физических.

Авто в кредит для юридических лиц

Если юридические лица являются клиентами банка или вызывают у него доверие, условия предоставления займа могут быть весьма выгодными:

  • низкая процентная ставка;
  • бонусные программы кредитования;
  • снижение стоимости авто.

Прежде чем оформлять заем, следует внимательно ознакомиться с перечнем документов, которые нужно будет предоставить. Также необходимо выяснить, обязательно ли поручительство других юридических или физических лиц и что нужен ли залог. Кроме того, важно учесть, что понадобиться некоторая сумма средств на оформление договора автострахования. В некоторых банках можно взять кредит только на покупку легковых авто, поэтому если предприниматель ищет специальную технику, ему лучше обратиться к лизинговой компании.

Особенности приобретения в лизинг

Суть лизинговой покупки в том, что предприятие берет автомобиль в аренду с последующим его выкупом. Оформление такой сделки достаточно оперативное, при этом лизинговые компании предлагают самую разную технику: от сельскохозяйственной до прицепов. Срок договора составляет три года, в течение этого времени можно рассчитаться за автомобиль, став его полноправным хозяином. Достоинство лизинговой сделки в том, что юридическое лицо может приобрести практически любую технику, включая специализированную и грузовую.

По условиям оформления транспортного средства в лизинг первоначальный взнос составляет от 10 до 45%. Размер первого платежа зависит от стоимости авто. Все сделки проводятся в рублях, и если сумма покупки до 3 млн рублей, поручительство не требуется. Поскольку лизинг – это все-таки аренда, то сумму страховки и налог на транспортное средство выплачивает лизинговая компания. Она также занимается и оформлением документов в ГИБДД.

Правда, в таком приобретении есть и свои минусы. Поскольку юр. лицо только арендует авто, лизинговая компания может в любую минуту расторгнуть договор, возвратив технику себе. Кроме того, она имеет право следить за тем, как предприниматель эксплуатирует машину. Иногда посещение фирмы представителями лизинговой компании стоит стольких нервов, что ставит под сомнение выгоду такой покупки.

Авто в кредит для юридических лиц

Заем на покупку авто в ОАО «Сбербанк»

Несмотря на то, что многие предприятий предпочитают приобретать автомобили через лизинговые компании, стоит более внимательно изучить кредитные программы банков. Иногда их выгода очевидна. Особенно для тех юридических лиц, которые имеют давние партнерские отношения с кредитным учреждением. Для таких клиентов Сбербанк предлагает автокредит на льготных условиях .

Одним из условий, предъявляемых к заемщику – юридическому лицу, значится открытие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Еще одно требование учреждения – годовой доход юр. лица не должен превышать 150 млн рублей. Но если он будет выше, вряд ли такой стабильно работающей компании откажут.

Следует помнить, что за займом в Сбербанк может обратиться юридическое лицо, которое работает на рынке более полугода. Срок, на который выдается кредит, определяется в индивидуальном порядке, но не может превышать пяти лет. ОАО «Сбербанк» может выдать ссуду в размере 80% от стоимости машины. Правда, понадобится поручительство владельцев компании, которая оформляет автокредит. И еще одно: комиссия в банке составит 1%.

Срок рассмотрения заявки

Авто в кредит для юридических лиц

Можно взять автокредит, подав заявку на получение через сайт банка. Например, такую услугу предоставляет своим клиентам Сбербанк. На рассмотрение заявления может уйти до 5 дней. Однако существуют специальные программы, например, “Автоэкспресс”, по которым можно получить ответ в течение 1-3 часов. В этом случае лучше всего обратиться непосредственно в офис банка. Если решено взять автокредит по программе “Автоэкспресс”, следует учитывать, что процентная ставка будет достаточно высокой.

Оценить свои финансовые возможности юридическое лицо может, воспользовавшись виртуальным калькулятором.Чем больше граф предлагается заполнить, тем точнее будет определена сумма первоначального взноса за авто. Здесь же можно рассчитать и ежемесячный платеж, который нужно будет вносить, взяв автокредит.

Обратитесь к официальным дилерам, которые подскажут, с какими банками они имеют партнерские отношения и на каких условиях выдается кредит. У каждого есть свои особенности в предоставлении ссуды. А в рамках партнерских программ производитель может снизить стоимость автомобиля, предложить участие в акции или использование бонусов. В любом случае в выигрыше остается юр. лицо.

Какие нужны документы?

Автокредитование для юр. лиц представлено немалым количеством программ. Сбербанк, как и многие другие кредитные усреждения, готов предложить разные варианты займов на покупку авто. Важно выбрать тот, что удовлетворит запросы компании и будет соответствовать ее финансовым возможностям. Следует знать, что чем больше банк требует документов, тем ниже будет процентная ставка по займу. Тем более что эта документация имеется у каждого юр. лица. В обязательный перечень входят:

  • лицензии;
  • учредительные документы;
  • свидетельства.

Правда, если компания имеет расчетный счет в банке, предоставляющем ссуду, эти справки можно не предоставлять. Кроме того, следует предъявить бухгалтерскую отчетность. В договоре будет указано, за какой конкретно период. Если компания ведет свою работу с контрагентами, копии договоров с ними тоже могут понадобиться. Также обязательно нужна выписка из ЕРГЮЛ.

Иногда юр. лицо оформляет автокредит не в том банке, с которым у нее налажены партнерские отношения. В этом случае кредитное учреждение, предоставляющее заем, может потребовать справку, свидетельствующую об оборотах фирмы в течение последнего полугодия. Нужна будет и информация о том, каков остаток средств на счету.

Когда машина будет оформлена, юридической лицо должно предоставить в кредитное учреждение свидетельство о ее регистрации. Автокредит, оформленный в банке, отличается от лизинга низким уровнем процентной ставки. И, безусловно, покупку делает желанной осознание того, что авто сразу становится собственностью компании.

Как оформить автокредит для юридических лиц

Практический каждый бизнес требует наличия автомобиля. Однако не все компании обладают средствами для его покупки. Тогда они вынуждены прибегать к услугам финансовых организаций и оформлять автокредит для юридических лиц. В ответ на потребности юридических лиц банки разработали специальные программы автокредитования, адаптированные для бизнеса.

Авто в кредит для юридических лиц

Автокредиты для юридических лиц отличаются более жесткими условиями предоставления займов, чем классические кредиты для физлиц. Обусловлено это тем, что они характеризуются более высокими рисками невозврата.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц

Автокредиты для юридических лиц часто выдаются на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками, чем по стандартным программам для физлиц. Но перечень документов, который потребуется собрать для их получения, более внушительный.

Авто в кредит для юридических лицПроще всего получить автокредит для бизнеса в том банке, в котором у компании открыт расчетный счет или уже есть действующая кредитная линия. Банк, в котором компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, предлагает самые выгодные условия автокредитования. Займы предоставляются на условиях пониженных процентных ставок и при предоставлении минимального пакета документов.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц варьируются в зависимости от банка. По стандартным программам они следующие:

  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита может быть фиксированной либо не превышать установленной части стоимости авто (по стандартным условиям сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости авто);
  • в качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое ТС, иногда дополнительно требуется поручительство физлиц;
  • в ряде случаев потребуется предоставить расчеты, обосновывающие экономическую целесообразность приобретения автомобиля;
  • обычно за оформление автокредита взимается единовременная комиссия;
  • автокредиты погашаются равными платежами.

Авто в кредит для юридических лицЧаще всего условия кредитного договора (такие как процентная ставка и срок кредитования) устанавливаются банками в индивидуальном порядке после анализа бизнеса заемщика.

В число типовых требований, которые предъявляются к бизнесу заемщика, входят:

  • срок существования компании должен быть не меньше полугода (от нескольких лет);
  • обороты по расчетному счету должны соответствовать установленному минимуму (максимумы – если автокредиты выдаются только для малого бизнеса).

Многие банки выдают автокредиты только тем юридическим лицам, которые имеют в нем расчетный счет. Другие разрешают предоставить выписку с расчетного счета из других банков.

Какие документы потребуются для получения автокредита юридическому лицу

Для того чтобы взять автокредит, компании нужно будет пройти детальную проверку и предоставить расширенный пакет документов. Его можно разделить на три крупные группы. Это учредительные (регистрационные), бухгалтерские (финансовые) и информационные документы по бизнесу.

Учредительные документы потребуется предъявить только в том случае, если компания берет автокредит в стороннем банке. В их число входят:

  • Авто в кредит для юридических лицпротокол собрания учредителей;
  • свидетельства о регистрации и постановке на учет в ФНС;
  • устав;
  • лицензии (при наличии);
  • платежные документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП – для ИП).

В некоторых случаях потребуется приложить копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.

Если у компании есть действующий расчетный счет в банке, то обычно все регистрационные документы передаются для проверки в момент открытия расчетного счета, и их копии уже есть в отделе для юрлиц.

При оформлении автокредита с поручительством физлиц (собственников бизнеса) им нужно приложить документы, подтверждающие личность и размер доходов.

Получить автокредит для бизнеса, который был создан совсем недавно и не имеет стабильных оборотов, будет практически невозможно.

Банки требуют подтверждения финансовой устойчивости и платежеспособности компании для получения займа, поэтому важное место отводится бухгалтерской документации компании.

В указанную группу документов включаются:

  • Авто в кредит для юридических лицбухгалтерский баланс;
  • налоговая декларация с отметкой ФНС о принятии;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженностей перед бюджетом;
  • оборотная ведомость;
  • расшифровка основных фондов;
  • данные по дебиторской задолженности и пр.

Если автокредит оформляется в стороннем банке, то понадобится справка об отсутствии задолженностей по картотекам 1,2; данные по оборотам по расчетному счету за последний год, справка о наличии иных кредитных договоров.

Стоит отметить, что часто указанные бухгалтерские и финансовые документы могут предъявить только компании на ОСНО, которые ведут бухучет в полном объеме. Поэтому получить кредит компании на ЕНВД или ИП на УСН бывает весьма проблематично. Но некоторые банки принимают к рассмотрению не только финансовую, но и так называемую управленческую отчетность.

Многие финансовые организации хотят дополнительно убедиться в том, что бизнес клиента реально функционирует и сможет приносить гарантированный доход в будущем. Подтвердить свои намерения на долгосрочное развитие компания может, предъявив договоры с покупателями и поставщиками, документы на аренду помещения и пр.

Иногда может потребоваться оформление залога на имущество компании. Тогда ей нужно приложить документы, подтверждающие права на собственность.

Какие банки предоставляют автокредиты для юридических лиц

Сегодня получить автокредит для юридических лиц можно далеко не в каждом банке. Например, такие предложения есть в Сбербанке, Росбанке, Транкапитал Банке, ВТБ 24.

В Сбербанке действует специальная программа «Бизнес-Авто». По ней заемщик может купить грузовое авто, спецтехнику, легкий коммерческий автотранспорт и пр. Автокредит предоставляется компаниям с оборотами до 400 млн р. работающим не менее полугода. Срок кредита – до 96 месяцев, процентная ставка – от 19,97%. Сумма автокредитования составляет от 150 тыс.р. Первоначальный взнос – от 20%. Преимуществом предложения Сбербанка является отсутствие комиссий за выдачу автокредита .

В Росбанке автокредиты юрлицам предоставляются по программе «Автокредит для бизнеса». Она позволяет купить новое легковое или грузовое авто, спецтехнику российского или иностранного производства. Автокредиты выдаются на сумму от 150 тыс. р. до 60 млн р. на срок до 3 лет. Процентная ставка установлена в размере 26,95%, но добросовестные заемщики могут рассчитывать на ее снижение.

В Транскапитал Банке автокредиты выдаются только представителям малого бизнеса с годовым оборотом до 400 млн р. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет и на сумму до 30 млн р. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости ТС.

В ВТБ 24 автомобиль можно приобрести в рамках кредита «Целевой». Он позволяет получить от 4 млн р. на срок до 5 лет. Аванс за машину должен составлять не менее 15%. Комиссия за оформление кредита – от 0,3%.

Стоит обратить свое внимание на разделы с продаваемым банками залоговым имуществом. В них представлены автомобили, которые банки отобрали у неплательщиков, и они заинтересованы в их скорейшей продаже. Условия кредитования в этом случае, как правило, более выгодные для заемщиков.

Источники: http://crediti.tv/statii/516-cberbank-avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic-ip-ili-ooo-usloviya-procenty-i-programmy-banka.html, http://avtovdolg.ru/banki/usloviya/avtokredit-yuridicheskih-lits-sberbank-otzyivyi.html, http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-dlya-yuridicheskix-lic.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here